Hiện tại, cả hai chúng tôi đều kiếm được số tiền tương đối kha khá và đang tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu - tối đa hóa các khoản đóng góp 401(k) và 403(b) với số tiền là 30,000 đô la mỗi năm, đưa vào số tiền tối đa được phép vào Roth IRA của chúng tôi, bổ sung thêm tiền vào tài khoản của chúng tôi. tài khoản đầu tư do cố vấn tài chính của chúng tôi xử lý.

Tổng cộng, chúng ta đang tiết kiệm hơn 40% thu nhập mỗi năm và đôi khi lên tới 50%. 

Chúng tôi có một đứa con đang học đại học, nhưng quỹ 529 trang trải chi phí. Chúng tôi có đứa con thứ hai theo học tại một trường giáo dục đặc biệt do tư nhân chi trả trong ba năm tới, đây là khoản chi phí lớn nhất của chúng tôi.

Chúng tôi không hoàn toàn chắc chắn mình sẽ muốn sống ở đâu khi nghỉ hưu trong khoảng 15 năm tới, nhưng chúng tôi sẽ cần phải sống ở một nơi nào đó!

Liệu có phải là khôn ngoan nếu tiếp tục tiết kiệm tiền mặt vào quỹ hưu trí và đầu tư - với kế hoạch tìm ra nơi để sống (mua hoặc thuê) khi chúng ta nghỉ hưu? Hay chúng ta nên cố gắng mua ngay bây giờ, vì nhà ở sẽ không bao giờ rẻ hơn? 

Hai điểm phụ: 1) Chúng tôi không đủ khả năng mua ở khu vực chúng tôi làm việc nên bất cứ thứ gì chúng tôi mua sẽ là nhà nghỉ ở một nơi khác. 2) Chúng tôi từng là chủ nhà và không có tâm huyết với việc đó nên việc mua một thứ gì đó và cho thuê là điều không có khả năng.

Cảm ơn bạn vì bất kỳ quan điểm nào bạn có thể đưa ra!

Hiện tại đang sống tự do

Xem: Đảo ngược thế chấp, bán nhà hay Medicaid? Cha mẹ tôi có thể trả tiền chăm sóc dài hạn bằng cách nào?

Bạn có thắc mắc về khoản tiết kiệm hưu trí của mình? Gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ HelpMeRetire@marketwatch.com

Bạn đọc thân mến, 

Ở đây bạn có nhiều lợi thế: thứ nhất là thời gian, vì dường như bạn có rất nhiều thời gian để đưa ra quyết định của mình, thứ hai là động lực đảm bảo tài chính cho việc nghỉ hưu của bạn và thứ ba là nhà ở miễn phí, chất lượng cao, giúp giải phóng tăng thu nhập của bạn cho các chi phí lớn khác như giáo dục và lập kế hoạch cho tương lai.

Nhiều người không thể tiết kiệm nhiều để nghỉ hưu khi còn trẻ và phải mất rất nhiều công sức để ưu tiên việc đó khi quỹ cuối cùng đã có sẵn. 

Mặc dù bạn do có thời gian ở bên bạn, và thật tuyệt vời khi bạn đang dồn nhiều tiền nhất có thể vào tài khoản hưu trí, điều quan trọng là phải có tiền tiết kiệm bên ngoài những tài khoản đó.

Bạn không bao giờ biết điều gì có thể xảy ra và bạn có thể thấy rằng mình cần phải chuyển đi trước khi hết 15 năm đó. Tài khoản hưu trí có các quy tắc đối với chúng, bao gồm yêu cầu bạn phải 59 tuổi rưỡi mới được rút tiền, vì vậy bạn không muốn phải đối mặt với các hình phạt có thể xảy ra trong thời gian (có thể) vội vàng. 

Đối với mục tiêu ngắn hạn, tài khoản đầu tư sẽ có hiệu quả nhưng hãy hết sức cẩn thận với việc phân bổ tài sản của bạn. Bạn muốn số tiền đó tăng lên nhưng bạn cũng không muốn danh mục đầu tư quá rủi ro vì điều đó có thể làm giảm số tiền tiết kiệm của bạn trong trường hợp suy thoái. Nếu bạn dự định mua nhà trước khi hết 15 năm, hãy thận trọng. 

Bạn cũng cần có đủ tài sản lưu động cho một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp. Đây không phải là một ngôi nhà, quỹ hưu trí, một kỳ nghỉ, giáo dục hay bất cứ thứ gì khác. Điều này chỉ đơn giản là để giúp bạn nếu khủng hoảng xảy đến. Các cố vấn đề xuất chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng, nhưng tôi luôn thích chọn những tài khoản nặng hơn. Bạn thực sự không bao giờ biết. 

Đối với câu hỏi của bạn - mua ngay bây giờ hay chờ đợi? Đừng vội vàng. Nhà là một khoản mua sắm rất lớn, và nếu bạn không tìm thấy bất cứ thứ gì bạn thực sự yêu thích nhưng vẫn mua nó, bạn có thể sẽ phải hối tiếc.

Ngoài ra, bản thân giá nhà có thể tăng lên trong thời gian dài, nhưng lãi suất hiện nay vẫn khá cao, vì vậy trừ khi bạn có ý định mua ngay căn nhà đó, bạn sẽ phải gánh một khoản thế chấp nặng nề. Ngay cả khi bạn có đủ khả năng chi trả, nó có xứng đáng với bạn không nếu bạn chưa cần nó và đó không phải là ngôi nhà mơ ước? Chắc là không. 

Hãy thực tế về những mong đợi của bạn

Bây giờ hãy thực hiện một vài phép tính. Đầu tiên: Bạn thực sự cần bao nhiêu để nghỉ hưu? Hãy thực tế hơn về những kỳ vọng của bạn khi nghỉ hưu, bao gồm số tiền bạn muốn chi cho nhà ở, giáo dục, lối sống và tất nhiên là cả chăm sóc sức khỏe (dự kiến ​​sẽ chi nhiều hơn bạn nghĩ). Sau đó, hãy tính xem bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để đạt được điều đó. Đây là những gì tôi đã viết đến một độc giả khác về cách giải quyết những con số đó. 

Hãy làm điều gì đó tương tự với mục tiêu ở nhà của bạn. Số tiền tối đa bạn muốn chi tiêu là bao nhiêu? Bạn cần bao nhiêu cho khoản trả trước? Bạn cần tiết kiệm thêm bao nhiêu để đạt được điều đó? Bạn không đủ khả năng để mua ở nơi bạn đang ở hiện tại - nhưng nếu bạn tiết kiệm trong vòng 10 đến XNUMX năm tới, bạn có thể. 

Dựa trên những gì bạn tìm thấy từ những tính toán đó, hãy quyết định cách chia những khoản đóng góp đó cho mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bạn luôn có thể vay để mua nhà hoặc đi học, nhưng không phải để nghỉ hưu, vì vậy đừng từ bỏ hoàn toàn những khoản đóng góp hưu trí cao cả đó. 

Hãy tìm xung quanh nơi bạn có thể muốn sống khi bạn nghỉ hưu. Liệt kê tất cả những “mong muốn” và “nhu cầu” của bạn trong một ngôi nhà và khu vực lân cận, đồng thời vẽ ra bản đồ nơi bạn muốn tìm.

Hãy để mắt đến thị trường bất động sản. Những ngôi nhà sẽ có giá bao nhiêu? Bạn cần tiết kiệm những gì để có khoản trả trước lớn? Khoản thế chấp đó sẽ để lại cho bạn với quy mô như thế nào và bạn sẽ phải trả thêm những chi phí gì cho ngôi nhà đó - tiện ích, chăm sóc bãi cỏ, thuế, phí cho các hiệp hội gia đình hoặc tư cách thành viên câu lạc bộ địa phương?

Nếu bạn truy cập các trang như Zillow
Z,
-1.27%,
Nhà môi giới bất động sản và Redfin
Rdfn,
-3.78%,
bạn có thể thấy những ngôi nhà được bán trong những năm gần đây. Điều đó cho bạn ý tưởng về giá trị ngôi nhà đã tăng lên bao nhiêu và bạn có thể mong đợi chi tiêu bao nhiêu. Nếu bạn làm điều này trong vài năm tới, bạn sẽ là một trong những người mua có hiểu biết tốt nhất trên thị trường đó - và đó là một vị trí đáng kinh ngạc. 

Xem thêm: Tôi muốn nghỉ hưu ở tuổi 55 ở một đất nước được chăm sóc sức khỏe miễn phí. Vợ/chồng của tôi sẽ rút tiền An sinh xã hội và tôi có 160,000 USD. Chúng ta có điên không?

Bạn có thắc mắc về khoản tiết kiệm hưu trí của mình? Gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ HelpMeRetire@marketwatch.com