Giống như nhiều người khác, Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) của Vương quốc Anh đã cảm nhận được sức ép của nền kinh tế đầy thách thức. Trong sáu tháng qua, tác động của nó đã lan rộng khắp toàn ngành, dẫn đến tình trạng gian lận, chi phí kinh doanh tăng cao và làn sóng mất khách hàng. Sự phát triển trong Ngân hàng mở có thể là chìa khóa.

Theo một nghiên cứu do EML và Nuapay thực hiện, mỗi người trong số 250 chuyên gia thanh toán được khảo sát đều ghi nhận tác động của cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt đối với hoạt động kinh doanh của họ. Gần một nửa số PSP được khảo sát cho biết thời gian chuyển đổi của khách hàng dài hơn và giá trị giao dịch giảm. Tác động của chúng còn trầm trọng hơn do chi phí kinh doanh tăng cao do sự gián đoạn chuỗi cung ứng đang diễn ra, tình trạng thiếu lao động và chi phí năng lượng tăng cao. 

Ruwani Hewa, Giám đốc Sản phẩm và Đề xuất của Nuapay cho biết: “Những thách thức kinh doanh mà PSP và ISV phải đối mặt có thể đe dọa sự đổi mới thanh toán nếu số lượng nhân viên giảm hoặc doanh thu giảm hơn nữa”. Đặc biệt, trong vài năm qua, các công nghệ thanh toán đổi mới đã trở thành một điểm sáng trong bối cảnh bất ổn, hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế kỹ thuật số và duy trì dòng tiền lưu chuyển. PSP và ISV đã đóng một vai trò quan trọng ở đây và điều quan trọng là chúng tôi tiếp tục hỗ trợ họ.” 

Ngoài áp lực về chi phí sinh hoạt, 45% PSP ghi nhận tình trạng gian lận thanh toán gia tăng. Các quy định về Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA), được đưa ra vào năm 2019, nhằm mục tiêu ngăn chặn các mức độ gian lận và giúp thanh toán trực tuyến an toàn hơn. Thay vào đó, nó đã làm tăng thêm sự cản trở trong quá trình thanh toán và 70% PSP đã chứng kiến ​​tỷ lệ từ bỏ thanh toán tăng 41-100%, góp phần làm giảm tỷ lệ giao dịch của khách hàng. 

“Rõ ràng là các quy định của SCA không phải là viên đạn bạc mà các cơ quan quản lý hy vọng. Thay vào đó, họ đã tạo ra xung đột thanh toán nghiêm trọng đối với người tiêu dùng thanh toán bằng thẻ và - quan trọng - làm giảm doanh số bán hàng cho các doanh nghiệp,” Brian Hanrahan, Giám đốc điều hành của Nuapay cho biết.

“Tuy nhiên, với thanh toán Ngân hàng mở, trải nghiệm người dùng được cải thiện hơn nhiều nhờ tính năng xác thực đã được nhúng trên thiết bị di động. Ví dụ: với Ngân hàng mở, người tiêu dùng có thể sử dụng sinh trắc học để xác minh và phê duyệt thanh toán ngay lập tức.” 

Sự phát triển của ngân hàng mở ngày càng quan trọng

Trước những thách thức ngày càng gia tăng này, nhiều người coi Ngân hàng mở có tiềm năng đáng kể trong việc cải thiện các điều kiện cho PSP. Gần một nửa số PSP trong nghiên cứu của Nuapay lưu ý rằng các công nghệ thanh toán tích hợp như ngân hàng mở là điều cần thiết để duy trì tính cạnh tranh. 

Hanrahan cho biết: “Không có giải pháp nhanh chóng cho những thách thức kinh doanh mà lĩnh vực bán lẻ phải đối mặt, nhưng kinh nghiệm đã chỉ ra rằng việc hoàn thiện quy trình thanh toán là không thể thiếu để tăng lòng trung thành của khách hàng, giảm tình trạng bỏ giỏ hàng và mở ra các nguồn doanh thu mới”. “Việc áp dụng Ngân hàng mở có thể hỗ trợ lĩnh vực bán lẻ và các tổ chức hỗ trợ nó, bao gồm PSP và ISV, vượt qua một giai đoạn rất khó khăn.” 

Hewa nói thêm: “Ngân hàng mở là một giải pháp thay thế hiệu quả hơn về mặt chi phí cho các tùy chọn thanh toán truyền thống, bỏ qua các đường ray đắt tiền và kém hiệu quả đi kèm với các khoản phí khổng lồ của bên thứ ba”. “Đầu tư vào công nghệ Ngân hàng mở không chỉ có nghĩa là người bán có thể giảm phí mà còn cải thiện dòng tiền vì tiền được thanh toán theo thời gian thực.”

Lĩnh vực Ngân hàng mở ở Vương quốc Anh hiện đang tăng trưởng với tốc độ 10% so với tháng trước vì ngày càng có nhiều người nhận ra lợi ích của nó. Tuy nhiên, với chỉ 9.5% người tiêu dùng và doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng dịch vụ ngân hàng mở vào tháng 2023 năm 10 và chỉ XNUMX% người tiêu dùng được cho là người dùng hoạt động thường xuyên, lĩnh vực này vẫn còn một chặng đường dài để được áp dụng đại trà.

Liên quan: Vương quốc Anh giành vị trí hàng đầu trong bảng xếp hạng ngân hàng mở

Tác dụng của việc tăng VRP 

Nhiều PSP nhìn thấy những đổi mới như Thanh toán định kỳ biến đổi (VRP) và Yêu cầu thanh toán (RtP) thúc đẩy việc áp dụng Ngân hàng mở trong tương lai. 

VRP sử dụng ngân hàng mở để cho phép người dùng thiết lập các khoản thanh toán được ủy quyền với số tiền thay đổi để rút ra khỏi tài khoản của họ bằng các PSP đáng tin cậy. Sự đổi mới này được cho là giúp giảm bớt khó khăn và dễ dàng thanh toán, đặc biệt đối với các giao dịch mua đăng ký, thay thế nhu cầu ghi nợ trực tiếp. 

RtP có những lợi ích tương tự, nhưng thay vì ủy quyền thanh toán định kỳ trực tiếp, người bán sẽ gửi yêu cầu thanh toán cho khách hàng và khách hàng có thể chọn chấp nhận, từ chối hoặc thanh toán một phần. 

Trong khi PSP nhìn thấy tiềm năng sử dụng của nó, nhiều người lưu ý rằng việc thiếu giáo dục cho người bán và khách hàng về lợi ích của phương thức thanh toán đã cản trở việc áp dụng đáng kể. Một khuôn khổ tiêu chuẩn hóa cho VRP cũng vẫn chưa được thiết lập, mặc dù khuôn khổ PSD2 đã được thiết lập hơn XNUMX năm, tạo ra sự thất vọng trong các PSP. 

“VRP có tiềm năng thúc đẩy giai đoạn tiếp theo của việc áp dụng Ngân hàng mở. Tuy nhiên, ngành cần một khuôn khổ tiêu chuẩn hóa để điều này xảy ra”, Hanrahan nói. 
Trong khi Ủy ban Giám sát Quy định Chung (JROC) tuyên bố tập trung vào việc phát triển khuôn khổ VRP đầu năm nay dự án thí điểm sẽ không diễn ra trong hai năm nữa. Trong khi đó, các PSP đã tìm đến khu vực tư nhân để tìm giải pháp.

Liên quan: CFPB đề xuất quy tắc để tăng tốc ngân hàng mở

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-vrp-key-to-open-banking/