Tổng số dư thẻ tín dụng đạt mức kỷ lục 963 tỷ đô la trong quý hai, tăng 17.4% so với 821 tỷ đô la năm ngoái. Tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản vay quá hạn hơn 90 ngày đối với thẻ tín dụng là khoảng 2.1% trong quý 1.6, tăng từ 2023% vào năm ngoái, mặc dù giảm nhẹ so với quý XNUMX năm XNUMX.

Một cách riêng biệt, hóa đơn thẻ tín dụng tập thể của người Mỹ đã tăng lên 1.03 nghìn tỷ đô la từ 986 tỷ đô la trong quý đầu tiên, theo báo cáo. hbáo cáo nợ gia đình phát hành hôm thứ Ba bởi Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. Nhìn chung, người Mỹ đang gánh nhiều nợ hơn và phần lớn thanh toán hóa đơn đúng hạn, nhưng các vết nứt dường như đang lộ ra.

Nợ hộ gia đình tăng lên 17.06 nghìn tỷ USD, chỉ tăng 0.1% so với quý trước. Con số này tính các khoản nợ bao gồm thế chấp, hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô và khoản vay sinh viên. Các nhà nghiên cứu lưu ý rằng nợ thẻ tín dụng tăng với tốc độ nhanh nhất trong tất cả các loại nợ.

Trong khi đó, tỷ lệ nợ quá hạn đẩy cao hơn. Tỷ lệ nợ thẻ tín dụng quá hạn ít nhất 30 ngày đã tăng lên 7.2%, tăng từ 6.5% trong quý đầu tiên. Đó là mức cao nhất kể từ quý đầu tiên của năm 2012, dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang New York cho thấy.

Điểm tín dụng của Gen Z

Tuy nhiên, một số chuyên gia cho rằng mọi thứ - tuy nhiên - có vẻ tươi sáng đối với những người tiêu dùng trẻ tuổi này. Michele Raneri, phó chủ tịch nghiên cứu và tư vấn của Hoa Kỳ tại TransUnion cho biết, sự gia tăng nợ thẻ tín dụng này một phần là do một nhóm lớn hơn đang bước vào tuổi trưởng thành và hướng đến sự độc lập về tài chính.

Trên thực tế, người tiêu dùng Gen Z có thể là những người sử dụng thẻ tín dụng tốt hơn so với những người tiền nhiệm của họ, Charlie Wise, phó chủ tịch cấp cao về nghiên cứu và tư vấn của TransUnion cho biết. Ông cho biết họ đang tham gia tín dụng thường xuyên hơn, đồng thời cũng tự tin hơn và hoạt động tốt hơn.

Tỷ lệ người tiêu dùng Gen Z có điểm tín dụng bằng hoặc cao hơn “prime” - VantageScore ít nhất là 661-720 - cao hơn so với những người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennium khi họ ở cùng độ tuổi, theo báo cáo của TransUnion, được trình bày tại Hội nghị thượng đỉnh về dịch vụ tài chính năm 2023.

Người tiêu dùng có tín dụng chính được coi là an toàn đối với người cho vay và chủ nợ. Báo cáo cho thấy khoảng 50% thế hệ thiên niên kỷ có điểm tín dụng thấp hơn so với 40% của thế hệ Z ở cùng độ tuổi. 

Wise cho biết những khoảnh khắc lịch sử cũng đóng một phần trong cách các thế hệ khác nhau nhìn nhận tài chính của họ. Trong khi thế hệ thiên niên kỷ hầu hết phải tự xoay sở để vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính khi mới trưởng thành, thì các thành viên của Thế hệ Z đã trải nghiệm khả năng tiếp cận tín dụng dễ dàng hơn nhờ đại dịch và các công cụ mới nổi như mua ngay trả sau, giúp chia nhỏ chi phí thành các khoản trả góp một cách đơn giản. hoặc không có lãi suất. 

Thế giới quan 'lạc quan' của Gen Z

Wise nói với MarketWatch: “Thế giới quan của nhiều Gen Z rất khác. “Trên thực tế, nó lạc quan hơn rất nhiều.” Khi nhiều người tiêu dùng Gen Z bước vào tuổi trưởng thành, có khả năng việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ tiếp tục tăng trưởng bình thường, Wise nói. Ông nói thêm, chìa khóa là giáo dục, đặc biệt là với lãi suất cao và lạm phát. 

Trong khi đó, tỷ lệ lạm phát hàng năm vẫn ở mức cao. Nó đã tăng lên 3.2% trong tháng 3 từ 13% trong tháng trước. Đây là mức tăng đầu tiên trong 40 tháng, mặc dù lạm phát đã giảm đáng kể kể từ khi đạt mức cao nhất trong 9.1 năm là 2022% vào giữa năm 0.2. Giá tiêu dùng cũng tăng XNUMX% so với tháng trước trong tháng Bảy.

Tuy nhiên, cái gọi là tỷ lệ lạm phát cơ bản, không bao gồm chi phí năng lượng và thực phẩm dễ bay hơi, cũng tăng 0.2% trong tháng trước. Mức tăng lạm phát cơ bản trong năm qua đã giảm xuống 4.7% từ 4.8%. Đó là tỷ lệ thấp nhất trong gần hai năm.

Các chuyên gia cho rằng với mức giá vẫn còn cao, tất cả các thế hệ nên cẩn thận. Wise cho biết: “Thẻ tín dụng là một phương tiện tài chính độc đáo vì chúng có thể được sử dụng để vay mượn, nhưng chúng cũng có thể và thường chỉ được sử dụng để chi tiêu. Điều quan trọng là học cách lập ngân sách hiệu quả, cũng như xác định khi nào không sử dụng thẻ tín dụng. 

Điều gì sẽ xảy ra nếu họ đang sử dụng thẻ tín dụng để mua đồ nội thất cho căn hộ đầu tiên của mình — hoặc thậm chí là đi nghỉ mát? Trong trường hợp đó, mang số dư trên thẻ tín dụng với lãi suất 25% “không phải là điều tốt nhất,” Wise nói. 

Andrew Keshner và Jeffry Bartash đã đóng góp.