Báo cáo | Ngày 25 tháng 2024 năm XNUMX

Hình ảnh: Báo cáo làm việc của nhân viên BoC, CBDC: Ngân hàng và ẩn danh

Báo cáo của nhân viên BoC khám phá sự cân bằng mong manh giữa CBDC và hoạt động cho vay của ngân hàng

Ngân hàng Canada đã xuất bản một bài báo dành cho nhân viên làm việc vào ngày 22 tháng 2024 năm XNUMX có tên là 'CBDC: Ngân hàng và ẩn danh' trong đó nêu ra sự phức tạp của CBDC và tác động của chúng đối với hoạt động cho vay của ngân hàng truyền thống và sự ổn định tài chính.

Xem:  CBDC ở Canada và các yếu tố tác động đến lựa chọn ngân hàng

Nghiên cứu của Ngân hàng Canada kiểm tra xem thiết kế của CBDC, đặc biệt là mức độ ẩn danh của người dùng mà họ có thể ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động ngân hàng, phân bổ tín dụng và lợi nhuận của ngân hàng.

Câu hỏi hóc búa về ẩn danh

Khi một CBDC do ngân hàng trung ương cung cấp giữ bí mật về người sử dụng nó, nó sẽ thay đổi cách các doanh nghiệp hành động và cách các ngân hàng quyết định cho vay. Nếu CBDC hơi riêng tư một chút (mức độ ẩn danh khiêm tốn), nó có thể gây ra một số vấn đề. Ví dụ: cả chủ doanh nghiệp thành công và ít thành công hơn đều có thể chọn sử dụng loại tiền kỹ thuật số này, khiến các ngân hàng cho vay tiền mà không cẩn thận về việc ai sẽ nhận được nó.

Mức độ riêng tư tốt nhất đối với loại tiền kỹ thuật số này phụ thuộc vào cách nó có thể giúp ích cho doanh nghiệp. Nếu lợi ích giống như sử dụng tiền mặt hơn thì nó sẽ riêng tư hơn. Nếu lợi ích giống như việc gửi tiền vào ngân hàng thì nó sẽ ít riêng tư hơn.

Rủi ro của việc loại bỏ trung gian ngân hàng

Tiềm năng cho CBDC thay thế tiền gửi ngân hàng truyền thống đe dọa làm suy yếu chức năng cho vay tiền gửi của các ngân hàng. Sự thay đổi này có thể hạn chế khả năng cho vay của các ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận và sự ổn định của họ.

Xem:  Các Thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa chuyển sang chặn CBDC ở Hoa Kỳ (một lần nữa)

Bằng chứng ban đầu cho thấy rằng công bố các sáng kiến ​​CBDC tác động tiêu cực đến giá cổ phiếu ngân hàng, đặc biệt là những người phụ thuộc nhiều vào nguồn tiền gửi. Phản ứng này của thị trường phản ánh mối lo ngại về khả năng cho vay trong tương lai của các ngân hàng và lợi nhuận tổng thể trong bối cảnh tài chính do CBDC thống trị.

Mô hình lý thuyết chỉ ra rằng CBDC có thể làm trầm trọng thêm rủi ro phá sản ngân hàng trong một số điều kiện nhất định. Khi các ngân hàng quyết định trả lãi nhiều hơn cho số tiền mà mọi người gửi tiết kiệm, họ thường tính phí nhiều hơn cho các khoản vay để bù đắp cho khoản tiền này. Ngoài ra, khi người đi vay gặp rủi ro lớn hơn vì họ nghĩ rằng họ sẽ không phải đối mặt với hậu quả, điều đó có thể khiến khoản vay trở nên rủi ro hơn. Cả hai yếu tố này đều có thể ảnh hưởng đến mức độ rủi ro của khoản vay và đến lượt nó, ngân hàng có thể kiếm được bao nhiêu lợi nhuận. Các ngân hàng phải cân bằng việc cung cấp các khoản vay mà không gặp quá nhiều rủi ro.

Outlook

Việc triển khai CBDC vào hệ sinh thái tài chính là một con dao hai lưỡi, mang đến những cơ hội chưa từng có về hiệu quả và tính toàn diện, đồng thời đặt ra những thách thức đáng kể cho các mô hình ngân hàng truyền thống và đừng quên quyền riêng tư.

Xem:  Ngân hàng Canada xuất bản tài liệu của nhân viên về 'Nhu cầu thanh toán chưa được đáp ứng và CBDC

Các ngân hàng trung ương phải xem xét các tác động sắc thái của thiết kế CBDC và tác động của chúng đối với cấu trúc ngân hàng truyền thống và hoạt động cho vay khi họ hướng tới tương lai của chính sách ngân hàng và tiền tệ.

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/