2024 年 3 月 26 日

画像: Freepik/macrovector

マネーロンダリング対策は、金融業界だけを悩ませている問題です。私たちの日常生活のデジタル化が進み、経済的な手段に参加することがこれまで以上に簡単になりました。

AML 規制は、詐欺、人身売買、脱税、その他の違法行為を規制し阻止するために存在します。残念ながら、規制を実施するだけではマネーロンダリングを防ぐには十分ではありません。

当局やさまざまな機関が根本的かつ最終的な解決策を見つけるには、障害となる複数の課題があります。

そうは言っても、現在の課題は、マネーロンダリングを最小限に抑えるためのあらゆる努力を妨げるものであってはなりません。

このスキームに苦戦している人は、その課題について学び、この記事で説明する潜在的な解決策を検討する必要があります。

1. 十分なシステムとプロセスの欠如

一部の組織は規模が小さすぎて、マネーロンダリングの脅威を防ぐのに十分なシステムやプロセスを導入できません。

知っておくべきことの 1 つ トランザクション監視ルール スクリーニングプロセス、そして機能するシステムを作成するために実際に十分なリソースを確保することも必要です。

顧客データ、トランザクション、サードパーティの関与により、複雑なエコシステムが形成されます。足りないのはツールだけではありません。自動化が進んでいるにもかかわらず、すべてをチェックするには依然として有能な役員とチームが必要です。

この課題をどうやって克服すればよいでしょうか?教育機関は、たとえ別の分野から資金を調達することになっても、より多くのリソースを投入する方法を模索することができるだろう。

高度な分析ツールを採用し、資格のある人材を雇用したり、AML の人員配置やトレーニング プログラムに投資したりすることも、一声かけてみる価値があります。

2. 内部関係者の脅威

内部関係者の脅威も、組織のワークフローを混乱させる課題の例です。現在の従業員は、その立場を利用して個人的な利益を得る可能性があります。

彼らは最新のテクノロジーを使用し、外部の犯罪ネットワークと協力することで検出を回避します。

特権の悪用により、内部の脅威の悪用者がデータを操作し、検出が困難な高度な攻撃を実行できるようになります。

内部関係者の悪意のある攻撃者がうっかりして逮捕される可能性があります。しかし、それを当てにするのは賢明とは言えません。

積極的なアプローチをとることが、より効果的な解決策となります。組織はインサイダーリスクを評価し、不審な行動を監視および特定するための分析ツールを導入する必要があります。

規制としての重大な罰則も同様に機能します。誰かが機関内での資金洗浄の潜在的な結果について知っていれば、そのような活動に従事する可能性は低くなります。

3. 変化する規制に対応する

世界中および地域のマネーロンダリングの量を考慮すると、規制の状況は絶え間なく進化しています。少なくとも、各機関が追いつくのに苦労しているという意味では。

より効果的なソリューションを最新化して導入すること自体は良いことですが、企業の観点から見ると、常に最新の状態を維持するのは困難です。変更はコンプライアンスのギャップにつながり、混乱を確実にするため、すでに高価な事業にさらなるコストがかかることになります。

変化する規制に対応することが不可欠であるため、それに対処する最善の方法は、コンプライアンスの単一ソースとして機能する AML ソリューションを見つけることです。変更に関係なく、ソリューションは最新の状態に保たれ、規制要件も満たされます。

4. 現代のマネーロンダリング計画

犯罪者は通常、資金洗浄の新たな方法を見つけるため、優位に立っています。規制当局は、これらの活動を阻止するために対応し、検出する必要があります。そして、そうなったとき、犯罪者はおそらくもう 1 つまたは 2 つの新しい方法を用意し、先に進んで先を行く準備ができているでしょう。

規制当局が先頭に立ち、次のマネーロンダリング計画がどのようなものになるかを予測するシナリオを想像するのは難しい。彼らは代わりに、現在の問題を解決するためにリソースを捧げます。

以下を参照してください。  高まる脅威: プッシュ決済詐欺の世界的な影響

それにもかかわらず、十分なリソースがあれば、ギャップを減らすことは不可能ではありません。少なくとも、最新のテクノロジーを活用して最新のマネーロンダリング手法を特定し、それらを制御することが役立ちます。

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• 情報源： https://ncfacanada.org/4-aml-challenges-for-2024-and-beyond/