Logo Zephyrnet

Trí thông minh dữ liệu tạo

Fintech

Xu hướng fintech thúc đẩy tăng trưởng

Được xuất bản lại bởi Plato
Được xuất bản lại bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 175

Fintech là một hệ sinh thái thay đổi nhanh chóng và có rất ít điều chắc chắn. Khi chúng ta bước sang nửa cuối năm 2023, cần phải kiểm tra nhiệt độ và đánh giá vị trí của khu vực.

Trong vài năm qua, những người tiên phong về công nghệ tài chính đã có những đột phá mới và đẩy các dịch vụ tài chính lên những tầm cao chưa từng thấy trước đây. Tuy nhiên, sau đại dịch, bối cảnh fintech là một nơi khó khăn đối với những người đang cố gắng thách thức hiện trạng. Một mức độ
sự điều chỉnh đã xảy ra khi thế giới trở lại bình thường - bất kể hiện tại bình thường như thế nào - và điều kiện kinh tế khó khăn đang gây áp lực lên ví tiền của người tiêu dùng.

Fintech và ngân hàng là đối tác chứ không phải đối thủ

Sự thay đổi trong quan điểm từ góc độ nhà đầu tư có thể là xu hướng quan trọng nhất mà chúng tôi thấy ở lĩnh vực fintech trong năm qua. Thị trường đang áp dụng nhiều biện pháp giám sát chặt chẽ hơn đối với các tổ chức fintech so với trước đây. Kết quả là chúng ta đã thấy một
rất nhiều công ty fintech đang gặp khó khăn, đặc biệt là những công ty không có con đường hướng tới lợi nhuận. Mặt tín dụng tiêu dùng của phương trình đã bị ảnh hưởng nặng nề, với mô hình Mua ngay, trả sau có vẻ không bền vững trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

Mặc dù thời điểm khó khăn nhưng không cần thiết phải gióng lên hồi chuông cảnh báo. Fintech vẫn tồn tại – nhưng mối quan hệ của nó với ngân hàng truyền thống đang thay đổi. Các tổ chức fintech đang hoạt động tốt nhất là những tổ chức đang làm việc cùng với các tổ chức fintech truyền thống.
các ngân hàng, thay vì chống lại họ. Các nhà cung cấp giải pháp về công nghệ quản lý và công nghệ vận hành nhìn chung đang hoạt động tốt và tôi kỳ vọng sẽ thấy sự đầu tư tiếp tục vào các nhà cung cấp này – miễn là họ đã thành lập các tổ chức tài chính với tư cách là khách hàng.

Fintech đang thúc đẩy cuộc cách mạng tài chính kỹ thuật số

Trong khi các ngân hàng lâu đời có vẻ đã vượt qua cơn bão kinh tế một cách tốt đẹp, không còn nghi ngờ gì nữa, cách mọi người quản lý tiền của họ đã bị thay đổi không thể đảo ngược bởi công nghệ tài chính và cuộc cách mạng tài chính kỹ thuật số. Điều này liên quan đến việc phá vỡ truyền thống
con đường thành các thành phần riêng biệt. Mọi người thường đến ngân hàng để lấy tài khoản séc, thế chấp và thẻ tín dụng, v.v. Giờ đây, các ngân hàng đang tìm cách thuê ngoài nhiều thành phần đó trong hành trình tiêu dùng của chính họ và chính khách hàng.
cũng sẵn sàng chia nhỏ các hoạt động này cho toàn bộ các nhà cung cấp khác nhau.

Ví dụ: bạn có thể có thẻ tín dụng của Apple, tài khoản tiền gửi của bạn với Goldman Sachs và các khoản đầu tư của bạn với Robin Hood. Cuộc cách mạng tài chính kỹ thuật số không chỉ giúp chúng tôi mở rộng hoạt động của mình giữa các nhà cung cấp riêng biệt mà còn cho phép
khả năng tương tác giữa chúng để chúng ta có thể chuyển tiền một cách dễ dàng. Thông qua việc sử dụng API và kiến ​​trúc đám mây, các dịch vụ tài chính hiện được cấu thành theo quan điểm của người tiêu dùng. Khách hàng có nhiều sự lựa chọn và thuận tiện hơn, đồng thời cũng có
đủ cạnh tranh trên thị trường để đảm bảo các nhà cung cấp tốt nhất vươn lên dẫn đầu – loại bỏ các tổ chức hoạt động kém hiệu quả.

Một đám mây tốt, hai đám mây tốt hơn

Điều quan trọng là phải nhấn mạnh sự cần thiết phải coi 'đám mây' không còn là một thực thể đơn lẻ nữa. Khi nói đến các dịch vụ tài chính, các nhà cung cấp chỉ dựa vào một nhà cung cấp đám mây duy nhất để xử lý các quy trình quan trọng như thanh toán có thể tự tìm thấy chính mình.
gặp rắc rối thực sự nếu nhà cung cấp đó bị ngừng hoạt động. Và mặc dù khả năng phục hồi là một vấn đề mà các tổ chức dịch vụ tài chính cần phải hết sức coi trọng – đặc biệt nếu họ có kế hoạch tham gia vào lĩnh vực này.
Mạng FedNow ra mắt vào tháng XNUMX – có một vấn đề khác liên quan đến việc chỉ có một nhà cung cấp đám mây duy nhất phát sinh. 

Khả năng tương tác trong cơ sở hạ tầng kinh tế rộng lớn hơn là rất quan trọng đối với các công ty fintech và ngân hàng muốn đảm bảo hoạt động của mình trong tương lai và có thể làm việc với bất kỳ và tất cả các đối tác tiềm năng. Việc bị ràng buộc với chỉ một nhà cung cấp đám mây có thể là một trở ngại nghiêm trọng.
Các cơ quan quản lý cũng buộc phải nhấn mạnh vào khả năng tương tác đa đám mây trong tương lai – để đảm bảo sự ổn định và khả năng phục hồi tối đa cho các dịch vụ thiết yếu cho sự vận hành trơn tru của nền kinh tế – vì vậy đã đến lúc tất cả các tổ chức tài chính phải tiến lên phía trước
của trò chơi và chuyển sang nhiều nhà cung cấp đám mây.

AI đã và đang định hình các dịch vụ tài chính

Vẫn chưa rõ các chatbot AI tổng hợp như ChatGPT sẽ tác động đến ngân hàng truyền thống như thế nào, nhưng các tổ chức và ngân hàng dịch vụ tài chính đã áp dụng AI vì một số lý do. Báo cáo phân tích tài chính, chatbot hỗ trợ khách hàng, đầu tư
lời khuyên, v.v. đều sử dụng AI và nó đóng vai trò quan trọng trong việc phát hiện gian lận. AI có thể xử lý các tập dữ liệu khổng lồ rất nhanh chóng, phát hiện các xu hướng và mô hình, khiến nó trở nên lý tưởng để phát hiện hoạt động gian lận trong dữ liệu thanh toán. 

Tuy nhiên, các tổ chức ưu tiên kỹ thuật số sẽ có thể áp dụng AI nhanh hơn các ngân hàng truyền thống có cơ sở hạ tầng truyền thống. Có khả năng các ngân hàng sẽ tìm cách hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ và khởi nghiệp tập trung vào AI nhỏ hơn thay vì tập trung vào
đầu tư vào công nghệ AI độc quyền. Một lần nữa, điều này cho thấy xu hướng rộng hơn là các ngân hàng hiện sẵn sàng đầu tư hoặc hợp tác với các công ty fintech hơn là cố gắng tự làm mọi thứ. Tại sao phải xây dựng khi bạn có thể mua?

Tương lai của fintech lấy khách hàng làm trung tâm

Các ngân hàng thông minh cuối cùng sẽ trở nên giống các công ty nắm giữ các khoản đầu tư fintech mà họ đã cùng nhau hợp tác thành một giải pháp cho khách hàng của mình. JP Morgan đã thông báo rằng họ sẽ đầu tư mạnh vào công nghệ và mua lại. Chúng tôi cũng
thấy rằng các ngân hàng mới có thể khởi nghiệp và cung cấp các sản phẩm hấp dẫn trong thời gian rất ngắn bằng cách tận dụng các công nghệ do không gian fintech cung cấp. Ví dụ, Revolut và Mercury Bank đã có thể đưa ra giải pháp
cùng nhau và đưa nó ra thị trường rất nhanh chóng. 

Khi các dịch vụ tài chính và fintech phát triển trong tương lai, ngân hàng có thể sẽ trở thành một trải nghiệm đa dạng hơn nhiều cho người tiêu dùng. Như đã đề cập trước đó, những con đường truyền thống đang được thay thế bằng những hành trình riêng biệt, với nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng.
Các ngân hàng sẽ cung cấp một số dịch vụ khác nhau – tất cả được kết hợp với nhau bằng một giao diện người dùng duy nhất – với nhiều lựa chọn trong mỗi danh mục, giống như thị trường dịch vụ tài chính. Một lần nữa, khả năng tương tác sẽ rất quan trọng cũng như tính linh hoạt khi hoạt động dựa trên đám mây
microservice và API sẽ cần phải được liên kết với nhau để kích hoạt tất cả các tùy chọn này. Điều quan trọng là đảm bảo rằng cơ sở hạ tầng của bạn phù hợp với tương lai nhất có thể, vì các sản phẩm và tính năng mới mang tính đổi mới thậm chí còn chưa được mơ tới sẽ
cần phải được tích hợp vào các dịch vụ ngân hàng tại một thời điểm nào đó.

Như tôi đã đề cập trước đây, mọi thứ thay đổi nhanh chóng trong lĩnh vực fintech và thật khó để dự đoán chúng ta sẽ đi đến đâu sau sáu tháng kể từ bây giờ. Tuy nhiên, chúng tôi mong muốn hướng tới những dịch vụ tốt hơn và nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng, đây chỉ có thể là một điều tốt. Những tổ chức đó
những người có thể đưa dịch vụ của mình đến với lượng khán giả lớn nhất thông qua quan hệ đối tác với các ngân hàng hàng đầu sẽ có vị thế thuận lợi để đạt được thành công lâu dài. Những người không có con đường kiếm tiền rõ ràng sẽ là những người thua cuộc.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.