금융기관은 핀테크 파트너를 평가할 때 규정 준수에 중점을 두고 있습니다. Ncontracts가 최근 실시한 조사에 따르면 거의 72분의 XNUMX(XNUMX%)의 은행과 신용조합이 실사 과정에서 규정 준수를 최우선 기준으로 꼽았습니다. 그리고 그것은 성급한 집행 조치로 인해 일부 은행이 핀테크 노출을 줄인다s.
연방 기관에서는 제XNUMX자 위험 관리의 중요성을 점점 더 강조하고 있습니다. 지난 XNUMX월 연방준비제도 이사회, 연방예금보험공사(FDIC), 통화감사원장(OCC)이 발표한 내용이다. 제XNUMX자 관계에 대한 기관 간 지침: 위험 관리, 제XNUMX자 위험 평가를 위한 표준화를 촉진하고 제XNUMX자 위험 관리 관행을 개발 및 구현할 때 위험 관리 원칙을 제공합니다.
이 모든 것이 무엇을 의미합니까? 이는 규정 준수가 은행과 신용 조합에만 해당되는 것이 아니라는 것을 의미합니다. 핀테크나 기타 BaaS(Banking-as-a-Service) 파트너가 공인 금융 기관과 제휴하여 혜택을 누리고 싶다면 규칙을 준수하는 방법을 알아야 합니다. 그렇지 않으면 팀에 뽑히지 않을 준비를 해야 합니다.
핀테크는 강력한 규정 준수 관리를 우선시해야 합니다
Ncontracts 조사에 따르면 금융 기관의 80% 이상이 평가한 핀테크가 규제 요구 사항, 제XNUMX자 공급업체 관리, 사이버 보안 및 기타 핵심 요소를 확실하게 이해하고 있다고 보고했습니다.
이 데이터는 핀테크 기업에게는 좋은 소식처럼 보이지만, 이것이 반드시 대부분의 핀테크 기업이 규정 준수에 대해 제대로 이해하고 있음을 입증했다는 의미는 아닙니다. 즉, 금융기관은 만 자체 규정 준수 및 위험 프로세스를 마스터한 핀테크를 고려합니다. 핀테크가 이 분야에서 부족하다고 판단되면 금융기관과 제휴할 가능성이 없습니다.
핀테크 기업이 관련성과 비즈니스를 유지하려면 위험과 규정 준수를 우선시해야 하며, 기다릴 시간이 없습니다. 조사에 참여한 은행과 신용조합 중 절반 이상이 향후 XNUMX~XNUMX년 내에 핀테크 파트너십을 평가할 계획입니다. 따라서 규정 준수가 최우선 사항입니다.
핀테크 기업이 피해야 할 규정 준수 위험 신호
금융 기관과의 파트너십 가능성을 높이려면 규정 준수 위험이 높아지는 신호를 피해야 하는 XNUMX가지 영역이 있습니다.
- 법률 및 규정 위반
규정 준수 영역에서는 무시할 만큼 중요하지 않은 규칙은 없습니다. 금융 기관은 모든 규정 준수 규칙과 정책을 엄격히 준수할 것을 요구합니다. 핀테크가 완전히 규정을 준수하지 않는다는 힌트는 더 광범위한 문제를 나타낼 수 있는 위험 신호를 발생시킵니다.
- 불공정하거나 기만적이거나 학대적인 관행
불공정, 기만, 학대 행위 또는 관행(UDAAP) 형태의 규정 준수 위반은 집행 조치의 가장 일반적이고 비용이 많이 드는 소스 중 하나입니다. 규제 기관과 금융 기관은 이러한 위반 사항에 대해 매우 경계하고 있습니다. 핀테크 기업은 이를 피하는 데에도 똑같이 경계해야 합니다.
- BSA 및 OFAC 비준수
은행비밀보호법(BSA) 및 자금세탁방지(AML) 규정은 집행 조치의 또 다른 일반적인 소스입니다. 핀테크 기업이 BSA/AML 규정을 문자 그대로 따르지 않을 수 있다는 징후가 있으면 규정 준수 위험이 높아집니다. 규정 준수 위험에 대한 강력한 거래 모니터링이 필수적입니다.
- 부적절한 공급업체 규정 준수 감독
공급업체 규정 준수와 관련하여 무지는 행복과는 거리가 멀습니다. 금융 기관은 핀테크 파트너에게 자신의 행동뿐만 아니라 하청업체의 행동에 대해서도 책임을 묻습니다. 제XNUMX자 공급업체와 관련된 위험은 실질적인 우려 사항이며, 이러한 공급업체를 관리하고 모니터링하는 핀테크의 능력은 규정 준수 위험 평가에서 성패를 좌우하는 요소가 될 수 있습니다.
- 해외 사업 운영
외국에서 사업을 수행하면 규정 준수 위험이 높아집니다. 외국 지역의 경제적, 사회적, 정치적 상황이 다르면 성과가 나지 않거나 데이터가 손실되어 국가 위험이 증가할 수 있습니다. 이러한 위험을 완화하기 위해 핀테크 기업은 외국 지역의 정부 정책 및 상황을 모니터링하는 등 실질적인 실사를 보여야 합니다.
- 관리되지 않은 이해 상충
금융기관은 핀테크 파트너가 기관의 이익을 훼손하지 않으면서 객관적인 조언을 제공하고 최선을 다해 성과를 낼 것을 기대합니다. 핀테크 기업이 자신의 이익을 우선시하거나 이해 상충이 있다는 징후는 규정 준수에 대한 우려를 불러일으킬 수 있습니다. 금융 기관은 계약, 독점 정보 기밀 유지, 경쟁업체와의 관계 및 윤리 프로그램을 면밀히 조사합니다.
- 부적절한 데이터 보안 통제
데이터 보안 통제가 취약한 핀테크 파트너는 금융기관에 바람직하지 않습니다. 핀테크 기업은 IT 보안 통제가 효과적이고 정기적으로 모니터링되며 업데이트된다는 점을 입증할 수 있어야 합니다. 민감한 데이터를 보호하는 것은 규정 준수에서 타협할 수 없는 부분입니다.
규정 준수 위험은 신중한 탐색이 필요한 지속적인 문제입니다. 이러한 XNUMX가지 위험 신호를 피하고 강력한 규정 준수 조치를 보장함으로써 핀테크는 금융 기관에 대한 매력을 높이고 끊임없이 진화하는 규제 및 위험 환경에서 성공적인 협력을 위한 길을 닦을 수 있습니다.
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