Bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình là một điều thú vị và bạn nóng lòng muốn mở cửa và bắt đầu bán sản phẩm hoặc dịch vụ của mình cho khách hàng. Tuy nhiên, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra rằng cần có một lượng quản trị viên đáng kể trước khi bạn có thể thực hiện việc này. Một số điều này sẽ liên quan đến việc mở một tài khoản để chuyển số tiền thu được từ nỗ lực kinh doanh của bạn.

Mặc dù đó là một bước thiết yếu đối với bất kỳ công ty mới nào, nhưng nó cũng đòi hỏi nhiều quản trị viên cho ngân hàng của bạn. Họ phải đảm bảo tính hợp pháp của doanh nghiệp bạn và bạn không tham gia vào hoạt động rửa tiền hoặc bất kỳ loại tội phạm tài chính nào khác. Để làm điều này, có thể họ sẽ cần xem xét kỹ lưỡng các lĩnh vực sau trước khi phê duyệt tài khoản của bạn.

Đăng ký và tình trạng pháp lý

Trước hết, ngân hàng cần hiểu bạn đang kinh doanh loại hình gì. Bạn cần cho biết bạn là thương nhân cá thể, công ty hợp danh, giám đốc công ty một công ty TNHH hoặc bất kỳ cơ chế nào khác trong số nhiều cơ chế có sẵn cho doanh nghiệp. Điều này là do mỗi cấu trúc này cần phải đáp ứng các yêu cầu khác nhau cho mục đích thuế, vì vậy bạn sẽ phải cung cấp các giấy tờ liên quan cho ngân hàng. Đây có thể là điều lệ công ty hoặc bất kỳ tài liệu nào khác xác nhận tình trạng pháp lý của doanh nghiệp bạn.

Bạn sẽ phải cung cấp mọi giấy phép liên quan

Nếu bạn đang mở một cơ sở hành nghề chuyên nghiệp, bạn sẽ cần phải cung cấp giấy phép. Xử lý bất kỳ mặt hàng bị hạn chế nào, như rượu hoặc hóa chất nguy hiểm, có thể cần phải được công nhận hoặc giấy phép nữa. Cũng cần kiểm tra xem luật pháp tiểu bang hoặc liên bang có yêu cầu bất kỳ thủ tục giấy tờ nào khác hay không và cũng nên lấy những giấy tờ này. Điều này sẽ cho ngân hàng thấy rằng bạn tuân thủ tất cả luật pháp địa phương và quốc gia.

Ai sở hữu doanh nghiệp?

Trước khi mở tài khoản công ty của bạn, ngân hàng cần biết ai sở hữu và chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh. Để làm điều này, bạn sẽ phải cung cấp giấy tờ tùy thân cho chính mình và bất kỳ chủ sở hữu hoặc cổ đông lớn nào khác sở hữu hơn một phần tư công ty.

Họ có thể yêu cầu:

• Số an sinh xã hội
• Chi tiết địa chỉ đầy đủ (và địa chỉ trước đó nếu bạn mới chuyển đi)
• Bằng chứng nhận dạng dưới dạng giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp như bằng lái xe của bạn

Là một phần của quy trình KYC (biết khách hàng của bạn), họ cũng có thể cần tiến hành kiểm tra thêm như một phần của quy trình Tăng cường sự siêng năng. Điều này là do nếu bạn từng bị kết án về những vi phạm tài chính - và sau đó tiếp tục sử dụng công việc kinh doanh mới của mình để rửa tiền, ngân hàng cũng có thể phải chịu trách nhiệm về việc không kiểm tra bạn đầy đủ trước đó.

Chi tiết và địa chỉ thuế doanh nghiệp

Khi đã đánh dấu vào các ô này, bạn có thể chuyển sang cung cấp mã số thuế có liên quan như số nhận dạng nhà tuyển dụng nếu bạn có ý định tuyển dụng người. Nếu chỉ có bạn thì số an sinh xã hội của bạn (mà bạn đã cung cấp) là đủ.

Bạn cũng nên cung cấp địa chỉ nơi doanh nghiệp sẽ hoạt động, ngay cả khi đó là văn phòng ở sân sau của bạn. Nếu bạn dự định chỉ sử dụng hộp thư bưu điện thì điều này có thể không đủ, vì vậy bạn sẽ cần phải thực hiện các phương án thay thế.

Dự đoán hoặc lịch sử tài chính

Nếu doanh nghiệp của bạn là thương hiệu mới, ngân hàng có thể sẽ muốn xem kế hoạch kinh doanh của bạn, đặc biệt là phần nêu chi tiết nơi kiếm tiền. Điều này bao gồm sản phẩm hoặc dịch vụ bạn đang cung cấp và nơi chúng phù hợp với thị trường, cùng với các dự đoán về lợi nhuận hoặc ít nhất là chỉ ra điểm mà bạn sẽ hòa vốn trong tương lai.

Nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động trong thời gian ngắn và bạn sắp chuyển đến một ngân hàng mới, họ cũng sẽ muốn xem lịch sử tài chính. Bạn sẽ cần cung cấp báo cáo ngân hàng và bất kỳ giấy tờ hỗ trợ nào khác, như một lịch sử tài chính tốt và xếp hạng tín dụng có thể tăng tốc quá trình ứng dụng không ngừng.

Bạn sẽ nhận thanh toán như thế nào

Tất nhiên, ngân hàng sẽ muốn biết khách hàng sẽ thanh toán như thế nào cho sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Có thể bạn không cho rằng điều này là tương đối, nhưng những giao dịch đơn lẻ lớn có thể khiến các nhà cung cấp thẻ phải rà soát và trì hoãn việc thanh toán. Ngoài ra, đăng ký cũng có thể phải chịu khoản bồi hoàn. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến cả số dư và dòng tiền trong tài khoản của bạn và nếu có khả năng xảy ra các khoản bồi hoàn quá mức, ngân hàng có thể không muốn hoạt động kinh doanh của bạn.

Khối lượng giao dịch

Ngân hàng không chỉ muốn biết bạn sẽ thanh toán như thế nào mà còn muốn biết tần suất bạn sẽ thanh toán như thế nào. Nếu doanh nghiệp của bạn có dòng tiền ổn định đến thường xuyên (thậm chí với số tiền nhỏ hơn), họ sẽ hạnh phúc hơn nhiều so với việc bạn bán hàng không thường xuyên. Điều này là do các khoản tiền gửi thường xuyên thể hiện một mô hình hoạt động, do đó sẽ dễ dàng hơn để theo dõi những bất thường thuộc loại thường liên quan đến gian lận và rửa tiền.

Quan hệ nước ngoài

Vì lý do tương tự, bạn cần phải thẳng thắn nếu doanh nghiệp của bạn có quan hệ với nước ngoài. Đây có thể là một trong những chủ sở hữu hoặc nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động song song với một doanh nghiệp ở nước ngoài. Ngoài việc rửa tiền, ngân hàng cũng cần kiểm tra xem việc sắp xếp kinh doanh có tuân thủ các quy định quốc tế hay không. Ngoài ra, họ sẽ phải tiến hành kiểm tra để đảm bảo rằng quốc gia mà bạn có liên kết đến không bị trừng phạt về thương mại hoặc tài chính.

Gói gọn mọi thứ

Mở tài khoản doanh nghiệp không hề đơn giản như bạn nghĩ. Ngoài việc kiểm tra kế hoạch kinh doanh của bạn để xem liệu nó có xứng đáng khi cung cấp tài khoản cho bạn hay không, ngân hàng còn phải thực hiện một số kiểm tra quan trọng khác. Họ phải thực hiện thẩm định và tuân thủ với quy định KYC để đảm bảo rằng họ biết họ đang giao dịch với ai. Bằng cách này, họ được bảo vệ và rất vui khi bạn không hoặc không có khả năng tham gia vào bất kỳ loại hoạt động rửa tiền nào. Khi các bước kiểm tra này hoàn tất, bạn có thể mở tài khoản của mình và cuối cùng bắt đầu nhận thanh toán từ khách hàng cho các sản phẩm và/hoặc dịch vụ của mình.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: Trí thông minh dữ liệu Plato.