Bất cứ khi nào một thuật ngữ mới bước vào chu kỳ cường điệu, mọi người thường xuyên sử dụng thuật ngữ đó, đôi khi chính xác nhưng hầu hết đều lỏng lẻo.

Tài chính nhúng là một trong những thuật ngữ như vậy.

Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ giải thích thuật ngữ này, cụ thể là từ quan điểm của người tiêu dùng.

Một nhà bán lẻ hàng tiêu dùng ở Ấn Độ đã chào mua trả góp bóng bán dẫn vào những năm 1950. Tôi đã mua bảo hiểm từ trang web Expedia.de khi đặt chuyến du lịch trọn gói tới Paris vào đầu những năm 2000. Các đại lý ô tô đang cung cấp các khoản vay để mua ô tô
kể từ... kể từ mãi mãi.

"@gtm360: TIL: Đại lý ô tô “Mua tại đây Trả tiền tại đây”. Đặt thiết bị khóa xe nếu trả nợ chậm dù chỉ một ngày. https://qr.ae/pNBgXL.”

Đây là những ví dụ về “các nhà cung cấp phi tài chính cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính”. Nhưng họ KHÔNG phải là nhà cung cấp “tài chính nhúng”.

Để hiểu lý do tại sao, chúng ta hãy xem xét một thuật ngữ khác có liên quan và thường bị hiểu sai: Fintech.

Fintech không phải là công nghệ tài chính mà là một loại công ty sử dụng công nghệ để bán các sản phẩm tài chính như tài khoản séc, thẻ tín dụng, khoản vay BNPL, v.v. Vì vậy, đó là một ngành dọc.

Tài chính nhúng không phải là một công ty phi tài chính mà là một quy trình kinh doanh kiêm công nghệ được một công ty phi tài chính sử dụng để bán sản phẩm dịch vụ tài chính bên cạnh việc bán sản phẩm/dịch vụ cốt lõi trên nền tảng riêng của mình. Vì vậy
nó là một chiều ngang. Theo định nghĩa, công ty cung cấp Tài chính nhúng sẽ thuộc ngành CNTT (hoặc BaaS LOB của ngân hàng) chứ không thuộc bất kỳ ngành dọc dịch vụ phi tài chính ngẫu nhiên nào.

Ví dụ về các sản phẩm dịch vụ tài chính như vậy bao gồm bảo hiểm, cho vay và BNPL.

Nói rõ hơn, việc cung cấp thanh toán đơn thuần không phải là tài chính gắn liền. Tài chính nhúng yêu cầu bán sản phẩm tài chính cùng với sản phẩm cốt lõi trên nền tảng của người bán. Mặc dù đây là một giải pháp tài chính nhưng việc thanh toán cho việc mua
sản phẩm cốt lõi không phải là tài chính nhúng. Vì vậy, giải pháp cổng thanh toán điện tử (ePG) đơn giản không phải là một ví dụ về Tài chính nhúng.

Một ví dụ điển hình về tài chính nhúng là thanh toán tiền thuê nhà bằng thẻ tín dụng trên cổng bất động sản, ví dụ MagicBricks. Vì MagicBricks là một cổng thông tin bất động sản nên nó không phải là một công ty tài chính. Vì nó cho phép thanh toán tiền thuê nhà nên nó cung cấp các dịch vụ tài chính.

Trước đây, người thuê nhà sẽ trả tiền thuê nhà cho chủ nhà bằng tiền mặt, séc hoặc phương thức thanh toán A2A như NEFT / IMPS / UPI. Nhiều người thuê nhà vẫn làm điều đó. Nhưng một số người trong số họ đã chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng và được hưởng khoản thanh toán trả chậm, điểm thưởng và các dịch vụ khác.
những lợi ích mà họ không nhận được bằng các phương thức thanh toán trước đó.

Không thể mong đợi chủ nhà đủ điều kiện nhận tài khoản người bán từ ngân hàng thanh toán để chấp nhận thẻ tín dụng - và không cần phải làm vậy. Như mọi khi, họ vẫn tiếp tục nhận tiền thuê nhà thông qua tín dụng trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình. Cổng thông tin bất động sản thực hiện công việc chuyển đổi
thanh toán bằng thẻ tín dụng thành thanh toán A2A. Đối với dịch vụ này, người thuê sẽ tính phí 0.5-1%.

"@s_ketharaman: Yo @magicbricks, một phần trên trang web của bạn cho biết phí xử lý thanh toán tiền thuê nhà bằng thẻ tín dụng là 0%, phần khác cho biết
1%. Cái nào đúng?”

Người thuê nhà vui lòng trả khoản phụ phí này vì họ nhận được phần thưởng lên tới 2% trên một số thẻ tín dụng chọn lọc, số tiền này nhiều hơn mức chi trả cho chi phí phụ phí do cổng thông tin bất động sản thu.

Để hoàn thiện, có thể có một công ty fintech thực hiện chuyển đổi từ thẻ tín dụng sang A2A trên
Thay mặt cổng thông tin bất động sản. Tôi nghe rất nhiều về Red Girraffee trong không gian này.

Không còn nghi ngờ gì nữa, tài chính tích hợp sẽ đưa sự thuận tiện của khách hàng lên một tầm cao mới. Trên thực tế, tôi đã trích dẫn việc mua bảo hiểm được đề cập ở trên trên trang web Expedia.de – một trong những trải nghiệm đầu tiên của tôi về tài chính nhúng – như một ví dụ điển hình về sự xuất sắc.
khả năng sử dụng trong bài viết TEC của tôi có tựa đề Khả năng sử dụng.

Ngoài ra, tôi muốn biết rõ ràng những cam kết tài chính mà tôi đang thực hiện.

Như Steve Cocheo đã lưu ý trong bài báo The Financial Brand có tựa đề
Tạo ra trải nghiệm ngân hàng giống như Amazon Nói dễ hơn làm,

“Có sự khác biệt lớn giữa việc Netflix giới thiệu một bộ phim và việc ngân hàng đưa ra cho tôi lời khuyên tài chính tốt và an toàn.”

Ở mức độ đó, tôi muốn có toàn quyền kiểm soát các hoạt động tài chính của mình.

Trong những ngày đầu thành lập ở Ấn Độ, Uber sẽ tự động ghi nợ giá vé khi kết thúc chuyến đi vào thẻ tín dụng trong hồ sơ (Dịch vụ chia sẻ xe numero uno vẫn thực hiện điều đó ở những quốc gia nơi thanh toán trực tuyến không phải tuân theo xác thực hai yếu tố). Trong khi đó là
cực kỳ thuận tiện, bằng cách nào đó tôi không cảm thấy vui mừng khi tiền rời khỏi tài khoản của mình mà không có sự chấp thuận rõ ràng của tôi. Tệ hơn nữa, vì Uber không hiển thị ước tính giá vé trước khi tôi đặt chuyến đi vào thời điểm đó nên tôi thậm chí còn không biết trước số tiền. quân nổi dậy
gọi đây là “các khoản thanh toán vô hình” và ca ngợi nó như một ví dụ tuyệt vời về tài chính nhúng nhưng tôi nghĩ đó là “thanh toán mù quáng” và gần như móc túi. Vì vậy, tôi chưa bao giờ chọn thẻ tín dụng để thanh toán cho các chuyến đi Uber của mình, mặc dù thẻ tín dụng là lựa chọn hàng đầu của tôi.
phương thức thanh toán cho mọi thứ mãi mãi.

Cue cho đến ngày nay.

Theo báo cáo, mọi người đã khai thác một ứng dụng thương mại điện tử và đột nhiên nhận thấy điểm tín dụng của họ bị giảm hoặc bị khai thác xung quanh ứng dụng chia sẻ xe và đột nhiên thấy mình gặp khó khăn khi phải vay BNPL.

"@thekaipullai: Có lần tôi sử dụng Ola mà không được sự cho phép của tôi, đã chuyển tôi sang trả sau. Và bây giờ, hình như tôi nợ họ 1000 đô. Và
họ đã gọi cho tôi suốt 4 năm qua để hồi phục.”

Đây là những ví dụ cổ điển về tài chính nhúng trong đó nền tảng phi tài chính bán sản phẩm tài chính cùng với sản phẩm cốt lõi trong một hành trình khách hàng liền mạch.

Tuy nhiên, vì người mua không có ý định mua một sản phẩm tài chính trong cả hai trường hợp, nên họ mắc sai lầm và vạch trần mặt tối của tài chính nhúng theo quan điểm của người tiêu dùng.

Bằng mọi cách, người tiêu dùng nên thoải mái tận hưởng sự tiện lợi do tài chính tích hợp mang lại.

Tuy nhiên, họ cũng nên sử dụng xe tải Caveat Emptor khi xử lý nó.

Bất chấp bao nhiêu quảng cáo toàn trang được các công ty tung ra với nội dung rằng họ đặt khách hàng làm trung tâm trong mọi việc họ làm, nghĩa vụ ủy thác của một công ty là đặt lợi ích của cổ đông lên trên lợi ích của khách hàng - chưa kể đến nhân viên.
hoặc nhà cung cấp – trong khi triển khai tài chính nhúng hoặc tham gia vào bất kỳ hoạt động kinh doanh nào khác.

Công bằng mà nói thì người tiêu dùng nên đáp lại bằng cách coi đó là nghĩa vụ được ủy thác của họ để quan tâm đến lợi ích cá nhân của họ khi hợp tác với các công ty.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25249/unpacking-embedded-finance-from-consumer-pov?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs