Các fintech lớn ở Brazil đang thực hiện một cách tiếp cận thận trọng đối với tín dụng, bất chấp tiềm năng tạo ra thu nhập đáng kể hơn, trước áp lực gia tăng đối với các hộ gia đình.
Các công ty như Nubank và Mercado Pago đang hạn chế số tiền tín dụng mà họ cung cấp khi đối mặt với một kịch bản phức tạp hơn ở Brazil và phần còn lại của Mỹ Latinh. Các ngân hàng cũng đang thắt chặt các yêu cầu khi các gia đình Brazil chậm thanh toán các khoản vay.
Tăng trưởng kinh tế chậm lại và lãi suất cao hơn ở Brazil chính xác là một thiệt hại nặng nề đối với người dân. Nó đang khiến những người cho vay chuyển hướng sang cho vay có bảo đảm vì các khoản nợ quá hạn dự kiến sẽ tăng lên.
Đối với fintech, các khoản vay là một cách để tối đa hóa doanh thu trên mỗi khách hàng. Điều này có thể có nghĩa là một con đường dài hơn để có lợi nhuận.
Nợ quá hạn gia tăng
Trong báo cáo gần đây nhất, Ngân hàng Trung ương Brazil đã chỉ ra sự gia tăng tỷ lệ vỡ nợ. Mặc dù những điều này vẫn bị khuất phục trong thời kỳ đại dịch, nhưng tốc độ của các khoản nợ quá hạn dự kiến sẽ tăng lên.
Vào năm 2022, tỷ lệ nợ quá hạn đối với khoản tín dụng không dành riêng ở Brazil đã tăng lên 4.2% từ mức 3.1% của năm trước. Tuy nhiên, đó là một năm mạnh mẽ cho sự tăng trưởng dài hạn, với các khoản cho vay cá nhân mở rộng với tỷ lệ 17.4%.
Nhưng với lạm phát tái xuất hiện, ngân hàng trung ương đã thực hiện một trong những chu kỳ đi bộ đường dài tích cực nhất trên toàn thế giới. Tỷ giá tiền tệ đã đi từ mức cực thấp là 2% lên hơn 13.75%.
Triển vọng cho vay rủi ro hơn cũng được phản ánh trong sự gia tăng nợ hộ gia đình trong thời kỳ đại dịch. Các gia đình đã vay nợ với chi phí thấp hơn và tái cấp vốn đắt hơn nhiều khi đối mặt với lãi suất cao hơn.
Theo một cuộc khảo sát của Liên đoàn Thương mại Quốc gia, nợ của các hộ gia đình đã đạt đến mức chưa từng có vào năm 2022. Dữ liệu cho thấy 77.9% người tiêu dùng kết thúc năm với một khoản nợ tồn đọng, tăng từ 70.9% trong năm trước.
Cách tiếp cận Fintech đối với tín dụng
Để chắc chắn, fintechs đang lưu ý về điều này.
Aylton Gonçalves, Chuyên viên cao cấp tại BBL Advogados, nói với Fintech Nexus: “Các số liệu về nợ quá hạn nên được giảm thiểu bằng cách quản lý rủi ro tín dụng fintech. “Các công ty công nghệ tài chính sẽ chú ý đến nhu cầu tạo ra sự đảm bảo để giảm thiểu tác động của bất kỳ trường hợp vỡ nợ nào.”
Hầu hết các công ty đã bắt đầu hành động. Gần đây, PicPay, một trong những ví kỹ thuật số lớn nhất ở Brazil, đã mua lại BX Blue. Sau này là một công ty cho vay trả lương môi giới các khoản vay cho công chức và người hưu trí. Đó là một phân khúc an toàn hơn nhiều trong mắt của một tổ chức tài chính. Công ty thừa nhận rằng việc mua lại sẽ cho phép họ kết hợp các sản phẩm có rủi ro thấp vào sổ cho vay của mình.
Nubank, ngân hàng lớn nhất trong nước, cũng đã ngừng mở rộng dư nợ cho vay. Ngay cả trước khi kết thúc năm.,
David Velez, Giám đốc điều hành của Nubank, cho biết trong cuộc gọi thu nhập gần đây nhất về kết quả quý 3 năm 2022: “Chúng tôi đã giữ mức khởi tạo và định giá tương đối ổn định. “Mục tiêu của việc kiểm duyệt này là tăng cường khả năng phục hồi tín dụng trước triển vọng ngắn hạn không chắc chắn hơn. Tốc độ cho vay cá nhân gắn liền với quan điểm ngắn hạn của nền kinh tế Brazil.”
Xu hướng không dành riêng cho Brazil
Thật vậy, xu hướng này không dành riêng cho Brazil. Tại Mexico, nơi ngân hàng trung ương của họ đã tăng lãi suất lên 10.5% vào năm ngoái, các fintech cũng đang có cách tiếp cận thận trọng hơn. Trong một cuộc phỏng vấn với Fintech Nexus, Regina Moreno, quản lý cấp cao của Kueski, cho biết công ty đang áp dụng các tiêu chuẩn cao hơn cho những người đi vay đang tìm kiếm khoản vay.
Tuy nhiên, các nhà phân tích vẫn khuyên các fintech nên nắm lấy cơ hội của mình.
“Việc cấp tín dụng vẫn thuận lợi. Nó thường là một trong những nguồn doanh thu phù hợp nhất cho một tổ chức tài chính,” Goncalves nói. “Chiến lược phù hợp nhất, trong kịch bản vỡ nợ gia tăng, là tạo ra sự đảm bảo khi vay tiền.”
Fintech coi đây là một cú hích trên đường đi.
“Ngoài những động lực ngắn hạn này, chúng tôi vẫn tự tin vào khả năng mở rộng danh mục cho vay của mình,” David Velez của Nubank cho biết. “Khó khăn duy nhất đối với tăng trưởng cho vay cá nhân là khẩu vị rủi ro tín dụng của chúng tôi.”
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://news.fintechnexus.com/fintechs-in-brazil-take-cautious-approach-to-lending-as-delinquencies-rise/
