Nếu bạn đang cố gắng mua một căn nhà nhưng không có số tiền trả trước lớn, bạn có thể cân nhắc ký kết hợp đồng thuê để sở hữu. Với tùy chọn này, bạn sẽ thuê một bất động sản trong một năm và một phần séc tiền thuê nhà của bạn sẽ được dùng để trả trước. Sau khi thời gian thuê kết thúc, bạn sẽ mua nhà.

Lúc đầu, khái niệm tài sản cho thuê để sở hữu có vẻ hấp dẫn. Cuối cùng, bạn cũng có thể chuyển đến ngôi nhà mơ ước của mình và nỗ lực sở hữu nhà, ngay cả khi bạn chưa thể mua. Tuy nhiên, những hợp đồng này không phải lúc nào cũng có lợi cho người thuê nhà. Bạn có thể mất nhiều tiền hơn nếu chọn thuê nhà để sở hữu thay vì chỉ thuê một năm hoặc mua ngay. 

Đây là lý do tại sao việc thuê để sở hữu lại không tốt đối với một số người mua, cùng với các lựa chọn thay thế cần cân nhắc.

Tại sao thuê để sở hữu có thể là một lựa chọn tồi đối với một số người mua 

Trước khi bạn đồng ý với thỏa thuận thuê để sở hữu, hãy đảm bảo rằng đây là quyết định tài chính tốt nhất có thể. So sánh các lựa chọn thuê để sở hữu của bạn với việc thuê và mua tiêu chuẩn ngay bây giờ.

Dưới đây là một số cách mà hợp đồng thuê để sở hữu khiến người mua mất tiền và hạn chế các lựa chọn của họ. 

1. Chúng có chi phí tổng thể cao

Lý do đầu tiên để suy nghĩ lại về việc thuê nhà để sở hữu là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng cho nhà ở của mình. Các Giá thuê trung bình ở Hoa Kỳ là $1,845. Nếu bạn ký kết hợp đồng thuê để sở hữu, bạn có thể đồng ý trả 2,100 đô la mỗi tháng như một phần của khoản trả trước cho căn nhà.

Thông qua thỏa thuận, 250 đô la tiền thuê nhà hàng tháng của bạn sẽ được dùng để trả trước. Mặc dù đây là mức tăng hợp lý nhưng bạn không tiết kiệm được nhiều như vậy. Vào cuối năm, bạn sẽ chỉ còn lại 3,000 USD để trả trước. 

Có nhiều cách khác để dành số tiền đó. Ví dụ: bạn có thể quyết định mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Từ đó, bạn có thể gửi 250 USD mỗi tháng và tự mình giữ số tiền đó. Điều này cho phép số tiền tăng lên khi bạn tích lũy tiền lãi. Điều này cũng mang lại sự linh hoạt hơn trong trường hợp bạn cần sử dụng tiền của mình cho trường hợp khẩn cấp. Việc rút tiền từ tổ trứng của bạn dễ dàng hơn là thoát khỏi hợp đồng thuê để sở hữu. 

Sản phẩm giá trị nhà trung bình ở Hoa Kỳ là 412,000 USD tính đến mùa Thu năm 2023. Khoản trả trước tối thiểu cho khoản vay FHA là 3.5% hoặc 14,420 USD. Tính toán xem sẽ mất bao lâu để đạt được mục tiêu trả trước của bạn và liệu hợp đồng thuê để sở hữu có thực sự giúp bạn đạt được mục tiêu đó hay không.

2. Có các khoản phí tùy chọn không hoàn lại 

Một khía cạnh chung của hợp đồng thuê để sở hữu là phí tùy chọn. Đây là khoản phí không hoàn lại mà người mua phải trả cho người bán khi họ ký hợp đồng thuê mua. Phí quyền chọn có thể thương lượng nhưng thường rơi vào khoảng từ 1% đến 5% giá mua. 

Chỉ riêng khoản phí này đã là một trong những lý do lớn nhất để xem xét lại các hợp đồng thuê để sở hữu. Nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm để trả trước, bạn có thể mất một số tiền đáng kể cho khoản tiền gửi không hoàn lại này. Tốt hơn hết bạn nên thuê một căn hộ hoặc nhà khác và áp dụng những khoản phí đó cho khoản trả trước lớn hơn.  

3. Có khả năng bạn sẽ mất khoản đầu tư của mình

Hợp đồng thuê để sở hữu thường được khuyến nghị cho những người cần cải thiện điểm tín dụng và tăng số tiền trả trước trước khi họ có thể mua. Chúng được coi là công cụ dành cho những người mong muốn trở thành chủ nhà nhưng chưa đủ khả năng tài chính. Tuy nhiên, không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ sẵn sàng mua nhà sau khi hợp đồng thuê hết hạn. 

Trong một năm, bạn có thể không tiết kiệm được nhiều như mong muốn hoặc ngân hàng có thể muốn bạn cải thiện điểm tín dụng của mình hơn nữa. Trường hợp khẩn cấp trong cuộc sống xảy ra và bạn có thể cần sử dụng tiền tiết kiệm của mình để thay thế chiếc xe của mình sau một vụ tai nạn hoặc thanh toán các hóa đơn y tế. 

Nếu bạn không thể mua căn nhà khi kết thúc hợp đồng thuê mua, bạn có thể mất số tiền bạn đã đưa cho chủ nhà để trả trước và sẽ phải bắt đầu tìm kiếm lại ngôi nhà của mình.

4. Bạn có thể phải mua một căn nhà mà bạn không đủ khả năng chi trả

Khi bạn ký hợp đồng thuê để sở hữu, bạn sẽ ký hợp đồng thuê quyền chọn hoặc hợp đồng thuê mua. Điều khoản tùy chọn cho thuê cung cấp cho bạn quyền mua tài sản với giá mua đã thương lượng vào cuối thời gian thuê và hoàn toàn không bắt buộc. Bạn có thể rời khỏi tài sản nếu bạn cần hoặc không muốn có ngôi nhà nữa. 

Tuy nhiên, điều khoản cho thuê mua yêu cầu bạn phải mua tài sản. Khi hết thời hạn, chủ nhà sẽ mong đợi bạn tiếp tục thực hiện hợp đồng mua bán. Sẽ có ít cơ hội hơn để thoát khỏi hợp đồng này, điều đó có nghĩa là cuối cùng bạn có thể sở hữu một ngôi nhà mà bạn không đủ khả năng chi trả. 

Ví dụ: nếu bạn có một hộ gia đình có thu nhập kép với đối tác của mình nhưng một trong hai người bị sa thải, bạn sẽ mất một phần lớn sức mua của mình. Bạn có thể không đủ điều kiện để vay thế chấp với một khoản thu nhập duy nhất và sẽ phải chuyển ra khỏi nhà. Sẽ dễ dàng kết thúc hợp đồng bằng phương án thuê hơn là hợp đồng thuê mua.

5. Bạn có quyền kiểm soát hạn chế đối với tài sản

Trong thời gian thuê, bạn có các quyền và đặc quyền giống như người thuê nhà. Điều này có nghĩa là chủ nhà vẫn phải chịu trách nhiệm sửa chữa và bảo trì cơ bản. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là bạn có ít quyền kiểm soát tài sản hơn. 

Bạn sẽ không thể cải tiến hoặc sửa đổi ngôi nhà cho đến khi bạn sở hữu nó. Tùy thuộc vào hợp đồng thuê, bạn thậm chí có thể không sơn lại được tường cho đến khi ngôi nhà là của bạn. 

Là người thuê nhà, bạn hoàn toàn phụ thuộc vào chủ nhà để theo kịp việc sửa chữa. Nếu chủ nhà không phản hồi nhanh chóng hoặc sửa chữa triệt để thứ gì đó bị hỏng, bạn có thể rơi vào tình trạng nhà ở không thoải mái.

6. Có khả năng xảy ra lừa đảo và điều khoản bất lợi cao

Không phải tất cả các thỏa thuận thuê để sở hữu đều hợp đạo đức và một số hoàn toàn bất hợp pháp. Trước tiên, hãy đọc kỹ bất kỳ hợp đồng nào bạn được giao để đảm bảo rằng bạn không phải trả phí quá cao và mức giá quá cao. Phí tùy chọn cao và kỳ vọng tiền thuê hàng tháng cao có thể là dấu hiệu cảnh báo chính cho thấy chủ nhà không quan tâm đến việc giúp bạn chuẩn bị mua bất động sản. Chủ sở hữu có thể nói rằng họ sẽ bán căn nhà cho bạn khi hết hợp đồng thuê và sau đó quyết định không bán. 

Các lựa chọn thuê để sở hữu khác là lừa đảo bất động sản. Điều này xảy ra khi một người không sở hữu ngôi nhà cố gắng cho người khác thuê nó. Họ sẽ tính phí tùy chọn và sau đó biến mất khi bạn cố gắng chuyển đến. Luôn xác nhận rằng người bạn đang làm việc cùng thực sự sở hữu căn nhà - bạn có thể kiểm tra hồ sơ tài sản địa phương để đảm bảo. 

Bạn cũng có thể tránh những trò gian lận và lừa đảo cho thuê để sở hữu bằng cách làm việc với một đại lý bất động sản hoặc luật sư bất động sản đáng tin cậy. Họ có thể xác định các điều khoản khác thường hoặc phát hiện những trò gian lận mà bạn có thể không quen thuộc.   

7. Bạn có thể hết yêu ngôi nhà

Chuyển đến một ngôi nhà là một điều mới mẻ và thú vị, nhưng càng sống ở đó lâu, bạn sẽ càng phát hiện ra những khuyết điểm của nó. Một số vấn đề có thể được khắc phục (như thiết bị cũ và cảnh quan kém) nhưng những vấn đề khác lại nghiêm trọng hơn. Bạn có thể thấy rằng phòng tắm quá nhỏ hoặc tiếng ồn từ đường cao tốc quá lớn. 

Đây là một lý do khác khiến bạn nên chọn hợp đồng thuê mua thay vì hợp đồng thuê mua. Nếu bạn không thích ở nhà nữa, bạn có thể bỏ đi. 

Mặc dù hợp đồng thuê để sở hữu có thể giúp bạn kiểm tra căn nhà trước khi chuyển đến nhưng rủi ro tài chính lại quá cao. Thay vào đó, hãy lên lịch nhiều buổi xem nhà để xem chi tiết ngôi nhà trước khi đưa ra lời đề nghị mua nó.

8. Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể làm hỏng giao dịch

Nếu gặp khó khăn về tài chính trong năm, bạn có thể có nguy cơ mất nhà và chấm dứt hợp đồng thuê nhà. Chủ nhà phải sẵn sàng chấp nhận các khoản thanh toán trễ và cho phép bạn tiếp tục sống ở đó. Mặc dù luôn có những rủi ro đi kèm với việc thiếu thanh toán tiền nhà, nhưng rủi ro cũng cao hơn khi bạn đang cố gắng mua nhà. 

Có thể tốt hơn nếu bạn đặt phí tùy chọn vào tài khoản tiết kiệm hoặc địa điểm an toàn khác và thêm tiền vào đó mỗi tháng để tăng khoản trả trước của bạn. Nếu có sự cố xảy ra, bạn sẽ có một quỹ khẩn cấp để sử dụng.

9. Bạn có thể khóa tỷ giá xấu

Khi bạn đồng ý với kế hoạch thuê để sở hữu, bạn sẽ chốt giá mua căn nhà. Số tiền thêm mà chủ nhà thu được từ khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn sẽ được tính vào giá mua. Tuy nhiên, thị trường bất động sản có nhiều biến động. Một mức giá thuận lợi ngay bây giờ có thể không thuận lợi trong một năm. Giá trị của ngôi nhà có thể giảm, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả quá nhiều tiền cho tài sản đó. 

Khi mua nhà, bạn cần phải nhận được một đánh giá để hiểu giá trị của nó. Người cho vay thế chấp của bạn sẽ xem xét việc thẩm định để đảm bảo rằng bạn không trả quá nhiều. Với hợp đồng thuê để sở hữu, bạn có thể phải trả quá cao dựa trên hợp đồng của bạn và thị trường. Điều này có thể làm phức tạp việc phê duyệt khoản vay của bạn. 

Nhiều thứ có thể xảy ra trong một năm. Hợp đồng thuê để sở hữu buộc bạn phải giả định rằng bạn sẽ ổn định về mặt tài chính trong 12 tháng tới và thị trường bất động sản sẽ luôn có lợi cho bạn. Đó là rất nhiều điều để hy vọng.

Hợp đồng thuê để sở hữu tốt cho ai? 

Các hợp đồng thuê để sở hữu có nhiều rủi ro, nhưng những lựa chọn này vẫn có lợi cho một số người mua. Nếu bạn tìm được một chủ nhà sẵn sàng tham gia vào một trong những thỏa thuận này và hành động có đạo đức, họ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và cải thiện tình hình tài chính của bạn trong năm. Dưới đây là một số trường hợp bạn có thể hưởng lợi từ việc ký hợp đồng thuê để sở hữu. 

• Bạn có vấn đề về tín dụng ngắn hạn: Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình trong một năm bằng cách trả hết nợ xấu và xây dựng lịch sử thanh toán tích cực. Điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện để vay thế chấp hoặc nhận được mức lãi suất tốt hơn. 
• Bạn cần thời gian để tiết kiệm cho khoản trả trước: hợp đồng thuê để sở hữu được thiết kế để giúp người mua tiết kiệm. Vào cuối năm, bạn nên có sẵn một khoản tiền trả trước kha khá để mua nhà.  
• Bạn muốn chốt giá mua tốt: Thị trường bất động sản có thể thay đổi nhanh chóng. Bằng cách khóa giá mua, bạn không phải lo lắng về việc những ngôi nhà sẽ không đủ khả năng chi trả trong vòng một năm. 
• Bạn tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình: nó có thể xứng đáng với những rủi ro và phí của hợp đồng thuê để sở hữu nếu bạn biết rằng ngôi nhà hoàn hảo cho nhu cầu của bạn. 

Khái niệm thuê nhà để sở hữu là hợp lý. Tuy nhiên, có quá nhiều người cố gắng lợi dụng người mua trên thị trường ngày nay, điều này khiến lựa chọn này trở nên rủi ro. Nếu bạn chọn con đường này, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về hợp đồng và bức tranh tài chính của mình.

Các lựa chọn thay thế cho Thỏa thuận thuê để sở hữu

Nếu rủi ro khi tìm thuê nhà để sở hữu có vẻ cao, hãy xem xét các lựa chọn khác. Có nhiều cách để thực hiện ước mơ trở thành chủ nhà mà không gặp rủi ro. Dưới đây là một vài lựa chọn. 

• Xem liệu bạn có đủ điều kiện để thế chấp hay không: một số người cho vay chuyên giúp đỡ những người mua có khoản trả trước nhỏ. Người cho vay có thể hướng dẫn bạn trong quá trình đăng ký hoặc đặt ra các mục tiêu để chuẩn bị mua trong tương lai. 
• Tìm người cùng ký tên: xem liệu một thành viên trong gia đình có đồng ký tên vào khoản vay thế chấp của bạn, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Điều này có thể khuyến khích nhiều người cho vay làm việc với bạn hơn.   
• Tiếp tục thuê trong một năm: đặt ra mốc thời gian khi bạn muốn mua nhà. Hãy tiếp tục dành tiền để trả trước và cải thiện điểm tín dụng của bạn cho đến thời điểm thích hợp.  

Luôn có nhiều lựa chọn khi nói đến việc sở hữu nhà. Biết cái nào là tốt nhất cho bạn trước khi đồng ý với thỏa thuận thuê để sở hữu.

Biết các lựa chọn của bạn trước khi ký hợp đồng thuê để sở hữu

Mặc dù bạn có thể tìm được một hợp đồng cho thuê để sở hữu có đạo đức giúp bạn tăng số tiền trả trước, nhưng bạn vẫn đang trì hoãn việc sở hữu nhà. Bạn vẫn cần phải trả tiền thuê nhà và hy vọng rằng chủ nhà sẽ cư xử công bằng với bạn. Đối với nhiều người mua, điều này có quá nhiều rủi ro để cân nhắc. 

Hãy thực hiện những bước đầu tiên để mua nhà và nói chuyện với đại lý bất động sản ngay hôm nay. Một nhà môi giới bất động sản đáng tin cậy có thể xem xét tình hình tài chính của bạn và đưa ra lời khuyên trung thực về việc liệu bạn có đủ khả năng mua hay không. Quyền sở hữu nhà có thể gần hơn bạn nghĩ. 

Để tìm một đại lý trong khu vực của bạn, hãy liên hệ với các chuyên gia tại Chuyên gia nhanh. Đọc qua nhiều hồ sơ Nhà môi giới bất động sản khác nhau và tìm các đại lý trợ giúp người mua nhà lần đầu và những người có tín dụng ngày càng tăng. Hãy thử dịch vụ của chúng tôi ngay hôm nay. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fastexpert.com/blog/why-rent-to-own-is-bad/