貿易金融 – 安全な未来のためにイノベーションを受け入れる - The Daily Hodl

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世界貿易は貿易金融に大きく依存している – 企業間の国際取引を促進する複雑なシステム。

貿易金融は経済成長を促進する一方で、金融機関や規制当局が対処しなければならない固有のリスクももたらします。

このガイドでは、これらのリスクを詳しく説明し、それらを効果的に管理するための実践的な戦略を提供します。

貿易金融のリスクを理解する

貿易金融におけるリスク状況には、いくつかの要因が寄与しています。

大量のトランザクションと複雑さ

問題

貿易取引には膨大な数と複雑な詳細が含まれるため、不審な行為を特定することが困難になります。

手動プロセスでは問題がさらに複雑になり、エラーや不正な文書が見逃される可能性が高くなります。

実行可能なステップ

異常検出機能を備えた自動トランザクション監視システムを実装します。

これらのシステムは、膨大な量のデータを分析して、詐欺、マネーロンダリング、またはその他の不審な活動を示す可能性のある異常なパターンを特定できます。

時間的制約と競争

問題

貿易金融市場における厳しい期限と熾烈な競争により、金融機関はデューデリジェンスのプロセスを急ぐよう圧力がかかり、その有効性が損なわれる可能性があります。

この性急さにより、危険信号を見落としたり、危険な取引を承認したりする可能性があります。

実行可能なステップ

貿易金融取引の明確な期限を確立します。スピードよりも徹底したデューデリジェンスを優先します。

明確に定義されたプロセスにより、取引を承認する前に必要なチェックがすべて完了していることが保証され、潜在的なリスクが軽減されます。

標準化された管理の欠如

問題

各国で一貫性のない規制は、犯罪者がマネーロンダリングやその他の金融犯罪に悪用できる抜け穴を生み出します。

標準化が欠如しているため、各機関が不審なアクティビティを効果的に追跡および監視することが困難になります。

実行可能なステップ

規制機関間の国際協力と情報共有を提唱します。

標準化された規制とグローバルな情報共有フレームワークにより、貿易金融における金融犯罪を特定し防止するためのより強固なシステムを構築できます。

デュアルユースグッズ

問題

デュアルユース商品を含む貿易 – 民間用途と軍事用途の両方を備えたアイテム – 複雑さが増し、違法行為のリスクが高まります。

これらの商品の曖昧な性質により、その真の最終用途を決定することが困難になります。

実行可能なステップ

軍民両用物品取引に対する堅牢なデューデリジェンスを実施します。

これには、強化されたリスク評価の実施、ライセンスの徹底的な検証、輸出管理規制の遵守の確保が含まれます。

強力なデューデリジェンスの枠組みを構築する

これらのリスクを効果的に回避するには、金融機関には堅牢なデューデリジェンスの枠組みが必要です。

包括的なリスク評価

基本を超えて

さまざまな要因によってもたらされる潜在的な脅威を定期的に評価します。これには以下が含まれます。

顧客プロファイル – 顧客の背景、ビジネス活動、過去の取引、評判を分析します。業界、場所、所有構造に基づいてリスクの高い顧客を特定します。
取引の種類 – さまざまな貿易金融商品 (信用状、書類収集など) に関連する固有のリスクを評価します。複雑な取引や多額の資金が関与する取引には、さらなる精査が必要です。
地理的な場所 –研究取引に関与する国の政治的および経済的安定。汚職が多い国や規制環境が弱い国では、より大きなリスクが生じます。

リスクベースのアプローチを開発する

評価に基づいて、さまざまなシナリオにリスク評価を割り当てます。これにより、各取引に関連する特定のレベルのリスクに合わせてデューデリジェンス手順を調整することができます。

厳格な検証プロセス

KYC（KYC）

強力なKYCプログラムを実装して、貿易取引に関与するすべての当事者の身元と正当性を検証します。これには以下が含まれます。

顧客識別 – 関係する個人および企業の身元を確認するための公式文書を収集および検証します。
受益者の所有権の識別 – 関与する企業の UBO (最終受益者) を特定します。これは、潜在的なダミー会社や隠れた目的を明らかにするのに役立ちます。
CDD（顧客デューデリジェンス） – 顧客の事業活動、財務状況、評判に関する情報を収集します。

EDD（強化されたデューデリジェンス）

リスクの高い取引や顧客については、より詳細なデューデリジェンス調査を実施します。これには次のことが関係する可能性があります。

資金源の確認 – マネーロンダリングのリスクに対抗するために、取引に使用された資金の出所を調査します。
第三者検証 – 顧客から提供された情報を独立した情報源で検証します。

制裁審査

最新に保つ – 国際機関（OFAC、国連安全保障理事会など）からの最新の制裁リストで定期的に更新される自動制裁スクリーニングツールを利用します。
すべての当事者をスクリーニングする – 顧客、受益者、仲介者など、取引に関与するすべての関係者を制裁リストに照らして検査します。
危険信号の警告 – 潜在的な一致に対してアラートを生成するようにスクリーニングツールを構成し、トランザクションを続行する前にさらなる調査を必要とします。

強力な監査証跡

詳細な記録を維持する – すべての貿易金融取引について、すべての関連文書、通信記録、リスク評価を含む包括的な監査証跡を維持します。
改ざん防止システム – 監査証跡を安全で改ざん防止の電子システムに保存して、データの整合性を確保し、将来の参照や規制調査のために容易に取得できるようにします。
定期的なレビュー – 監査証跡を定期的にレビューして、潜在的な問題を示す可能性のあるパターンや不一致を特定します。

安全な未来のためにイノベーションを受け入れる

リスクの状況は常に進化しており、革新的なソリューションが求められています。

デジタル化

これらのリスクに対抗する方法の 1 つはデジタル化です。これは、自動化とデジタルツールを使用してプロセスを合理化することを意味します。

これにより、人間によるエラーが減るだけでなく、トランザクションが高速化され、すべてが全体的により効率的になります。

貿易金融におけるデジタル化の例には、紙の代わりに電子文書を使用することや、異なる関係者間のデータ交換を自動化することが含まれます。

ブロックチェイン技術

ブロックチェーンは、改ざんできない特別なデジタル記録管理システムを使用します。これにより、従来の方法よりもはるかに安全かつ透明になります。

ブロックチェーンは、プロセスを合理化し、詐欺のリスクを軽減し、関係者全員の信頼を高めることにより、貿易金融を完全に変える可能性を秘めています。

情報共有

金融機関、規制当局、法執行機関の間で情報共有の文化を育むことで、新たな脅威をより迅速に特定して対応できるようになります。

これには、情報交換のための安全なプラットフォームの作成や調査での協力が含まれる場合があります。

TBML（取引ベースのマネーロンダリング）との戦い

TBML には特殊な戦略が必要です。

取引の監視と文書レビュー

自動トランザクション監視システムを実装し、細心の注意を払って文書レビューを実施して、TBML に関連する不審なアクティビティや危険信号を特定します。

これは、TBML の試行を示す可能性のある不審なアクティビティや危険信号を特定するのに役立ちます。危険信号の例には次のようなものがあります。

商品の請求額と公正市場価格との間の重大な価格の差異。
不必要な仲介業者や商品の通常とは異なるルートなど、貿易取引における不必要な複雑さ。
規制が弱いまたはマネーロンダリング活動で知られるリスクの高い管轄区域に所在する企業または個人の関与。

赤旗の識別

潜在的な TBML の試みを検出するために、危険信号の包括的なリストを作成および維持します。これらの危険信号を認識し、直ちに報告できるようにスタッフを訓練します。

厳格な輸出入ライセンス

政府機関と協力して輸出入許可手続きを改善する。

これには、犯罪者が抜け穴を悪用したり、違法な目的で取引を利用したりすることをより困難にするために、より厳格な管理と情報共有が含まれる可能性があります。

文書の検証

厳格な文書検証プロセスを導入して、貿易金融取引における重複文書や不正文書の使用を検出し、防止します。

これには、信頼できるサードパーティ検証プロバイダーとの協力が必要になる場合があります。

まとめ

貿易金融は世界貿易において重要な役割を果たしていますが、本質的なリスクも伴います。

金融機関は、多面的なアプローチを採用することで、これらの課題に対処し、安全で効率的な貿易金融環境を構築できます。

成功の鍵は継続的なモニタリングにあります。機関は、進化する脅威の先を行くために、リスク管理フレームワークを常に適応させる必要があります。

さらに、情報共有は財務健全性の原則を維持する上で重要な役割を果たします。

不審な活動をオープンに伝え、調査に協力することで、金融機関は関係者全員にとってより安全な貿易金融環境を構築できます。

シャザイブ・ムハマド・フェロス氏、金融情報部門の著名なメンバー AKS iQ、AML（マネーロンダリング対策）の取り組みの完全性を強化するための要として機能します。シャザイブ氏は、法医学会計と規制遵守に関する広範な専門知識を活用して、違法な金融活動を解明し、関連するリスクを軽減することに貢献しています。

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