支払いは、私たち全員にとってデジタルコマースの生命線です。 ただし、資金の清算と決済は、多くの市場で別の時代の支払いインフラストラクチャに基づいています。 支払いを完全に処理する時間は、多くの場合、秒ではなく分、時間、日で測定されます。 瞬時の常時接続のデジタル世界と真にリアルタイムの支払い処理の欠如との間の断絶は、多くの市場で少し不快です。 取引のコスト、複雑さ、および遅延は、商取引を妨げるだけでなく、より良いデジタルサービスへの行進を妨げています。
幸いなことに、 米国, Mexico, イギリス, India、およびその他の企業は、支払いを即座に清算および決済するサービスを追加しました。 決済ネットワークの参加者は、デジタルコマースの成長が加速しているときに、顧客にリアルタイムのサービスを提供できるようになりました。 マーチャントにとって、それはキャッシュフローの改善とチャージバックの削減を意味します。 顧客にとって、それは不十分な資金のための高価な料金と料金を避けることを意味します。 企業の場合、XNUMX時間の支払い処理が可能になり、本質的にますますグローバル化するコマースのタイムゾーンの問題が解消されます。
リアルタイムイベントの指数関数的成長
過去XNUMX年間のデジタル経済の成長は目覚ましいものがあります。 今おおよそあります 30億 世界中の接続されたデバイス。 各デバイスは、支払いを実行できる潜在的なポイントです。 デジタルコマースから摩擦を取り除くという終わりのない探求は、この需要を悪化させるだけです。 購入から摩擦を取り除くという商人の目標と相まって、デジタルアクセスに対する顧客の渇望は、世界経済の課題にもかかわらず支払い量が増え続ける理由のXNUMXつです。
クラウドテクノロジーは、ボリュームに自動的に適応することでリアルタイム処理を効率的にサポートするためにゼロから作成されました。 接続数が増減すると、インフラストラクチャは自動的に調整され、必要なリソースのみがプロビジョニングされます。 これにより、ボリュームがますます流動的になる世界で、過剰な容量の構築と計画の当て推量に関連するコストが削減されます。
リアルタイムデータによる処理の簡素化
支払いプロセスには、隣接する多数のシステムからのサポートが必要です。 総勘定元帳や金融システムから外国為替や詐欺システムまで、すべてがリアルタイムで支払いプロセスのステップを実行する必要があります。 多くの場合、これらのシステムは、バッチ処理により適したアーキテクチャとテクノロジーに基づいており、リアルタイム処理をサポートするように調整する必要があります。
たとえば、毎日システムにロードされるレートを使用することは、通貨間の資金移動にはもはや十分ではない可能性があります。 顧客は、支払いを行うときにリアルタイム/スポットレートが利用可能になることを期待します。 為替レートを計算するための処理と量の増加は、処理の複雑さを増しながら、既存の支払いプロセスへの狭い焦点が顧客にとって不十分である可能性があることを意味します。
より広範なアプローチを取ることで、処理の複雑さを軽減しながら、デジタルビジネスをサポートする重要なトランザクションが妨げられないことが保証されます。
リアルタイム接続による処理の簡素化
徐々に、 ISO 20022 は、世界中の国内および国際決済ネットワークのデファクトスタンダードになりつつあります。 SWIFTネットワークとRTP、EPI、およびその他の国内ネットワークの両方でISO20022を採用することは有望です。 これにより、決済組織がサポートする必要のあるメッセージ形式の数を減らし、接続のコストを削減することが約束されます。 国内および国際決済ネットワークの両方でISO20022が採用されたことは、サポートする多数のメッセージング形式間の変換をサポートする必要があるすべての組織にとって歓迎すべきニュースです。
歴史によれば、ISO 20022は時間の経過とともに進化し、組織も同様に適応する必要があります。 2004年の最初の立ち上げ以来、標準にはいくつかの更新がありました。これは、新しい支払い機能が導入され、組織が支払いプロセスに加えて革新的なサービスを構築し続けるため、予想されるはずです。
幸いなことに、クラウドテクノロジーにより、新しいネットワークへの接続と、ネットワークの変化に応じたメッセージング標準への適応がこれまでになく簡単になりました。 接続はクラウドプラットフォーム内でコンテナーとしてホストされます。つまり、接続は分離された機能として動作できます。 複数のバージョンを同時に実行し、インフラストラクチャのオーバーヘッドを増やすことなく、時間をかけて徐々に移行することができます。 これは、新しい標準をより迅速に採用し、進化する接続要件によりよく適応できることを意味します。
リアルタイムインテリジェンスによる処理の簡素化
お金の動きに関連する料金はかなり長い間下がっています。 ボリュームベースのビジネスの場合、これにより、支払い組織が収益の新しいモデルを検討するように圧力がかかります。 各支払い指示には、商業行動をよりよく理解するために使用できる貴重なデータが豊富に含まれています。 このデータは、既存の決済サービスで必要とされるため、多くの組織にとって未開発のリソースです。
初期の例には、金融犯罪をより適切に検出し、顧客が個人の財政を管理するのを支援するために、強化されたトランザクション情報に適用されるインテリジェンスが含まれます。 処理がより自律的でインテリジェントになり、顧客へのサービスがより価値のあるものになるためには、それほど想像力は必要ありません。 データが増えると、顧客の行動を理解する機会が増え、より差別化された提案につながる可能性があるため、これは企業にとってのメリットです。
追加のデータとリアルタイム処理により、例外を減らし、組織の時間と費用を節約できます。
決済インフラストラクチャの最新化
リアルタイム処理の採用に関連する課題があります。 何十年にもわたる既存のシステムとインターフェースは、指一本で置き換えることはできません。 システムの接続方法を簡素化せずに新しい支払いプロセスを追加すると、必然的にコストが増加し、信頼性が低下します。 また、既存のインフラストラクチャは、需要の急増や新しいレベルの可用性に対処する必要があるサービスには理想的とは言えません。
基盤となる支払いインフラストラクチャを簡素化せずにリアルタイム処理を採用することは、コストを削減し、処理速度を向上させる電力を活用する機会を逃します。 増強の代わりに活性化のコースを描く人々は、プレクラウドテクノロジーの遺産に縛られていない人々とよりよく競争できる支払いサービスを提供することで報われるでしょう。
ラモンはで話します 支払いプロセスを自動化するための戦略 2年2022月11日午前15時XNUMX分にノースカロライナ州シャーロットで開催された銀行自動化サミットで。
