ゲスト投稿 | 28 年 2023 月 XNUMX 日

概要

1970 年代以降、世界の金融は何百万人もの人々に影響を与える大きな変化を遂げてきました。 携帯電話やその他の技術の発展により、支払いの実行と管理、投資、融資の新しい方法が可能になりました。 しかし、誰もがこれらの技術的進歩の恩恵を受けているわけではありません。 特に、周縁化されたコミュニティは、生活の改善に役立つ金融サービスを利用できないことがよくあります。

金融システムの重要性

開発コミュニティでは、金融システムの重要性が見過ごされがちです。 テクノロジーとビジネス モデルには多くの革新がありましたが、金融セクターの急速な変化のペースについていくことができませんでした。 その結果、何百万人もの人々が重要な銀行商品やサービスにアクセスできず、2 日 XNUMX ドル未満で生活している人々を見ればなおさらです。

最も憂慮すべきことは、この傾向は新しいものではなく、何十年も続いているということです。 実際、世界銀行グループのグローバル金融開発データベース (GDFD) のデータによると、1 年までに正式な普通預金口座にアクセスできたのは、世界中の成人全体の 1990% だけでした。この数字は、3 年後にわずか XNUMX% しか増加しませんでした。 !

しかし、なぜこれが重要なのですか？ まず第一に、経済成長は投資に依存します。 投資は十分な資本に依存します。 適切な資本は貯蓄から得られます...そして基本的なサプライチェーンをたどり、最終的には、持続可能な成長による貧困削減という望ましい結果に到達します。

これには多くの理由がありますが、おそらく最も重要な理由の XNUMX つは、基本的な銀行サービスにアクセスできない人々はお金を貯める可能性が低いことです。 マイクロファイナンス機関 (MFI) を通じてこれらの個人を金融システムに統合することは、彼らの生活を改善するための実証済みの方法です。 実際、クレジットを利用できる人は、教育や中小企業に投資して貧困から逃れることができることが示されています。 しかし、子供の健康状態や栄養状態の改善など、他の利点もあります。

結論として、金融システムは、貧困を削減し、持続可能な経済成長を促進する上で重要な役割を果たします。 進歩はありましたが、特に最も脆弱な人々に手を差し伸べることに関しては、まだ道のりは長いです。 マイクロファイナンス機関やその他の革新的なモデルを通じて、彼らを正式な金融部門に統合することで、貧困から抜け出し、全体的な幸福を改善することができます。 これらの努力は、私たちの開発目標を達成するために不可欠であるだけでなく、公民権運動を含む歴史を通じて多くの社会運動の中心にあった社会正義と公平の価値とも一致しています。 したがって、金融包摂を促進し、十分なサービスを受けていないコミュニティに力を与える政策やプログラムを提唱し続けることが重要です。 学者と学生は、次のように書くことで、社会から取り残された人々に対するファイナンシャル インクルージョンの影響をさらに調べることができます。 公民権運動紙、社会正義の推進における経済的エンパワーメントの役割を調べます。

疎外されたコミュニティ

疎外されたコミュニティの最も一般的な例の XNUMX つは、女性のコミュニティです。 女性は歴史的に、性別や年齢や人種などの要因により、正式な金融部門から除外されてきました。 この除外の背後には多くの理由があります。男性よりも教育を受けておらず、家の外で働くことができないため、不利な立場にあることがよくあります。 彼らはより高い率で家庭内暴力に直面しています。 安全が危険にさらされる可能性があるため、一人で旅行したり、体力を必要とする作業（重い荷物を運ぶなど）を実行したりすることができない場合があります。 住んでいる場所の近くに銀行システムがないため、彼らは自国の従来の銀行システムにアクセスできない可能性があります。また、近くに銀行システムがあったとしても、これらのサービスは貧しい人々よりも費用がかかる傾向があるため、彼らにとっては高すぎる可能性があります。紛争地帯などから逃れてきた不法滞在難民にとっては、居住証明などの文書を用意するのは困難な場合があります…

世界で何人の女性が金融サービスから除外されているかは簡単にわかります。 そして、これが彼らの生活に与える影響を想像することはさらに困難です. 銀行サービスにアクセスできなければ、お金を貯めたり、住宅や企業などの資産に投資したりすることはできません。 これは特に、労働法により正式な雇用機会から除外されることが多い発展途上国に住む女性に当てはまります。

金融包摂に対する社会的および文化的障壁

ファイナンシャル インクルージョンには、次のような多くの社会的および文化的障壁があります。

• 金融機関やサービスに対する信頼の欠如。 多くの人は、銀行は自分たちの費用で金儲けをしているに過ぎないと感じていますが、その通りです。 銀行は、顧客の口座に手数料を課して利益を上げる必要があるビジネスです。 そのため、彼らは自分たちの利益を考えるほど、あなたのニーズを気にかけないことがよくあります。これは、利益の可能性があまりない疎外されたコミュニティ (低所得世帯など) に関しては特に当てはまります。
• 疎外されたグループにおける金融リテラシーの欠如: 貧困線以下で生活している人々は、正式な学校教育を受けていない可能性があります。 もしそうなら、お金の仕組みや将来のための貯蓄が重要な理由、さらにはクレジットカードの仕組みさえ、誰も教えてくれなかった可能性が高いです! これらの個人は、これまで誰も説明したことがないか、用語の意味を正確に理解していない限り、この情報をオンラインですぐに入手できないため、さまざまな種類のローン/クレジット オプションを調べるときにどのような質問がされるかを知らないことがよくあります。 あらかじめ ほとんどの人は人生の後期になるまで正式な教育制度を受けていないため、これは事態をさらに困難にしています…

ピア ツー ピアの融資が、周縁化されたコミュニティが金融にアクセスするのにどのように役立つか

ピアツーピアの融資は、疎外されたコミュニティが資金にアクセスし、信用履歴を構築するのに役立ちます。 さらに、ピアツーピアの融資は、疎外されたコミュニティが貯蓄を構築するのにも役立ちます。

以下を参照してください。  では、オープン ファイナンスの時代における金融排除とは何でしょうか。

たとえば、近くに支店や ATM がないため、従来の銀行や信用組合を利用できないコミュニティのメンバーであるとします。 この場合、ピアツーピアの貸し手は、融資を受けるための別の方法を喜んで提供する可能性があります。借り入れの背後に善意がある限り (つまり、債務不履行の意図がない場合)、これらのプラットフォームはあなたのような個人と一緒に働きましょう。他の方法ではなく、住んでいる場所だけに基づいて、従来の金融機関によって拒否される可能性があります。

金融へのアクセスを改善することは、多くの国で重要な開発目標です。

金融へのアクセスを改善することは、多くの国で重要な開発目標です。 ファイナンシャル インクルージョンとは、人々が金融サービスにアクセスして利用できるようにすることであり、貧困や不平等を減らし、女性の生活を改善するための重要なツールの XNUMX つとして認識されています。

また、銀行口座やクレジット カードを持っていない人々、従来の銀行業務モデルから外れている人々が、別の形の資金調達を求めるようになる理由を理解することも重要です。

まとめ

このブログ投稿により、ピアツーピア ファイナンスの重要性と、疎外されたコミュニティの金融へのアクセスを改善する上での潜在的な役割について、理解を深めていただければ幸いです。 これまで見てきたように、それには多くの障壁があります。 金融包摂 P2P レンディングなどの革新的なソリューションを通じて対処する必要があります。

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• 情報源： https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/