요즘 결제 산업은 빛의 속도로 변화하고 있습니다. 최첨단 기술의 도입은 기업이 거래를 제공하고 자금을 이체하는 방식을 최적화합니다. 인공 지능, 기계 학습 및 클라우드 컴퓨팅을 통해 금융 회사는 결제 프로세스와 고객 경험을 개선합니다. 

디지털 지불의 채택은 또한 비즈니스 성장을 주도하고 업계의 규모를 증가시키고 있습니다. Statista 데이터로 인해 총 디지털 거래는 12.3년까지 2027% 증가할 것입니다. 맥킨지 앤 컴퍼니에 따르면, 또한 향후 몇 년 동안 일부 신흥 시장에서 급속한 성장이 예상되며 15년에서 2021년 사이에 2026%의 CAGR이 예상됩니다.

지역 결제 수익의 성장 구성, 2021-2026.

출처: McKinsey 글로벌 결제 지도

결과적으로 디지털 결제 수단의 활발한 성장은 기업이 사용자를 유치하고 수익을 높일 수 있는 새로운 기회를 열어줍니다. 혁신적인 기술을 사용하여 고객 및 비즈니스 요구 사항을 충족하는 금융 애플리케이션을 만들 수 있습니다. 이 기사에서는 금융 산업의 발전을 주도하고 비즈니스 효율성을 향상시키는 최신 결제 스택을 강조합니다.

지불 스택이란 무엇입니까?

결제 스택은 결제 소프트웨어를 구축하는 데 사용되는 일련의 기술입니다. 비즈니스, 금융 기관 및 고객을 위한 원활한 상거래 경험을 만드는 데 사용되는 프로그래밍 언어, 프레임워크 및 도구의 복합체입니다.

재무 스택은 결제 솔루션을 개발하는 데 필요한 모든 기술 인프라의 조합을 설명합니다. 이러한 기술을 통해 결제 요청, P2P 전송 제공, 거래 관리 및 환전이 가능합니다.

소비자 구매 프로세스의 모든 단계는 허용되는 결제 유형과 유효성 검사, 처리 및 정산을 위해 트랜잭션이 전송되는 위치를 포함하여 결제 스택에 포함됩니다. 새로운 기술을 사용하는 회사는 자동화 기능을 통해 관리되는 연간 계획, 회계, 보고 및 분석과 같은 재무 운영을 가속화합니다.

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결제 산업을 주도하는 기술 트렌드

결제 산업은 상당히 성장하고 있으며 2023년은 새로운 핀테크 스택을 출시하는 해가 될 것입니다. 사용자는 디지털 지갑, 실시간 결제 및 모바일 뱅킹 버전을 포함하여 유연한 무현금 서비스가 필요합니다. Statista에 따르면, 가장 큰 핀테크 시장 부문은 디지털 결제입니다. 4.4년에 2020만 달러의 거래 가치를 창출했으며 2024년까지 두 배가 될 가능성이 높습니다.

따라서 디지털 거래에 대한 수요는 현대 결제 기술 스택의 확산에 영향을 미칩니다. 인공 지능, 기계 학습, 지불 API, 클라우드 컴퓨팅 및 로봇 프로세스 자동화와 같이 금융 비즈니스를 주도하는 몇 가지 기술 트렌드가 있습니다.

사기 방지 보호

금융 부문에서는 모든 지불 및 은행 서비스에 대해 높은 수준의 보안을 제공하는 것이 매우 중요합니다. 사기 방지를 제공하기 위해 회사는 AI 및 ML 알고리즘을 사용하여 수백만 개의 데이터 포인트, 거래 매개변수 및 소비자 행동 패턴을 실시간으로 분석합니다. 이를 통해 보안 위협 및 잠재적인 사기 사례를 탐지할 수 있습니다. 

기계 학습은 알려진 사기 패턴과 새로운 사기 패턴에 신속하게 대응하고 다른 방법으로는 식별할 수 없는 사기 패턴을 탐지하기 위해 지불에 적용할 수 있습니다. 

인공 지능과 기계 학습 

인공 지능과 기계 학습은 대량 거래를 수행하고 온라인 결제 사기를 예측하는 데에도 사용됩니다. 여러 데이터 소스를 실시간으로 처리함으로써 이러한 기술은 어느 시점에서든 가장 성능이 좋은 변수 조합에 트래픽을 할당할 수 있습니다. 결과적으로 PSP가 성능, 기능 또는 가격과 같은 여러 매개변수를 기반으로 지불 경로를 최적화하는 데 도움이 됩니다.

생체 인식 인증에 ML 및 AI 알고리즘을 사용하면 신원 도용을 방지할 수 있습니다. 이 기술 추세를 통해 비즈니스 효율성을 개선하고 성능을 보다 자동화할 수 있습니다. 예를 들어, 일본 은행 19년까지 약 2026명의 일자리를 줄이고 AI 기술로 대체하여 경쟁사보다 더 효율적이고 더 높은 수익을 얻을 것입니다. 또한 사용자 만족도 향상에 도움이 되어 더 나은 고객 지원 서비스를 제공합니다.

향상된 모바일 사용자 경험

모바일 결제 산업은 빠르게 성장하고 있으며 도달 할 것으로 예상됩니다 4.8년까지 2025억 개. 성장의 주된 이유는 모바일 지갑, NFC 또는 QR 코드와 같은 비접촉식 결제 수단의 편의성입니다. 

그렇기 때문에 기업은 모바일 사용자 경험을 개선하고 새로운 요구 사항에 대응하여 높은 수준의 사용성을 제공해야 합니다. Fintech UI 디자인은 다양한 장치 및 플랫폼에 반응하고 적응할 수 있어야 하며 빠르고 원활한 서비스를 보장하고 명확하고 직관적인 탐색이 가능하며 손쉬운 현금 거래를 제공해야 합니다.

API 우선 소프트웨어 아키텍처

결제 API를 통해 금융 기업은 거래를 원활하게 관리할 수 있습니다. 이 기술 트렌드는 기업과 고객 모두의 결제 처리를 최적화하여 거래를 더 빠르고 안전하게 만드는 힘을 가지고 있습니다. 하나 이상의 애플리케이션이 다른 프로그램과 상호 작용하고 통신할 수 있도록 하여 소매업체가 지불 경험을 더 잘 제어할 수 있도록 합니다.

API 아키텍처의 주요 이점은 타사 인프라를 통한 구현 용량, 마찰 없는 체크아웃, 향상된 보안 및 간소화된 규정 준수입니다. 결과적으로 이러한 기술은 귀사가 다양한 지불 방법을 제공하고 변화에 빠르게 적응할 수 있도록 도와줍니다.

SDK.finance 제안 API 기반 플랫폼 디지털 뱅킹 및 결제 제품 구축을 위한 400개 이상의 RESTful API가 포함된 당사의 솔루션은 통합 및 광범위한 기능을 제공하여 그 위에 구축하여 결제 비즈니스를 빠르게 시작할 수 있습니다.

클라우드 기술

클라우드 아키텍처를 통해 기업은 금융 데이터 스토리지를 위한 비용 효율적인 솔루션을 확보하여 높은 보안 및 확장성 수준을 보장할 수 있습니다. 인프라 복잡성을 제거하려면 재무 앱이 여러 플랫폼을 지원해야 합니다. 

클라우드 기술을 사용하면 SaaS 기반 모델의 이점을 얻고 인프라 비용을 절감하며 유지 관리 문제를 최소화할 수 있습니다. 또한 빠르게 변화하는 시장에서 경쟁력을 높일 수 있는 확장 가능한 금융 앱을 쉽게 업그레이드하거나 혁신할 수 있습니다. 

예를 들어 SDK.finance는 하이브리드 클라우드 접근 방식, 우리 팀이 애플리케이션 기능을 유지하는 동안 고객의 데이터를 호스팅할 수 있습니다. 클라우드 기반 버전을 사용하거나 라이선스 소스 코드를 구매해 일회성 결제로 애플리케이션을 독립적으로 제어할 수 있어 성장하는 기업에게 편리하고 비용 효율적인 모델이다. 

로봇 프로세스 자동화(RPA) 및 디지털 프로세스 자동화(DPA)

RPA 및 DPA를 통해 기업은 결제 프로세스를 자동화하여 시간과 리소스를 절약할 수 있습니다. 이러한 기술 트렌드는 지능형 자동화를 통해 직원의 생산성을 높이고 비즈니스 프로세스 민첩성을 높이는 데 도움이 됩니다.

RPA(로보틱 프로세스 자동화)를 사용하면 단순하고 반복적인 작업을 자동화할 수 있으며, DPA(디지털 프로세스 자동화)를 사용하면 전체 조직의 여러 부서, 사람 및 직무 기능을 포함하는 복잡한 비즈니스 프로세스를 처음부터 끝까지 자동화할 수 있습니다. 

금융 상품을 위한 최고의 기술 스택

Fintech 소프트웨어 개발은 ​​금융 시스템의 제품 요구 사항 분석, 설계, 배포 및 유지 관리를 포함하는 복잡한 프로세스입니다. 

따라서 팀은 고품질 결제 제품을 구축하기 위해 가장 효과적이고 관련성 높은 기술에 집중해야 합니다. 재무 스택에는 프로그래밍 언어, 프레임워크, 도구 및 응용 프로그램 개발과 관련된 기타 구성 요소와 같은 기술이 포함됩니다. 

프로그래밍 언어

기술 플랫폼 HackerRank는 금융 부문에서 가장 효과적인 코딩 언어인 Python, Java, C++, C#, C, JavaScript 및 Ruby를 강조합니다. 올바른 것을 선택하기 전에 프로젝트 및 비즈니스 요구 사항을 고려해야 합니다. 

자바 스크립트 

• 일급 기능을 갖춘 경량의 객체 지향 언어입니다. 
• 통화, 임의 정밀도 및 숫자 크기와 완벽하게 작동하는 테스트를 거친 여러 라이브러리가 있는 가장 큰 패키지 생태계 중 하나입니다. 
• JavaScript는 향상된 UI 및 UX, 오픈 소스 특성, 고성능 및 보안, 편리한 데이터 시각화 및 배포 속도로도 높이 평가됩니다. 
• 금융 애플리케이션에 매우 중요한 높은 수준의 데이터 보호, 사기 탐지 및 강력한 보안 관리를 제공합니다. 

SDK.금융 구현 프로세스를 향상시키고 성능을 향상시키는 최신 Java 17 LTS 릴리스를 사용합니다.

Python

• 깨끗하고 쉬운 구문을 가지고 있고 오픈 소스 금융 라이브러리의 포괄적인 생태계를 제공하며 강력한 지불 알고리즘 성능을 제공하기 때문에 가장 인기 있는 프로그래밍 언어 중 하나입니다. 
• Python은 또한 데이터 과학과 함께 작동하여 개발자가 핀테크 시스템으로의 정보 교환을 용이하게 합니다. 예를 들어 Bank of America는 기술 스택을 지원되지 않는 구성 요소에서 Python으로 전환했습니다. 

C ++

• 세계에서 가장 오래되고 널리 사용되는 프로그래밍 언어 중 하나입니다. C++는 다른 OS 및 인터페이스에서 프로그램을 쉽게 실행할 수 있도록 하는 이식성 또는 플랫폼 독립성을 제공합니다. 
• 이 코딩 언어는 또한 소규모 및 대규모 데이터에서 실행되는 높은 수준의 확장성을 제공합니다.
• C++에는 템플릿, 바로 사용할 수 있는 코드 및 알고리즘을 사용하여 소프트웨어 개발자가 시간을 절약할 수 있도록 도와주는 표준 템플릿 라이브러리가 있습니다. 빠른 개발 프로세스를 보장합니다. 또한 C++는 컴파일 프로세스 중에 조기 오류 감지 기능을 제공합니다.

핀테크 업계에서 가장 인기 있는 프로그래밍 언어

Python, Java 및 C++는 금융 및 핀테크 산업에서 가장 인기 있는 코딩 언어입니다. 그러나 이러한 영역 간에 선호도에는 차이가 있습니다. 예를 들어 Java는 금융 부문에서 가장 유용한 프로그래밍 언어인 반면 핀테크 회사는 Python 개발을 선호합니다. 

출처: hackers.com

프레임 워크

프로그래밍 언어가 코드 작성을 담당하는 반면 프레임워크는 애플리케이션 구조와 환경을 제공합니다. 프레임워크는 핀테크 앱의 기반 역할을 합니다. 결제 제품에 대한 가장 유용한 프레임워크를 강조합니다.

루비 온 레일 

Fintech 기업의 애플리케이션을 위한 안정적이고 안전한 프레임워크입니다. 이 결제 스택은 종종 MVP 개발에 사용되며 개발 시간을 25%에서 40%까지 단축합니다. Ruby on Rail의 주요 이점은 빌드 내 보안이므로 이 프레임워크는 높은 수준의 데이터 보호 및 해커 공격을 제공합니다.

장고 

FinTech 앱 개발 서비스를 위한 기본 프레임워크입니다. 복잡한 결제 솔루션을 만들 수 있는 직관적인 인터페이스와 기능을 제공합니다. Django는 Python 기반 웹 프레임워크로 높은 수준의 유연성을 제공하며 새로운 금융 규제에 맞게 애플리케이션을 빠르게 조정할 수 있습니다. 또한 이 결제 스택을 사용하면 REST API를 사용하여 다른 시스템과 쉽게 통합할 수 있습니다.

Vue.js 

사용자 인터페이스를 구축하기 위한 진보적인 프레임워크입니다. 현대 소비자들이 결제나 송금 시 개인화된 서비스를 이용하고 싶어하는 것은 비밀이 아닙니다. 사용자 친화적인 인터페이스는 금융 데이터를 시각화하여 편리하고 접근 가능한 서비스를 제공하기 위한 핀테크 애플리케이션의 필수 요소입니다.

Vue.js 프레임워크는 프론트엔드 개발을 담당합니다. 사용자가 많은 제품에 사용되는 프로그레시브 오픈 소스 프레임워크입니다. Vue.js는 검증 후 추가 개발과 매우 동적인 인터페이스를 지원합니다. SDK.금융 Vue.js를 사용하여 결제 제품과의 편안한 상호 작용을 제공합니다.

데이터베이스 

올바른 데이터베이스를 선택하는 것은 금융 상품에 중요합니다. 결제 스택의 이 요소는 모든 결제 데이터, 거래 내역 및 고객 정보를 저장하여 비즈니스에 고성능을 제공합니다.

PostgreSQL 

강력한 오픈 소스 개체 관계형 데이터베이스 시스템입니다. 금융 애플리케이션에서 가장 많이 사용되는 스택입니다. PostgreSQL은 분석 기능을 제공하고 Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl 및 Python과 같은 다양한 코딩 언어를 지원합니다. 데이터베이스에는 사용자에게 더 높은 보안 수준을 제공하는 투명한 데이터 암호화가 있습니다. 

MongoDB의 

크로스 플랫폼 문서 지향 데이터베이스 프로그램입니다. 확장성이 뛰어난 결제 앱을 구축할 수 있는 빠른 금융 스택입니다. 데이터베이스는 문서 기반 정보 모델을 생성하고 Binary JSON과 같은 다른 형식 외에도 데이터를 저장합니다. 더 빠른 데이터베이스 액세스를 제공하므로 FinTech 제품에 적합한 데이터베이스가 됩니다. Uber, LaunchDarkly 및 SDK.금융 빠르고 확장 가능한 제품을 만들 수 있습니다.

금융 앱에 적합한 여러 기술이 있지만 최종 결제 스택은 제품의 요구 사항과 복잡성에 따라 다릅니다. 개발 프로세스 중에 올바른 프로그래밍 언어, 데이터베이스 및 프레임워크를 선택하려면 애플리케이션의 필수 기능에 우선순위를 지정하는 것이 중요합니다. 

처음부터 결제 제품 구축

핀테크 소프트웨어 개발은 ​​결제 산업이 끊임없이 변화하고 보안 조치에 추가적인 주의가 필요하기 때문에 어려운 과정입니다. 따라서 귀사는 새로운 조건에 신속하게 적응하고 안전 표준을 제공해야 합니다. 

핀테크 제품마다 특징과 기능에 따라 요구 사항이 다르지만 결제 앱을 구축하는 방식은 비슷합니다. 

고품질 결제 상품을 만들려면 다음 단계에 집중해야 합니다. 

1. 제품의 요구 사항 분석

개발 프로세스를 시작하기 전에 요구 사항을 수집하는 것이 중요합니다. MVP(최소 실행 가능한 제품)로 비즈니스를 시작하여 시간과 리소스를 절약할 수 있습니다. 이 단계는 또한 기능의 우선 순위를 지정하고 향후 제품에 필요한 기능을 구현하는 데 도움이 됩니다. 

2. 규정 준수 제공

결제 산업은 대부분의 국가에서 엄격하게 규제되므로 금융 애플리케이션이 현행법을 준수하는지 확인해야 합니다. 지불 처리 회사에는 식별 표준, 데이터 보호 표준 및 기타 금융 규정과 같은 다양한 유형의 준수가 있습니다.

예를 들어 PCI-DSS(Payment Card Industry Data Security Standard)는 가맹점과 결제 프로세서가 금융 정보를 안전하게 저장하고 인터넷을 통해 데이터를 전송할 수 있도록 도와줍니다. 생체 기반 신원 확인, 디지털 문서 검증 등 고객 검증을 위한 KYC 규정 제공도 필수적이다. 

3. 개발팀 고용

고품질의 결제 상품을 구축하려면 핀테크 업계 경험이 있는 전문 개발팀을 찾아야 합니다. 그러나 기술 전문가를 고용하는 것은 어렵고 시간이 많이 걸리는 과정이므로 인재 확보에 많은 시간을 할애할 준비를 하십시오. 

4. 편리한 UX/UI 디자인 만들기

그래픽 디자이너와 함께 제품의 사용자 인터페이스와 브랜드 아이덴티티를 만드는 것도 중요합니다. 사용자 친화적인 디지털 경험을 제공하는 것이 주요 개발 트렌드이므로 직관적인 탐색 및 사용성에 집중하여 고객 여정에서 마찰을 제거해야 합니다. 

고객 지원은 금융 부문에서 사용자 경험의 중요한 부분입니다. Z세대는 개인화된 서비스를 찾고 있으므로 결제 서비스는 AI 및 기타 기술을 사용하여 고객 경험을 최적화합니다.

5. 결제 소프트웨어 개발 및 테스트

빌드 및 테스트는 개발 프로세스에서 가장 필수적인 단계입니다. 금융 상품에 최신 결제 스택을 사용하면 효율적이고 편리한 앱을 얻을 수 있습니다. 또한 기술 전문가는 애플리케이션의 보안과 성능을 보장하기 위해 기본적인 소프트웨어 테스트를 제공해야 합니다. 

SDK.finance의 결제 플랫폼 사용 

SDK.finance는 자체 금융 상품을 구축하기 위한 핵심 결제 플랫폼을 제공합니다. 사용 최첨단 기술 스택, 우리 팀은 확장 가능한 지불 솔루션을 구축하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 디지털 지갑, 네오 뱅크, 마켓플레이스 결제및 송금 앱. 

최신 금융 스택을 사용하여 코드 개발에서 최신 보안 표준을 제공합니다. SaaS 버전의 백엔드는 널리 사용되는 클라우드 플랫폼에서 호스팅되며 우리 팀에서 유지 관리합니다. 데이터베이스는 서버에 저장되며 자체 팀에서 관리합니다. 모든 국가의 데이터 관리 규제 요구 사항을 충족하고 위치에 관계없이 플랫폼을 사용할 수 있습니다.

구현된 REST 및 gRPC API 아키텍처는 타사 공급자 및 서비스와의 통합을 촉진하고 은행 또는 결제 제품 혁신을 추진하는 데 도움이 됩니다.

결과적으로 SDK.finance를 사용하면 하이브리드 클라우드 제공 모델과 함께 SaaS 버전을 사용하여 제품 출시를 가속화하고, 규정 준수 문제를 해결하고, 개발 비용을 줄이고, 혁신을 촉진할 수 있습니다.

최대 포장

올바른 결제 스택을 선택하는 것은 핀테크 소프트웨어 개발 프로세스에서 중요한 단계입니다. 이 선택은 결제 제품의 기능과 기능에 따라 다르므로 작업을 시작하기 전에 요구 사항을 분석해야 합니다. 

재무 소프트웨어를 처음부터 개발하거나 전문 팀을 선택하여 응용 프로그램을 구축하여 시간과 리소스를 절약할 수 있습니다. 

SDK.finance는 다음을 제공합니다. 핀테크 플랫폼 확장 가능한 인프라와 보안 구축 설계를 제공합니다. 기성품 솔루션을 사용자 정의하고 그 위에 구축하십시오.

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• 출처: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/