Các chương trình tài trợ do chính phủ lãnh đạo là một trụ cột hỗ trợ quan trọng trong bối cảnh cuộc khủng hoảng coronavirus (COVID-19) hiện nay. Tuy nhiên, hiệu quả của chúng chủ yếu dựa vào khả năng của người cho vay trong việc đủ điều kiện, xử lý và phát hành các khoản vay với tốc độ nhanh.

Bằng chứng hiện tại cho thấy tốc độ và hiệu quả này không phải lúc nào cũng ở mức cần thiết. Tỷ lệ hồ sơ được hoàn thành theo Chương trình cho vay gián đoạn kinh doanh của Coronavirus (CBILS) đã bị chỉ trích rộng rãi và chương trình Cho vay trả lại mới hơn đã khiến các ngân hàng bị choáng ngợp bởi số lượng hồ sơ cho vay tăng vọt.

Các ngân hàng phải khẩn trương triển khai AI để cứu các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong bối cảnh COVID-19.

Các ngân hàng quản lý các chương trình hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi đại dịch phải triển khai trí tuệ nhân tạo (AI) một cách khẩn cấp. Điều này là rất quan trọng nếu họ muốn xử lý các khoản vay đủ nhanh để cứu các doanh nghiệp khỏi sụp đổ trong khi quản lý rủi ro của họ (bằng cách giảm tỷ lệ mặc định cho các ngân hàng) để giúp bảo vệ nền kinh tế.

Các ngân hàng đang trong tình trạng "căng thẳng tột độ"

Hiếm khi, nếu có, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với loại áp lực mà họ đang phải chịu vào thời điểm hiện tại. Họ đã phải chịu nhiều căng thẳng trong việc chuyển đổi hoạt động của mình để tuân thủ các hướng dẫn cách xa xã hội. Giờ đây, họ đang được yêu cầu đối phó với nhu cầu cứu trợ tài chính ở mức kỷ lục. Họ cũng đang được yêu cầu cho vay trong những trường hợp bất thường, đòi hỏi họ phải xoay xở với áp lực kép là gia tăng các khoản nợ và áp lực chính trị để không gây ra các vụ vỡ nợ.

Áp lực này chỉ tăng lên do các ngân hàng giảm năng lực lực lượng lao động - do tự cô lập hoặc nhân viên chăm sóc gia đình - và bởi sự thất vọng có thể hiểu được của các khách hàng doanh nghiệp nhỏ cần thanh khoản gấp để duy trì hoạt động kinh doanh của họ.

Nhu cầu về tốc độ

Tốc độ phân tán tiền chậm đến từ kết quả của các trung tâm cuộc gọi không được trang bị đầy đủ để đáp ứng nhu cầu và trong một số trường hợp, quy trình nộp đơn khó khăn đòi hỏi người nộp đơn phải tải xuống tệp PDF, in, hoàn thành, quét và gửi lại; hoặc các hình thức trực tuyến rất cơ bản.

Trong một ứng phó với khủng hoảng như thế này, sự thay đổi nhanh chóng là rất quan trọng.

Các ngân hàng phải có sự nhanh nhạy để thích ứng để cung cấp bất cứ điều gì cần thiết để hỗ trợ sức khỏe tài chính của khách hàng của họ. Họ cần nhanh chóng mở rộng quy mô hoạt động và phát triển các sản phẩm và quy trình kỹ thuật số mới trong khung thời gian được nén cao. Để đối phó với nhu cầu khổng lồ đối với Khoản vay trả lại, các bên cho vay cần cung cấp các hành trình đơn giản hóa cho người dùng tự phục vụ kỹ thuật số. Trong trường hợp của CBILS, họ cũng cần nhanh chóng tiến hành kiểm tra tính đủ điều kiện, tuân thủ các tiêu chí rủi ro của ngân hàng và thiết lập mức giá phù hợp - và nếu chương trình được sửa đổi để kích thích nhu cầu lớn hơn, các ngân hàng sẽ cần một hệ thống tự động đơn giản để có thể dễ dàng thay đổi để thích ứng với các tiêu chí mới.

Để làm được điều này, họ phải khẩn trương triển khai công nghệ có thể hỗ trợ tự động hóa và hiệu quả cao hơn cũng như nâng cao năng suất. Công nghệ này không chỉ tồn tại mà còn được sử dụng thành công để giải quyết các vấn đề tương tự trong các chương trình cho vay khẩn cấp của chính phủ ở những nơi khác.

Công nghệ tồn tại

Một công nghệ có thể giải quyết hiệu quả những thách thức này là AI có thể giải thích được (XAI), cho phép các ngân hàng tăng tốc đáng kể việc tham gia kỹ thuật số, tiến hành kiểm tra tính đủ điều kiện và xử lý đơn xin vay, có tính đến nhiều biến số khi đưa ra quyết định cho vay. Chúng bao gồm các yếu tố như thu nhập bổ sung, giảm chi phí mới và các hình thức thế chấp thay thế. XAI giúp các ngân hàng đưa ra các quyết định cho vay khẩn cấp minh bạch và có thể giải thích được bằng ngôn ngữ của con người đối với người dùng cuối, khách hàng và các cơ quan quản lý.

Ngoài tính minh bạch, XAI có thể tập trung hóa và thực thi các quy tắc chính sách để đảm bảo các quyết định dựa trên các tiêu chí do ngân hàng chỉ định. Sự nhất quán trong việc ra quyết định này cực kỳ quan trọng trong bối cảnh hiện tại vì nó làm giảm nhu cầu can thiệp thủ công, vốn có thể làm chậm quá trình xử lý khối lượng ứng dụng khổng lồ.

Loại công nghệ này có thể được triển khai trên đám mây trong vài ngày, trong một số trường hợp, hoặc chỉ vài tuần ở những trường hợp khác - như đã được chứng minh là thành công lớn.

Tại Hoa Kỳ, để đối phó với Chương trình Bảo vệ Khoản lương của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (PPP), nhằm tìm cách bơm ngay 349 tỷ USD cho các khoản vay giải cứu cho các doanh nghiệp nhỏ, Ngân hàng Atlantic Union về cơ bản đã mở rộng khả năng của mình trong vài ngày.

Ngân hàng đã mở rộng đội ngũ của mình từ 40 lên 400 trong gần một ngày và đặt một cổng thông tin cho vay kỹ thuật số cụ thể cùng với các thông số xác thực và bảo mật, tung ra các bản cập nhật và cải tiến cứ sau 6 giờ khi khách hàng đã đăng ký. Kết quả: trong 13 ngày, ngân hàng đã giao 1.4 tỷ bảng Anh cho 6,500 khách hàng doanh nghiệp.

Đây là kiểu tiếp cận khách hàng nhanh nhẹn, ưu tiên hàng đầu mà các ngân hàng nên áp dụng hiện nay. Hoàn cảnh hiện tại không bình thường, vì vậy các ngân hàng không thể dựa vào quá trình phát triển và ra quyết định bình thường của họ. Các dự án thông thường sẽ mất hàng tháng cần được giao trong vài ngày.

thơi gian hanh động la ngay bây giơ

Những cuộc khủng hoảng như thế này xảy ra một lần trong một thế hệ, thậm chí có thể một lần trong đời. Cách doanh nghiệp phản ứng trong những trường hợp này sẽ được ghi nhớ rất lâu.

Đối với các ngân hàng, áp lực là rất lớn. Nhưng cũng có cơ hội chỉ có một lần trong đời để tạo ra sự khác biệt giữa một số lượng lớn các doanh nghiệp đang tồn tại hoặc đang hoạt động kém hiệu quả. Liệu họ có nắm bắt được cơ hội này hay không phụ thuộc vào việc họ có thể hiện sự nhanh nhẹn và quyết đoán để thích ứng đủ với hoạt động của mình để cung cấp nguồn vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) rất cần thiết hay không.

Tôi tin rằng việc triển khai các công nghệ như XAI là chìa khóa để các ngân hàng thực hiện điều này. Đại dịch này đã cho chúng ta thấy công nghệ nhanh nhạy và có khả năng mở rộng cần thiết như thế nào để ứng phó với khủng hoảng. Giờ đây, hơn bao giờ hết, các ngân hàng cần công nghệ tương lai này để nhận trợ giúp nhanh chóng cho khách hàng của họ.

Nguồn: https://www.fintechfutures.com/2020/07/banks-must-deploy-ai-with-urgency-to-save-smes/