アメリカの銀行チェース 発見しました 顧客の 4 人中 5 人は、銀行に行くよりもスマートフォンでお金を管理することを好みます。 世界のデジタル化が進むにつれ、金融セクターの収益を増やす新たな機会が生まれています。

ただし、成功する FinTech アプリを構築するには、慎重な計画、戦略的思考、決済製品開発の経験が必要です。 この記事では、決済アプリの主な機能を確認し、成功する FinTech アプリを開発する方法についての包括的なガイドを提供します。

フィンテック業界の成長 

FinTech 業界は世界的に大幅な成長を遂げており、以下の統計はその目覚ましい拡大を示しています。

• による デロイト レポートによると、世界の FinTech 業界の収益は 2017 年以来ほぼ XNUMX 倍になっています。

情報源： デロイト

2017 年の FinTech 業界の世界収益は約 90.5 億ドルでした。 それ以来、この数字は 100% 以上増加しました。

• 　 最大の市場 はデジタルコマースであり、6.03 年の総取引額は 2023 億 XNUMX 万ドルと予測されています。
• による Statista, 世界のデジタル決済取引額は8年までに2024兆ドル以上に達すると予想されており、デジタル決済ソリューションへの依存度が高まっていることが浮き彫りになっています。

世界中の取引額 

情報源： Statista

これらの統計は、技術の進歩、消費者の嗜好の変化、デジタル金融サービスへの移行によって推進される、FinTech 業界の力強い成長と計り知れない可能性を示しています。

デジタル決済市場を牽引する要因

デジタル決済市場は、いくつかの魅力的な要因により目覚ましい成長を遂げています。

まず、デジタル決済の利便性とスピードにより、特にテクノロジーに精通した若い世代の間でデジタル決済が好まれる決済方法となっています。 迅速かつ手間のかからない取引ができるようになったことで、消費者の行動と期待が変わりました。

第二に、ビジネスのデジタル化の進展により、効率的で費用対効果の高いデジタル決済ソリューションへの需要が高まっています。 あらゆる規模の企業が、デジタル決済がもたらすトランザクションの合理化、管理オーバーヘッドの削減、キャッシュ フローの改善のメリットを実感しています。

第三に、電子商取引とオンライン マーケットプレイスの急激な成長により、安全でシームレスな支払いシステムに対する緊急のニーズが生じています。 消費者と企業の両方が、摩擦のない国境を越えた取引を可能にし、現代の商取引のグローバルな性質をサポートする信頼性の高いソリューションを必要としています。

これらの要因がデジタル決済の状況を形成し続けているため、業界は持続的な成長とイノベーションを経験し、現代の金融システムにおける取引と相互作用の方法に革命をもたらすことが期待できます。

FinTech製品の主な種類

FinTech 業界は、革新的な金融商品の幅広い機会を提供します。 デジタルウォレットソリューションからネオバンキングプラットフォームまで、さまざまなニーズに対応し、ターゲットユーザーのニーズを満たす機会が十分にあります。

それでは、開発できる FinTech アプリケーションの主なカテゴリを見てみましょう。

デジタルウォレット

デジタルウォレットは、ユーザーがペイメントカード、銀行口座情報、ポイントカード、デジタル通貨などのデジタル資産を安全に保存、管理、取引できる仮想ウォレットです。 これは物理的なウォレットのデジタル レプリカとして機能し、モバイル デバイスやコンピューターから支払い、送金、さまざまな金融サービスへのアクセスを行うための便利で合理的な方法を提供します。

市場には、人気があり広く使用されているデジタル ウォレット アプリがいくつかあります。 最高のデジタルウォレットアプリをいくつか紹介します。

Google Pay はマテリアル デザインの原則に従っており、デバイス間で視覚的に魅力的で一貫したインターフェースを提供します。 

情報源： CNBC

Venmo は、UX/UI デザインにソーシャル要素を取り入れています。 カラフルで遊び心のあるインターフェースと、ユーザーが友達の支払い活動に交流したり、「いいね！」したり、コメントしたりできるソーシャル フィードが特徴です。

出典: ヴェンモ

詳細 独自のデジタル ウォレット ソリューションを開発するための SDK.finance ソフトウェアは、ここをクリックしてください。 

ネオバンク 

ネオバンクとは、物理的な支店を持たずにオンラインのみで運営する一種の金融機関を指します。 デジタル バンクまたはチャレンジャー バンクとも呼ばれるネオバンクは、モバイル アプリや Web サイトなどのデジタル プラットフォームを通じて、銀行業務、支払い、資金管理などのさまざまな金融サービスを提供します。

従来の銀行とは異なり、ネオバンクはテクノロジーと革新的なソリューションの使用を通じて、ユーザーフレンドリーで合理化されたエクスペリエンスを重視しています。 多くの場合、簡単なアカウント設定、直感的なモバイル バンキング インターフェイス、リアルタイムの取引通知、予算作成ツール、パーソナライズされた財務情報などの機能が提供されます。

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送金ソフト

送金ソフトウェアは、個人または企業間の安全かつ効率的な資金送金を促進するために設計されたテクノロジー ソリューションです。 これにより、ユーザーは電子的にお金を送受信できるようになり、現金や紙の小切手などの従来の方法が不要になります。

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支払いの受け入れ 

支払い受領ソフトウェアとは、企業または組織が、提供された商品またはサービスに対する顧客からのさまざまな形式の支払いを受け入れる能力を指します。 これには、支払いを安全に処理し承認するために必要なインフラストラクチャ、テクノロジー、プロセスを整備することが含まれます。

ソフトウェアの制限をクリック リンク あらゆるオンラインおよびオフラインの決済処理開発サービスを提供します。

為替

通貨交換ソリューションは、現在の為替レートである通貨を別の通貨に交換することを容易にするソフトウェアまたはプラットフォームです。 これにより、個人や企業が現地通貨を外国通貨に交換できるようになります。

外貨両替ソフトウェアには、さまざまな通貨ペアの現在の為替レートへのアクセス、参照および監査目的のための外貨両替取引の追跡と記録、および顧客の多様なニーズを満たすための幅広い通貨のサポートが含まれている必要があります。

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成功する FinTech アプリを開発するにはどうすればよいでしょうか?

成功する FinTech アプリを開発するには、慎重な計画、技術的な専門知識、対象ユーザーと市場の傾向に対する深い理解が必要です。 開発前と開発のフェーズを見て、成功する決済アプリを構築するために知っておくべき最も重要なことを明確にします。

開発前段階 

開発前フェーズは、FinTech アプリを開発して成功するための基礎を築くために重要です。 このプロセスで従うべき主な手順は次のとおりです。

主要な決済アプリの機能を定義する

アプリの目標を明確に定義し、特定された市場のニーズを満たす最も重要な機能を決定します。 ユーザーのニーズとビジネス目標の両方を考慮し、重要性と実現可能性に基づいて機能に優先順位を付けます。

将来に備えた FinTech アプリに実装する次の主要な機能を検討してください。

• 請求書の支払い
• 多通貨口座
• 為替
• クロスボーダー取引
• 金融機関とのシームレスな統合
• 支出の視覚化

ここで詳細な情報を見つけることができます 決済アプリの主な機能. 

ユーザーエクスペリエンスに重点を置く

UX に重点を置くことで、プロセスを合理化し、不必要な手順を排除し、財務タスクを簡素化する機能を提供できます。 直感的なインターフェイス、インテリジェントな自動化、パーソナライズされた推奨事項により、効率が向上し、ユーザーが財務目標をより早く達成できるようになります。

たとえば、Revolut のモバイル アプリは、直感的なナビゲーションを備えたクリーンでシンプルなインターフェイスを提供します。

口座画面の再設計は、取引記録や投資口座をシームレスにナビゲートできるように更新されたインターフェースをユーザーに提供することを目的としています。 画面は、お金、口座、取引関連のアクションに基づいてアイテムをグループ化するさまざまなセクションに分割されています。

この再構築により、ユーザーフレンドリーなレイアウトが確保され、財務情報を操作する際の全体的なユーザーエクスペリエンスが向上します。

情報源： UXdesign.cc

明確かつ簡潔な方法で財務情報が表示されるため、ユーザーは自分の支出習慣を理解し、効果的な予算を作成し、情報に基づいた財務上の決定を行うことが容易になります。

適切なテクノロジースタックを選択する 

スケーラビリティ、セキュリティ、統合機能、開発リソースなどの要素を考慮してください。 たとえば、決済製品のバックエンド開発で最も人気のあるプログラミング言語には、堅牢性で知られる Java が含まれます。 Python は、そのシンプルさと多用途性により、開発者がアプリケーションを迅速に構築および拡張できるようにします。 もう XNUMX つは、洗練された構文と開発者に優しい規約で知られる Ruby です。

最高の記事を読む 決済技術スタック FinTech 開発のためのデータベースとフレームワークに関する詳細情報を入手します。 

企業コンプライアンス

FinTech アプリを開発して成功するには、法的要件を確実に遵守することが重要です。 各国、さらには国内の異なる州や地域にも、従う必要がある独自の法的要件がある場合があります。

プライバシー規制

FinTech アプリは、一般データ保護規則 (GDPR) などのさまざまなデータ保護法に準拠する必要があります。 GDPR は、欧州連合 (EU) および欧州経済領域に適用されるデータ保護規制です。

eプライバシー規則は、欧州連合および欧州経済地域だけでなく、アプリが使用される他の国にも適用されます。

金融規制

現在、従う必要のある FinTech コンプライアンス慣行が数多くあります。 これには、ペイメント カード データを安全に処理するためのペイメント カード業界データ セキュリティ基準 (PCI DSS) への準拠、マネーロンダリング対策 (AML) への準拠、顧客確認 (KYC) 要件の遵守、デジタル署名証明書の取得などが含まれます。 。 

具体的なコンプライアンス義務は国ごとに異なるため、法規制を確実に遵守し、コンプライアンス違反に伴うリスクを最小限に抑えるために慎重に検討する必要があります。 金融規制の詳細については、次のサイトをご覧ください。 この記事. 

開発フェーズ 

FinTech ソフトウェア開発は、間違いなく、いくつかの複雑な手順を含む、複雑でリソースを大量に消費するタスクです。 設計から開発、API 統合、テスト、デプロイメントに至る各段階では、細部への注意と技術的専門知識が必要です。 さらに、進化する規制要件や業界標準に対応することは、さらに複雑さを増します。

プロセスを合理化し、決済製品の導入を促進するには、次のことを検討できます。 事前に開発された決済ソフトウェア。 必須の機能がすでに組み込まれている既製の基盤として機能し、開発時間とコストを大幅に削減します。 こうすることで、企業はゼロから始めるのではなく、特定のニーズに合わせてソリューションをカスタマイズすることに集中できます。 事前に開発されたソフトウェアを使用することで、企業は実績のあるフレームワーク、広範なテスト、経験豊富なソフトウェア ベンダーからの継続的なサポートの恩恵を受けることができます。 これにより、市場投入までの時間が短縮されるだけでなく、業界の規制を満たす堅牢で信頼性の高いソリューションが保証されます。

事前構築ソフトウェアを使用して、成功する FinTech アプリを開発する

支払いの構築を開始できます これまでの手順をすべて自分で行った後、ソフトウェアを最初から作成するか、FinTech ソフトウェア プロバイダーと協力して開発プロセスをスピードアップします。

ベンダーと協力すると、決済製品のリリースが加速され、コストを節約できます。 時間を確保して全体的な開発コストを削減できるため、業務運営とアプリケーションの機能に集中できます。 信頼できるソフトウェア パートナーは、ビジネスの成長に合わせた拡張性も提供し、FinTech プラットフォームが増大するユーザーの需要に確実に対応できるようにします。

大手 FinTech ソフトウェア プロバイダーである SDK.finance を使用すると、さまざまな金融ソリューションの開発を加速できます。 を構築しようとしているかどうか デジタルウォレット ネオバンク 事業台帳 & 送金 ソフトウェア、SDK.finance は包括的なソリューションを提供します。時間とリソースを節約できます。

包み込む

成功する FinTech アプリを開発するには、慎重な計画、技術的な専門知識、対象ユーザーと市場の傾向に対する深い理解が必要です。 ソフトウェア会社と協力すると、開発プロセスに専門知識、拡張性、コスト効率がもたらされ、運用面やアプリケーションの機能に集中できるようになります。

SDK.finance を使用する 事前に開発された決済ソフトウェア、準備が整ったバックエンドを備えたトランザクション エンジンを使用して、成功する FinTech アプリをより迅速に開発できます。 当社の支払いソリューションを使用すると、立ち上げまでの時間を短縮し、新しい市場を征服できます。

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