Sự trỗi dậy của trí tuệ nhân tạo (AI) và tiện ích của nó trong cuộc sống hàng ngày đang phát triển nhanh chóng và mang tính đột phá, nhưng cũng đi kèm với những câu hỏi phức tạp về đạo đức đối với các doanh nghiệp.

Các công cụ dựa trên AI dễ thấy nhất - còn được gọi là "chatbot" giúp tìm kiếm thông tin trực tuyến để xây dựng phản hồi một cách thông minh cho thông tin đầu vào của người dùng - đã được sử dụng rộng rãi.

Cả ngành công nghiệp thế chấp ngược và các cơ quan giám sát của chính phủ như Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) và Cục quản lý nhà ở liên bang (FHA) đã tạo ra các tài liệu giáo dục và thông tin phong phú được đăng trực tuyến rằng một chatbot, bao gồm OpenAIChatGPT của, có thể được rút ra từ đó. Để đạt được mục tiêu đó, RMD đã hỏi ChatGPT một loạt câu hỏi về sản phẩm thế chấp ngược để đánh giá độ chính xác và đầy đủ của các câu trả lời.

Tổng quan về thế chấp ngược

Câu hỏi đầu tiên mà chatbot đặt ra rất đơn giản, đó là “thế chấp ngược là gì?”

Câu trả lời của ChatGPT rất sâu rộng và trực tiếp với thông tin thực tế nói chung là chính xác, nhưng không bao gồm các sắc thái mà tài liệu giáo dục thế chấp ngược thực tế có xu hướng đưa vào về việc kết nối với người cao tuổi theo kiểu tư vấn.

“Thế chấp ngược là một sản phẩm tài chính được thiết kế chủ yếu cho các chủ nhà lớn tuổi, thường từ 62 tuổi trở lên, cho phép họ chuyển một phần vốn sở hữu nhà thành tiền mặt miễn thuế mà không cần phải bán nhà, từ bỏ quyền sở hữu hoặc kiếm tiền hàng tháng. thanh toán thế chấp,” chatbot cho biết. “Thay vì thanh toán cho người cho vay như trong hình thức thế chấp truyền thống, trong hình thức thế chấp ngược, người cho vay sẽ thanh toán cho chủ nhà.”

Sau đó, nó bao gồm một phản hồi bảy điểm bao gồm các chi tiết như yêu cầu đủ điều kiện, loại và số tiền cho vay, phương thức giải ngân, loại bỏ khoản thanh toán thế chấp chuyển tiếp, yêu cầu trả nợ và chi tiết về vốn chủ sở hữu còn lại khi kết thúc khoản vay.

“Các khoản thế chấp ngược có thể mang lại sự linh hoạt về tài chính cho những người cao tuổi muốn tiếp cận vốn chủ sở hữu nhà của họ để trang trải chi phí sinh hoạt, chi phí y tế, cải tạo nhà hoặc các nhu cầu tài chính khác mà không cần phải di chuyển,” bot cho biết. “Tuy nhiên, chúng cũng đi kèm với các khoản phí và lãi suất, và vốn sở hữu trong nhà của chủ sở hữu nhà sẽ giảm theo thời gian khi số dư khoản vay tăng lên. Vì vậy, điều cần thiết là những chủ nhà đang cân nhắc thế chấp ngược phải cân nhắc cẩn thận những ưu và nhược điểm cũng như tìm kiếm tư vấn tài chính để đưa ra quyết định sáng suốt.”

An toàn thế chấp đảo ngược

Khi được hỏi liệu các khoản thế chấp ngược có “an toàn” hay không, chatbot đã tổng hợp một câu trả lời mà không có câu trả lời dứt khoát.

Bot cho biết: “Các khoản thế chấp ngược có thể là một công cụ tài chính hữu ích cho một số chủ nhà lớn tuổi, nhưng liệu chúng có được coi là an toàn hay không còn tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và việc xem xét cẩn thận các rủi ro liên quan”.

Sau đó, nó hiển thị phản hồi tám điểm bao gồm các yếu tố mà người đi vay có thể xem xét về độ an toàn của sản phẩm, bao gồm cả chương trình Thế chấp chuyển đổi vốn sở hữu nhà (HECM) do FHA quản lý, nhắc lại việc loại bỏ khoản thanh toán thế chấp kỳ hạn hàng tháng và lưu ý về lãi suất và phí , nói những điều này có thể “làm xói mòn giá trị vốn có trong ngôi nhà của bạn theo thời gian.”

Bot cũng cho biết người đi vay vẫn giữ quyền sở hữu ngôi nhà, nhưng các khoản thế chấp ngược sẽ cần được hoàn trả khi người đi vay muốn bán, chuyển đi hoặc qua đời.

Chatbot cho biết: “Điều này có nghĩa là bạn hoặc những người thừa kế của bạn sẽ cần phải hoàn trả khoản vay, thường bằng cách bán nhà”. “Nếu giá trị căn nhà giảm sút hoặc nếu bạn đã sử dụng hết một phần đáng kể vốn sở hữu của mình, thì có thể số tiền còn lại cho bạn hoặc những người thừa kế của bạn sẽ bị hạn chế.”

Câu trả lời cũng bao gồm một lưu ý về tác động tiềm ẩn của việc thế chấp ngược đối với tài sản của người đi vay và ngôi nhà như một tài sản thừa kế, cũng như thông tin về việc thế chấp ngược có thể dẫn đến việc bị tịch thu tài sản thế chấp trong khi tài sản đó vẫn do người đi vay sinh sống. : cụ thể là không tuân thủ các nghĩa vụ bắt buộc bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà và bảo trì tài sản.

Bot cũng “khuyến nghị” khám phá các sản phẩm thay thế trước khi thực hiện thế chấp ngược.

Robot cho biết: “Trước khi chọn thế chấp ngược, điều quan trọng là phải khám phá các lựa chọn tài chính khác, chẳng hạn như giảm quy mô để mua một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc khám phá các chương trình hỗ trợ của chính phủ, có thể cung cấp cứu trợ tài chính mà không cần cam kết dài hạn về thế chấp ngược”.

Câu trả lời cũng bao gồm thông tin nói rằng điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của “cố vấn thế chấp ngược có uy tín và xem xét cẩn thận các điều khoản và nghĩa vụ của khoản vay”, mặc dù không đề cập đến việc cố vấn như vậy đã được FHA chấp thuận. Tuy nhiên, câu trả lời bao gồm ý tưởng nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính hoặc luật sư về di sản trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Robot cho biết: “Cuối cùng, sự an toàn và phù hợp của khoản thế chấp ngược phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn cũng như mức độ hiểu biết và quản lý các rủi ro liên quan của bạn”.

Đo độ chính xác

Trên thực tế, các câu trả lời từ ChatGPT về thế chấp ngược hầu hết đều đúng về mặt quy định rộng rãi, tiện ích tiềm năng và tầm quan trọng của việc người vay phải nghiên cứu kỹ lưỡng sản phẩm trước khi đưa ra quyết định. Tuy nhiên, một lĩnh vực mà những câu trả lời này có thể được coi là chưa đầy đủ xuất phát từ sự thừa nhận của nghiên cứu học thuật về thế chấp ngược và tầm quan trọng của phương pháp tư vấn khi tương tác với người cao tuổi cũng như cách xác định một số chi phí nhất định dựa trên tình huống của từng người đi vay.

Trong một cột được The Street xuất bản vào đầu năm nay, Tương hỗ của Omaha Mortgage và Học viện Công bằng Nhà trong Kế hoạch Tài chính Chuyên gia trong ngành Shelley Giordano mô tả rằng nhìn chung họ hài lòng với thông tin thực tế về các khoản thế chấp ngược từ chatbot, nhưng cũng nói rằng tính cứng nhắc của thông tin thực tế chỉ có thể đưa ai đó đi xa.

Giordano nói với cơ quan này: “Về mặt xa hơn, ChatGPT thực hiện công việc cơ bản là thanh toán các khoản thế chấp ngược mặc dù theo cách đơn giản và không đầy đủ”. “Chúng tôi đồng ý rằng điều quan trọng là phải 'xem xét cẩn thận chi phí'. Điều mà ChatGPT không làm rõ là chi phí đáng kể nhất trong việc thiết lập một khoản thế chấp ngược HECM là chi phí bảo hiểm FHA. Lợi ích của bảo hiểm FHA là rất quan trọng để đảo ngược sự an toàn của thế chấp và tại sao các chuyên gia về hưu trí đã dành cả thập kỷ để tìm hiểu cách sử dụng thế chấp ngược đúng cách có thể tăng cường an ninh hưu trí.”

Khi được hỏi về cách tổng hợp các phản hồi, chính ChatGPT đã cung cấp thông tin chi tiết về những cân nhắc mà nó được lập trình để thực hiện. Chúng bao gồm việc sử dụng khả năng hiểu ngôn ngữ tự nhiên để xử lý đúng ý định của người dùng, ghi chú nhận thức theo ngữ cảnh dựa trên các tương tác khác với một người dùng cụ thể, xử lý tính chính xác của thông tin được lấy từ cơ sở kiến ​​thức và kết hợp các cân nhắc về đạo đức đã được lập trình để tránh thành kiến ​​hoặc tài liệu có hại .

Bản thân bot cũng bao gồm một câu trả lời khuyến khích sự giám sát liên tục của con người đối với công nghệ của nó.

“Quá trình xây dựng phản hồi cho thông tin đầu vào của người dùng có thể khác nhau tùy thuộc vào độ phức tạp của hệ thống, ứng dụng cụ thể và công nghệ có sẵn,” bot trả lời. “Các mô hình AI hiện đại, như GPT-3, sử dụng các kỹ thuật học sâu quy mô lớn để tự động hóa phần lớn quá trình này, nhưng sự giám sát và sàng lọc của con người vẫn rất quan trọng để đảm bảo phản hồi chất lượng cao”.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• ChartPrime. Nâng cao trò chơi giao dịch của bạn với ChartPrime. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://reversemortgagedaily.com/articles/qa-chatgpt-on-reverse-mortgage-product-features-and-safety/