Một trận lũ lụt hoặc hỏa hoạn có thể đã tàn phá một doanh nghiệp vào giữa những năm 1990 khi các văn phòng chứa đầy tủ hồ sơ và hồ sơ giấy tờ. Ngày nay, hầu hết những tài sản đó đều ở trên đám mây và bảo hiểm doanh nghiệp phải bảo hiểm chúng ở dạng hiện đại. 

Bảo hiểm mạng phải được ưu tiên trong bối cảnh kinh doanh này, tuy nhiên nó thường là một ngoại lệ. Không có sản phẩm bảo hiểm nào khác có rất ít người được bảo hiểm nhưng lại có rất nhiều người cần đến nó.

Theo Fortune Business Insights, thị trường bảo hiểm mạng toàn cầu là 13.33 tỷ USD vào năm 2022 và được dự báo sẽ tăng lên 84.62 tỷ USD vào năm 2030. Nhiều công ty không chắc chắn họ cần bao nhiêu bảo hiểm mạng và quan trọng hơn là các công ty bảo hiểm không chắc bối cảnh rủi ro sẽ như thế nào đối với một công ty riêng lẻ. tìm kiếm sự bao phủ. 

Tính toán sai lầm rủi ro này đã gây ra tổn thất lớn và thay đổi cục diện của thị trường bảo hiểm mạng. Trong báo cáo mới nhất của mình, Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) cho thấy 20 nhóm hàng đầu báo cáo về các chất bổ sung trên mạng đã có tỷ lệ tổn thất trực tiếp lên tới 130.6%.

Bảo hiểm không nhất thiết phải khó để có được — một công ty có tư thế bảo mật hoàn thiện có thể nhận được nhiều báo giá mà không gặp vấn đề gì. Tuy nhiên, các lĩnh vực cụ thể có tình trạng bảo mật kém trước đây, như giáo dục hoặc các lĩnh vực được nhắm mục tiêu cao, như nhà phát triển phần mềm, có thể gặp nhiều thách thức hơn. 

Hãy xem thị trường đã thay đổi như thế nào và nó đang hướng tới đâu.

Thị trường đã cứng lại như thế nào

Thị trường bảo hiểm mạng đã nhanh chóng chuyển đổi từ chu kỳ mềm, đặc trưng bởi phí bảo hiểm thấp hơn và giới hạn cao hơn, sang chu kỳ cứng. Sự thay đổi này dẫn đến bảo hiểm phí bảo hiểm tăng vọt.

Một số doanh nghiệp đã rất ngạc nhiên khi chính sách của họ tăng lên đáng kể mặc dù cuối cùng họ không có gì thay đổi. Nhưng hầu hết các công ty bảo hiểm đều nhận thấy nhu cầu nhiều hơn nguồn cung và rủi ro tăng lên khi có nhiều yêu cầu bồi thường hơn. Theo “của VerizonBáo cáo điều tra vi phạm dữ liệu năm 2023,” ransomware chiếm khoảng 5% số vụ vi phạm vào năm 2020 và tăng lên 24% vào năm 2022 và 2023. Các công ty bảo hiểm đã tăng lãi suất tương ứng.

Những tỷ lệ đó cuối cùng giảm 10% trong tháng XNUMX, một phần vì các công ty bảo hiểm bắt buộc khách hàng của họ phải thực hiện các biện pháp bảo vệ tốt hơn. Các công ty bảo hiểm phải vượt trội trong việc quản lý rủi ro để đưa ra mức giá cạnh tranh. Điều này cho phép công ty bảo hiểm chấp nhận rủi ro và đảm bảo giá không phải tăng đến mức khiến công ty không có khả năng cạnh tranh. 

SMB phù hợp ở đâu

Khi thị trường bắt đầu cách đây chưa đầy một thập kỷ, chỉ có các doanh nghiệp lớn mới tìm kiếm sự phủ sóng. Các nhà bảo lãnh muốn có sổ sách cân bằng, với một số rủi ro lớn và nhiều rủi ro nhỏ hơn, nhưng thị trường lại yêu cầu một nửa số đó. Các công ty quy mô công nghiệp đang tìm kiếm sự phủ sóng, trong khi các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) lại đứng ngoài cuộc. 

Các công ty công nghệ lớn có quy trình quản lý rủi ro ở cấp hội đồng quản trị, yêu cầu họ phải mua bảo hiểm mạng. SMB không biết các mối đe dọa của họ và rủi ro của họ không được coi là sắp xảy ra. Động lực thay đổi khi bối cảnh mối đe dọa thay đổi và bảo hiểm mạng trở nên thương mại hóa hơn với các dịch vụ có ý nghĩa đối với SMB. Theo Nghiên cứu khiếu nại mạng năm 2022 của NetDiligence, các công ty lớn chỉ chiếm 2% số khiếu nại mạng từ năm 2017-2021, nhưng những khiếu nại đó đã chiếm 51% tổng chi phí sự cố. 

Ngày nay, các doanh nghiệp lớn yêu cầu các đối tác nhỏ hơn của họ phải mua bảo hiểm mạng và các nhà môi giới có thể bị kiện vì sơ suất nếu họ không cung cấp bảo hiểm đó cho khách hàng của mình. Một số nhà môi giới yêu cầu khách hàng ký giấy miễn trừ nếu họ không mua hợp đồng, nói rằng ít nhất họ cũng đã đề nghị hợp đồng đó.

Với những lực lượng này đang thúc đẩy thị trường, chúng ta đang thấy ngày càng nhiều doanh nghiệp nhỏ chuyển sang sử dụng bảo hiểm mạng.

Mọi thứ đang diễn ra ở đâu

Khi các công ty bảo hiểm có năng lực hạn chế, họ sẽ chọn những khách hàng có mức độ rủi ro thấp hơn. Các công ty có rủi ro thấp thực hiện các biện pháp để giảm thiểu rủi ro của họ. Theo truyền thống, nó đã được khó chứng minh những rủi ro đó ở đâu, chứ đừng nói đến việc chúng có được giảm thiểu hay không. 

Công nghệ đang thay đổi điều này. Các công ty hiện có những cách tốt hơn để hiểu nơi cần tăng cường an ninh và các công ty bảo hiểm có các phương pháp mới để xác định mức độ rủi ro của khách hàng tiềm năng. 

Dữ liệu này trao quyền cho các nhà bảo lãnh phát hành để giảm thiểu rủi ro có thể ảnh hưởng đến chính sách và đưa ra các chiến lược giảm thiểu cho các công ty đang tìm kiếm bảo hiểm. Những nỗ lực này thúc đẩy một tình thế an ninh chặt chẽ hơn, có nghĩa là giảm rủi ro cho các công ty bảo hiểm để họ có thể đưa ra mức phí bảo hiểm có giá cạnh tranh. Điều này cuối cùng chuyển thành tỷ lệ thua lỗ thấp hơn và lợi nhuận cao hơn cho toàn ngành. Điều đó lần lượt mang lại mức giá phải chăng hơn cho các doanh nghiệp. 

Trong vòng chưa đầy một thập kỷ, bảo hiểm mạng đã phát triển từ một sản phẩm thích hợp thành một ngành trị giá hàng tỷ đô la. Bằng cách sử dụng dữ liệu để thúc đẩy bảo lãnh chính sách, các công ty bảo hiểm mạng có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm mà nhiều người mong muốn mà không cần phải đưa ra mức giá khiến họ phải bỏ đi. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.darkreading.com/risk/how-data-changes-the-cyber-insurance-market-outlook