最後に
この XNUMX 年間、技術の進歩と消費者の需要の変化により、
デジタルバンキングにおける顕著な変化。 ネオバンクの台頭と統合
金融サービスを非金融プラットフォーム（組み込み金融として知られる）に統合し、
従来の銀行構造に課題をもたらしています。
この記事
破壊的存在としてのネオバンクの台頭からデジタルバンキングの成長を検証する
組み込み金融の革命的な可能性を取り上げ、その利点を強調
個人と企業への影響。
の始まり
ネット銀行
ネオバンクも
デジタルバンクまたはチャレンジャーバンクとして知られる、 伝統を破壊した
テクノロジーを活用した銀行セクター 革新的で顧客中心のサービスを提供する
金融業務。 以下は、の出現に影響を与える重要な要素です。
ネオバンク:
ネット銀行
モバイルバンキングを優先し、スムーズで快適なサービスを提供するユーザーフレンドリーなアプリを提供します。
いつでもどこからでも金融サービスに簡単にアクセスできます。
高速支払い、リアルタイム通知、
予算作成ツールは全体的な顧客エクスペリエンスを向上させます。
改善されました
操作方法
ネオバンクは努力します
カスタマイズされた、直感的でスムーズなエクスペリエンスをクライアントに提供します。
彼らは、パーソナライズされた財務上の推奨事項、予算編成の支援、および
データ分析、AI、機械を活用することでアカウント管理が容易になります
学習。
費用
効率化
なぜなら
ネオバンクは従来の銀行より諸経費が低く、次のようなサービスを提供できます。
手数料が安くなったり、サービスが無料になったりします。 デジタルファースト戦略により、ニーズが軽減されます
物理的な支店の場合、コスト削減を顧客に還元できるようになります。
ネット銀行は
積極的なイノベーション、変化するクライアントのニーズに迅速に対応することで知られています
そして味。 新しい機能をすぐに導入し、次の機能と統合します。
サードパーティのサービスを利用し、新しいテクノロジーを活用して継続的に改善します
彼らのオファー。
組み込み
金融の登場
組み込み
金融とは、金融サービスを非金融システムに統合することです。
その結果、統一されたスムーズなユーザー エクスペリエンスが実現します。 この戦略により、企業は
主要な商品に金融商品やサービスを含めるため、ぼかし
銀行と他の業界との間にある障壁。 以下が鍵です
組み込み金融の構成要素と影響:
組み込み
金融は、金融サービスを直接提供することで、金融サービスへのアクセスを拡大します。
顧客がすでに使用しているプラットフォームを通じて。 これにより、顧客は次のことを行うことができます
取引を実行し、信用を獲得し、投資し、アカウントを管理する必要はありません。
別の銀行アプリケーションや Web サイトにアクセスする必要があります。
改善されました
カスタマーエクスペリエンス
By
金融サービスを現在のプラットフォームに組み込むことで、企業は
統一された顧客エクスペリエンス。 ユーザーは、以下を通じて金融サービスにアクセスできます。
他のことに使用するのと同じインターフェイスを使用できるため、多数のログインの必要性が軽減されます。
またはアプリ間を移動します。
パーソナライゼーション
とカスタマイズ
組み込み
金融により、企業は顧客データを使用して高度にパーソナライズされたサービスを提供できるようになります
財務上の解決策と提案。 企業はカスタマイズされたサービスを提供できる
財務状況を完全に把握していれば、特定の財務基準を満たしている
クライアントの興味、行動、欲求。
パートナーシップ
と生態系の統合
パートナーシップ
従来の金融機関、フィンテック新興企業、非金融機関の間で
組み込み金融の成功にはプラットフォームが不可欠です。 金融サービスは、
eコマースプラットフォーム、マーケットプレイス、ソーシャルメディアに簡単に統合
コラボレーションを通じて、ネットワークやその他のデジタル エコシステムと連携し、
リンクされた金融インフラ。
法規制情報
問題
統合
金融サービスを非金融プラットフォームに組み込むと、規制上の懸念が生じます。
従来の金融サービス以外の事業者が金融サービスを提供する場合
銀行セクター、規制当局は消費者保護、データに関する問題に対処する必要がある
プライバシー、セキュリティ、コンプライアンス。 規制の枠組みはそれに合わせて進化する必要がある
金融資産を保護しながら増大する組み込み金融のパノラマ
システムの安定性と完全性。
メリットと
結果
の成長
ネオバンクから組み込み金融までのデジタルバンキングにはさまざまな利点があり、
結果：
利便性
ネオバンクと
総合金融は、お客様に卓越した利便性を提供します。
好みのプラットフォームから金融サービスにアクセスできるようになります。 これにより低下します
摩擦を軽減し、業務を合理化し、消費者の時間を節約します。
増加しました
財務包括
ネオバンクと
組み込み金融は、十分なサービスが提供されていないため、金融包摂のギャップを埋めることができます。
アクセスしやすく安価な金融サービスを提供するグループ。 金融業務
共通のプラットフォームに統合されることで、制限のある顧客にアプローチできるようになります。
従来の銀行インフラへのアクセス。
クライアント中心
アプローチ
ネオバンクと
組み込み金融は、顧客エクスペリエンスを重視し、
個別のサービスとカスタマイズされた推奨事項。 この顧客中心の
戦略はエンゲージメント、忠誠心、満足度を高めます。
途絶
と競争
ネオバンクと
組み込み金融は確立された銀行モデルを試しています。
競争を刺激し、金融業界の革新を推進します。 残る
競争力のある伝統的な銀行は変化する必要があり、さもなければ市場シェアを失うリスクを負います。
新興企業。
変化への適応：
ネオバンクと組み込み金融を採用する従来の銀行
ネオバンクと歩調を合わせるために、
従来の銀行は次の要素を考慮する必要があります。
1. 顧客の期待: 今日の
顧客、特に若い世代はシームレスを期待するようになりました。
銀行取引を含め、生活のあらゆる側面にわたるデジタル エクスペリエンス。
ネオバンクは、直感的なサービスを提供することで、これらの期待に応えることに優れています。
モバイルアプリ、簡単なアカウント設定、リアルタイム通知、パーソナライズ
財務上の洞察。 従来の銀行も同様のデジタル戦略を採用する必要がある
この進化する顧客の需要に応えるためです。
2. 俊敏性とイノベーション: ネオバンクは
市場のニーズに迅速に適応し、迅速に展開する驚くべき能力を示しました
新しい機能やサービスを発表します。 無駄のない機敏な構造により、より高速な処理が可能になります。
意思決定と実行、革新的なソリューションの提供を可能にする
特定の顧客セグメントに合わせてカスタマイズされます。 銀行機関は、
イノベーションの文化とアジャイルな方法論を採用して、
製品を開発し、競合他社の一歩先を進みます。
3. コスト効率: ネオバンクが活用している
従来の銀行と比較して、より低い諸経費で運営できるテクノロジー
物理的なブランチとレガシー システムの負担が大きい。 このコスト効率により、
ネオバンクは競争力のあるレート、より低い手数料、魅力的な特典を提供します
プログラム。 したがって、銀行は業務を最適化し、従来のコストを削減し、
デジタルチャネルを探索してコスト効率を改善し、より競争力のある製品を提供します
製品とサービス。
埋め込まれたものを受け入れることに関して
金融、伝統的な銀行は次の戦略を検討する必要があります。
1. コラボレーションとパートナーシップ: 銀行
非金融プラットフォームとのパートナーシップを築き、組み込み型のサービスを提供できる
金融業務。 自社の製品を人気のあるプラットフォームに統合することで、
これらのプラットフォームの既存の顧客ベースとユーザーエンゲージメントを活用できます
彼らの範囲を広げるために。 コラボレーションにより、銀行は新しい市場に参入できるようになります。
新規顧客を獲得し、収益源を多様化します。
2. API統合とオープンバンキング：オープン
銀行の取り組みにより、顧客データの安全な共有が促進されます。
アプリケーション プログラミング インターフェイス (API)。 銀行はオープン バンキングを活用して、
自社のサービスをサードパーティのプラットフォームにシームレスに統合します。 これにより、
顧客はすでに使用しているプラットフォーム内で銀行サービスにアクセスできます。
複数のアプリケーションを使用する必要がなくなり、利便性が向上します。
3. パーソナライズされた金融ソリューション:
組み込み金融により、銀行はパーソナライズされた金融ソリューションを提供できるようになります
ユーザーの行動とトランザクションデータに基づいて。 利用可能なユーザーデータを分析することにより
組み込みの金融プラットフォームを通じて、銀行は的を絞った推奨事項を提供できます。
カスタマイズされた製品と状況に応じた財務上のアドバイス。 このパーソナライズされた
このアプローチは、より強力な顧客エンゲージメントを促進し、銀行に対する信頼を構築します。
提供。
まとめ
ノーザンダイバー社の
ネオバンクの開発から組み込み金融の導入まで、その進化
デジタルバンキングの導入は金融サービス部門を変革しました。 と
モバイルファーストの取り組み、優れたユーザーエクスペリエンス、そして費用対効果の高い
ネオバンクの運営は伝統的な銀行構造を混乱させました。
統合することにより
金融サービスを非金融チャネルに導入し、アクセスを拡大し、改善します
消費者エクスペリエンス、組み込み金融はビジネスにさらなる革命をもたらしました。
コラボレーション、イノベーション、規制への適応が重要になります。
デジタルバンキングの可能性を最大限に引き出し、より包括的なサービスを提供します。
これらの傾向が変化し続ける中、顧客中心の金融の未来
金融エコシステム。
最後に
この XNUMX 年間、技術の進歩と消費者の需要の変化により、
デジタルバンキングにおける顕著な変化。 ネオバンクの台頭と統合
金融サービスを非金融プラットフォーム（組み込み金融として知られる）に統合し、
従来の銀行構造に課題をもたらしています。
この記事
破壊的存在としてのネオバンクの台頭からデジタルバンキングの成長を検証する
組み込み金融の革命的な可能性を取り上げ、その利点を強調
個人と企業への影響。
の始まり
ネット銀行
ネオバンクも
デジタルバンクまたはチャレンジャーバンクとして知られる、 伝統を破壊した
テクノロジーを活用した銀行セクター 革新的で顧客中心のサービスを提供する
金融業務。 以下は、の出現に影響を与える重要な要素です。
ネオバンク:
ネット銀行
モバイルバンキングを優先し、スムーズで快適なサービスを提供するユーザーフレンドリーなアプリを提供します。
いつでもどこからでも金融サービスに簡単にアクセスできます。
高速支払い、リアルタイム通知、
予算作成ツールは全体的な顧客エクスペリエンスを向上させます。
改善されました
操作方法
ネオバンクは努力します
カスタマイズされた、直感的でスムーズなエクスペリエンスをクライアントに提供します。
彼らは、パーソナライズされた財務上の推奨事項、予算編成の支援、および
データ分析、AI、機械を活用することでアカウント管理が容易になります
学習。
費用
効率化
なぜなら
ネオバンクは従来の銀行より諸経費が低く、次のようなサービスを提供できます。
手数料が安くなったり、サービスが無料になったりします。 デジタルファースト戦略により、ニーズが軽減されます
物理的な支店の場合、コスト削減を顧客に還元できるようになります。
ネット銀行は
積極的なイノベーション、変化するクライアントのニーズに迅速に対応することで知られています
そして味。 新しい機能をすぐに導入し、次の機能と統合します。
サードパーティのサービスを利用し、新しいテクノロジーを活用して継続的に改善します
彼らのオファー。
組み込み
金融の登場
組み込み
金融とは、金融サービスを非金融システムに統合することです。
その結果、統一されたスムーズなユーザー エクスペリエンスが実現します。 この戦略により、企業は
主要な商品に金融商品やサービスを含めるため、ぼかし
銀行と他の業界との間にある障壁。 以下が鍵です
組み込み金融の構成要素と影響:
組み込み
金融は、金融サービスを直接提供することで、金融サービスへのアクセスを拡大します。
顧客がすでに使用しているプラットフォームを通じて。 これにより、顧客は次のことを行うことができます
取引を実行し、信用を獲得し、投資し、アカウントを管理する必要はありません。
別の銀行アプリケーションや Web サイトにアクセスする必要があります。
改善されました
カスタマーエクスペリエンス
By
金融サービスを現在のプラットフォームに組み込むことで、企業は
統一された顧客エクスペリエンス。 ユーザーは、以下を通じて金融サービスにアクセスできます。
他のことに使用するのと同じインターフェイスを使用できるため、多数のログインの必要性が軽減されます。
またはアプリ間を移動します。
パーソナライゼーション
とカスタマイズ
組み込み
金融により、企業は顧客データを使用して高度にパーソナライズされたサービスを提供できるようになります
財務上の解決策と提案。 企業はカスタマイズされたサービスを提供できる
財務状況を完全に把握していれば、特定の財務基準を満たしている
クライアントの興味、行動、欲求。
パートナーシップ
と生態系の統合
パートナーシップ
従来の金融機関、フィンテック新興企業、非金融機関の間で
組み込み金融の成功にはプラットフォームが不可欠です。 金融サービスは、
eコマースプラットフォーム、マーケットプレイス、ソーシャルメディアに簡単に統合
コラボレーションを通じて、ネットワークやその他のデジタル エコシステムと連携し、
リンクされた金融インフラ。
法規制情報
問題
統合
金融サービスを非金融プラットフォームに組み込むと、規制上の懸念が生じます。
従来の金融サービス以外の事業者が金融サービスを提供する場合
銀行セクター、規制当局は消費者保護、データに関する問題に対処する必要がある
プライバシー、セキュリティ、コンプライアンス。 規制の枠組みはそれに合わせて進化する必要がある
金融資産を保護しながら増大する組み込み金融のパノラマ
システムの安定性と完全性。
メリットと
結果
の成長
ネオバンクから組み込み金融までのデジタルバンキングにはさまざまな利点があり、
結果：
利便性
ネオバンクと
総合金融は、お客様に卓越した利便性を提供します。
好みのプラットフォームから金融サービスにアクセスできるようになります。 これにより低下します
摩擦を軽減し、業務を合理化し、消費者の時間を節約します。
増加しました
財務包括
ネオバンクと
組み込み金融は、十分なサービスが提供されていないため、金融包摂のギャップを埋めることができます。
アクセスしやすく安価な金融サービスを提供するグループ。 金融業務
共通のプラットフォームに統合されることで、制限のある顧客にアプローチできるようになります。
従来の銀行インフラへのアクセス。
クライアント中心
アプローチ
ネオバンクと
組み込み金融は、顧客エクスペリエンスを重視し、
個別のサービスとカスタマイズされた推奨事項。 この顧客中心の
戦略はエンゲージメント、忠誠心、満足度を高めます。
途絶
と競争
ネオバンクと
組み込み金融は確立された銀行モデルを試しています。
競争を刺激し、金融業界の革新を推進します。 残る
競争力のある伝統的な銀行は変化する必要があり、さもなければ市場シェアを失うリスクを負います。
新興企業。
変化への適応：
ネオバンクと組み込み金融を採用する従来の銀行
ネオバンクと歩調を合わせるために、
従来の銀行は次の要素を考慮する必要があります。
1. 顧客の期待: 今日の
顧客、特に若い世代はシームレスを期待するようになりました。
銀行取引を含め、生活のあらゆる側面にわたるデジタル エクスペリエンス。
ネオバンクは、直感的なサービスを提供することで、これらの期待に応えることに優れています。
モバイルアプリ、簡単なアカウント設定、リアルタイム通知、パーソナライズ
財務上の洞察。 従来の銀行も同様のデジタル戦略を採用する必要がある
この進化する顧客の需要に応えるためです。
2. 俊敏性とイノベーション: ネオバンクは
市場のニーズに迅速に適応し、迅速に展開する驚くべき能力を示しました
新しい機能やサービスを発表します。 無駄のない機敏な構造により、より高速な処理が可能になります。
意思決定と実行、革新的なソリューションの提供を可能にする
特定の顧客セグメントに合わせてカスタマイズされます。 銀行機関は、
イノベーションの文化とアジャイルな方法論を採用して、
製品を開発し、競合他社の一歩先を進みます。
3. コスト効率: ネオバンクが活用している
従来の銀行と比較して、より低い諸経費で運営できるテクノロジー
物理的なブランチとレガシー システムの負担が大きい。 このコスト効率により、
ネオバンクは競争力のあるレート、より低い手数料、魅力的な特典を提供します
プログラム。 したがって、銀行は業務を最適化し、従来のコストを削減し、
デジタルチャネルを探索してコスト効率を改善し、より競争力のある製品を提供します
製品とサービス。
埋め込まれたものを受け入れることに関して
金融、伝統的な銀行は次の戦略を検討する必要があります。
1. コラボレーションとパートナーシップ: 銀行
非金融プラットフォームとのパートナーシップを築き、組み込み型のサービスを提供できる
金融業務。 自社の製品を人気のあるプラットフォームに統合することで、
これらのプラットフォームの既存の顧客ベースとユーザーエンゲージメントを活用できます
彼らの範囲を広げるために。 コラボレーションにより、銀行は新しい市場に参入できるようになります。
新規顧客を獲得し、収益源を多様化します。
2. API統合とオープンバンキング：オープン
銀行の取り組みにより、顧客データの安全な共有が促進されます。
アプリケーション プログラミング インターフェイス (API)。 銀行はオープン バンキングを活用して、
自社のサービスをサードパーティのプラットフォームにシームレスに統合します。 これにより、
顧客はすでに使用しているプラットフォーム内で銀行サービスにアクセスできます。
複数のアプリケーションを使用する必要がなくなり、利便性が向上します。
3. パーソナライズされた金融ソリューション:
組み込み金融により、銀行はパーソナライズされた金融ソリューションを提供できるようになります
ユーザーの行動とトランザクションデータに基づいて。 利用可能なユーザーデータを分析することにより
組み込みの金融プラットフォームを通じて、銀行は的を絞った推奨事項を提供できます。
カスタマイズされた製品と状況に応じた財務上のアドバイス。 このパーソナライズされた
このアプローチは、より強力な顧客エンゲージメントを促進し、銀行に対する信頼を構築します。
提供。
まとめ
ノーザンダイバー社の
ネオバンクの開発から組み込み金融の導入まで、その進化
デジタルバンキングの導入は金融サービス部門を変革しました。 と
モバイルファーストの取り組み、優れたユーザーエクスペリエンス、そして費用対効果の高い
ネオバンクの運営は伝統的な銀行構造を混乱させました。
統合することにより
金融サービスを非金融チャネルに導入し、アクセスを拡大し、改善します
消費者エクスペリエンス、組み込み金融はビジネスにさらなる革命をもたらしました。
コラボレーション、イノベーション、規制への適応が重要になります。
デジタルバンキングの可能性を最大限に引き出し、より包括的なサービスを提供します。
これらの傾向が変化し続ける中、顧客中心の金融の未来
金融エコシステム。
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- 情報源： https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-evolution-of-digital-banking-from-neobanks-to-embedded-finance/
