데이터 유출의 평균 비용 도달 4.35년에는 2022만 달러로 사상 최고치를 기록했으며 많은 전문가들은 정보 유출로 인한 평균 비용이 5년에는 2023만 달러에 달할 수 있다고 추정합니다.

금융 소프트웨어에 대한 신뢰할 수 있는 정보 보호 기술의 이점에 대한 더 많은 증거가 필요하십니까?

이번 글에서는 주요 결제 처리 규정과 이를 따라잡기 위한 전략, 핀테크 솔루션 데이터 관리 규정을 준수합니다.

결제 처리 규정 기본 사항

결제 처리는 구매자와 판매자 간의 결제 기록, 확인 및 승인을 포함하여 금융 거래를 처리하는 전체 시스템을 의미합니다. 여기에는 결제 정보 캡처, 안전한 전송 및 거래 처리와 같은 다양한 단계가 포함됩니다.

지불 처리와 관련하여 새로운 규정을 준수한다는 것은 금융 거래에 대한 관련 법률, 규정 및 업계 표준을 준수한다는 것을 의미합니다.

이 절차는 여러 가지 이유로 중요합니다.

무엇보다도 금융 거래의 보안과 무결성을 보장하고 기업과 소비자를 사기 행위로부터 보호합니다.

규정 준수는 또한 금융 시스템의 투명성과 책임을 유지하는 데 도움이 되며 자금 세탁, 테러리스트 자금 조달 및 기타 불법 활동을 방지합니다.

또한 이 프로세스는 사용자의 신뢰를 구축하고 회사의 평판을 개선하며 처벌, 벌금 및 법적 결과의 위험을 완화합니다.

지불 처리에 대한 규제 환경은 복잡하고 탐색하기 어려울 수 있습니다.

PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard), PSD2(Second Payment Services Directive) 및 GDPR(General Data Protection Regulation)을 포함하여 결제 처리 업체가 준수해야 하는 수많은 규정이 있습니다. 이러한 각 규정에는 기업이 준수해야 하는 특정 요구 사항이 있습니다.

PSD2

PSD2란? PSD2는 Second Payment Services Directive의 약자입니다. EU 및 유럽 경제 지역 내 결제 서비스를 규제하는 유럽 연합 지침입니다. PSD2는 결제 산업의 경쟁, 혁신 및 보안을 촉진하고 소비자 보호를 강화하기 위해 도입되었습니다.

PSD2의 주요 목표는 다음과 같습니다.

• 보안 강화

PSD2는 사기 및 무단 액세스의 위험을 줄이기 위해 전자 결제에 대한 더 강력한 인증 조치를 요구합니다. 고객이 전자 결제를 시작할 때 두 가지 이상의 인증 형식을 제공하도록 요구하는 SCA(강력한 고객 인증) 개념을 도입합니다.

• 오픈 뱅킹 및 타사 액세스

PSD2는 승인된 제XNUMX자 결제 서비스 제공업체(TPP)가 고객의 동의에 따라 고객 계정 데이터에 액세스할 수 있도록 은행에 요구함으로써 오픈 뱅킹을 촉진합니다. 이를 통해 TPP는 결제를 시작하고 결제 데이터에 액세스하여 결제 산업의 경쟁과 혁신을 촉진할 수 있습니다.

• 소비자 보호

PSD2는 무단 또는 사기 거래에 대해 결제 서비스 제공업체에 엄격한 책임 규칙을 부과하여 소비자 권리를 강화합니다. 또한 거래 수수료 및 요금에 대한 자세한 정보를 요구함으로써 투명성을 높입니다.

• 규정의 조화

PSD2는 EU와 EEA의 결제 규칙을 조화시켜 결제 서비스 제공업체를 위한 공평한 경쟁의 장을 만들고 국경 간 거래를 촉진하는 것을 목표로 합니다.

PSD2에 필요한 기술

이 지침은 결제 서비스 제공업체가 개방형 API를 노출하여 제XNUMX자 제공업체를 통해 은행 계좌 및 정보에 안전하게 액세스할 수 있도록 요구합니다. 이러한 공급자에는 세 가지 기본 범주가 있습니다.

• 계정 정보 서비스 제공자(AISP). 민감한 데이터에 액세스할 수 있으므로 지출 패턴을 분석하고 귀중한 비즈니스 통찰력을 얻을 수 있습니다.
• 결제 개시 서비스 제공자(PISP). 이러한 서비스 제공업체는 소비자와 FinTech 회사 모두의 거래를 용이하게 합니다.
• 계정 서비스 지불 서비스 제공자(ASPSP). 이들은 온라인 액세스가 가능한 지불 계정을 제공하는 은행, 주택 조합, 자산 관리 회사 및 투자 회사와 같은 기관입니다.

출처: 팁코

이러한 기관은 카드 정보, 은행 계좌 정보, 성명 및 정부 식별 번호를 포함하여 민감한 데이터 프라이버시를 처리합니다. 따라서 PSD2를 준수하는 기관은 개인 데이터 보호를 보장하기 위해 GDPR 규정도 준수해야 합니다.

결과적으로 PSD2는 모바일 결제 및 PXNUMXP 전송과 같은 새로운 결제 솔루션의 개발을 장려하면서 금융 서비스 산업에 상당한 영향을 미쳤습니다. 또한 핀테크 기업의 혁신적인 서비스를 위한 길을 닦았고 기존 은행과 신규 진입자 간의 경쟁을 심화시켰습니다.

PCI DSS

PCI DSS는 결제 카드 산업 데이터 보안 표준을 의미합니다. 이것은 Visa, Mastercard, American Express, Discover 및 JCB International을 포함한 주요 지불 카드 제조업체에서 개발한 일련의 보안 표준입니다.

PCI DSS의 주요 목표는 카드 소유자 정보를 보호하고 무단 액세스, 사기 및 데이터 위반을 방지하는 것입니다. 지불 카드 정보를 수락, 처리, 저장 또는 전송하는 모든 조직은 PCI DSS 규칙을 준수해야 합니다.

PCI DSS는 카드 소지자 데이터의 안전한 처리, 저장 및 전송을 보장하기 위해 지불 카드 데이터를 처리하는 기업을 위한 포괄적인 규제 프레임워크를 제공합니다.

PCI DSS 란 무엇입니까?

[포함 된 콘텐츠]

PCI DSS 요구 사항의 적용은 조직의 특성과 처리하는 거래량에 따라 다릅니다. 다양한 판매자 범주에 해당하는 PCI DSS 준수 수준에는 네 가지가 있습니다.

• 레벨 1. 연간 6만 건 이상의 카드 거래를 처리하는 가맹점에 적용됩니다.
• 레벨 2. 연간 1~6백만 건의 거래를 처리하는 판매자에게 적용됩니다.
• 3단계. 연간 거래 금액이 20만~1만 건인 가맹점에서 필요하다.
• 레벨 4. 연간 최대 20건의 거래를 처리하는 가맹점에 필요합니다.

PCI 규제 요구 사항에 대한 요구 사항은 각 수준에 따라 다르며 수준 4가 가장 덜 엄격하고 수준 1이 가장 엄격합니다.

출처: 보안 프레임

비준수 비용

PCI DSS를 준수하지 않는 결과는 금전적 손실을 넘어 평판 손상을 포함합니다.

• 카드 네트워크에서 부과할 수 있으므로 벌금 및 벌칙은 PCI DSS 위반의 결과일 수 있습니다. 벌금 액수는 규정 위반의 심각성과 위반 빈도에 따라 다르며 특정 상황에 따라 $5,000에서 $100,000까지 다양합니다.

• 규정을 준수하지 않는 사업체는 카드 발급사가 부과하는 거래 수수료 증가 형태로 추가적인 재정적 부담에 직면할 수 있습니다. 이러한 추가 수수료는 누적되기 시작하여 전체 비즈니스 수익성에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

• PCI DSS를 준수하지 않으면 영향을 받는 고객 또는 금융 기관으로부터 법적 조치 및 소송으로 이어질 수도 있습니다. 그에 따른 법적 비용에는 변호사 비용, 합의금 및 기타 법적 비용과 같은 다양한 비용이 포함될 수 있습니다.

따라서 기업이 PCI DSS를 준수하여 처리하는 카드 소지자의 데이터 프라이버시를 보호하고 사용자 신뢰를 유지하며 보안 위반 및 재정적 손실의 위험을 완화하는 것이 중요합니다.

GDPR

GDPR은 일반 데이터 보호 규정을 의미합니다. GDPR은 2018년 1995월 유럽 연합(EU)에서 도입한 포괄적인 규제 기관입니다. GDPR은 XNUMX년 데이터 보호 지침을 대체하며 EU 회원국의 시스템 보호법을 조화시키고 강화하는 것을 목표로 합니다.

GDPR의 주요 목표는 다음과 같습니다.

개인 데이터 보호 향상

GDPR은 개인 정보 보호를 매우 강조합니다. 가장 넓은 의미에서 개인 데이터를 정의하고 조직이 개인 정보를 수집, 처리 또는 저장하기 전에 개인으로부터 명확하고 정보에 입각한 동의를 얻도록 요구합니다.

개인에 대한 확장된 권리

일반 데이터 보호 규정은 개인에게 개인 데이터에 대한 더 많은 통제권을 부여합니다. 개인에게 자신의 정보에 접근할 수 있는 권리, 부정확한 데이터를 수정할 수 있는 권리, 잊혀질 권리, 데이터 이식성에 대한 권리 등의 권리를 부여합니다.

책임과 투명성

일반 데이터 보호 규정은 조직이 처리 활동에 대한 책임과 투명성을 입증하도록 요구합니다. 이를 위해서는 조직이 적절한 정보 보호 조치를 구현하고, 고위험 활동에 대한 데이터 보호 영향 평가를 수행하고, 처리 활동 기록을 보관해야 합니다.

국경 간 데이터 전송

일반 데이터 보호 규정은 개인 정보를 EU 외부로 합법적으로 전송하기 위한 프레임워크를 설정합니다. 적절한 수준의 데이터 보호를 제공하지 않는 국가 또는 조직에 개인 정보를 전송할 때 회사는 적절한 보호 조치를 구현해야 합니다.

더 엄격한 집행 및 제재

일반 데이터 보호 규정은 위반에 대해 더 엄격한 집행 메커니즘과 훨씬 더 높은 처벌을 도입합니다. 규정을 심각하게 위반한 회사는 연간 글로벌 매출의 최대 4% 또는 20천만 유로 중 더 큰 금액의 벌금을 물을 수 있습니다.

GDPR 준수를 위한 5가지 주요 단계

[포함 된 콘텐츠]

일반 데이터 보호 규정은 조직의 위치에 관계없이 EU에 거주하는 개인의 개인 정보를 처리하는 모든 비즈니스에 적용됩니다. EU 외부의 많은 조직이 EU 시민의 개인 정보 보호를 보장하기 위해 GDPR의 요구 사항을 준수해야 하므로 이는 전 세계적으로 영향을 미칩니다.

KYC 및 AML 절차

지불 처리 요구 사항에는 금융 거래의 무결성과 보안을 보장하기 위해 고안된 다양한 관행과 규정이 포함됩니다. 지불 처리 규정 준수의 주요 구성 요소 중에는 고객 알기(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 규제 기관이 있습니다.

KYC 절차에는 고객 정보를 수집 및 확인하여 신원을 확인하고 잠재적 위험을 평가하며 규제 요구 사항을 준수하는지 확인하는 과정이 포함됩니다. 여기에는 이름, 주소, 생년월일, 정부 발행 신분증과 같은 개인 정보 수집이 포함됩니다.

KYC의 세 가지 구성 요소에는 고객 식별 프로그램(CIP), 고객 실사(CDD) 및 향상된 실사(EDD)가 포함됩니다.

고객 식별 프로그램

고객 식별 프로그램(CIP)은 금융 기관이 고객의 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호를 포함하는 네 가지 필수 사용자 정보를 획득하도록 요구합니다.

고객 실사

CDD는 고객의 신원을 확인하고 의심스러운 계정 활동에 대한 위험 프로필을 평가하기 위해 고객의 모든 정보를 수집하는 프로세스입니다.

향상된 실사

강화된 실사는 침투, 테러리스트 자금 조달 또는 자금 세탁의 위험이 더 높고 추가 정보를 획득해야 하는 경우가 많은 사용자에게 적용됩니다.

AML 조치는 금융 시스템을 통한 자금 세탁 및 불법 활동 자금 조달을 탐지하고 방지하도록 설계되었습니다. 이러한 조치는 조직이 내부 통제를 설정하고 사용자 및 거래에 대한 철저한 실사를 수행하며 은행 업계에서 의심스러운 활동을 모니터링하도록 요구합니다. AML 관행을 구현함으로써 기업은 금융 범죄를 퇴치하고 금융 시스템의 무결성을 유지하기 위한 전반적인 노력에 기여합니다.

KYC 및 AML 규제 기관을 효과적으로 구현하면 조직이 규제 의무를 준수하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 평판을 보호하고 재정적 위험을 줄이며 잠재적 위험으로부터 사용자를 보호할 수 있습니다. 지불 처리법을 우선시함으로써 기업은 안전하고 신뢰할 수 있는 금융 생태계를 유지하겠다는 약속을 보여줍니다.

규제 환경 탐색 전략

변화를 따라잡기

업계와 관련된 규제 변경 사항을 적극적으로 모니터링하고 파악하는 것이 중요합니다. 업데이트를 정기적으로 검토하고 분석하여 최신 요구 사항을 준수하는지 확인하십시오. 예를 들어 규제를 따를 수 있습니다. 웹 사이트 또는 전문가에 가입 협회.

보고 및 문서화 자동화

조직의 특정 요구 사항에 맞는 강력한 규정 준수 프로그램을 개발하십시오. 프로세스를 간소화하도록 설계된 Compliance 360, MetricStream 또는 ZenGRC와 같은 기술 솔루션을 활용하십시오. 이러한 소프트웨어 및 도구는 작업을 자동화하고 이러한 활동을 추적하며 보고서를 생성하여 효율성과 정확성을 높일 수 있습니다.

컴플라이언스 업무 아웃소싱

컴플라이언스 프로세스의 복잡성이 너무 커지면 특정 작업을 전문 회사나 컨설턴트에게 아웃소싱하는 것을 고려하십시오. 귀사가 정책 요구 사항을 효과적으로 충족할 수 있도록 전문 지식, 지침 및 지원을 제공할 수 있습니다.

이러한 전략을 구현함으로써 기업은 규제 환경을 더 잘 탐색하고 위험을 줄이며 조직 내에서 규정 준수 문화를 조성할 수 있습니다.

지불 처리 소프트웨어는 어떻게 규정 준수 프로세스를 단순화할 수 있습니까?

규제 준수는 전 세계 많은 결제 처리 회사에게 걸림돌이 될 수 있지만 SDK.금융 다음을 통해 처리합니다. FinTech 하이브리드 클라우드 솔루션 데이터 관리 규정을 준수하는 데 도움이 됩니다.

클라우드 서비스를 사용하여 사용자 정보를 국가 경계 외부에 저장하는 것을 허용하지 않는 관행을 일반적으로 데이터 현지화라고 합니다. 이는 정부가 데이터에 대한 통제를 유지하고 정보 보호에 관한 현지 법률 및 규정을 시행할 수 있도록 하기 때문에 주로 보안, 개인 정보 보호 및 규제상의 이유로 수행됩니다. 예를 들어 사용자 정보를 국경 외부에 저장하기 위해 클라우드 서비스 사용을 제한하기로 한 사우디아라비아의 결정은 데이터 현지화의 개념과 일치합니다.

사용에 대한 위치 기반 제한이 없습니다. SDK.금융의 지불 소프트웨어. 기본 데이터베이스는 팀에서 제어하는 ​​반면 SDK.금융 AWS 또는 다른 클라우드 서비스 공급자에서 백엔드 애플리케이션을 호스팅하고 유지 관리합니다. 결과적으로 민감한 정보의 관리 및 저장과 관련된 정책 요구 사항을 충족할 수 있습니다.

당사의 화이트 라벨 소프트웨어는 구축을 위한 디지털 기반 역할을 합니다.  전자 지갑, 네오 뱅크,  지불 수락 과 송금 시스템. 400개 이상의 API 엔드포인트를 통해 SDK.금융 시스템은 광범위한 디지털 뱅킹 및 결제 제품의 개발은 물론 제XNUMX자 제공업체와의 맞춤형 통합 생성을 간소화합니다.

결론

결제 처리 규정 준수 문제의 우선 순위를 지정하고 효과적인 전략을 구현함으로써 조직은 민감한 정보를 보호하고 규정을 보장하며 고객 신뢰를 구축하고 진화하는 디지털 결제 환경에서 장기적인 성공을 보장할 수 있습니다.

SDK.금융의 결제 소프트웨어는 하이브리드 클라우드 솔루션을 통해 모든 데이터 현지화 규정을 준수하는 데 도움이 될 수 있습니다. 문의하기 귀하에게 가장 적합한 FinTech 소프트웨어 옵션을 논의합니다.

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• 출처: https://sdk.finance/payment-processing-and-compliance-navigating-the-regulatory-landscape/