Sasha Grutman、Demetris Papademetriou、およびRishabhMadhokによる
現在のESG（「環境、社会、ガバナンス」）投資の急増は、金融サービスセクターの重要な変化に影響を与えています。 グリーンで持続可能な手段に何十億ドルも投資している場合でも、融資と投資のリスク要因としてESGに対処するための真剣な制度的取り組み、ネットゼロの誓約を採用するための大手銀行の再編、または気候関連の問題に対処するための新しいソリューションを開発しているフィンテックなどです。 、これらすべての取り組みは、金融サービス業界がESG目標に取り組む上で主要な役割を果たすことができるという認識を示しています。
Middlemarch Partnersは、マーチャントバンカーが金融サービスとインパクト投資に重点を置いているため、ESGに焦点を当てたフィンテックには、急速な成長を実現し、ESGに焦点を当てたイノベーションを実現し、投資資金を集めて、環境と社会を改善する取り組みを支援する独自の能力があると考えています。実質的なリターン。
これらのESGテナントを採用するための主要な金融機関は、これらの持続可能なフィンテック企業と提携するか、同業他社との優位性を獲得するために投資/買収することを余儀なくされると考えています。
ESG関連のフィンテックに対するVCの関心は、過去2.5か月で急上昇しました。 MasterCardは、ベンチャーファンドが2020年に投資したものと比較して2019年にESG関連のフィンテックに約0.7倍のエクイティを展開したと述べたレポートを発行しました（約1.8億ドルから約XNUMX億ドル）。 Middlemarchは、初期段階のESGフィンテックが成熟し（そして成長の公平性が必要）、金融サービス業界で満たされていないESGニーズに対応するために、より革新的なフィンテックが市場に参入するにつれて、この傾向が続くと考えています。
気候フィンテックの台頭
気候変動への取り組み–人間の活動によって環境に与えられた被害に対処する–は、国連が推進し、ESG投資家やソートリーダーが採用しているすべての持続可能な開発目標の中でおそらく最も話題になり、研究されているトピックです。 当然のことながら、ClimateTechがFintech内で出現した最速のサブセクターのXNUMXつでした。 この分野には多くの興味深いセグメントがありますが、私たちは銀行と貸付、支払い、投資、取引、リスク分析に焦点を当てています。 セグメントごとに、金融革新を通じて気候変動に取り組む革新的な製品を構築しているユニークな企業を紹介します。
バンキング
過去数年にわたって、世界で最大かつ最も影響力のある銀行のいくつかは、その事業に起因する排出量の削減に取り組んできました。 彼らはまた、2050年までにネットゼロカーボンフットプリントを生み出すために貸付と投資ポートフォリオを再構築することを約束しました。この「ネットゼロバンキングアライアンス」が最大の銀行の間で実際にどれだけ達成できるかはまだわかりませんが、ミドルマーチは次世代のフィンテックを信じていますESG関連の銀行商品の強みと気候関連の目的に取り組む能力に基づいて銀行プロバイダーを選択するESGに焦点を当てた消費者のための戦いに勝っています。
ESGの目標を重要な方法で前進させるために行動を起こしている伝統的な金融機関の100つは、米国に本拠を置く地方銀行であるアマルガメーテッド銀行です。 これは、持続可能性に焦点を当てた伝統的な銀行の素晴らしい例です。 24％再生可能エネルギーを動力源とするネットゼロ銀行であるアマルガメーテッド銀行は、持続可能な組織、進歩的な目的、社会正義を支援することを信じています。 化石燃料会社には融資せず、融資ポートフォリオのXNUMX％は、気候保護融資とPACE融資（エネルギー効率の向上、水保全の向上など）に充てられています。 アマルガメーテッド銀行は、パリ気候協定の目標を達成するために長期事業を調整する上で具体的な進歩を遂げました。 アマルガメーテッド銀行は、銀行が社会的責任投資の目的に対してどのように成果を上げることができるかについての強力なビジネスケースを提供します。
ESGを使用して市場に出し、環境問題に対処するフィンテックの説得力のある例は、預金が使用されない「支出と節約」の現金管理アカウント（CMA）を提供する米国を拠点とするオンラインのみのフィンテックであるAspirationBankです。石油およびガスプロジェクトに資金を提供するため。 また、カードから購入するたびに木を植えると主張するゼロカーボンフットプリントのクレジットカードも提供しています。 銀行は今年後半に2.3億ドルのSPAC取引で公開される予定です。 レオナルド・ディカプリオ、オーランド・ブルーム、ロバート・ダウニー・ジュニア、ドレイクなどの有名人投資家、ロサンゼルス・クリッパーズとの数百万のスポンサー契約、数十億のSPACの進行中、AspirationBankは注目度の高いESGリンクのフィンテックの方向性を定めていますより若く、より環境志向の消費者層を引き付けることにより、銀行業界を混乱させること。
同様に、米国を拠点とするオンラインバンキングプラットフォームである安藤氏は、再生可能エネルギーや責任ある農業などのグリーンイニシアチブに顧客の預金を独占的に投資しています。 安藤氏は、ローンチ以来、顧客の資金の12万ドル以上をグリーンローンに割り当てることで、ユーザーが貯蓄に有意義な影響を与えることができるようにしています。 2021年6月に立ち上げられた同社は、2021年30,000月にXNUMX万人以上の顧客を抱えるXNUMX万ドルのシードラウンドを発表しました。
貸与
ESG関連の取り組みを最も受け入れている金融サービスセクターは、債務融資です。 多くのグリーンボンドと持続可能性に関連したローンが発行されています。 大規模な金融機関が推進するこれらの債券やローンに加えて、持続可能性に焦点を当て、消費者クライアントのESG目標に対応するための専用の融資プラットフォームと商品を開発した専門のフィンテック融資会社が出現しています。
GoodleapとMosaicInc。はどちらも、持続可能な住宅改修への融資に焦点を当てた融資プラットフォームの優れた例です。 持続可能な住宅ソリューションのためのアメリカのトップPOSプラットフォームであるGoodleapは、柔軟な支払いオプションを備えた住宅のアップグレードを提供します。 プラットフォームを通じて9億ドルを超えるローンが展開されており、最近の12億ドルの資金調達後、同社は800億ドルの価値があります。 Mosaicは、米国の住宅用太陽光発電およびエネルギー効率の高い住宅改修プロジェクトのための主要な資金調達プラットフォームです。 同社は5年2021月にプラットフォームを通じて10億ドルを超えるローンを実行し、XNUMX億ドルを閉鎖しました。th ソーラー証券化—この分野の他のどのソーラーローン発行者よりも多い。 これらのプラットフォームはどちらも、顧客にシンプルな資金調達ソリューションを提供し、今後数年間で持続可能な貸付市場の重要な要素を捉える態勢を整えています。
米国を拠点とするクレジットカード発行会社であるCarbonZeroは、顧客が炭素の影響を相殺するための簡単な方法を提供します。 当社が徴収するクレジットカード手数料は、環境に有害なプロジェクトではなく、業界をリードする林業および炭素回収プロジェクトに投資されます。 ユーザーは、カーボンフットプリントを自動的に中和し、カーボンゼロのライフスタイルを実現できます。 現職のクレジットカードプロバイダーであるVisaは最近、ESGをサポートする購入行動を示した消費者に報酬を与えるために、グリーン支出に対して5％のキャッシュバックを提供するFutureCardと呼ばれる同様のカードプログラムを発表しました。
支払
決済セグメントのClimateFintechは、消費者の支出と買い物行動に影響を与え、より持続可能で消費者の二酸化炭素排出量を削減するブランド、企業、慣行を受け入れるように影響を与えることに重点を置いています。 これらのオファリングはすべてESGの目標を前進させる一方で、Climate fintechが主要な人口統計セグメントを引き付け、金融取引をESGの目標に合わせることで取引収益を維持するのにも役立ちます。
Ecountablは、米国を拠点とする目的主導型のテクノロジー企業であり、消費者が社会的および環境的目標に沿ったブランドや企業で買い物をしたり、支出したりするのを支援しています。 Ecountablは、消費者に消費傾向をより認識させることを目指しています。 ユーザーはクレジットカードまたは銀行口座をEcountablに接続して、購入によるESGへの影響を監視できます。 Ecountablは、ブランドと雇用者のESG採用レベルを監視する世界最大のデータベースのXNUMXつを維持することにより、これを実現しています。 当社はCRCMベンチャーからの資金提供を受けてベンチャーを支援しています。
英国を拠点とする企業であるメニガは、個人消費パターンによって生じる炭素排出の問題に取り組むことに焦点を当てています。 これは、銀行が支出に基づいて二酸化炭素排出量について顧客に通知するために使用できる炭素洞察プラットフォームを提供します。 このプラットフォームは、顧客に挑戦を呼びかけたり、グリーン製品を採用したり、銀行のCSRイニシアチブに参加したり、二酸化炭素排出量を相殺する他の方法を見つけたりすることで、この排出量を相殺するのにも役立ちます。 Menigaは、Meniga Carbon Indexからの洞察を促進し、トランザクションデータを使用して正確な見積もりを提供します。
中国のAntGroupによるモバイル決済アプリであるAlipayは、Ant Forestと呼ばれるイニシアチブを開始しました。このイニシアチブは、Alipayアプリを使用した支出行動を通じて、ユーザーが二酸化炭素排出量を削減する決定を下すことを奨励します。 結果として生じる炭素排出量の削減が記録され、ユーザーは衛星画像を使用して監視できる実際の樹木を植えるために使用できる「グリーンエネルギー」ポイントを獲得できます。 Ant Forestは、600年の立ち上げ以来、326億人以上のユーザーが2016億XNUMX万本以上の木を植えるのを支援してきました。
上記のXNUMXつの例はすべて、環境に配慮したプロジェクトに投資することで排出量を相殺するのではなく、より良いエネルギー消費の選択を行うように顧客に影響を与えることに焦点を当てています。 これらの企業は、顧客に排出量の行動を任せることで、消費者がESG目標の推進への自らの貢献に集中できるよう支援しています。 これらの企業は行動の変化に熱心であり、その市場でより効果的な参加者である可能性が高いより多くの機関投資家に炭素取引投資の機会を残しているようです。
投資
資産管理とウェルスマネジメントは、ESGに焦点を当てたフィンテックにとって重要な重点分野です。 これらの企業は、ESGに適した投資にアクセスするための専門的な市場を提供するか、測定可能なESG目標を達成する総合ポートフォリオの構成に焦点を当てて消費者のポートフォリオを管理することにより、個人投資家がよりESGに準拠したポートフォリオを生成するのを支援します。
Raise Greenは、投資家に地域のインパクト投資の市場を提供する、米国で最初のグリーンクラウド投資ポータルの2021つです。 ポータルは、投資家がクリーンエネルギーおよび気候ソリューションプロジェクトの所有権を部分的に取得するのに役立ちます。 同社は、インパクト投資を支持する若い人口統計セグメントにアピールすることに焦点を当てています。 同社はXNUMX年XNUMX月にエンジェルラウンドのエクイティファイナンスを完了しました。
ArnieImpactやCarbonCollectiveのように、持続可能な投資に焦点を当て、ESGに焦点を当てた個人投資家の個人的価値と財務目標に沿った、パーソナライズされた、または事前に構築されたポートフォリオを提供するフィンテックポートフォリオ管理プロバイダーは数多くあります。 アーニーは最近、2021年2021月に初期段階のベンチャーラウンドを完了し、カーボンコレクティブはXNUMX年XNUMX月にXNUMXつを完了しました。両社は、個人投資家が長期的に持続可能なポートフォリオを構築するための新しいオプションを提供します。
トレーディング
トレーディングは、フィンテックがブロックチェーンテクノロジーを活用してコストを削減し、仲介者の関与を減らし、同時にカーボンクレジットのトレーディングが環境目標を前進させ、その努力を収益化できるようにする取引所と市場を確立できるセクターです。
ブロックチェーン技術に基づいて構築されたシンガポールを拠点とするグローバルな炭素交換プラットフォームであるAircarbonは、さまざまなプロジェクトからの炭素クレジットを、デジタルプラットフォームで取引できる単一の機器にバンドルします。 企業が個々のプロジェクトにリンクされたクレジットを購入する現在のカーボンクレジット取引システムとは異なり、Aircarbonは、プロジェクトをバンドルすることにより、標準化されたカーボンクレジット商品を作成して提供することを目指しています。 このアプローチは、大規模な制度的商品取引を促進する可能性のある、より標準化された炭素クレジット経済を可能にする可能性があります。
Climate Impact Xは、DBS銀行、シンガポール取引所（SGX）、スタンダードチャータード銀行、テマセクが共同で設立した、シンガポールを拠点とするもう170,000つのグローバルな炭素取引所および炭素クレジットの市場です。 自然生態系の保護と回復に関わるプロジェクトから作成されたカーボンクレジットの取引をサポートします。 同社は最近、アフリカ、アジア、中南米にある2022つの認められた森林保全および修復プロジェクトに関連する100万の炭素クレジットのポートフォリオのオークションを完了しました。 同社は、2030年から定期的にこのようなオークションを開催することを目指しています。オークションによるカーボンクレジット供給の拡大により、カーボンオフセット市場はXNUMX年までに取引可能なカーボンでXNUMX億ドルに達する可能性があります。
リスク分析
リスク分析はClimateFintechのカテゴリーであり、New Energy Nexusが発行したレポートに基づいて、離脱および合併と買収の割合が最も高くなっています。 リスク分析会社は、1種類の気候リスクデータの測定に焦点を当てています。2）低炭素経済への移行プロセスに関連する移行リスクと、XNUMX）気候変動の物理的影響に焦点を当てた物理的気候リスクです。 これらのリスクは両方とも投資家にとって重要であり、投資家は投資決定を導くためにこれらの分析ソリューションに依存しています。
スイスの企業であるCarbonDeltaは、投資専門家向けに公開企業の気候変動リスクを評価する洞察を提供しています。 この移行リスクを測定する企業の重要な例– Carbon Deltaは、投資ポートフォリオの将来を見据えたリターンベースの評価評価を提供する「Climate-value-at-Risk」を計算します。 気候変動に関連する将来のコストの価値の計算を提供することにより、同社は投資家や事業者が環境に害の少ないプロジェクトに資本を振り向ける方法に影響を与えることができます。 この会社は2019年にMSCIに買収されました。
一方、Jupiter Intelは、衛星データ、人工知能、機械学習、モノのインターネット接続を使用して、資産レベルで気候変動の物理的リスクを測定します。 そのプラットフォームによって提供される気候スコアにより、ユーザーは資産のポートフォリオに対する気候変動の影響を予測することができます。 銀行、資産運用会社、およびその他の金融サービス会社は、このデータを活用してリスクを管理し、気候へのプラスの影響を最大化する資産に資本を割り当てることができます。 当社は、54年2021月にMPower PartnersFundとClearvisionVenturesが主導した取引で、シリーズCベンチャー資金でXNUMX万ドルを調達しました。
MiddlemarchはESGに焦点を当てたフィンテックをサポートする態勢を整えています
Middlemarch Partnersは、フィンテックだけでなく従来の金融サービスプレーヤーも、ESGを使用して、環境や相互のやり取りの方法を変えることに関心のある顧客を引き付けることができると考えています。 Middlemarch Partnersは、環境目標に焦点を合わせたい次世代の金融サービス企業の資本化を支援することに焦点を当てているだけでなく、確立された従来の金融サービス企業がESGの取り組みに向けて方向転換する方法を見つけるのを支援したいと考えています。
Middlemarch Partnersはまた、ESG指向の金融サービス企業の主導権を握りたい投資家を育成しています。 これらの投資家は、強力なリターンを提供すると同時に、ESG目標を前進させることができるビジネスを探していることを私たちは知っています。 それが、私たち全員が善を行うことによってうまくいくことを可能にする勝利戦略です。
