Tại FinovateFall, chúng tôi đã có một số cuộc trò chuyện với các chuyên gia fintech về những thách thức trong việc tạo dựng quan hệ đối tác fintech thành công. Một trong những cuộc thảo luận thú vị hơn mà chúng tôi đã có là với Ryan Ruff, Trưởng phòng Quan hệ Fintech với Công nghệ ASA, người đã thảo luận về cách tiếp cận độc đáo của công ty mình để giúp các fintech và tổ chức tài chính xây dựng mối quan hệ hợp tác mang tính xây dựng hơn.
Vừa là giám đốc điều hành fintech vừa là người sáng lập fintech, Ruff có hiểu biết độc đáo về những thách thức mà fintech và các tổ chức tài chính thường gặp phải khi cố gắng hợp tác cùng nhau. Trong cuộc thảo luận của chúng tôi tại FinovateFall, anh ấy đã giải thích một số điểm khó khăn đó là gì và cách nền tảng của ASA Technologies cho phép cả hai bên – fintech và tổ chức tài chính – tối đa hóa sự tương tác của họ với nhau, giảm thiểu rủi ro không thể tránh khỏi và tập trung vào năng lực cốt lõi.
Về những thách thức mà các tổ chức tài chính và fintech phải đối mặt khi cố gắng tạo dựng mối quan hệ đối tác có ý nghĩa.
Một trong những điều chúng tôi nhận thấy là mọi người đều hiểu dịch vụ ngân hàng là dịch vụ. Điều thực sự (đại diện) là mối quan hệ giữa một fintech và một tổ chức tài chính. Và có rất nhiều rủi ro ở đó. Về phía tổ chức tài chính, họ đang đặt câu hỏi: liệu công nghệ tài chính này có thực sự thành công? Họ có vốn không? Họ có tuân thủ PCI không? Tuân thủ SOC-2? Có rất nhiều rủi ro trong mối quan hệ đó.
Những gì chúng tôi làm là (cung cấp) một thỏa thuận hợp đồng trong đó một tổ chức tài chính tham gia hợp tác với tất cả các công ty tài chính (trên nền tảng của chúng tôi), để nếu một trong số họ thất bại, đó không phải là vấn đề lớn vì sẽ có nhiều công ty khác sắp ra mắt và có những người khác trên nền tảng, vì vậy sẽ loại bỏ rủi ro hợp tác đó.
Mặt khác, các fintech, khi họ tham gia vào nền tảng của chúng tôi, họ hiện đang hợp tác với tất cả các tổ chức tài chính, vì vậy họ có thể đi tìm những tổ chức có lợi nhất cho khách hàng của mình và có thể gửi tất cả khách hàng của họ đến đó. tổ chức.
Về tầm quan trọng của việc xây dựng sự hiểu biết và tin tưởng giữa các bên
Điều quan trọng là phần công nghệ phải an toàn, nó được thực hiện theo cách tuân thủ… điều đó rất quan trọng và chúng tôi đang nỗ lực vì điều đó. Nhưng điều quan trọng là các mô hình doanh thu cũng phù hợp với cả hai bên. (Ví dụ) nếu một fintech có khách hàng tiềm năng cho một dịch vụ ngân hàng như khoản vay mua nhà, khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay dành cho sinh viên, họ có thể gửi lại điều đó cho nền tảng ASA, nơi khách hàng thực sự là khách hàng của tổ chức. Tổ chức đó sẽ thực hiện khoản vay đó và sau đó phí giới thiệu sẽ được trả lại cho fintech đã cung cấp giấy giới thiệu. Vì vậy, cả hai bên đều đang kiếm tiền và họ có thể duy trì năng lực cốt lõi của mình và thực sự làm việc để mở rộng các đề xuất giá trị cốt lõi của mình.
Điều làm cho fintech trở nên đặc biệt là nó là một ứng dụng thích hợp. Đó là thứ sẽ giúp một người dùng cụ thể. Trớ trêu thay, khi bạn cố gắng hợp tác với một tổ chức tài chính, họ đang xem xét và nói rằng tôi không biết liệu điều này có ảnh hưởng đến một phân khúc đủ lớn trong cơ sở người dùng của chúng tôi hay không, vì vậy tôi không biết liệu điều đó có đáng làm hay không đối tác. Điều khiến công nghệ tài chính của bạn trở nên đặc biệt chính là điều khiến bạn khó hợp tác.
Giờ đây, trong mô hình (của chúng tôi), tổ chức tài chính không chỉ nhận được một fintech này mà còn nhận được một phần nhỏ, họ đang nhận được tất cả các fintech (sẽ) cùng nhau đạt được một cơ sở rộng lớn hơn nhiều. Vì vậy, sẽ hợp lý hơn cho cả hai bên khi bạn thực hiện “nhiều (fintech) cho nhiều (tổ chức tài chính)”.
Theo cách mà môi trường kinh tế và xã hội hiện tại đã ảnh hưởng đến công việc ASA làm
Nó làm cho nhu cầu về những gì chúng ta làm thậm chí còn lớn hơn. Mọi người đang thay đổi những gì họ cần từ ngân hàng và họ đang thay đổi những gì họ cần từ fintech vì thế giới của chúng ta đang thay đổi. Hiện tại, chúng tôi đang cố gắng bước vào một trạng thái bình thường mới mà nhiều người không hiểu và tự hỏi tương lai sẽ như thế nào. Chúng tôi có một nền tảng nơi mọi người có thể xây dựng những trải nghiệm người dùng đó thật nhanh chóng, mở rộng quy mô và đưa chúng ra thị trường nhanh hơn bao giờ hết. Vì vậy, thời điểm này thực sự mang đến cơ hội cho các tổ chức và fintech của chúng tôi có thể cộng tác nhanh chóng với nhau để xây dựng những trải nghiệm mà mọi người sẽ muốn trong môi trường mới mà tất cả chúng ta đã bị cuốn vào.
Kiểm tra các phần còn lại của cuộc trò chuyện của chúng tôi với Ryan Ruff từ FinovateFall 2021 về việc tạo ra các mối quan hệ đối tác fintech thành công – và tầm quan trọng của việc chuyển từ ngân hàng mở sang cái mà ông gọi là “ngân hàng hợp tác”.
PlatoAi. Web3 được mô phỏng lại. Khuếch đại dữ liệu thông minh.
Nhấn vào đây để truy cập.
