Nó thực sự là một chuyến tàu lượn siêu tốc trong thế giới thế chấp và, để bạn hình dung, lãi suất thế chấp hiện cao hơn ít nhất 1% so với một tháng trước - điều đó thật điên rồ.

Không chỉ thời kỳ thế chấp 3% đã qua đi mà các khoản thế chấp lãi suất cố định 4% giờ đây cũng không còn nữa, và, ngoại trừ một ngoại lệ rất kỳ lạ là sản phẩm giữ cố định trong 10 năm, tất cả các giải pháp sửa chữa giờ đây đều bắt đầu bằng ít nhất một con số 5.

Mức cố định hai năm là động lực lớn nhất và thậm chí mức lãi suất tốt nhất cũng nằm trong khung cao 5% hoặc hiện bắt đầu bằng mức 6.

Các bản sửa lỗi 5 năm đã hoạt động tốt hơn với các bản sửa lỗi 10 năm hiện cung cấp các tùy chọn rẻ nhất, mặc dù chúng có thời gian ràng buộc hình phạt dài nhất.

Điều gì đã gây ra sự gia tăng tỷ lệ thế chấp mới nhất?

Mặc dù đợt tăng lãi suất mới nhất có nguồn gốc từ hậu quả của đợt ngân sách nhỏ thảm khốc hồi tháng 9, khiến lãi suất tăng nhanh hơn dự kiến ​​và khiến thị trường tài chính dễ gặp phải các vấn đề tiếp theo, nhưng lần này nó liên quan nhiều hơn đến tính ổn định của chính sách tiền tệ. lạm phát, báo cáo phương tiện truyền thông và năng lực của người cho vay.

Một tháng trước, báo cáo lạm phát tệ hơn rất nhiều so với dự kiến, cho thấy lạm phát dường như không có ý định tăng nhanh. Điều này đã khiến Ngân hàng Trung ương Anh tăng lãi suất cơ bản của Ngân hàng thêm 0.5% nữa lên mức 5% và gây ra làn sóng kỳ vọng rằng họ sẽ phải tăng lãi suất cao hơn dự kiến ​​lên 6% hoặc thậm chí cao hơn.

Điều này khiến thị trường rơi vào tình trạng tăng tốc quá mức, buộc lãi suất SWAP tăng lên (chi phí tiền tương lai mà người cho vay dựa vào đó để định giá theo lãi suất cố định), và do đó người cho vay không còn lựa chọn nào khác ngoài việc đẩy giá lên cao.

Vì lãi suất SWAP thay đổi quá nhanh nên người cho vay thường thay đổi lãi suất đột ngột mà không có hoặc có rất ít thông báo, khiến vấn đề trở nên trầm trọng hơn khi người đi vay và người môi giới phải nộp đơn đăng ký trong khoảng thời gian gần như không thể ngắn được.

Kết quả là sự điên cuồng của giới truyền thông đã khiến nhiều người, trong hoàn cảnh này, có lý do chính đáng, hoảng sợ và đưa ra các quyết định thế chấp của họ để cố gắng khắc phục trước khi lãi suất tăng thêm.

Hiệu ứng tổng hợp là một vòng luẩn quẩn trong đó những người cho vay phải phản ứng với việc tăng lãi suất SWAP trong thời gian thông báo tương đối ngắn về sự thay đổi đó và những người đi vay đổ xô giành lấy những mức lãi suất đó. Điều này lại gây áp lực lớn lên những người cho vay với lãi suất rẻ nhất, những người bị ngập trong nước và phải tăng lãi suất lên cao hơn để bảo vệ người dân và dịch vụ của họ.

Rất khó để điều hướng đối với tất cả mọi người, đặc biệt là khách hàng, những người cần đưa ra quyết định nhanh chóng trong những trường hợp này, trong khi các nhà môi giới đang làm việc suốt ngày đêm để cố gắng đạt được các mức giá này.

Tất cả điều này có nghĩa là lãi suất thế chấp tăng nhanh hơn và cao hơn.

Báo cáo lạm phát mới nhất

Tuy nhiên, trong tuần qua, chúng tôi đã nhận được một số tin tức đầy hứa hẹn với báo cáo lạm phát mới nhất cho thấy lạm phát tháng trước thực tế đã giảm nhiều hơn dự kiến, từ 8.7% xuống 7.9%, trong khi quan trọng hơn là lạm phát cơ bản cũng giảm.

Những số liệu mới nhất này sẽ mang lại sự nhẹ nhõm cho mọi người, và mặc dù chúng tôi vẫn chưa ra khỏi rừng nhưng ít nhất chúng tôi cũng đã đến được một khu đất trống nơi chúng tôi có thể dựng lều và nghỉ ngơi một cách an toàn.

Tôi nghi ngờ rằng chúng ta sẽ thấy một sự giảm nhẹ nhẹ khi lãi suất SWAP giảm bớt một chút với triển vọng rằng chúng ta hiện đang tiến gần đến đỉnh của chu kỳ lãi suất hơn so với suy nghĩ vài tuần trước.

Tôi tin rằng Ngân hàng Anh bây giờ phải thực hiện một số kiềm chế và chắc chắn, kỳ vọng hiện nay là mức tăng tiếp theo vào tháng 0.25 có thể là 5.5%, với mức cao nhất là 6% thay vì XNUMX% hoặc cao hơn.

Đối với tôi, việc Ngân hàng Anh tiếp tục mù quáng đi theo một đường lối hành động có thể gây hại nhiều hơn là có lợi là điều vô nghĩa đối với tôi. Chúng tôi biết cần có thời gian để việc tăng lãi suất được lọc qua hệ thống và điều cuối cùng mọi người cần là đổ thêm nhiên liệu vào ngọn lửa chi phí hàng tháng tăng cao.

Những người nắm giữ thế chấp sẽ hy vọng lẽ thường sẽ thắng thế và Ngân hàng sẽ không tiến xa hơn vào thời điểm này.

Mặc dù điều này có thể chưa có nghĩa là chúng ta thấy lãi suất thế chấp giảm trên diện rộng, nhưng ít nhất những người cho vay bây giờ nên tránh xa việc tăng lãi suất đột ngột và tận hưởng một khoảng thời gian bình tĩnh suy ngẫm.

Nó cho thấy việc kêu gọi thị trường khó khăn như thế nào và do đó, chúng tôi nhận thấy mình đang ở trong tương lai gần trong giai đoạn mà lãi suất thế chấp là 5% đến 6% và người đi vay cần phải điều chỉnh theo mức bình thường mới.

Điều này dễ dàng hơn đối với người mua, đặc biệt là những người so sánh khoản thanh toán thế chấp với khoản thanh toán tiền thuê nhà của họ và tôi thực sự kỳ vọng việc mua hàng sẽ tiếp tục trong suốt thời gian còn lại của năm vì các lý do xã hội đằng sau nhu cầu về bất động sản vẫn còn mạnh và giá nhà sẽ tiếp tục giảm, giảm. nhiều nhất là khoảng 10% trong cả năm.

Thế chấp và cú sốc thanh toán

Tuy nhiên, những khoản thế chấp đó đang gặp phải cú sốc về thanh toán khi họ thấy lãi suất thế chấp của họ tăng 4% đến 5% so với trước đây.

Chúng tôi đang chứng kiến ​​những khách hàng hiện đang phải đối mặt với các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đang tăng hơn 500 bảng mỗi tháng, một số lên tới hơn 1,000 bảng và đang lo lắng về những gì họ sẽ làm.

Điều này sẽ ổn định theo thời gian, nhưng cho đến lúc đó, nhà môi giới của chúng tôi vẫn có những công cụ giúp giảm thiểu những thay đổi này. Đối với hầu hết khách hàng của chúng tôi cho đến nay, chúng tôi thường có thể giúp giảm thiểu tác động của việc này bằng cách nói chuyện sớm với khách hàng và đưa ra kế hoạch.

Mặc dù đây không phải là lời khuyên “thông thường”, nhưng có những công cụ có thể được sử dụng, chẳng hạn như kéo dài thời hạn thế chấp. Điều này giúp phân bổ chi phí trong thời gian dài hơn và giảm các khoản thanh toán hàng tháng, chẳng hạn như chuyển từ thời hạn 15 năm sang thời hạn 22 năm.

Ở những nơi khách hàng may mắn có được tiền tiết kiệm, chúng tôi thấy ngày càng nhiều người sử dụng những khoản này để trả càng nhiều khoản vay càng tốt, nhưng chúng tôi cũng đang xem xét các khoản thế chấp bù đắp trong đó tiền tiết kiệm có thể được sử dụng để giảm các khoản thanh toán mà không mất quyền truy cập vào những khoản đó. tiết kiệm nếu cần thiết.

Người đi vay cũng có thể xem xét chuyển toàn bộ hoặc một phần hợp lý hơn của khoản thế chấp sang cơ sở chỉ tính lãi. Chiến lược này phải được tư vấn phù hợp với các ngày xem xét quan trọng trong tương lai đã được lên kế hoạch nhưng đã hoạt động rất hiệu quả đối với một số khách hàng. Điều đó có nghĩa là tiền lãi sẽ được trả nhiều hơn trong thời hạn của khoản vay, tuy nhiên, người đi vay quan tâm nhiều hơn đến các khoản thanh toán hàng tháng tại thời điểm này.

Các nhà cho vay cũng đang siêng năng và xem xét các lựa chọn tương tự nếu cần, đặc biệt là hiện nay với sự ra đời của Điều lệ thế chấp, nhưng thông điệp chính là hãy sớm nhận được lời khuyên và lập kế hoạch thay vì vùi đầu vào cát và hy vọng tỷ giá sẽ giảm.

Nhận lời khuyên sớm

Chúng tôi nghĩ rằng tỷ giá sẽ cao hơn trong thời gian dài hơn và do đó, việc giải quyết trước vấn đề mà chúng tôi đã phát hiện sẽ giúp khách hàng của chúng tôi có khoảng không gian tốt hơn nhiều và thường nhận ra rằng họ có thể thích ứng với thế giới mới.

Thông thường, chúng tôi sẽ liên hệ với khách hàng của mình sáu tháng trước khi giá của họ hết hạn để bắt đầu xem xét thị trường và tìm kiếm sản phẩm mới, nhưng hiện tại chúng tôi đang chuyển sang chín tháng trước đó. Điều này cho chúng tôi thời gian để xem xét những người lập kế hoạch ngân sách, lập kế hoạch và giúp khách hàng yên tâm nhất có thể.

Trong thời gian chờ đợi, vui lòng liên hệ với chúng tôi nếu có bất kỳ câu hỏi, lo lắng hoặc vấn đề nào vào bất kỳ lúc nào. Các cố vấn thân thiện, thực tế của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn và bạn có thể liên hệ với họ ở đây.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/what-next-for-mortgage-rates/