효율성과 정확성이 무엇보다 중요한 글로벌 금융 환경에서 결제 실패 문제는 특히 싱가포르와 같이 활발한 시장에서 중소기업(SME)과 금융 기관(FI)에게 중요한 장애물입니다.
이 문제는 단순한 금전적 손실을 넘어 운영 중단, 고객 불만, 평판 훼손 등을 포괄합니다.
이 문제를 해결하려면 데이터 정확성, 기술 통합, 사기 방지, 고객 경험과 규정 준수의 균형을 맞추는 데 초점을 맞춘 다각적인 접근 방식이 필요합니다.
결제의 복잡성 이해
언뜻 보기에 결제 프로세스는 간단해 보이지만 믿을 수 없을 정도로 복잡할 수 있습니다. 소규모 기업 소유주이든 다국적 금융 기관이든 상관없이 결제 지침이 정확하고 완전하도록 보장하는 것이 핵심 과제입니다.
놀랍게도 결제 실패의 가장 일반적인 이유 중 하나는 불완전하거나 부정확한 데이터입니다. 이 문제를 효과적으로 해결하려면 결제 데이터에 대한 신뢰할 수 있는 진실 소스를 확보하는 것이 필수적입니다.
이 중앙 저장소는 지불 지침에 필요한 데이터 요소에 대한 필수 지침을 제공하고 고객이 제공한 정보를 검증하는 데 도움을 줍니다.
Edward Metzger, LexisNexis Risk Solutions 부사장, 결제 효율성 시장 계획 담당 부사장
LexisNexis Risk Solutions의 결제 효율성 시장 계획 담당 부사장인 Edward Metzger는 다음과 같은 핵심 문제를 강조했습니다.
“지불의 주요 문제점은 매우 복잡할 수 있지만 절대적으로 필수적이라는 것입니다. 소규모 회사이든 대규모 은행이든 관계없이 모든 결제 지시사항에 올바른 형식의 올바른 데이터가 포함되어 있는지 확인하는 과제가 남아 있습니다.”
FI의 경우, 해당 은행 네트워크와 관련된 비용이 발생하기 때문에 그 결과는 똑같이 위협적입니다. 따라서 결제 실패 비용을 줄이기 위한 주요 솔루션은 데이터와 기술의 힘을 활용하여 첫 번째 시도에서 결제가 성공하도록 보장하는 것입니다.
단일 정보 소스
이러한 문제를 해결하기 위해 결제 데이터에 대한 단일 진실 소스를 생성하는 솔루션이 등장합니다. 이 솔루션의 핵심은 결제 지시를 정확하게 완료하고 해당 데이터를 검증하는 데 필요한 데이터가 무엇인지 정의하는 것입니다.
이러한 단일 정보 소스를 구축함으로써 기업과 FI는 고객이 제공하는 정보가 처음부터 정확하다는 것을 보장할 수 있습니다. 이러한 사전 예방적 접근 방식을 통해 결제 실패로 인한 비용이 많이 드는 결과를 제거할 수 있습니다.
Edward는 처음부터 올바른 결제 데이터를 얻는 것이 중요하다고 강조했습니다.
“문제가 발생하기 전에 해결하는 것이 핵심입니다. 결제 금액을 보낸 후 거래 실패로 인한 결과를 처리하는 것은 중소기업과 은행 모두에게 비용이 많이 들고 실망스러운 일입니다.”
결제 실패로 인한 영향 최소화
거의 XNUMX분의 XNUMX에 달하는 기업이 결제 실패를 상당한 운영 부담으로 간주한다는 사실은 비밀이 아닙니다.
이러한 부담을 완화하려면 데이터와 기술을 활용하여 처음부터 결제가 올바르게 작동하도록 하고 문제가 확대되기 전에 잠재적인 문제를 식별하는 쪽으로 초점을 옮겨야 합니다.
이 접근 방식은 국내 결제에만 국한되지 않고 특히 환거래 은행의 복잡한 네트워크가 관련된 국제 거래와 관련이 있습니다.
국제 결제의 과제는 주로 결제 체인의 모든 단계에서 데이터 정확성을 보장하는 것입니다.
Edward는 결제 메시지를 생성하고 검증하는 데 있어 데이터와 기술의 중추적인 역할에 대해 말했습니다. 데이터 정확성을 사전에 해결함으로써 기업은 비용이 많이 드는 실패를 방지하고 운영 중단을 최소화할 수 있습니다.
결제 신뢰성 강화
XNUMXD덴탈의 LexisNexis 위험 솔루션 결제의 실제 영향 보고서 70% 이상의 기업이 현재 결제 실패율에 불만을 표시하고 있는 것으로 나타났습니다.
결제 처리 시스템의 신뢰성을 높이려면 조직은 정확한 데이터를 수집하고 정기적으로 새로 고치는 데 집중해야 합니다.
수천 개의 은행이 끊임없이 변화하는 세상에서 적극적인 데이터 수집은 필수적입니다.
또한 고객이 요구하는 형식으로 데이터를 제공하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 일부 고객은 핵심 시스템의 데이터를 선호하는 반면, 다른 고객은 디지털 프런트 엔드 인터페이스에 데이터를 통합해야 합니다. 이러한 유연성을 통해 데이터를 효과적으로 사용하여 결제 신뢰성을 향상시킬 수 있습니다.
“우리는 기업이 안정적인 결제 프로세스를 추구하도록 지원하는 역할을 합니다. 우리의 사전 예방적인 데이터 수집 및 전달 접근 방식을 통해 조직은 결제 실패 위험을 줄이고 궁극적으로 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다.”라고 Edward는 말했습니다.
신뢰와 고객 경험의 균형
제재 및 규제 압력이 증가함에 따라 FI는 원활한 고객 경험을 제공하는 동시에 지정학 및 제재 목록의 복잡성을 탐색해야 합니다.
Edward는 제재 대상 기업에 대해 고객에게 실시간으로 알리기 위해 제재 데이터와 결제 확인 데이터를 병합할 것을 제안했습니다. 이러한 사전 예방적 접근 방식을 통해 고객의 결제 실패를 방지하고 FI의 운영 비용을 절감할 수 있습니다.
또한, 오염된 결제가 해당 은행 네트워크에 유입되는 것을 방지하여 보안을 강화합니다.
“ 우리는 이 문제에 대한 해결책을 가지고 있습니다. 바로 글로벌 결제 데이터를 확인하고 사기를 방지하는 LexisNexis Bankers Almanac Validate입니다. 이는 제재 은행에 대한 조기 경고를 발행하여 조직이 규정 준수 위험과 비용이 많이 드는 지불 문제를 방지하도록 돕습니다. 이 솔루션은 고객 경험을 향상시키고 신뢰를 조성하며 실시간 데이터 확인을 위해 다양한 플랫폼에 쉽게 통합됩니다.”라고 Edward는 말했습니다.
사기 퇴치
세계가 더욱 상호 연결되고 즉시 결제가 가능해짐에 따라 사기 위협도 높아지고 있습니다. 사기 계좌로 자금이 이체되는 푸시 결제 사기가 심각한 우려 대상입니다. 강력한 사기 방지 조치와 원활한 고객 경험의 균형을 맞추는 것은 중요한 과제입니다.
목표는 고객에게 지불의 합법성에 대한 지표 또는 보증을 제공하는 것입니다. 기업은 의도한 수취인에게 돈을 보내고 있는지 확인해야 합니다.
금융기관과 기업은 데이터와 기술을 활용해 결제 수취인의 신원을 보다 효과적으로 확인할 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 사기성 결제 위험을 줄이고 더 나은 고객 경험을 보장합니다.
사기꾼에 대한 강력한 방어를 구축하려면 여러 단계의 사기 예방 조치를 구현하는 것이 중요합니다.
LexisNexis Risk Solutions는 금융 기관 및 기업이 원활한 고객 경험을 유지하면서 결제 프로세스를 보호할 수 있는 고급 사기 방지 솔루션을 제공합니다.
실시간 결제에서 최신 결제 데이터의 역할
금융산업이 실시간 결제로 전환하는 가운데, 최신 결제 데이터의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 즉시 결제가 가능하려면 정확성과 검증이 필요합니다.
전통적인 은행에 관해 이야기하든 디지털 은행에 관해 이야기하든 이 필수 사항은 전반적으로 적용됩니다. 가장 중요한 목표는 일관되게 유지됩니다. 신속하고 흠잡을 데 없이 정확한 실시간 결제를 제공하는 것입니다.
Ramanathan Sivabalan, LexisNexis Risk Solutions의 APAC 금융 범죄 규정 준수 및 지불 시장 계획 담당 이사
아시아 태평양(APAC) 지역 맥락에서 LexisNexis Risk Solutions의 APAC 금융 범죄 준수 및 지불 시장 계획 담당 이사인 Ramanathan Sivabalan은 금융 투명성과 포용이 가장 중요하다고 강조했습니다.
APAC에서는 금융 포용이 디지털 혁신의 원동력으로 등장했습니다. 이 지역의 많은 국가에서는 금융 서비스를 소외된 계층에게 확장하는 데 있어 혁신적인 잠재력을 인식하고 있습니다.
인도의 UPI(Unified Payments Interface) 및 싱가포르의 PayNow와 같은 이니셔티브는 금융 서비스에 대한 접근을 민주화하는 데 중요한 역할을 했습니다. 그러나 이러한 급속한 디지털 혁신은 신원 확인, 사기 방지, 안전한 디지털 결제 보장 등 고유한 과제를 안겨줍니다.
Ramanathan은 지불 선호도의 눈에 띄는 변화를 관찰하면서 “아시아에서는 심지어 중년 인구 사이에서도 현금이 엄청나게 멀어지는 것을 목격했습니다. 디지털 결제가 빠르게 표준으로 자리잡고 있으며 이 지역을 글로벌 결제 리더로 자리매김하고 있습니다.”
이러한 배경에서 그는 특히 아시아 개발도상국 시장의 맥락에서 금융 포용성과 투명성을 강조했습니다. 적절한 문서와 금융 교육이 없으면 심각한 장애물이 됩니다.
Ramanathan은 “실시간 결제가 증가하면서 밀리초 단위로 결제 확인을 받을 수 있는 기능이 필수가 되었습니다. 이를 위해서는 결제 문제를 즉시 식별하고 해결하기 위해 기술과 데이터 솔루션을 사용해야 합니다.”
"LexisNexis Risk Solutions는 전자 고객 파악(KYC) 프로세스, 강력한 위험 프로파일링, 정확하고 신뢰할 수 있는 지불 보장을 포괄하는 포괄적인 솔루션을 제공함으로써 이러한 문제를 정면으로 해결하겠다는 확고한 의지를 갖고 있습니다."라고 그는 말했습니다.
이러한 접근 방식은 금융 포용성을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 자금 세탁과 관련된 위험에 대한 강력한 억제력도 발휘합니다.
진화하는 결제 환경
Edward는 중앙은행 디지털 통화(CBDC)와 같은 혁신이 주목을 받으면서 결제 환경이 지속적으로 진화하고 있음을 강조했습니다. CBDC가 지불, 금융 포용 및 통화 정책에 미치는 영향은 계속해서 논의되고 있습니다.
중요한 점은 전통적인 명목화폐, CBDC, 암호화폐 등 사용되는 통화의 형태에 관계없이 강력한 결제 인프라를 구축하려면 신뢰, 투명성 및 상호 운용성의 기본 원칙이 필수적이라는 것입니다.
끊임없이 진화하는 결제 환경에서 데이터와 기술은 결제 실패 비용을 줄이는 동시에 탁월한 고객 경험을 제공하는 열쇠입니다.
신뢰를 구축하고 유지하는 것이 이 모든 전략의 핵심입니다. 이는 결제 정확성을 보장하고 사기를 방지하며 전반적인 고객 경험을 향상시키는 솔루션을 구현함으로써 달성할 수 있습니다.
중소기업과 금융기관은 정확한 결제 데이터, 사전 제재 모니터링, 사기 방지, 원활한 실시간 결제를 우선시해야 합니다.
아시아 태평양 지역이 혁신과 금융 포용을 지속적으로 추진함에 따라 정부, 금융 기관, LexisNexis Risk Solutions와 같은 솔루션 제공업체 간의 파트너십이 필수적입니다.
신뢰, 투명성, 상호 운용성은 결제의 미래를 형성하여 금융 시스템이 모든 사람의 요구를 충족할 수 있도록 보장합니다. 이는 사회에 이익이 되는 보다 효율적이고 안전하며 포용적인 금융 생태계를 향한 여정입니다.
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- 출처: https://fintechnews.sg/80624/sponsoredpost/addressing-the-silent-crisis-of-failed-payments/
