近年、銀行の参入レベルが大幅に向上しています。
世界銀行によると、2022 年には人口の約 70% が銀行口座にアクセスでき、40 年前の約 XNUMX% から増加しました。この拡大は主にデジタル革命によるものです。
2014 年の時点で、デジタル決済を送受信できるのは世界中の成人人口の 35% だけでした。現在、この割合は約 65% まで上昇しています。
生体認証セキュリティの必要性
リモート バンキングは金融機関と顧客に多くのメリットをもたらしますが、大きな障害ももたらします。リモート バンキングは、サービスにアクセスする個人の ID の信頼レベルに依存します。しかし、それは課題でもあり、
その信頼がサイバー犯罪によって悪用されるからです。
銀行がデジタル サービスへのリモート アクセスを拡大し、ユーザーがアクセスしやすくすることで、詐欺師がデータを盗んでサイバー犯罪を行う手段になります。
したがって、金融包摂と社会全体の利益のために、銀行業務と金融サービスを社会の各層に拡張する必要がある一方で、これらの個人のデータが漏えいしないように十分なガードレールを設置する必要もあります。
盗まれて詐欺は起こらない。
実際、金融機関は常にあらゆる方向からの圧力にさらされています。顧客は、モバイル デバイスを使用して銀行口座を開設したり、その他の取引を行ったりすることを期待しています。
同時に、犯罪者はデジタル プラットフォームを介して詐欺行為やセキュリティ侵害を実行します。金融機関は、KYC および AML 規制の遵守に対して罰則を受けるという同時リスクに直面しています。
その反動として、多くの金融機関は、急速に拡大するオンライン銀行顧客グループを登録および認証するために、高度な検証システムを導入しています。
そのため、パスコードやパスワードの実装など、面倒な手動手順や時代遅れの認証技術を置き換える必要があります。
生体認証技術を明示的に統合することにより、金融機関は顧客の参加を最適化し、ユーザーのフラストレーションを軽減し、法規制の順守を確保し、不正行為を積極的に検出することができます。逆に、一部のソリューションのみが提供します
同等のセキュリティレベル。
金融業界の生体認証セキュリティ機能の興味深い側面:
1. 生体認証は従来のパスワードの欠点を解決します 固有の物理的または行動的特性に依存する動的かつ独自の認証技術を採用することによって。
生体認証スキャンを使用して銀行口座にアクセスしたり、音声コマンドで取引を承認したりする可能性を考え、脆弱な文字シーケンスを変更不可能なアイデンティティに置き換えることができます。
2. 不正アクセスや金融犯罪を抑止することで、 生体認証セキュリティにより、不正防止対策が強化されます。複数の認証要素により、許可されたユーザーになりすます不正な試みに対するセキュリティ対策を効果的に強化できます。
機密データと金融取引を保護します。
3. ユーザーエクスペリエンスの向上: Biometric 認証は、追加のセキュリティ層を提供しながら、ユーザー エクスペリエンスへの中断を最小限に抑えます。
網膜スキャンや目のちらつきを通じて、支払いを承認したり、投資ポートフォリオにアクセスしたりする実現可能性を想像することもできます。このイノベーションにより金融取引が簡素化され、面倒なパスワードやセキュリティの必要性が排除されます。
コード。
金融分野における生体認証セキュリティの役割:
生体認証は認証の代替方法として機能する可能性があり、金融機関の不正行為を防止し、規制遵守を確保する取り組みに貢献します。
その結果、金融セクターはこの技術革新の影響を受けており、パスワードに取って代わり、直観的なインターフェイスにより顧客確認 (KYC) と不正行為防止のための主要な技術ソリューションとしての地位を確立しています。
バンキングにおけるバイオメトリクスは、デジタル バンキング取引や口座アクセスにおける認証とセキュリティの目的で、個人の固有の生理学的または行動的特徴を使用します。
上述の特性に加えて、生体認証スキャン、網膜認識、顔認識、音声認識も含まれる場合があります。
ワンタイム パスワードや PIN などの知識ベースの認証方法は、盗難や無視の危険性があります。一方で、現代のデジタル決済システムは生体認証方法をかなり優先しており、ユーザーは
彼らの固有の生物学的特徴のみに基づいてアカウントにアクセスするため。
顔認識 顔の特徴を分析することで個人の身元を確認するために利用される技術プロセスです。機関は写真や録音を使用してこのデータを取得することがよくあります。個人が特定される
提供された情報と蓄積された写真からなるデータベースを比較することによって。
生体認証決済システムの代表的な例としては、Apple Pay と Google Pay があります。これにより、顧客は Touch ID または Face ID を利用して購入を完了できるようになります。
規制に準拠するための身元保証の強化に加えて、生体認証による身元確認は、不正行為に対する強力な抑止力として機能します。注目すべき点は、従来の方法よりもアカウント所有者の身元をより効果的に検証することです。
不正取引を防止するために組織によって利用されます。
Javelin ID 詐欺レポートは、企業、金融機関、政府機関、その他の組織に、ID 詐欺の詳細かつ包括的な調査と、防止、検出、および解決方法の成功率を提供します。
米国の成人の約 22%、または 24 万世帯がアカウント乗っ取り (ATO) インシデントを経験していることが明らかになりました。
このような不正行為や攻撃、特に個人情報の盗難に関連した行為を防止し対処するために、金融機関は多要素認証 (MFA) システムを導入しています。これらのシステムは、生体認証認証と追加のセキュリティを統合します。
PIN やパスワードなどの対策。この二重のセキュリティ戦略は、生体認証属性とユーザーの知識 (パスワードなど) によるユーザー認証を必要とすることで、安全対策を強化します。
金融テクノロジーが進化し続ける中、生体認証セキュリティは金融セクターのデジタル防御を強化する上で最も重要です。
この最先端のテクノロジーは、異なる生理学的属性または行動的属性を利用してユーザーの身元を検証および認証し、セキュリティ プロトコルの強化とユーザー インタラクションの合理化を特徴とする時代を開始します。
世界全体で、バイオメトリック バンキング システムの時価総額は 5 年に 2022 億ドルに達しました。この業界の評価額は 23.6 年までに 2032 億ドルに達すると予測されており、17.2 年から 2023 年にかけて 2032% の年間平均成長率 (CAGR) で拡大します。
歴史：
生体認証は何世紀にもわたって使用されてきましたが、金融分野での広範な採用は大幅な進歩を意味します。
シティバンクとその他の生体認証技術の初期の提唱者は、ATM へのアクセスを認証するために指紋スキャナーを使用する実験を 1990 年代初頭に実施しました。これらの取り組みにより、その後の生体認証アプリケーションの基礎が確立されました。
2000 年代にセキュリティを強化するために、HSBC やその他の金融機関は虹彩認識技術を採用しました。 Gemalto と Safran は、生体認証ソリューション分野で市場のチャンピオンとして浮上します。
顔認識と音声認証は、2010 年代以降、物理的な支店の認証、オンライン取引、モバイル バンキングでの導入が顕著に増加しました。生体認証セキュリティの主流業務への統合が進んでいる
Google Pay と Apple Pay を介した非接触トランザクションのための顔および指紋認識の導入により。
使い方：
バイオメトリック セキュリティは、個人の固有の生物学的属性または行動的属性によって決定される個人の識別機能と検証機能を利用することによって機能します。以下は、生体認証の基礎となる動作メカニズムの簡潔な概要です。
金融業界のセキュリティ:
1. ユーザーに関連付けられた生体認証データ、 顔の特徴、生体認証、音声属性などの情報は、登録手続き全体を通じてデータベースに安全に保存されます。
2. トランザクションの開始または取得 金融システムへのアクセスには認証が必要です。これは、システムがユーザーの生体情報を取得し、それを以前に保存されたテンプレートと比較することによって実現されます。
3. マッチングアルゴリズム、 これは高度な性質のもので、キャプチャされた生体認証データと記録されたテンプレートを比較します。類似度を評価した後、システムは信頼スコアを生成します。
4. アクセスが許可されるか拒否されるか: システムは、信頼スコアに基づいてアクセス ステータスを決定します。要求されたアクションは承認され、一致が成功するとユーザーが認証されます。
5. 継続的な機能強化: 特定の生体認証システムは機械学習手法を統合して、精度の着実な向上を保証します。このシステムは、生体認証の変化に対する漸進的な学習と適応を通じて信頼性を保証します。
ユーザーの特性。
生体認証技術は進歩し続けているため、セキュリティ対策の普及に対応するには、複数の生体認証モダリティを組み込んだ多要素認証の実装が必要です。
米国立標準技術研究所 (NIST) は、2023 年に実施した研究で、指紋認識は 0.001% の他人受入率 (FAR) が証明するように、優れた精度と信頼性を実証していると結論付けました。
採用される技術システムおよび方法論は、生体認証モダリティ (音声、指紋、虹彩など) および意図されるセキュリティの程度に応じて異なる場合があります。それにもかかわらず、基本的な信条は変わりません。
安全で合理的な金融取引を促進する不変の人間的属性。
生体認証の特徴
固有の認証機能に加えて、次の機能を統合することで、生体認証セキュリティ ソリューションの有効性と望ましさが強化されます。
多要素認証 (MFA) は、パスワードやワンタイム コードなどの生体認証を超えたセキュリティ対策を強化し、不正アクセスを防ぎます。重要な性質のトランザクションには追加のセキュリティ層を実装することをお勧めします。
このプロセスには、生体認証によるアクセスの初期化が含まれる場合があり、その後、最終的な認証のために個別のコードをユーザーのモバイル デバイスに送信することで成功します。
生存検出: 高度なアルゴリズムにより、ユーザーの対話がリアルタイムで行われることが保証され、不活性な画像や偽造生体認証を利用したなりすまし行為が効果的に阻止されます。
虹彩スキャンで使用される「まばたきテスト」と同様に、顔認識機能では微妙な頭の動きを使用して、写真に依存する代わりにアクセス要求者の身元を確認します。
特定のシステムは継続的な監視の機能を提供し、初期登録手順の後にユーザーの行動を検出できるようにします。この機能により、侵害を示唆する可能性のある異常または疑わしい動作パターンを検出できます。
アカウント。
個人の金融活動を永続的に監視し、不審な取引やアクセス試行の突然の変更が発生した場合には即座に介入を開始できる人工知能システムを概念化することができます。
暗号化とデータセキュリティ: システム侵害が発生した場合、生体情報は堅牢なアクセス制御と暗号化によって安全に保管され、不正アクセスや悪用を防ぎます。仮定の状況を考えてみましょう
個人の生体認証データは多層暗号化プロセスを受け、その結果、単純な指紋画像から複雑な数学的表現に変換されます。
Advantages:
この革新的なテクノロジーは、金融機関とその顧客に無尽蔵のメリットを提供します。
金融機関に関しては、
生体認証セキュリティは、消費者の資産と機密データを保護することで、不正アクセスや金融詐欺の可能性を大幅に低減します。結果として、これらの要因は不正取引の減少、ブランドの向上に貢献します。
信頼を獲得し、運営経費を削減します。
多くの金融規制では、堅牢な認証プロトコルの導入が必須であると規定されています。生体認証セキュリティは、これらの規制に準拠するために必要なプロセスを合理化する信頼できるソリューションを提供します。
これはあなたの財務上の住所の組織を保護し、最新のセキュリティ プロトコルに準拠した強化された障壁に匹敵します。
顧客エクスペリエンスの向上: 生体認証技術を組み込むことで、顧客がパスワードを覚えたり再入力したりする必要がなくなり、より合理化された実用的なアカウント アクセスと取引プロセスが容易になります。結果として、
デジタル化時代における競争上の優位性だけでなく、消費者の満足度とロイヤルティも向上します。
顧客層に関して：
強化されたセキュリティと信頼性: 生体認証署名を使用してアカウントを保護すると、不正な経済的損失の可能性が減り、自信をもたらす安心感が得られます。
彼らのキーが指紋や網膜スキャンで構成されており、それによってそれを模倣したり悪用したりするあらゆる努力が無効になるという認識からの静けさを想像することができます。
セキュリティ コードやパスワードを必要とせずに金融取引を実行し、アカウントにアクセスできる機能により、金融エクスペリエンスの全体的な効率と有効性が大幅に向上します。個人は次の可能性を考慮するかもしれません
センサーを介してスマートフォンを視覚的に検査または操作することによって取引を実行します。
生体認証セキュリティ対策を導入すると、顧客は財務データと入力に関する権限と可視性が強化されます。
ユーザーは、アカウントのアクティビティを監視することで、どの取引に生体認証が必要かを特定し、潜在的に不審なアクティビティを特定できます。明確かつ絶対的な権限を持ち、財務状況を管理し、
すぐにアクセスできる追加の保護層。
関連技術
いくつかの補助テクノロジーは生体認証セキュリティと連携して動作し、その有効性を高めます。
を活用したアルゴリズムの適用 人工知能 これは、生体認証データの分析、なりすましの試みの検出、異常を検出するためにユーザーのアクティビティを継続的に監視するときに最も重要です。知覚できない人工物を考えてみましょう
あなたの金融取引を熱心に監督し、検出されない保護者のような方法であなたのアカウントを保護する情報アシスタント。
生体認証データを保存および処理することにより、 一元化された安全なインフラストラクチャ、クラウド コンピューティング システムの可用性と拡張性を確保しながら、データプライバシー規制の順守を保証します。デジタルの中で自分自身を想像する
安全で強化されたリポジトリが個人固有の生体認証署名を保持および管理する環境。
分散型台帳システム ブロックチェーンテクノロジー、 その実装はまだ初期段階にあり、生体認証データ管理のセキュリティと透明性を向上させる可能性があります。
個人の生体情報を保存する分散型台帳を概念化して、明示的な承認がある場合にのみユーザーへのアクセスを制限し、操作に対する耐性を確保することができます。
これらのテクノロジーは、金融分野で生体認証データを保護するための強化された安全な環境を構築します。
金融機関は、専門知識を活用してセキュリティ プロトコルを強化し、顧客にスムーズな取引プロセスを保証することで、詐欺行為や不正侵入に対する防御力を強化できます。
7.7 年に発行されたレポートによると、世界規模の金融セクターの生体認証セキュリティ市場は、2028 年に 2023 億ドルに達すると予想されています。この予測は、これらの補完的なテクノロジーの継続的な統合と、一貫した
業界の成長。
金融分野における生体認証セキュリティの役割の使用例:
カスタマーオンボーディング
ID 検証は、リモート消費者の登録手順の最初で極めて重要なフェーズです。金融機関は、最初に正規の消費者と取引していることを確認するためにこの方法を採用しています。これにより、すぐに特定できるようになります。
コンプライアンスへの取り組みを支援することに加えて（消費者を「知っている」ことを証明することで）、潜在的な不正なアイデンティティ、アルゴリズム、悪意のある行為者を排除します。
金融機関は、運転免許証などの信頼できる身分証明書をデジタル化した後、簡単な生体認証顔スキャンを利用して顧客の身元を確認することで、顧客との対面でのやり取りの必要性を排除できます。
登録後はユーザーまたはユーザーのリスクに関する情報にアクセスできないため、オンボーディング段階が最も脆弱であると考えられています。
そのため、合成 ID 詐欺などのリスクから保護するには、最高水準の ID 検証を実装することが重要です。人材採用は、顧客のライフサイクル全体を通じて持続する永続的な信頼の構築を促進します。
顧客認証
正当なオンボーディングは、アカウント取得詐欺、個人情報の盗難、フィッシング、またはアカウントへのアクセスを取得するその他の不正行為の可能性を排除するものではありません。生体顔認証を利用することで、利用者本人であることを確認することができます。
アカウントへのアクセスをしつこく試みるのは、実際にはそのアカウントを作成したのと同じ人です。
再認証は、リスクを高めるような変更が行われていない限り、比較的緩いプロセスと簡単な生存確認を通じて個人の身元が最大限の確実性で検証された後に実行可能です。
これは、認証されたユーザーが消費者のアカウントに追加されたとき、新しいクレジット枠が要求されたとき、パスワードのリセットが要求されたとき、新しいデバイスが設定されたとき、または既存のデバイスが返却されたときに発生します。
これに続いて、金融機関は、消費者の身元を確認するために追加の生体認証スキャンを要求し、上記の変更を実行することで認証レベルを強化することを選択する場合があります。この機能は金融機関に力を与えます
消費者に必要な柔軟性と利便性を提供するため。
金融業界における生体認証セキュリティがユーザーの銀行情報をどのように保護するか (指紋や顔認識を使用してスマートフォンにアクセスするプロセスと同様) と比較することで、このテクノロジーは次のセキュリティを組み合わせて提供します。
と便利。
生体認証によって空港のセキュリティプロトコルが最適化される仕組みと、生体認証によって金融口座へのタイムリーかつ安全なアクセスが可能になり、不法入国の可能性が低減される仕組みとの間に類似点を確立できる可能性があります。
ボールトへのアクセスのシナリオ: 金融口座を金庫と考えると、生体認証セキュリティは個人用のキーとして機能し、口座所有者だけが自分の金融資産に安全にアクセスして管理できるようになります。
金融分野で生体認証セキュリティの役割を利用している企業:
リストは多岐にわたりますが、金融セキュリティの分野で波紋を起こしている著名なプレーヤーをいくつか紹介しましょう。
1.ダオン： この世界的リーダーは、指紋や顔認識などのモバイル生体認証を金融取引にシームレスに統合する多要素認証ソリューションを専門としています。見るだけで請求書を支払うことを想像してみてください。
Daon のテクノロジーを使用してあなたの携帯電話にリアルタイムで本人確認を行い、あらゆるやり取りにセキュリティ層を追加します。
2. ジェムアルト (タレスグループ): デジタル セキュリティで信頼できる名前であるジェムアルトは、現在タレス グループの一員として、金融機関向けにカスタマイズされた包括的な生体認証ソリューションを提供しています。
指紋、虹彩、音声認識による安全な本人確認に重点を置き、許可された個人のみが機密性の高いアカウントや取引にアクセスできるようにします。ジェムアルトはデジタルゲートキーパーとしてあなたの身元を慎重に確認すると考えてください
高度なセンサーとアルゴリズムを搭載しています。
3.富士通： 技術革新のパイオニアである富士通は、金融分野向けに最先端の生体認証ソリューションを積極的に開発しています。
彼らの研究は、生存検知や行動分析などの次世代テクノロジーに焦点を当てており、セキュリティと利便性の限界を常に押し広げています。
富士通の生体認証技術の進歩によって可能になった、金融関係が個人の行動パターンに適応する未来を想像してみてください。
これらは、金融における生体認証セキュリティの導入を推進するイノベーターのほんの一例にすぎません。確立された巨大企業から機敏な新興企業に至るまで、世界中の企業が、セキュリティに革命を起こし、顧客に力を与えるこのテクノロジーの計り知れない可能性を認識しています。
まとめ
金融分野で起こっている急速なデジタル変革を考慮すると、機密データを保護し、金融取引の信頼性を検証するために生体認証セキュリティは不可欠です。
生体認証セキュリティは、関連テクノロジとの効果的な統合、高度な機能、およびセキュリティ上の有利な影響により、進化し続ける金融テクノロジー分野において非常に重要です。
これらの進歩を採用することで、ユーザーはサイバー脅威に対する保護手段を強化するだけでなく、全体的なユーザー エクスペリエンスを向上させ、それによってより安全で相互接続された金融の未来のための基盤を確立します。
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