「エチオピアの銀行のコアバンキングシステムサプライヤー」に関する鋭い目による評価
DFI-MMPコースの評価レポート
ムルケン・アレム著
基幹業務システム: それは何ですか?
金融セクターは、大きな改善の可能性をもたらす技術的変化を経験しています。 したがって、コア バンキングが現在、金融機関のデジタル変革の中心となっているのは驚くべきことではありません。 この現象を理解するには、コア バンキング システムの概要が必要です。
基幹業務システムとは何ですか?
コアバンキングシステム: 定義
コア バンキングは、銀行や金融機関の業務を処理および管理するために使用されるコンピューター システム (ソフトウェア) です。 これには、アカウント管理、支払い、ローン、会計、オンボーディング (KYC/KYB)、マネーロンダリング対策 (AML-CFT) などのさまざまなモジュールが含まれています。
現在、さまざまな種類のコアバンキングが存在します。 その中にはコア・バンキング・システムも含まれます。 「システム」という用語はレガシーを指します。 言い換えれば、コア バンキング システムは、1980 年代から 1990 年代まで受け継がれたコア バンキング テクノロジー ソリューションです。
コアバンキングシステム: アーキテクチャ
従来のコア バンキング システムは主にモノリシック アーキテクチャに基づいて構築されています。つまり、単一のコード ベースに基づく単一の自律的かつ独立した技術ブロックで構成されています。 したがって、このタイプのソフトウェアの進化は特に複雑で、コストと時間がかかり、テクノロジー全体を更新する必要があります。
さらに、モノリシック アーキテクチャ コンポーネントのほとんどは COBOL で開発されています。 1959 年に作成されたこのコンピュータ言語は、それを習得する開発者がますます少なくなっているにもかかわらず、銀行や金融機関などの重要なインフラストラクチャで今でも広く使用されています。
コアバンキングシステム: インフラストラクチャ
従来のコア バンキング システムのほとんどはオンプレミス インフラストラクチャを備えており、メインフレーム上でホストされています。 このインフラストラクチャでは、メンテナンス、更新、バックアップ、セキュリティ、システムの更新を行うソリューションを教育機関のサーバーにインストールする必要があります。 したがって、多大なメンテナンスコストが発生し、アップグレードが困難です。
コアバンキングシステム: 時代遅れのモデル?
コアバンキングシステム: レガシーの限界
コア バンキング システムは、そのアーキテクチャとインフラストラクチャが原因で、金融機関のサービスの拡張性を妨げています。 モノリシック テクノロジは (ほとんどの場合) 安定していますが、柔軟性に欠け、進化が遅いです。 このため、金融機関が新しい規制に準拠したり、新しい商品やサービスを開発して顧客エクスペリエンスを向上させたりすることが困難になります。 コア バンキング システム上で設計された製品は成熟していて汎用的ですが、新しい使用例に合わせてカスタマイズするのは困難です。
主要な銀行システムも、データの保管と活用におけるパフォーマンスが不足しています。 さらに、レガシー システムには強力なビジネス ロジックがあり、データはサイロに保存されます。 これらの特性により、顧客と製品の間の相互関係を作成することが困難になり、システム内にデータが重複してしまいます。
つまり、コア・バンキング・システムは、金融機関が過去の活動を満足のいくように処理することを可能にしますが、現在の状況で必要とされる拡張性を主張できないため、不適切であることが判明しつつあります。 従来のシステムでは、新しい顧客の期待 (流動性、パーソナライゼーション、イノベーションなど) や規制当局からの要求 (特にリアルタイム情報の監視と生成) に応えることは不可能です。 また、競争に負けずに、新しい実践、標準、ビジネス モデルを導入する FinTech に追いつくことも困難です。
多くの金融機関は、システムを最新化する必要性を認識しています。 しかし、いくつかの要因が彼らの思い切った行動を妨げています。 コスト、遅延、サービスの中断、技術的な移行の問題…この状況において、銀行や金融機関は、日常業務を遂行するために従来のプラットフォームに固執することを好むことがよくあります。 しかし今日、技術革新により状況は一変しています。
コア バンキング プラットフォーム: 新たなチャンス
1980 年代から 1990 年代にかけて、多くのことが変わりました。 金融エコシステムに新しいタイプのコア バンキング、コア バンキング プラットフォームが登場しました。
コア バンキング プラットフォームはモジュール式に設計されており、トランザクション管理機能は、口座作成、ローン管理、入出金管理、その他の管理活動などの銀行サービスから独立しています。 このモジュラー アーキテクチャにより、ローカライズされた変更がより迅速かつ簡単にテストおよび開始できるようになります。 また、APIを利用して金融機関に追加サービスを提供することで、設定性や拡張性も向上します。
また、コア バンキング プラットフォームのオーケストレーター アプローチにより、新しい最新のデジタル機能の拡張が可能になり、コア バンキング システムの制限が回避されます。 この新しいアプローチにより移行が加速され、リスクが軽減されます。 コア バンキング プラットフォームのリアルタイム データ ハブとルーティング層は、イベント駆動型アーキテクチャ (EDA) に基づいています。 これにより、コア バンキング システムからのデータを保存し、その整合性を確保しながら、インテリジェントなデータ トランザクション ルーティングとコレオグラフィー API 管理が容易になります。 これにより、リテール バンキング、ペイメント カード、ローン、クレジットなど、あらゆる分野で最新のデジタル エクスペリエンスと革新的なアプリケーションの開発が可能になります。
コア バンキング プラットフォームを選択するにはどうすればよいですか?
コアバンキングシステム: どのように置き換えるのか?
テクノロジーへの投資を計画する際、多くの金融機関は、Web サイト、モバイル アプリケーション、マルチチャネルなどのフロントエンドの開発に重点を置いています。 これにより、中核となる銀行システムの寿命を延ばすことができましたが、長期的な解決策ではありません。
コア・バンキング・プラットフォームの統合を含む、コア・バンキング・システムの最新化は今、再検討される必要があります。 そして、コア バンキング システムの運用と保守のコストがますます重要になり、場合によっては新しいコア バンキング プラットフォームの実装と同等になるため、このことはさらに明らかです。 次の論理的な開発ステップは、速度、俊敏性、拡張性を提供するコア バンキング プラットフォームに移行することです。
ただし、大規模なプロジェクトを伴う移行には費用と時間がかかります。 この課題に対処するために、金融機関は、製品ポートフォリオの一部で複数のコア バンキング プラットフォームをテストしながら、既存のコア バンキング システムを空洞化することで、戦略的かつ技術的なアプローチを取る必要があります。 このプロセスは難しい場合があり、ROI を測定するのは困難ですが、これが最良の選択肢であることは間違いありません。
エチオピアの銀行向けコアバンキングシステムベンダー
エチオピアの銀行向けコアバンキングシステムベンダー
金融機関名
基幹業務システム（ベンダー名）
1
アワッシュ国際銀行
フュージョン バンキング エッセンス (FBE)
2
イーサ商業銀行。
テメノス T-24
3
イーサ開発銀行。
テメノス T-24
4
大深銀行
オラクルフレックスキューブ
5
ヴェーガゲン銀行
オラクルフレックスキューブ
6
アビシニア銀行
テメノス T-24 (インフィニティ)
7
ハイブレット銀行
Flexcube と Oracle Banking Digital Experience (OBDX)
8
NIB国際銀行
テメノス T-24
9
オロミア協同組合銀行
テメノス T-24
10
ライオン国際銀行
ソプラバンキングソフトウェア
11
ゼメン銀行
Oracle Flexcube および CR2 デジタル バンキング プラットフォーム
12
オロミア銀行
ソプラバンキングソフトウェア
13
ブンナ国際銀行
インフォシスのフィナクル
14
ベルハン国際銀行
ネプチューン ルビコン
15
アベイ銀行
オラクルフレックスキューブ
16
アディス国際銀行
オムニエンタープライズ
17
デブブ・グローバル・バンク
オラクルフレックスキューブ
18
エナト銀行
オラクルフレックスキューブ
19
ザムザム銀行
オラクルフレックスキューブ
20
ゴー・ベトッチ銀行
テメノス T-24
21
ヒジラ銀行
Path Solutions の Path Solutions の iMAL プラットフォーム
22
シンキー銀行
オラクルフレックスキューブ
23
シャベル銀行
24
アハドゥ銀行
インテルのソリューション
25
ツェディ銀行
オラクルフレックスキューブ
26
アムハラ銀行
テメノス T-24
27
ガダー銀行
https://gadaabank.com.et/
28
シダマ銀行
クラフトシリコン
29
ラミス銀行
Path Solutions の Path Solutions の iMAL プラットフォーム
30
オモ銀行
オラクルフレックスキューブ
31
ツェハイ銀行
オラクルフレックスキューブ
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