이번주 판에서는 글로벌 혁신, 우리는 공동 창립자이자 CEO 인 Uri Rivner를 소개합니다. 지능 개선. 2022년에 설립된 이스라엘에 기반을 둔 회사인 Tel Aviv는 올해 초에 Finovate를 데뷔했습니다. FinovateEurope. 컨퍼런스에서 Refine Intelligence는 기술을 시연했습니다. 라이프 스토리 분석, AI를 활용하여 은행이 자금 세탁으로부터 스스로를 더 잘 방어할 수 있도록 지원합니다.
우리는 금융 범죄 퇴치의 과제, Refine Intelligence가 시장에 제공하는 혁신, 이스라엘의 역동적인 핀테크 및 금융 서비스 생태계에서 신생 기업과 기존 기업 간의 관계에 대해 논의했습니다.
Refine Intelligence는 어떤 문제를 해결하며 누구를 위해 해결합니까?
우리 리브너: 은행의 경우 AML 운영 팀의 규모가 방대하며 증가하는 경고 볼륨에 대처하기 위해 매년 성장해야 합니다. 그러나 조사 중인 거의 모든 알림이 고객이 수행한 완전히 합법적인 활동으로 귀결되기 때문에 팀은 매우 실망스러운 일상을 보낼 수 있습니다.
처음으로 멕시코로 대규모 전신 송금을 한 계정을 예로 들어 보겠습니다. AML 트랜잭션 모니터링이 밴시처럼 비명을 지르고 있습니다. 여기에 돈세탁이 있을지도 모릅니다. 그러나 조사한 결과 팀은 고객에게 멕시코에서 공부하는 딸이 있다는 사실을 알게 되었으며 이는 학비를 내기 위한 것이었다.
수년 전 은행은 이러한 삶의 이야기를 알고 있었습니다. 모든 것이 지점에서 이루어졌기 때문입니다. 그러나 이제 디지털 혁신으로 인해 은행은 그 초능력을 잃었습니다.
Refine Intelligence에서 우리의 임무는 은행이 고객의 인생 이야기를 실제로 아는 초강력을 되찾도록 도와 금융 범죄 팀이 합법적인 고객 활동으로 유발된 AML 또는 사기 경고를 신속하게 제거할 수 있도록 돕는 것입니다. 위험, 금융 범죄, BSA 및 AML 팀과 협력합니다. 사기 팀은 사기 작업을 지원하기 위해 당사의 기술을 살펴봅니다.
Refine Intelligence는 어떻게 이 문제를 다른 회사보다 잘 해결합니까?
리브너: Refine Intelligence는 금융 범죄와 싸우기 위해 독특한 접근 방식을 취합니다. 우리는 이를 'Catching the Good Guys'라고 부릅니다.
결혼을 하고 결혼 선물로 거액의 현금을 예치하는 사람을 생각해 보십시오. 또는 대규모 개조 프로젝트 비용을 지불하기 위해 현금을 인출하는 부부. 현금 집약적인 새로운 직업을 시작하거나 모금 행사에서 돈을 예치하는 사람들을 생각해 보십시오. 이들은 모두 비정상적으로 보이는 합법적인 활동으로 트랜잭션 모니터링 경고를 트리거합니다.
Refine은 이러한 종류의 "인생 이야기", 즉 플래그 지정된 이상 현상 뒤에 있는 합법적인 고객 활동을 발견합니다. 두 가지 방법이 있습니다.
첫 번째는 고객에게 요청하는 것이며 Refine은 당사를 통해 해당 기능을 제공합니다. 디지털 사용자 지원 이를 통해 은행은 자동으로 고객에게 연락하여 몇 분 안에 설명을 수집할 수 있습니다.
두 번째 방법은 AI가 고객에게 연락하지 않고 변칙 이면의 삶의 이야기를 인식하도록 훈련시키는 것입니다. 우리의 라이프 스토리 분석 그렇게 하고 훈련은 진정한 설명의 우리 고유의 독점 데이터 세트를 사용합니다.
결과: AML 팀이 합법적인 고객 활동을 식별하여 잘못 표시된 이상 징후를 제거하는 데 도움이 되는 명확하고 빠른 증거.
Refine Intelligence의 주요 고객은 누구입니까? 그들에게 어떻게 접근합니까?
리브너: 대규모 조사팀을 운영하는 중대형 은행과 협력하여 AML 경보를 조사합니다. Refine은 거래 모니터링 시스템을 변경하지 않고도 해당 은행의 운영 노력을 크게 줄이는 데 도움이 됩니다.
창립자와 고위 경영진은 수십 년 동안 금융 범죄 부서와 함께 일해 왔으며 Finovate와 같은 이벤트 및 자체 가상 이벤트에 참여하여 범위를 확장합니다.
귀하의 기술 중 선호하는 구현 또는 배포에 대해 말씀해 주시겠습니까?
리브너: 미국의 상위 50개 은행은 AML에 대한 고객 지원을 처리하기 위해 Refine Intelligence를 배포했습니다. Refine을 사용하기 전에 AML 팀은 플래그 지정된 이상에 대한 적절한 설명을 찾을 수 없을 때 지점에 접근했습니다. 지점은 고객에게 전화를 걸고 메시지를 남기고 답변을 쫓았습니다. 한 구청장은 “우리가 AML팀의 샌드백”이라고 상황을 설명했다.
은행이 Refine과 협력하기 시작한 후 기존 RFI(정보 요청) 프로세스가 모두를 미치게 만드는 이유가 분명해졌습니다. 초기 응답이 부족한 경우가 많았기 때문에 AML 팀과 지사 간에 주고받은 이메일이 16회로 고객 연락을 완료하는 데 걸리는 평균 시간은 3.6일이었습니다. 프로세스는 다른 곳에서 더 잘 사용되는 리소스를 소비했습니다.
Refine Digital User Outreach는 디지털 채널을 통해 고객에게 메시지를 보내 프로세스를 자동화했습니다. 응답 시간이 85주에서 XNUMX분으로 단축되어 중단 없이 경고 작업을 수행하고 양질의 응답을 받을 수 있는 운영 팀의 판도가 완전히 바뀌었습니다. 응답률이 XNUMX%로 디지털 프로세스가 수동 지원을 능가했습니다. 수집된 데이터는 구조화되어 분석 및 벤치마킹이 가능했으며 곧 대부분의 RFI(정보 요청)가 Refine 시스템을 사용하여 디지털화되었습니다. AML 팀은 새로운 접근 방식을 좋아합니다.
이 도전에 대응할 수 있는 자신감을 갖게 된 배경은 무엇입니까?
리브너: 저는 제가 공동 설립한 Cyota, RSA 및 BioCatch에서 20년 동안 온라인 사기와 싸우고 있습니다. 이를 통해 AML이 운영되는 방식을 외부에서 살펴보고 현재 패러다임이 지속 가능하지 않다는 것을 깨닫는 데 도움이 되었습니다.
온라인 사기 탐지는 트랜잭션 모니터링, 장치 분석, 지리적 위치 또는 행동 생체 인식을 훨씬 능가하는 컨텍스트 풍부한 신호의 이점을 제공합니다. 이러한 신호는 피해자가 은행 계좌에서 사기를 신고함에 따라 방대한 사기 사례 풀을 사용하여 훈련된 AI에 입력됩니다. 그러나 아무도 자신의 계좌에서 돈세탁을 신고하지 않으며 은행이 의심스러운 활동 보고서를 제출해도 당국으로부터 피드백을 받지 않습니다. 피드백 없이 나쁜 사람을 인식하도록 AI를 훈련시킬 수 없기 때문에 업계는 이상 탐지로 되돌아가야 했습니다.
변칙 탐지에서 점점 더 효율적일 수 있지만 결국 발견한 대부분의 것은 선량한 사람들의 계정에서 불규칙한 활동입니다. 나쁜 사람을 탐지하는 데 있어 어떤 개선도 미미할 것입니다. 그리고 그것은 좋지 않습니다 – 업계는 게임 체인저가 필요합니다…
이를 통해 "좋은 사람 잡기", 즉 이상 징후로 잘못 표시된 합법적인 활동을 탐지하는 것으로 초점을 역전시키는 통찰력을 얻었습니다.
이스라엘의 핀테크 산업은 어떤가요? 핀테크 스타트업과 국가의 기존 금융 서비스 부문 간의 관계는 무엇입니까?
리브너: '스타트업 국가'로 널리 알려진 이스라엘은 사이버, 핀테크 및 금융 범죄 퇴치의 강국입니다. 많은 시장 형성 신생 기업이 이스라엘에서 성장했습니다. 시오타현재 RSA Outseer는 장치 및 지리적 위치 분석을 사용하여 위험 기반 인증을 최초로 도입했습니다. IBM Trusteer는 처음으로 안티 트로이 목마 기술을 출시했습니다. BioCatch는 온라인 사기 및 사기 탐지를 위해 행동 생체 인식을 처음으로 활용했습니다. Forter와 Riskified는 전자상거래에서 지불 거절 보장 시장을 개척했고, Simplex는 암호화폐에서도 같은 일을 했으며, DoubleVerify는 디지털 광고 시장에서 사기를 방지합니다. AML의 가장 큰 글로벌 플레이어는 Nice Actimize이며 EverC 및 ThetaRay와 같은 회사는 인수 은행 및 결제 제공업체가 금융 범죄 위험을 관리하는 데 도움을 줍니다. 이것은 텔아비브에 활발한 사기꾼 커뮤니티가 있는 이유를 설명할 수 있습니다.
흥미롭게도 현지 이스라엘 시장은 이러한 혁신가들에게 큰 목표가 된 적이 없습니다. 대부분의 이스라엘 핀테크 스타트업은 기술 이면에 있는 파괴적이고 독창적인 사고를 인식하는 글로벌 디자인 파트너와 직접 협력합니다.
당신은 최근 FinovateEurope에서 당신의 기술을 시연했습니다. 그 경험은 어땠나요?
리브너: FinovateEurope에서의 시연은 환상적이었습니다! 우리는 다른 많은 혁신적인 핀테크 회사들과 함께 시연할 기회를 갖게 되어 기뻤고 혁신적인 기술을 운영에 통합하려는 은행을 만날 수 있었습니다. 경험은 매우 TED와 같았고 전문적이었고 분위기는 흥미로 웠습니다.
Refine Intelligence의 목표는 무엇입니까? 2023년의 균형을 통해 회사에서 무엇을 기대할 수 있습니까?
리브너: 우리가 이야기하는 모든 사람들은 Refine이 하는 일에 대해 매우 흥분하고 있습니다. Digital Outreach 기능을 보여줄 때 AML 팀은 트랜잭션 모니터링 경고를 해결하기 위한 정보 요청 자동화에서 향상된 실사 및 현금 구조화 교육을 통해 비즈니스 라인을 지원하는 데 이르기까지 이를 효과적으로 사용할 수 있는 다양한 방법을 제시합니다. 사기 팀은 특히 잠재적인 사기 피해자에 대한 디지털 지원에 관심이 있으며 이는 들어오는 송금 및 수표 입금을 신속하게 조사하는 좋은 방법입니다.
그러나 가장 큰 관심은 우리의 또 다른 마법인 라이프 스토리 분석에 있습니다. 여기에서 사용자에게 연락하지 않고 플래그가 지정된 변칙 뒤에 있는 합법적인 고객 활동을 인식하도록 AI를 교육합니다. 금융 범죄 팀은 높은 수준의 거짓 긍정에도 불구하고 AML 거래 모니터링 또는 사기 탐지 모델을 그대로 유지하고 AI가 합법적인 고객 활동을 제거하도록 허용하여 돈이 될 수 있는 설명할 수 없는 변칙적인 현상만 남게 한다는 개념에 흥분하고 있습니다. 세탁 또는 사기 피해자. 그것은 Refine의 주요 확장 영역이 될 것입니다.
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- 출처: https://finovate.com/finovate-global-israel-catching-the-good-guys-with-uri-rivner-of-refine-intelligence/
