De afgelopen jaren hebben de wereld aan het wankelen gebracht. Een pandemie en oorlogen hebben de aarde getekend en een wereldwijde recessie staat voor de deur.
Recessie brengt nieuwe uitdagingen voor een FI binnen een veranderend fraudelandschap
De Wereldbank voorspelt dat de wereldwijde groei in 2.9 zal terugvallen tot 2022% en in 2023-2024 op dat niveau zal blijven. Zij en anderen schrijven deze recessie toe aan de ontwrichting veroorzaakt door de oorlog tegen Oekraïne.
Als we kijken naar de recessie zoals gedefinieerd door het National Bureau of Economic Research, dan is het "een significante daling van de economische activiteit die over de economie verspreid is en langer dan een paar maanden aanhoudt". Volgens deze maatstaf is het waarschijnlijk dat een groot deel van de wereld zich in een recessie bevindt of binnenkort zal verkeren.
Sinds eerdere recessies is een groot deel van de financiële wereld gedigitaliseerd. Maar digitalisering brengt uitdagingen met zich mee bij het beheersen van financiële fraude. Dit betekent dat financiële instellingen (FI's) en andere organisaties zich nu moeten afvragen: zal deze nieuwe wereldwijde recessie leiden tot meer financiële fraude, en zo ja, hoe kan die fraude worden voorkomen?
Fraude volgt het geld
Het is nuttig om recessie te beschouwen als een factor binnen het raamwerk van de "Fraudedriehoek", bedacht door servicebedrijf MNP, om ons te helpen begrijpen wat mensen ertoe brengt fraude te plegen. De drie zijden van die driehoek zijn:
- Kans, bijv. hiaten in interne controlesystemen
- Motivatie, bijvoorbeeld financiële problemen
- Rationalisering, bijv. grotere economische onzekerheid
Deze drie planeten zijn op één lijn gekomen naarmate de recessie de economieën van de wereld in zijn greep krijgt. Het historische precedent van toegenomen fraude tijdens een recessie is het bewijs: uit een onderzoek van de Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) naar de impact van de economische recessie van 2009 bleek dat 55.4% van de respondenten een lichte of significante toename van het fraudeniveau zag tijdens die recessieperiode. Meer dan 49% van de respondenten zei dat deze toegenomen fraude te wijten was aan financiële druk op individuen.
Meer recentelijk ontdekte een rapport van TransUnion een toename van 149% in fraudepogingen in de eerste vier maanden van 2021. Fraudeurs volgen het geld: omdat de pandemie het gebruik van digitale kanalen heeft gedwongen, maakten fraudeurs gebruik van deze nieuwe doorgangen naar financiële structuren. Maar recessiegedreven fraude gaat niet alleen over externe hackers.
Een recessie heeft zijn eigen set van fraudeaanjagers. En elke verschuiving in de financiële dynamiek biedt kansen voor degenen die ernaar op zoek zijn: economische onzekerheid in combinatie met de verzadiging van digitale kanalen en de crisis in de kosten van levensonderhoud over de hele wereld hebben een perfecte storm van kansen en wanhoop veroorzaakt.
Voorbeelden van recessiegedreven fraude
Huurfraude
Tijdens een recessie worstelen mensen met banen en financiën. Als iemand een woning wil huren, kunnen ze zich vanwege de recessie gedwongen voelen om informatie te vervalsen om die woning te krijgen. Huurders kunnen valse salarisinformatie of andere persoonlijke gegevens verstrekken. Als deze datapunten niet robuust worden geverifieerd, kan de verhuurder eindigen met een huurder die de huur niet kan betalen. Een rapport van HomePPL identificeerde een toename van 100% in pogingen tot huurfraude in het VK in de eerste helft van 2022.
lening fraude
Volgens CoreLogic is de kredietfraude in 75 met 2021% gestegen. Als mensen wanhopig op zoek zijn naar geld, is de kans groter dat ze risico's nemen. Deze risico's vertalen zich in het gebruik van valse informatie bij het aanvragen van leningen. De meest voorkomende soorten leningfraude die door de Federal Trade Commission (FTC) zijn geïdentificeerd, zijn studieleningen, persoonlijke leningen en autoleningen.
Online winkelen en identiteitsfraude
De dienst FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) ontving in 5.7 meer dan 2021 miljoen meldingen van fraudeverliezen. Deze klachten omvatten identiteitsdiefstal en consumentenproblemen met kredietbureaus, banken en kredietverstrekkers. In hetzelfde jaar ontving de FTC bijna 1.4 miljoen meldingen van identiteitsdiefstal. Deze gestolen identiteiten worden gebruikt voor online betalingszwendel en diefstal en om andere identiteiten te creëren die worden gebruikt in een cyclus van cyberfraude.
Hypotheekfraude
Tijdens de recessie van 2008-2009 zag de FBI de hypotheekfraude met 71% toenemen. De FBI identificeerde de daders van hypotheekfraude als insiders, zoals hypotheekmakelaars, geldschieters, taxateurs, verzekeraars, accountants, makelaars in onroerend goed, schikkingsadvocaten, grondontwikkelaars, investeerders, bouwers en vertegenwoordigers van bank- en trustrekeningen. In 2022 neemt hypotheekfraude weer toe.
Investeringsfraude
Het Britse Office for National Statistics (ONS) registreerde tussen mei 42 en maart 2020 een toename van 2021% in fraude met financiële investeringen. De drijvende kracht achter deze fraude was een toename van 59% in piramide- of Ponzi-schema's. Wanhopige mensen zullen hun toevlucht nemen tot wanhopige maatregelen om snel geld te vinden, en fraudeurs maken misbruik van dit gedrag.
Wat FI's en andere organisaties kunnen doen om financiële fraude te voorkomen
Een economische crisis treft iedereen, en pogingen tot fraude kunnen net zo goed worden gedreven door wanhoop als door een criminele mentaliteit. Daarnaast zorgen bedreigingen van binnenuit, consumentenfraude en externe cybercriminaliteit ervoor dat bedrijven een verhoogd risico lopen op fraude en onder druk staan om te handelen. Er zijn echter verschillende manieren waarop een organisatie fraude kan voorkomen:
- Update uw frauderisicobeoordeling
Recessie brengt nieuwe uitdagingen voor een FI binnen een veranderend fraudelandschap. Werk uw frauderisicobeoordeling bij om deze wijzigingen weer te geven. Dit zal uw organisatie helpen zich te concentreren op welke fraudebestrijdingsbenaderingen het beste werken. Bovendien zal dit uw keuze voor technische maatregelen ter voorkoming van fraude informeren.
- Werknemerspraktijken verbeteren
Insider-bedreigingen nemen toe tijdens een recessie naarmate risicovol gedrag de overhand krijgt. Gebruik regelmatig veiligheidsbewustzijnstrainingen om de belangrijkste gebieden te identificeren waar fraude kan plaatsvinden. Dit moet training omvatten over social engineering-tactieken die gericht zijn op individuen binnen de financiële afdelingen van een organisatie.
Bekijk daarnaast uw wervingsprocessen en -beleid om ervoor te zorgen dat u krachtige controles uitvoert op potentiële werknemers. Zorg er ook voor dat u een systeem heeft om de toegang tot bedrijfsnetwerken en apps te verwijderen wanneer werknemers uw bedrijf verlaten.
- Implementeer oplossingen met intelligente analyses
Intelligente analyse is essentieel wanneer het volume van fraude hoger is in tijden van crisis, zoals een recessie. Kunstmatige intelligentie biedt de dynamische mogelijkheden die nodig zijn om actuele fraudegebeurtenissen te detecteren. Met andere woorden, door AI aangedreven identiteitscontroles kunnen financiële fraude helpen verminderen.
Een geavanceerde AI-gestuurde anti-witwasoplossing (AML) moet via de meerdere kanalen van digitale betalingen werken en fraude in realtime detecteren. Ken uw klant (KYC)-verificatie is een ander gebied waar geavanceerde intelligente technische maatregelen fraude kunnen voorkomen. Synthetische identiteiten zitten achter veel soorten fraude, maar dynamische risicoscores en intelligente klantenscreening kunnen synthetische identiteitsfraude voorkomen en andere frauduleuze signalen opsporen.
Nu de wereldeconomie een nieuwe recessie nadert, zullen degenen die zich nu verstandig voorbereiden, goed gepositioneerd zijn om door de tumultueuze tijden die voor ons liggen te navigeren. Het is nu tijd om ervoor te zorgen dat alles in het werk wordt gesteld om het risico op fraude te verkleinen.
