今週の版では フィノベートグローバルの共同創設者兼 CEO である Uri Rivner を取り上げます。 知性を磨く. 2022年に設立されたイスラエルに本拠を置くテルアビブの会社は、今年初めにFinovateでデビューしました FinovateEurope. 会議で、Refine Intelligence はその技術のデモを行いました。 ライフストーリー分析、AI を活用して、銀行がマネー ロンダリングからより適切に防御できるようにします。
金融犯罪との戦いの課題、Refine Intelligence が市場にもたらすイノベーション、イスラエルのダイナミックなフィンテックおよび金融サービスのエコシステムにおける新興企業と既存企業の関係について話し合いました。
Refine Intelligence はどのような問題を解決し、誰のために解決しますか?
ウリリヴナー： 銀行の場合、AML オペレーション チームは大規模であり、増加するアラート量に対処するために毎年成長する必要があります。 しかし、チームが調査しているほとんどすべてのアラートが、顧客によって行われた完全に正当な活動になってしまうため、チームは非常に苛立たしい日常生活を送っている可能性があります。
初めてメキシコに大規模な電信送金を行ったアカウントを考えてみましょう。 AML トランザクション監視はバンシーのように叫んでいます。ここでマネーロンダリングが行われているのではないでしょうか? しかし、調査の結果、顧客にはメキシコで勉強している娘がいて、これは彼女の授業料を支払うためだったことがわかりました。
何年も前に、銀行はこれらのライフ ストーリーを知っていました。すべてが支店で行われたからです。 しかし、デジタルトランスフォーメーションにより、銀行はその超大国を失いました。
Refine Intelligence の使命は、銀行が顧客のライフ ストーリーを本当に理解するという超能力を取り戻すことを支援することです。これにより、銀行の金融犯罪チームは、正当な顧客の活動によってトリガーされた AML や詐欺のアラートを迅速にクリアできます。 私たちは、リスク、金融犯罪、BSA、および AML チームと協力しています。 不正行為チームは、当社の技術を利用して詐欺行為を支援しています。
Refine Intelligence はどのようにこの問題を他の企業よりもうまく解決していますか?
リヴナー： Refine Intelligence は、金融犯罪と戦うために独自のアプローチを採用しています。これを「善良な奴らを捕まえる」と呼んでいます。
結婚して結婚祝いから多額の現金を預けている人のことを考えてみてください。 または、大規模な改修プロジェクトの費用を支払うために現金を引き出すカップル。 新しい現金集約型の仕事を始めたり、募金活動からお金を預けたりする人々を考えてみてください。 これらはすべて、異常に見える正当なアクティビティであり、トランザクション監視アラートをトリガーします。
Refine は、この種の「ライフ ストーリー」、つまりフラグが立てられた異常の背後にある正当な顧客の活動を発見します。 これを行うには、次の XNUMX つの方法があります。
XNUMX つ目はお客様に尋ねることであり、Refine は当社を通じてその機能を提供します。 デジタル ユーザー アウトリーチ これにより、銀行は自動的に顧客に連絡し、数分以内に説明を収集できます。
XNUMX つ目の方法は、顧客に連絡することなく、異常の背後にあるライフ ストーリーを認識できるように AI をトレーニングすることです。 私たちの ライフストーリー分析 トレーニングでは、本物の説明の独自の独自のデータセットを使用します。
結果: AML チームが、その背後にある正当な顧客の活動を特定することにより、誤ってフラグ付けされた異常を一掃するのに役立つ明確で迅速な証拠。
Refine Intelligence の主な顧客は誰ですか? どのようにそれらに到達しますか?
リヴナー: 私たちは、大規模な調査チームを運営して AML アラートを調査している大規模から中規模の銀行と協力しています。 Refine は、これらの銀行がトランザクション監視システムに変更を加えることなく、運用上の労力を大幅に削減するのに役立ちます。
当社の創業者と上級管理職チームは、何十年にもわたって金融犯罪対策チームと協力してきました。当社は、Finovate などのイベントや独自の仮想イベントに参加することで、リーチを拡大しています。
あなたのテクノロジーの実装または展開で気に入っているものを教えてください。
リヴナー: 米国のトップ 50 の銀行が、AML の顧客対応を処理するために Refine Intelligence を導入しました。 Refine を使用する前に、AML チームは、フラグが立てられた異常の適切な説明が見つからなかったときにブランチにアプローチしました。 支店は顧客に電話をかけ、メッセージを残し、回答を求めて追いかけました。 地区マネージャーは、この状況を「私たちは AML チームのサンドバッグです」と説明しました。
銀行が Refine との連携を開始した後、既存の RFI (Request for Information) プロセスが人々を夢中にさせていた理由が明らかになりました。 初期対応が不十分であることが多かったため、AML チームと支店の間で 16 通のメールがやり取りされ、顧客へのアウトリーチを完了するまでの平均時間は 3.6 日でした。 このプロセスは、別の場所で使用したほうがよいリソースを消費しました。
Refine Digital User Outreach は、デジタル チャネルを通じて顧客にメッセージを送信することでプロセスを自動化しました。 応答時間が 85 週間から XNUMX 分に短縮され、中断することなくアラートに取り組み、質の高い応答を受け取ることができるオペレーション チームの状況が一変しました。 XNUMX% の回答率で、デジタル プロセスは手作業によるアウトリーチを上回りました。 収集されたデータは構造化され、分析とベンチマークが可能になり、すぐにほとんどの RFI (Request for Information) が Refine システムを使用してデジタル化されました。 AML チームは新しいアプローチを気に入っています。
この課題に対応する自信を与えた背景は何ですか?
リヴナー： 私は、共同設立した Cyota、RSA、BioCatch で 20 年間、オンライン詐欺と戦ってきました。 これにより、AML の運用方法を外部から見て、現在のパラダイムが持続可能ではないことに気付くことができました。
オンライン不正検出は、トランザクションの監視、デバイス分析、位置情報、行動バイオメトリクスをはるかに超えたコンテキスト豊富なシグナルから恩恵を受けます。 これらの信号は、被害者が銀行口座で詐欺を報告すると、膨大な数の詐欺事例を使用してトレーニングされた AI にフィードされます。 しかし、自分の口座でマネーロンダリングを報告する人は誰もいません。また、銀行が疑わしい活動の報告を提出しても、当局からのフィードバックを得ることはありません。 フィードバックなしに悪者を認識するように AI をトレーニングすることはできないため、業界は異常検出に戻る必要がありました。
異常検出はますます効率的になる可能性がありますが、結局のところ、発見されることのほとんどは、善良な人々のアカウントでの不規則な活動です。 悪者を検出するための改善は、わずかなものになる運命にあります。 そして、それは良くありません – 業界はゲームチェンジャーを必要としています…
これにより、焦点を逆にして「善良な人物を捕まえる」、つまり異常として誤ってフラグが立てられた正当な活動を検出するという洞察がもたらされました。
イスラエルのフィンテック産業はどのようなものですか? フィンテックの新興企業と国の確立された金融サービス セクターとの関係はどのようなものですか?
リヴナー： 「新興国」として広く知られているイスラエルは、サイバー、フィンテック、金融犯罪対策の強力な国です。 多くの市場形成スタートアップがイスラエルで育ちました。 ちょう太、現在は RSA Outseer は、デバイスと地理位置情報分析を使用したリスクベースの認証を初めて導入しました。 IBM Trusteer は、最初にアンチ トロイの木馬技術を立ち上げました。 BioCatch は、オンライン詐欺と詐欺の検出に行動バイオメトリクスを活用した最初の企業です。 Forter と Riskified は e コマースでチャージバック保証市場を開拓し、Simplex は仮想通貨で同じことを行い、DoubleVerify はデジタル広告市場での詐欺を防止しました。 AML の最大のグローバル プレーヤーは Nice Actimize であり、EverC や ThetaRay などの企業は銀行の買収や金融犯罪リスクの管理を行う決済プロバイダーを支援しています。 これは、テルアビブに活気に満ちた詐欺撲滅者のコミュニティがある理由を説明しているのかもしれません。
興味深いことに、地元のイスラエル市場は、これらのイノベーターにとって大きなターゲットになったことはありません。 イスラエルのフィンテック スタートアップのほとんどは、グローバルなデザイン パートナーと直接協力しています。彼らは、彼らのテクノロジーの背後にある破壊的で独創的な考え方を認識しています。
最近、FinovateEurope で技術のデモを行いました。 その経験はどのようなものでしたか？
リヴナー： FinovateEurope でのデモは素晴らしかったです! 他の多くの革新的なフィンテック企業と一緒にデモを行い、革新的なテクノロジーを業務に取り入れようとしている銀行と会う機会が得られたことに感激しました。 体験は非常に TED のようで、プロフェッショナルで、刺激的な雰囲気でした。
Refine Intelligence の目標は何ですか? 2023年までに同社に何を期待できますか?
リヴナー： 私たちが話をしている誰もが、Refine が行っていることに非常に興奮しています。 AML チームは、デジタル アウトリーチ機能を紹介する際に、トランザクション監視アラートを解決するための情報の要求を自動化することから、強化されたデュー デリジェンスとキャッシュ ストラクチャリング教育を使用して基幹業務を支援することまで、それを効果的に使用するための非常に多くの方法を考え出します。 詐欺チームは、潜在的な詐欺被害者へのデジタル アウトリーチに特に関心を持っています。これは、入金を迅速に調査し、入金を確認するための優れた方法です。
しかし、最大の関心は、私たちのもう XNUMX つの魔法である Life Story Analytics です。 ここで、ユーザーに連絡することなく、フラグが立てられた異常の背後にある正当な顧客の活動を認識するように AI をトレーニングします。 金融犯罪チームは、高度な偽陽性にもかかわらず、AML トランザクション監視または詐欺検出モデルをそのまま維持し、AI に正当な顧客の活動を一掃させて、お金である可能性のある本当の原因不明の異常が残るという考えに興奮しています。ロンダリングまたは詐欺の被害者。 これは、Refine の主要な拡張領域になるでしょう。
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