2024 년 3 월 26 일

이미지: Freepik/매크로벡터

자금세탁방지는 금융산업뿐만 아니라 그 이상을 괴롭히는 문제입니다. 우리의 일상생활이 디지털화되면서 금융수단에 참여하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.

AML 규정은 사기, 인신매매, 탈세 및 기타 불법 활동을 규제하고 중지하기 위해 존재합니다. 불행하게도 규제를 시행하는 것만으로는 자금세탁을 방지하기가 어렵습니다.

당국과 다양한 기관이 가장 중요하고 최종적인 솔루션을 찾는 데 장애물이 되는 여러 가지 과제가 있습니다.

하지만 현재의 과제는 자금 세탁을 최소화하려는 모든 노력을 중단하는 주체가 되어서는 안 됩니다.

이 계획에 어려움을 겪고 있는 사람들은 과제에 대해 배우고 이 기사에서 언급할 잠재적인 솔루션을 고려해야 합니다.

1. 시스템 및 프로세스 부족

일부 조직은 자금세탁 위협을 방지하기 위한 충분한 시스템과 프로세스를 구현하기에는 규모가 너무 작습니다.

한 가지 알아둘 점은 거래 모니터링 규칙 작동하는 시스템을 만드는 데 실제로 충분한 자원을 확보하기 위한 심사 프로세스와 또 다른 프로세스가 있습니다.

고객 데이터, 거래 및 제3자 참여는 복잡한 생태계를 만듭니다. 그리고 그것은 단지 도구가 누락된 것이 아닙니다. 자동화의 발전에도 불구하고 모든 것을 점검하려면 여전히 유능한 임원과 팀이 필요합니다.

우리는 이 어려움을 어떻게 극복합니까? 기관은 다른 부문에서 자원을 가져오더라도 더 많은 자원을 투입할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.

고급 분석 도구를 채택하고 자격을 갖춘 인력을 고용하거나 AML 인력 배치 및 교육 프로그램에 투자하는 것 역시 주목할 만한 가치가 있습니다.

2. 내부자 위협

내부자 위협은 조직의 작업 흐름을 방해하는 문제의 또 다른 예입니다. 현재 직원은 자신의 직위를 활용하여 개인적으로 이익을 얻을 수 있습니다.

그들은 현대 기술을 사용하고 외부 범죄 네트워크와 협력하여 탐지를 피합니다.

권한 남용을 통해 내부 위협 남용자는 데이터를 조작하고 탐지하기 어려운 정교한 공격을 수행할 수 있습니다.

내부 악의적인 행위자가 실수를 해서 붙잡힐 수도 있습니다. 그러나 그것에 기대는 것은 결코 현명한 일이 아닙니다.

적극적인 접근 방식을 취하는 것이 더 효과적인 솔루션입니다. 조직은 내부 위험을 평가하고 분석 도구를 구현하여 의심스러운 행동을 모니터링하고 식별해야 합니다.

규정으로서 상당한 처벌도 제 역할을 합니다. 누군가가 기관 내 자금 세탁의 잠재적 결과에 대해 알고 있다면 그러한 활동에 참여할 가능성이 줄어듭니다.

3. 변화하는 규정에 부응하기

전 세계적으로나 지역적으로 자금세탁의 규모를 고려할 때 규제 환경은 끊임없이 변화하고 있습니다. 적어도 기관들이 따라잡기 위해 애쓰고 있다는 점에서는요.

보다 효과적인 솔루션을 현대화하고 구현하는 것 자체는 좋은 일이지만, 회사의 관점에서 보면 최신 상태를 유지하는 것은 까다롭습니다. 변경으로 인해 규정 준수 격차가 발생하고 혼란이 발생하며 이는 이미 비용이 많이 드는 벤처에 추가 비용이 발생한다는 것을 의미합니다.

변화하는 규정을 따라가는 것이 필수적이므로 이를 해결하는 가장 좋은 방법은 규정 준수를 위한 단일 소스로 작동하는 AML 솔루션을 찾는 것입니다. 변경 사항에 관계없이 솔루션은 최신 상태와 규제 요구 사항을 유지합니다.

4. 현대의 자금세탁 계획

범죄자들은 ​​돈을 세탁하는 새로운 방법을 찾기 때문에 일반적으로 앞서 있습니다. 규제 기관은 이러한 활동을 방지하기 위해 대응하고 감지해야 합니다. 그리고 그렇게 되면 범죄자들은 ​​아마도 또 다른 새로운 방법을 준비하고 계속해서 앞서 나갈 준비가 되어 있을 것입니다.

규제 당국이 앞장서서 다음 자금세탁 계획이 어떤 모습일지 예측하는 시나리오는 상상하기 어렵습니다. 대신 그들은 현재의 문제를 해결하기 위해 자원을 바칩니다.

참조 :  증가하는 위협: 푸시 결제 사기가 전 세계에 미치는 영향

그럼에도 불구하고 충분한 자원이 있다면 격차를 줄이는 것은 불가능하지 않습니다. 최소한 최신 기술을 활용하여 최신 자금세탁 방법을 식별하고 이를 통제하는 것이 도움이 됩니다.

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• 출처: https://ncfacanada.org/4-aml-challenges-for-2024-and-beyond/