金融の世界はブロックチェーン技術によって革命を起こし、仲介者を必要としないピアツーピア取引を可能にしました。 中央銀行デジタル通貨 (CBDC) の導入により、ブロックチェーン テクノロジーに新たな次元が加わり、企業や個人の支払いの未来が変わりました。

少し前に、銀行と政府は 業務と経済におけるデジタル資産の使用に注意を移す。 アメリカ大統領からの大統領令「デジタル資産の責任ある開発」は、そのような資産の慎重な開発の必要性が公的に認められた一例です。 CBDC は暗号通貨に代わるより安全な代替手段であるため、銀行や政府は積極的に CBDC を求めています。

デジタル通貨とブロックチェーンは完全性と効率性の向上につながります

CBDC は、中央銀行が発行する法定通貨のデジタル形式です。 これは、国の物理的な通貨をデジタル表現するように設計されています。 ビットコインやイーサリアムのような暗号通貨とは異なり、CBDC は政府の支援を受けており、法定通貨です。 CBDC の目的は、支払いの効率を向上させ、物理的な現金の印刷、保管、輸送のコストを削減することです。

CBDC は安全で透明なブロックチェーン ネットワーク上で動作し、ブロックチェーン テクノロジーを使用してすべてのトランザクションの不変の記録を作成します。 これは、すべての取引が分散型台帳に記録され、データの変更や改ざんが不可能になることを意味します。

一方、ブロックチェーンは分散台帳技術 (DLT) を使用しており、トランザクションの安全かつ透過的な記録を可能にします。 これはコンピュータの分散ネットワークで構成されており、各コンピュータが台帳のコピーを保持します。 新しいトランザクションが台帳に追加されるたびに、コンピューターのネットワークは複雑な暗号化アルゴリズムを使用して検証し、台帳の整合性を確保する方法で既存のトランザクション チェーンに追加します。

ブロックチェーン技術は、その透明性、安全性、不変性が特徴です。 ブロックチェーンに記録されたトランザクションはネットワーク内のすべての参加者に表示されるため、ブロックチェーンは非常に透明性の高いシステムになります。 このテクノロジーには、金融サービス業界、サプライチェーン管理、投票システムなどで多くの潜在的な用途があります。 有望な技術として注目されているのは、 透明性を高め、不正行為を減らし、仲介業者を必要とせずに安全なピアツーピア取引を可能にします。.

CBDC と安全で包括的な決済の未来

CBDC は決済の未来を変える可能性を秘めています。 特定のものにのみ使用できるプログラム可能なお金を作成するために使用できます。 たとえば、政府は特定の商品やサービスにのみ支出できる景気刺激策を発行することができます。 これにより、資金が意図した方法で使用されることが保証され、詐欺のリスクが軽減されます。

また、CBDC は金融包摂を向上させることができます。 世界銀行によると、およそ 1.7億人が基本的な金融サービスにアクセスできない。 CBDC は、銀行口座を必要とせず、スマートフォンを持っている人なら誰でも使用できるデジタル通貨を提供することで、この問題を解決できます。

CBDC 保有者が取引の媒体として携帯電話を使用する場合、デジタル ID と使用しているデバイスとの間に強力なリンクを確立することが重要になります。 このリンクは、適切な当事者が取引に関与していることを確認し、詐欺のリスクを軽減し、デジタル金融エコシステムの信頼を促進するために不可欠です。 とはいえ、CBDC とデジタル ID は連携して金融包摂を向上させることができます。 考慮すべき点は次のとおりです。

• 信頼できる識別: デジタル ID は、金融取引に参加している個人を確実に識別する手段を提供します。 個人の一意のデジタル ID を CBDC ウォレットにリンクすることで、中央銀行は個人の ID を認証し、デジタル決済システムの信頼を確立できます。
• 金融サービスへのアクセス: 多くの個人、特にサービスが十分に受けられていない地域や遠隔地に住む人々は、従来の銀行サービスを利用できません。 携帯電話でCBDC取引を可能にすることで、個人は物理的な銀行口座を必要とせずに正式な金融システムに参加できるようになります。 これにより、銀行口座を持たない人々や銀行口座を利用できない人々にも金融サービスが拡大され、金融包摂が促進されます。
• 安全な取引: デジタル ID を保護し、デバイスを認証することで、CBDC トランザクションの安全性が高まります。 これにより、許可された個人のみが携帯電話で CBDC ウォレットにアクセスして使用できるようになり、個人情報の盗難や詐欺のリスクが軽減されます。 このセキュリティによりシステムへの信頼が構築され、個人が CBDC を採用し、デジタル金融取引に参加することが奨励されます。
• 包括的なデジタルエコシステム: CBDC をデジタル ID と組み合わせると、さまざまなデジタル金融サービス間の相互運用性が可能になります。 これにより、個人は CBDC ウォレットを電子商取引、デジタル融資、保険サービスなどの他のデジタル プラットフォームに接続できるようになります。 この統合により、包括的なデジタル エコシステムが構築され、個人がさまざまな金融サービスに便利かつ安全にアクセスできるようになります。

さらに、CBDC はマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを軽減できます。 ブロックチェーン技術を使用すると、すべての取引の不変の記録を作成できるため、お金の動きを追跡し、不審な活動を特定することが容易になります。

CBDC は金融業界にとって大きなチャンスをもたらします

CBDC は金融の世界では比較的新しい開発であり、その出現により市場にいくつかの機会が生まれました。

• 改善された支払いシステム: CBDC は、安全で高速かつ低コストの支払い方法を提供することで、支払いシステムを改善できます。 これにより、現金 (生産と管理にコストがかかる) を、当事者間で簡単に送金できるデジタル通貨に置き換えることができる可能性があります。
• 効率の向上： CBDC は、支払いプロセスにおける仲介者の必要性を減らし、取引コストを削減し、速度を向上させます。
• 強化された金融政策: CBDC は、通貨の供給量と速度をより直接的に制御できるようにし、支払いフローを中央銀行に可視化することで、中央銀行に金融政策をより適切に制御できるようにします。 中央銀行は、経済の健全性を評価するために遅行指標に依存するのではなく、リアルタイムの経済行動に基づいてパフォーマンスを評価できます。
• 新しいビジネス モデル: CBDC の導入により、消費者や企業に価値を提供できる新しいビジネス モデル (デジタル ウォレットやオムニチャネル決済ソリューションなど) を生み出すことができます。

CBDC は決済の未来となる可能性があり、より多くの中央銀行がこのテクノロジーを検討し採用し始めるにつれて市場がどのように進化するかを見るのは興味深いでしょう。 より効率的で安全かつ透明性の高いデジタル通貨を提供することで、金融の世界に革命を起こす可能性があります。

詳細については、IBM Payments Center にお問い合わせください。