자금세탁은 조직범죄자의 생명선입니다. 간단히 말해서 범죄 수익금을 "깨끗한" 자금으로 이동하여 전환하여 추가 범죄 자금을 조달하고 범죄자들이 열망하는 호화로운 생활 방식을 누릴 수 없다면 조직범죄 조직은 활동을 멈춥니다.

조직화된 사기 조직이 금융 시스템을 통해 범죄 자금을 이동시키기 위해 소위 '돈 노새' 네트워크를 주로 사용한다는 사실은 오랫동안 알려져 왔습니다. 이러한 그룹은 현명하거나 무의식적인 노새를 적극적으로 모집합니다.
불법 자금을 자신의 계좌에 입금하고 '현금화' 또는 계속 이체를 위해 지불이나 선물을 제공하여 이를 다른 계좌로 이체합니다. 어떤 경우에는 이들 개인이 돈을 옮기도록 강요당하거나 조작될 수도 있습니다.

의도하든 원하지 않든, 돈 노새는 영국 시민, 기업 및 공공 자금을 상대로 영국에서 산업 규모로 사기를 저지르는 조직 범죄 조직을 조장하고 있습니다. 이 범죄는 영국 경제에 200억 파운드 이상의 손실을 입힌 것으로 알려져 있습니다.
에 따라 매년
최근의 연구.

문제의 규모

Cifas 데이터 문제의 잠재적 규모를 보여줍니다. 2022년에는 은행 계좌에서 돈 노새 행동을 나타내는 정보를 표시하는 거의 40,000건의 사례가 기록되었습니다.
문제의 규모를 고려해 영국 정부는
2023 사기 전략 은 돈 노새 활동을 다루는 데 중점을 두고 있으며 정부는 연말까지 돈 노새 행동 계획을 발표하기로 약속했습니다.

다가오는 돈 노새 행동 계획에 맞춰 금융 부문 규제 기관인 FCA(Financial Conduct Authority)는

최근 리뷰를 발표했습니다. 금융 서비스 회사가 문제를 해결하는 데 어떻게 역할을 할 것으로 기대하는지에 대해 설명합니다.

보고서는 자금 노새 문제를 해결하는 것이 업계 우선순위가 되어야 한다는 사실을 분명히 밝혔습니다. 그러나 업계 모범 사례의 명확한 사례가 존재하지만 모든 기업이 동일한 초점을 가지고 위협에 대응하는 것은 아니며 일부 기업은 이에 대응해야 합니다.
훨씬 더.

모범 사례

업계 모범 사례 측면에서 FCA 보고서는 비례적인 위험 기반 접근 방식의 지표로 여러 영역을 강조합니다.

첫째, 보고서는 특히 일부 기업의 온보딩 단계에서 효과적인 시스템 및 통제의 핵심 구성 요소로서 기계 학습, 얼굴 인식, 장치 프로파일링 및 위치 정보와 같은 기술의 혁신적인 사용을 강조합니다.
돈 궁리.

둘째, FCA 보고서는 산업 간 및 공공-민간 데이터 공유 이니셔티브의 성공을 기록합니다. Cifas에서는 "온보딩 점검의 일부로 National Fraud Database를 사용하는 회사가 귀중한 정보에 액세스할 수 있었다"는 FCA의 조사 결과를 기쁘게 생각합니다.
노새의 활동을 감지하고 예방하기 위한 통찰력과 데이터. 또한 위험도가 높은 고객을 식별하는 데도 도움이 되었습니다.”

셋째, 보고서는 인간의 개입으로 기술 및 데이터 시스템과 통제를 보완하는 것의 중요성을 지적합니다. "[이들] 전용 교육 프로그램을 갖춘 회사는 관련 직원이 새로운 범죄에 대한 최신 정보를 유지할 수 있도록 돕습니다.
따라서 돈 노새 활동을 더 잘 감지하고 예방할 수 있습니다.”

개선 분야

그러나 FCA 보고서는 일부 기업이 여러 분야에서 모범 사례를 따르지 못하고 있음을 분명히 밝혔습니다.

예를 들어, 보고서는 일부 회사의 온보딩 프로세스가 가상 주소 및 하나 이상의 계좌를 개설하기 위해 동일한 장치를 여러 번 사용하는 등 돈 노새 행동에 대한 명확한 위험 신호를 포착하지 못했다고 강조합니다.

더욱이, 보고서는 온보딩 통제만으로는 돈 노리는 문제를 해결하는 데 충분하지 않다고 지적했습니다. 지속적인 거래 모니터링의 약점과 인바운드 결제가 아닌 아웃바운드 모니터링에 대한 과도한 의존으로 인해 일부 회사는
돈을 노리는 활동을 포착하지 못했습니다.

또한 FCA는 Cifas National Fraud Database와 같은 관련 데이터베이스에 보고되는 돈 노새 행동의 적시성을 개선하고 당사자를 수신하여 응답 시간을 단축하는 데 산업 전반에 걸쳐 초점을 맞출 필요가 있음을 강조했습니다.
다른 사람의 경고.

숨을 곳이 없어

요약하면, 금융 서비스 부문의 점점 더 핵심이 올바른 시스템과 제어, 교육 및 자원 조달이 플랫폼에서 돈 노새 네트워크를 예방하고 탐지하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 보여주기 시작하면서 조치를 취하지 못하는 사람들은
업계의 이상치로 점점 더 눈에 띄게 됩니다.

FCA는 보고서에서 기업에 대한 기대를 명확하게 밝혔습니다. 이 보고서는 "기업이 머니 노새 활동 문제를 해결하기 위해 적극적이고 균형 잡힌 접근 방식을 취할 것"을 기대합니다.
돈 노새”.

즉, 대응에 기술 및 인적 자본을 투자하지 않기로 선택한 기업은 결국 이를 잘못된 경제로 간주할 수 있습니다. FCA는 보고서에서 다음과 같은 경우 "집행 조치를 포함한 전체 규제 도구"를 사용하겠다고 약속합니다.
이 분야에서 뒤처지는 기업.

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