In een steeds vager wordende realiteit wordt de manier waarop we omgaan met identiteit (of identiteiten) en de interactie met (financiële) netwerken steeds belangrijker.

De huidige identiteits- en regelgevingsomgeving biedt een kans om identiteit opnieuw te smeden met betrekking tot financiële diensten en technologieën, zegt Bianca Lopes, een econoom, wiskundige en seriële ondernemer, in haar uitgebreide lezing op Sibos 2022, "From Metaverses to wallets: How om een ​​identiteitscrisis te voorkomen”.

In een dynamische en puntige presentatie voor een zaal vol pakken, bepleitte Lopes waarom banken, toezichthouders en financiële instellingen aandacht zouden moeten besteden aan digitale identiteit: “Het is een grote markt, je kunt er veel geld mee verdienen”.

Afgezien van de marktkansen, is identiteit belangrijk, zegt Lopes, omdat het de basis is van betalingen, bankieren, "alles openen". Ondanks het feit dat we het afgelopen decennium bergen gegevens over klanten en gebruikers hebben opgezogen, "hebben velen van ons het gevoel van aanwezig zijn verloren".

Desalniettemin hebben we de 'grootste activaklasse die de mensheid ooit heeft gezien' opgebouwd. We waren er niet klaar voor. Iedereen zei tegen ons: 'verzamel de gegevens, want jij zou wel eens de Facebook van financiële diensten kunnen zijn', en iedereen probeerde Facebook te zijn. En als je het mij vraagt, wil Facebook nu niet eens meer Facebook zijn.”

Hoe ben ik hier?

Lopes bracht de reis in kaart die banken en financiële instellingen hebben afgelegd toen ze van puur fysieke locaties naar de gemengde realiteit van vandaag verhuisden. Belangrijk is dat deze instellingen er niet in slaagden identiteit in te bouwen in hun steeds meer niet-fysieke, digitale structuren.

In de echte wereld heb je een architectuur waardoor je mensen kunt herkennen, zegt Lopes. 'Als ik hier een paar deuren op slot deed, zouden we elkaar allemaal snel genoeg kennen. We zullen elkaar kunnen herkennen en er zal een vertrouwenssysteem zijn. Maar dat evolueerde, er kwamen gegevens bij', zegt Lopes.

Externe diensten, callcenters, digitale transformatie, Banking-as-a-Service (BaaS) hebben allemaal geleid tot geïsoleerde "zero knowledge, zero trust architecturen", en nu moeten we weten wie er in deze silo zit? "En zo begonnen we gegevens te stapelen", zegt Lopes. "We zitten op een pool van gegevens en het begint op een moeras te lijken." Nu is het een aansprakelijkheid met de AVG en digitale overwegingen voorop.

"Het interessante aan het niet opnemen van een identiteit als onderdeel van hoe je de muren bouwt, is eigenlijk de kans die je hebt gemist."

Om haar punt over de gemiste kansen rond identiteit in financiële dienstverlening kracht bij te zetten, vertelt Lopes hoe als het gaat om het kennen van uw klant (KYC), voor banken en financiële instellingen om te weten dat u echt uzelf bent, ze zich altijd hebben geverifieerd tegen dezelfde ding.

“Iedere keer dat iemand inlogt, stel je dezelfde vraag. En dan dezelfde vraag. En dan dezelfde vraag. Hoe vaak heb je een kans gemist om context te leren?”

Het F woord

Een woord; fraude. "We praten over fintech versus banken versus crypto versus wat dan ook, maar we hebben veel mensen rijk gemaakt door fraude op te lossen", zegt Lopes. Ze wijst erop dat 2-5% van het wereldwijde bbp verloren gaat door het witwassen van geld elke dag. Dat is tot $ 2 biljoen. "Het is vernederend."

Voor degenen die identiteit nog steeds onderaan hun prioriteitenlijst plaatsen, vraagt ​​Lopes: "Kan het je schelen wie wat gaat bezitten, wie het recht op voogdij krijgt?"

Klanten, treasury-afdelingen, commerciële bankklanten, particuliere klanten of investeringsklanten, alle merken die ze bedienen, ze gaan allemaal richting de metaverse, en in de metaverse is identiteit alles. "Dit gaat waardestructuren doen wankelen", zegt Lopes. "Hierdoor zullen er hoofdgesprekken plaatsvinden en zul je de rol van eigendom heroverwegen en begrijpen."

Lopes keek naar niet-fungibele tokens (NFT's), een aspect van de metaverse dat "verbindt met identiteit en zijn kern", en bekeek ze door een prisma van gegevensverzameling; een van de grootste gegevensverzamelingen die er zijn, voegt Lopes toe.

NFT's zijn in wezen een toegangstoken en verschillende standaarden op de Ethereum-blockchain maken verschillende gebruiksscenario's mogelijk, variërend van volledig "één-op-één" eigendom tot het uitlenen en lenen van deze tokens, die op hun beurt zaken als loyaliteitsprogramma's mogelijk maken.

"Identiteit moest altijd gaan over wie je kende en wie fundamenteel toegang had", zegt Lopes.

Andere aspecten van de metaverse die identiteit beheren, zijn onder meer gedecentraliseerde identifiers (DID's), die het concept van zelfsoevereiniteit mogelijk maken en de belangrijkste kenmerken van een individu bieden.

“Je zult een wereld moeten bouwen waarin mijn vertrouwen jouw vertrouwen is, een wereld waarin ik weet dat je hetzelfde geverifieerde niveau hebt van 'hé, je bent cool'. Hoe bouw je deze verifieerbare wereld waar je daadwerkelijk waarde-identiteiten kunt bieden, overal waar we kijken? En dan bedoel ik letterlijk overal.”

Refi

Lopes zegt dat de rol van financiën is om stimuleringsstructuren op te bouwen. ReFi, of regeneratieve financiering, is zo'n poging. "De wereld staat in brand, mensen gaan dood en we praten over eenhoorns."

Een van de manieren waarop de financiële sector zich onmiddellijk kan inzetten, is door te kijken naar het ontwikkelen van interoperabele standaarden rond koolstofkredieten, "een deel van het gesprek legitimeren dat nu al de biljoenenmarkt opbouwt".

“Allemaal chagrijnig worden over DeFi en zeggen dat alles wat gedecentraliseerd is slecht is, is niet het antwoord. Het is misschien wel het gemakkelijkste antwoord, om kritiek te leveren op wat we niet begrijpen. Dat is wat we deden met identiteit. We hebben zo'n kans om te veranderen en een gemeenschappelijke taal en kader te creëren."