Việc hạn chế doanh thu trao đổi đối với các tổ chức phát hành thẻ và ngân hàng có thể là kết quả của việc thỏa thuận giữa các thương gia Visa, Mastercard và Hoa Kỳ về việc giảm lãi suất và đảm bảo không tăng trong ít nhất 5 năm. Điều gì sẽ xảy ra khi phí giảm
có hiệu lực? 

Việc giảm doanh thu phí trao đổi này cuối cùng có thể đe dọa các mô hình doanh thu củng cố phần thưởng cho lòng trung thành. Đó là nơi mà
Lòng trung thành 2.0, mô tả một cách tiếp cận mới, mở rộng đối với khả năng của chương trình khách hàng thân thiết truyền thống, có thể thúc đẩy các dòng doanh thu thay thế cho các tổ chức tài chính và tổ chức phát hành để bù đắp
tổn thất doanh thu dự kiến.

Giới hạn đối với “Phí vuốt” do người bán thanh toán

Vào tháng 3, 26, 2024,
một khu định cư mang tính bước ngoặt đã được công bố, trong đó Visa và Mastercard đã đồng ý giảm mức phí trao đổi mà họ tính cho người bán để xử lý các giao dịch trên mạng của họ (hay còn gọi là “phí vuốt”) và giới hạn các mức phí đó cho đến năm 2030. 

Thỏa thuận giải quyết này là kết quả của một vụ kiện tập thể do các thương gia đưa ra, cáo buộc họ đã trả phí quá cao để chấp nhận thẻ tín dụng Visa và Mastercard, đồng thời Visa và Mastercard cũng như các ngân hàng thành viên của họ đã hành động vi phạm luật chống độc quyền. 

Mặc dù thỏa thuận giải quyết vẫn chưa được Tòa án Quận Hoa Kỳ dành cho Quận phía Đông của New York phê duyệt, nhưng nó được kỳ vọng sẽ giúp các thương nhân tiết kiệm được gần 30 tỷ USD phí vuốt từ cho đến năm 2030. Mặt khác, số tiền đó sẽ ít hơn 30 tỷ USD trong các lần vuốt
doanh thu phí của Visa và Mastercard. 

Theo một báo cáo, nhiều thương gia nhỏ hơn đã cố gắng giảm thiểu phí thẻ tín dụng.

Bài viết về nước Mỹ ngày nay. Điều đó được hỗ trợ bởi một cuộc khảo sát của Strawhecker Group cho thấy 23% doanh nghiệp nhỏ vào năm 2022 đã tính phí cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng (hoặc giảm giá cho khách hàng dùng tiền mặt). Cuộc khảo sát chỉ ra rằng các doanh nghiệp bổ sung có thể sẽ
làm theo. 

Phần thưởng đe dọa

Mối quan tâm lớn là việc hạn chế phí trao đổi có thể hạn chế nghiêm trọng doanh thu mà các tổ chức tài chính và tổ chức phát hành thực hiện đối với các giao dịch thẻ tín dụng, đồng thời khiến các chương trình thưởng hoàn lại tiền bằng thẻ tín dụng (thường được tài trợ từ phí trao đổi) trở nên khó khăn hơn
để duy trì. 

Cục Dự trữ Liên bang năm 2022
nghiên cứu tiết lộ các nhà phát hành nhận được khoảng 1.3 xu phí giao dịch (bao gồm cả trao đổi) cho mỗi lần mua thẻ tương đương một đô la. Fed phát hiện ra rằng chi phí gắn liền với các chương trình phần thưởng là 1.5 xu cho mỗi lần mua thẻ tương đương một đô la.

Những người ủng hộ sửa đổi Durbin (Durbin 1.0) cho Đạo luật Dodd-Frank năm 2010, nhằm giảm phí quẹt thẻ ghi nợ, đã đưa ra lập luận tương tự về việc người bán chuyển tiền tiết kiệm từ phí giảm - nhiều người cam kết rằng việc giảm phí quẹt sẽ dẫn đến chi phí thấp hơn.
giá tiêu dùng. Vẫn còn phải xem liệu người bán có chuyển khoản tiết kiệm phí vuốt của họ cho người tiêu dùng hay không.  

Thật vậy, theo
PYMNTSHome Depot thừa nhận trong một báo cáo thu nhập năm 2011 rằng thay vì chuyển những khoản tiết kiệm này cho khách hàng, họ thực sự đã tăng lãi ròng 35 triệu USD từ việc giữ khoản tiết kiệm từ phí trao đổi ghi nợ. Và, Ngân hàng Dự trữ Liên bang Richmond năm 2015

ngắn gọn dự kiến ​​hơn 21% thương gia sẽ tăng giá sau khi quy định ban đầu của Durbin có hiệu lực.

Tại sao lòng trung thành 2.0 có thể giúp ích

Các tổ chức tài chính và nhà bán lẻ cần các dịch vụ giá trị gia tăng như khả năng Loyalty 2.0, để truyền cảm hứng cho việc cải thiện mức sử dụng của người tiêu dùng và thúc đẩy tính kinh tế của hệ thống gia tăng - đặc biệt là khi cơ sở hạ tầng thanh toán phát triển để bao gồm phí trao đổi định hướng thanh toán sắp tới
quy tắc. 

Lòng trung thành 2.0 là gì? Dựa theo
BCG, Khả năng của Loyalty 2.0 có thể giúp tiếp thêm sinh lực cho các chương trình khen thưởng bằng cách cho phép các tổ chức tài chính và tổ chức phát hành thêm các dòng doanh thu mới, thường được tài trợ bởi các bên thứ ba (ví dụ: các nhà bán lẻ trực tuyến và nhà cung cấp dịch vụ du lịch.) 

Những khả năng mới này cũng có thể làm sâu sắc thêm lòng trung thành của người tiêu dùng bằng cách gia tăng giá trị và mở rộng mối quan hệ khách hàng vượt ra ngoài “giao diện” ngân hàng thông thường. 

Một số ví dụ điển hình nhất về dịch vụ giá trị gia tăng trong Loyalty 2.0 bao gồm:

• Nền tảng du lịch tích hợp trải nghiệm mua du lịch với các giao dịch của người tiêu dùng (xem
  Đuổi theo du lịch – Chase kiếm được tiền hoa hồng từ doanh số bán hàng thông qua cổng này và người tiêu dùng nhận được ưu đãi tốt hơn khi đi du lịch thông qua trải nghiệm mang thương hiệu Chase của họ)

• Các ưu đãi dựa trên trình duyệt và ứng dụng được nhúng trong trải nghiệm mua sắm kỹ thuật số (xem RBC's
  Tiện ích mở rộng trình duyệt ShopPlus và Citi
  CitiShop tiện ích mở rộng) - các ngân hàng kiếm được hoa hồng từ việc mua hàng của người tiêu dùng và khách hàng của họ kiếm được phần thưởng hoàn lại tiền thông qua các tiện ích mở rộng có thương hiệu này)

Chương trình Loyalty 2.0 cuối cùng bao gồm các dịch vụ giá trị gia tăng tạo ra lợi ích cho người tiêu dùng, người bán và tổ chức tài chính. Người tiêu dùng kiếm được tiền tiết kiệm khi mua hàng dưới dạng phần thưởng, người bán tạo ra doanh thu bổ sung và FI kiếm được
doanh thu gia tăng do người bán tài trợ từ doanh số bán hàng mà nó mang lại cho người bán.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs