4,300 USD còn lại sẽ được chuyển vào Trái phiếu Tiết kiệm Series I của Hoa Kỳ theo hướng dẫn của chúng tôi trên Mẫu IRS 8888, được bao gồm trong tờ khai thuế của chúng tôi. 

Vì chúng tôi chưa bao giờ nhìn thấy số tiền 4,300 USD nên chúng tôi cho rằng số tiền đó đã được chuyển thẳng vào tài khoản trái phiếu I của chúng tôi. Tuy nhiên, chúng tôi không thể tìm thấy nó trong tài khoản I-bond của mình. Chúng tôi đã liên hệ với Bộ Tài chính nhưng chưa nhận được phản hồi. Bước tiếp theo của chúng ta nên là gì?

DS 

DS thân mến, 

Đã đến lúc bắt đầu thực hiện một số cuộc gọi điện thoại và việc này có thể không dễ dàng. Cơ quan chính mà bạn phải giải quyết để tìm lại trái phiếu I bị mất của mình là Sở Thuế Vụ, vì cơ quan này có nhiệm vụ cung cấp chứng chỉ trái phiếu I bằng giấy cho bạn dưới dạng hoàn trả. Rất khó để có được một nhân viên dịch vụ khách hàng qua điện thoại có thể giúp bạn tại IRS đang thiếu nhân viên, nhưng điều đó không phải là không thể. 

Nếu bạn đang nói về tờ khai thuế mới nộp cho năm 2023, thì thay vào đó, tôi khuyên bạn nên đợi một chút. Mùa nộp đơn vừa mới bắt đầu vào cuối tháng Giêng, và bất cứ thứ gì phải được phát hành bằng giấy tờ sẽ mất nhiều thời gian hơn so với gửi tiền điện tử. Vì vậy, việc nhận được số tiền vượt quá trong tài khoản ngân hàng của bạn là hoàn toàn có thể trước khi một gói hàng được gửi đến qua đường bưu điện. IRS khuyên bạn nên chờ tối đa ba tuần trước khi bắt đầu đặt câu hỏi về việc hoàn tiền bị trì hoãn và thay vào đó hãy kiểm tra trên trang web của họ. Hoàn tiền của tôi đâu công cụ. 

Nhưng bạn đã vượt quá giới hạn số tiền hoàn lại cho năm 2022, vì vậy đã đến lúc bắt đầu đặt câu hỏi. Điều đầu tiên cần hiểu là khi bạn chọn nhận toàn bộ hoặc một phần trợ cấp liên bang của mình hoàn thuế dưới hình thức trái phiếu I, những thứ này sẽ được cấp dưới dạng chứng chỉ giấy và sẽ được gửi qua đường bưu điện; chúng không đi vào tài khoản Kho bạcDirect.gov của bạn. Trái phiếu I hoàn lại được phát hành với số tiền tăng dần là 50 đô la và bạn có thể yêu cầu số tiền hoàn lại lên tới 5,000 đô la để áp dụng cho mỗi tờ khai thuế, nhưng bạn có thể nhận được nhiều chứng chỉ 100 đô la hoặc kết hợp nhiều mệnh giá. Đôi khi chúng đến cùng một lúc, đôi khi chúng đến thành nhiều bó. 

“Nếu là sự trở lại vào năm 2022 thì có vấn đề. Tôi chưa bao giờ nghe nói có ai làm mất những thứ này qua đường bưu điện,” Dave Enna, một chuyên gia về trái phiếu I, người điều hành trang web, cho biết. Tipswatch.com. 

Kiểm tra trạng thái hoàn tiền của bạn trực tuyến hoặc gọi cho Đường dây nóng Hoàn tiền của IRS (800-829-1954) hoặc số dịch vụ khách hàng chính (800-829-1040) và xem liệu họ có thể cho bạn biết điều gì không. Bạn sẽ mất một chút thời gian để xem qua menu điện tử, menu này phân nhánh theo nhiều hướng trước khi bạn đến gặp người trực tiếp. Hãy kiên trì với nó. Bạn sẽ phải nhập số An sinh xã hội chính của hồ sơ thuế và thực hiện các bước, đồng thời bạn có thể phải gọi lại nhiều lần nếu gặp ngõ cụt. Hãy coi nó giống như một trò chơi điện tử trong đó bạn tìm hiểu những chướng ngại vật cần tránh để vượt qua từng cấp độ, ngay cả khi bạn phải mất vài mạng để làm điều đó. 

Nếu bộ phận dịch vụ khách hàng không thể giúp bạn trực tiếp, bạn có thể phải gửi thêm biểu mẫu, chẳng hạn như Biểu mẫu IRS 3911, để bắt đầu theo dõi số tiền hoàn lại bị mất của bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu tờ khai thuế của bạn là vợ chồng nộp chung vì IRS lưu ý rằng họ không thể thực hiện theo dõi hoàn thuế điện tử đối với những khoản này. Bạn có thể thư hoặc fax gửi biểu mẫu đến vị trí thích hợp cho địa chỉ của bạn, sau đó ngồi thư giãn và tận hưởng tính hiệu quả của việc nộp biểu mẫu IRS bằng giấy. 

Ngoài ra còn có biểu mẫu Kho bạc để thay thế trái phiếu I bị mất (Mẫu FS 1048), nhưng điều này yêu cầu thông tin ngày mua và số sê-ri mà bạn sẽ không có vì bạn chưa bao giờ nhận được trái phiếu từ chính phủ. Nếu IRS có thể cho bạn biết rằng họ đã phát hành trái phiếu I và có thể cung cấp cho bạn thông tin thì IRS sẽ chuyển câu hỏi của bạn đến đường dây Dịch vụ Chứng khoán Bán lẻ Kho bạc theo số 844-284-2676.

Bạn đến hạn trả tiền nên cuối cùng họ cũng sẽ tìm thấy bạn. Khi bạn đã có trong tay các chứng chỉ giấy của mình một cách an toàn, hãy nhớ lưu ý rằng thông tin nhận dạng nếu bạn đánh mất chúng một lần nữa. Bạn cũng sẽ muốn có sẵn nó để làm bằng chứng về quyền sở hữu nếu bạn quyết định gửi chứng chỉ qua đường bưu điện đến Kho bạcDirect.gov để được thêm vào tài khoản điện tử của bạn hoặc để rút tiền mặt tại một tổ chức tài chính. 

Sau khi trải qua trải nghiệm này, bạn có thể tự hỏi liệu có nên chọn hoàn thuế dưới hình thức Trái phiếu I có giá trị. Đó là một câu hỏi hay. Thật là rắc rối, nhưng nếu không, bạn chỉ có thể mua trái phiếu I trị giá 10,000 USD cho mỗi cá nhân mỗi năm dương lịch. Một số người tiết kiệm muốn bảo vệ lạm phát thấy rằng điều đó quá hạn chế, đặc biệt là trong thời kỳ lạm phát cao khi lãi suất trái phiếu I tốt hoặc cao hơn lãi suất thị trường đối với các quỹ thị trường tiền tệ hoặc các sản phẩm Kho bạc khác. Việc hoàn thuế lên tới 5,000 đô la là một cách để đầu tư thêm một chút theo cách này. 

Lãi suất phổ biến đối với việc mua trái phiếu I mới là tổng hợp 5.27%, bao gồm tỷ lệ cố định 1.3% cùng với phần được điều chỉnh theo lạm phát, thay đổi sáu tháng một lần. Con số này nhiều hơn hầu hết các đĩa CD và tín phiếu Kho bạc hiện nay, vì vậy đây có thể là một quyết định khó khăn. 

Tìm hiểu thêm về thuế