De opkomst van mobiele technologie heeft de manier veranderd waarop we omgaan met financiële diensten, wat heeft geleid tot de opkomst van digitaal bankieren en de behoefte aan toepassingen voor mobiel bankieren.

In dit artikel geven we een uitgebreide handleiding voor het starten van een bank-app, rekening houdend met SDK.financiën software als kant-en-klare backend-oplossing voor de ontwikkeling van apps voor bankieren en financiën.

De basisprincipes van het bouwen van een bank-app begrijpen 

Voor bedrijven die apps voor banken ontwikkelen, is het van cruciaal belang om te begrijpen hoe ze een bank-app efficiënt kunnen maken, aangezien de FinTech-industrie een hoog niveau van beveiliging, betrouwbaarheid en naleving van wettelijke normen vereist.

Het identificeren van de belangrijkste kenmerken en functionaliteiten 

Voordat u begint met de ontwikkeling van een app voor mobiel bankieren, is het belangrijk om te bepalen welke functies van de app voor mobiel bankieren en welke functies u wilt dat de apps voor mobiel bankieren bieden. Hieronder vindt u enkele belangrijke functies waarmee u rekening moet houden voordat u een toepassing voor online bankieren ontwikkelt:

• Accounttoegang en -beheer

Sta gebruikers toe accounts aan te maken, saldi te bekijken en transactiegeschiedenissen te openen. 

• Overboekingen van fondsen

Sta gebruikers toe geld over te maken tussen hun rekeningen, geld naar andere gebruikers te sturen en externe overschrijvingen te doen.

• Factuurbetalingen

Stel gebruikers in staat om rekeningen rechtstreeks via de app te betalen, terugkerende betalingen in te plannen en de betalingsgeschiedenis te bekijken.

• Transactiemeldingen

Verzend real-time meldingen voor accountactiviteiten, zoals stortingen, opnames en aankopen.

• Budgettering en onkostenregistratie

Bied budgetteringstools en onkostencategorisering aan om gebruikers te helpen hun financiën effectiever te beheren.

• Veiligheidskenmerken

Implementeer sterke beveiligingsmaatregelen, zoals tweefactorauthenticatie (2FA), biometrische authenticatie (vingerafdruk- of gezichtsherkenning) en app-vergrendeling.

• Klantenservice

Bied in-app klantenondersteuning met livechat, toegang tot het helpcentrum of de mogelijkheid om contact op te nemen met vertegenwoordigers van de klantenservice.

• Financiële inzichten

Bied gepersonaliseerde financiële inzichten en tips om gebruikers te helpen weloverwogen beslissingen te nemen met behulp van uw bankdiensten. 

• P2P-betalingen

Faciliteer peer-to-peer betalingen tussen gebruikers binnen de apps voor mobiel bankieren.

• Integraties

Integreer andere financiële services, betalingsgateways of applicaties van derden om de functionaliteit uit te breiden.

Functies en functionaliteit moeten worden afgestemd op de doelgroep en voldoen aan relevante financiële regelgeving om een ​​veilige en naadloze bankervaring voor gebruikers te garanderen.

reglement 

De ontwikkeling van bank- en FinTech-apps is onderworpen aan tal van voorschriften om de veiligheid, beveiliging en eerlijke behandeling van consumenten te waarborgen en om de stabiliteit en integriteit van het financiële systeem te behouden. Als u zich afvraagt ​​hoe u een bank-app moet starten, houd er dan rekening mee dat de regelgeving voor bank- en financiële technologietoepassingen aanzienlijk kan verschillen, afhankelijk van het land van gebruik. Elk land heeft zijn eigen reeks wetten, voorschriften en richtlijnen die van toepassing zijn op de financiële sector om een ​​digitale banktoepassing te creëren. 

De ontwikkeling van mobiele apps voor bankieren en FinTech-bankieren is onderworpen aan een aantal onderstaande voorschriften. 

GDPR 

De Algemene Verordening Gegevensbescherming werd in 2016 door de Europese Unie ingevoerd. Het is van toepassing op alle bedrijven die diensten verlenen aan EU-burgers. Ook als u een Amerikaans bedrijf bent dat diensten levert in Europa, gelden de regels voor u.

PCI DSS 

De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een reeks beveiligingsnormen die zijn opgesteld om creditcardgegevens te beschermen en de privacy van kaarthouders te waarborgen tijdens alle transactieprocessen. Het is van toepassing op alle organisaties, winkels of bedrijven die creditcardgegevens verwerken, verwerken, opslaan of verzenden, ongeacht hun omvang of het aantal transacties dat ze uitvoeren.

SEPA 

De Single Euro Payments Area (SEPA) is een initiatief voor betalingsintegratie dat naadloze transacties in euro tussen landen van de Europese Unie (EU) en enkele andere Europese landen mogelijk maakt. SEPA maakt standaardisatie en vereenvoudiging van eurobetalingen mogelijk, zodat grensoverschrijdende transacties binnen het SEPA-gebied vergelijkbaar zijn met binnenlandse betalingen.

PSD2 

Richtlijn betalingsdiensten twee Stukken wetgeving zijn van toepassing op alle betalingen in de Europese Economische Ruimte en zijn ontworpen om betalingsdienstaanbieders te dwingen klantauthenticatieprocedures te verbeteren.

KYC 

Know Your Customer is het proces van het verifiëren van de identiteit van klanten, dat nodig is als u een digitale banktoepassing wilt maken. Het hoofddoel van de richtlijnen is te voorkomen dat criminele elementen banken gebruiken voor witwasactiviteiten.

De juiste technologiestapel kiezen

De technologiestapel omvat verschillende tools, programmeertalen, frameworks en bibliotheken die worden gebruikt voor de ontwikkeling van mobiele bankapps. Ontdek stap voor stap hoe u een app voor mobiel bankieren kunt bouwen die gebruikers veilige toegang tot hun rekeningen en een breed scala aan bankdiensten biedt.

Ontwikkelen van de backend infrastructuur 

In de wereld van softwareontwikkeling voor mobiel bankieren vormt de backend de ruggengraat van elke banktoepassing, die gegevensopslag, -verwerking en bedrijfslogica afhandelt. Het kiezen van de juiste technologiestapel is een cruciale beslissing die rechtstreeks van invloed is op de schaalbaarheid, beveiliging en prestaties van de applicatie voor mobiel bankieren.

Voordelen van het gebruik van een kant-en-klare backend-oplossing om een ​​digitale banktoepassing te maken

Hoewel het vanaf nul bouwen van een backend tijdrovend en arbeidsintensief kan zijn, biedt de keuze voor een kant-en-klare backend-oplossing tal van voordelen voor het ontwikkelen van toekomstgerichte bank-apps. 

Ten eerste versnelt het het ontwikkelingsproces van de app voor mobiel bankieren en verkort het de time-to-market aanzienlijk. Als u niet zeker weet hoe u een app voor mobiel bankieren moet maken, kunt u het beste de FinTech-softwareprovider kiezen om tijd en middelen te besparen.

Ten tweede worden kant-en-klare oplossingen vaak geleverd met vooraf gebouwde functies en functionaliteit, zodat ontwikkelaars van bankapps niet opnieuw het wiel hoeven uit te vinden en zich kunnen concentreren op het aanpassen van de oplossing om aan specifieke eisen te voldoen.

Financiële bedrijven die kijken hoe ze een bank-app kunnen maken, moeten bedenken dat vooraf ontwikkelde software betere opties voor gegevensbescherming biedt, met behulp van beveiligingsprincipes door ontwerp. Daarom kan een bewezen back-endoplossing verbeterde beveiliging, betrouwbaarheid en schaalbaarheid bieden, omdat deze in de loop van de tijd uitgebreid is getest en verbeterd.

Overzicht van SDK.finance-software als backend-oplossing 

SDK.finance is een flexibele FinTech-software dat dient als een krachtige backend-oplossing voor de ontwikkeling van bank-apps. Het biedt een breed scala aan functionaliteiten en tools die zijn ontworpen om de creatie van moderne, veilige en veelzijdige financiële technologietoepassingen te stroomlijnen. 

Belangrijkste kenmerken en mogelijkheden van SDK.finance

SDK.finance biedt een breed scala aan belangrijke functies en mogelijkheden die het tot een robuuste backend-oplossing maken voor de ontwikkeling van bank-apps. Hieronder presenteren we de belangrijkste kenmerken:

• Onboarding van klanten

Het bankplatform ondersteunt het instellen van accounts op afstand en maakt integratie met Know Your Customer (KYC)-tools mogelijk, waardoor het onboarding-proces voor klanten wordt vereenvoudigd.

• Multi-valuta rekeningen

Het platform ondersteunt accounts in meerdere valuta's, waardoor gebruikers geld in verschillende valuta's binnen één account kunnen aanhouden en beheren.

• Uitgaven visualisatie

Het SDK.finance-systeem biedt hulpmiddelen om de uitgaven van gebruikers te categoriseren en weer te geven in visueel aantrekkelijke grafieken. Gebruikers kunnen transactielocaties ook op een kaart bekijken.

• P2P-geldoverdrachten

De oplossing voor mobiel bankieren maakt snelle en veilige peer-to-peer geldovermakingen mogelijk, waardoor gebruikers moeiteloos geld naar vrienden en familie kunnen sturen.

• Schaalbaarheid en aanpassingsvermogen

Het FinTech-systeem is ontworpen om te schalen en tegemoet te komen aan de groei en toenemende transactievolumes van bank-apps. Het is ook zeer aanpasbaar, waardoor ontwikkelaars de oplossing kunnen afstemmen op hun specifieke behoeften.

• Beheer van rollen en machtigingen

De software maakt het gemakkelijk om teamtoegang tot de backend te beheren door de machtigingen van vooraf geconfigureerde rollen aan te passen of nieuwe te maken, waardoor de veiligheid en controle toenemen, wat essentieel is voor de ontwikkeling van apps voor mobiel bankieren. 

Hoe SDK.finance het ontwikkelingsproces van de bank-app vereenvoudigt?

SDK.financiën vereenvoudigt backend-ontwikkeling door een kant-en-klare infrastructuur te bieden die essentiële financiële functies dekt. Ontwikkelaars kunnen gebruikmaken van de flexibele API's en aanpasbare functies om de backend aan te passen aan specifieke zakelijke behoeften.

Dit vermindert de ontwikkelingstijd en -inspanning aanzienlijk, waardoor het team zich kan concentreren op het ontwikkelen van unieke front-endervaringen en andere functies met toegevoegde waarde. De schaalbaarheid en betrouwbaarheid van de oplossing zorgt voor soepele prestaties, zelfs bij hoge transactievolumes, waardoor bedrijven en hun klanten een betrouwbare en best-in-class financiële technologie-oplossing krijgen.

Hoe ontwerp ik een bankapplicatie? 

Een gebruiksvriendelijke gebruikersinterface van een bank moet intuïtief, gemakkelijk te navigeren en visueel aantrekkelijk zijn. Ze geven prioriteit aan gebruiksgemak en maken het klanten gemakkelijk om toegang te krijgen tot hun rekeningen, hun financiën te beheren en transacties uit te voeren. Hier zijn enkele voorbeelden van banken met gebruiksvriendelijke gebruikersinterfaces:

Revolut UI/UX-ontwerp

Revolut UI-bankieren-apps hebben moderne en visueel aantrekkelijke ontwerpen. Het beschikt over een aanpasbaar dashboard waarmee gebruikers secties kunnen herschikken op basis van hun voorkeuren. De app biedt directe uitgavenmeldingen, budgetteringstools en realtime wisselkoersen voor valutaconversie.

Bron: Revolut

Monzo UI/UX-ontwerp

De gebruikersinterface van Monzo legt de nadruk op transparantie en gebruiksgemak bij de ontwikkeling van apps voor mobiel bankieren. Het categoriseert transacties met gekleurde pictogrammen en de overzichtspagina toont in één oogopslag de bestedingstrends. De zoekfunctie en transactiebeschrijvingen maken het voor gebruikers gemakkelijk om specifieke transacties te vinden met behulp van de bank-apps.

Bron: Monzo

Het UI/UX-ontwerp van de N26

De gebruikersinterface van N26 is gestroomlijnd en gebruiksvriendelijk in de ontwikkeling van mobiel bankieren. Het biedt snelle toegang tot rekeningsaldi, recente transacties en uitgavenanalyses. Met de functie "Spaces" kunnen gebruikers eenvoudig geld opzij zetten voor specifieke doeleinden.

Integraties met externe providers

Integraties van derden zijn essentieel om de functionaliteit en het gemak bij de ontwikkeling van mobiele bankapplicaties te verbeteren. Zodra de banktoepassing is ontwikkeld, moeten diensten van derden worden geïntegreerd in de uitsluitend digitale banktoepassing. 

Oplossingen van derden verrijken uw applicatie voor mobiel bankieren met externe functies zonder dat u deze helemaal opnieuw hoeft te bouwen. U heeft bijvoorbeeld de volgende diensten nodig:

• Betaling gateways
• Lokale aanbieders
• Pushmeldingsservices
• Analytics en rapporten

Integreer bijvoorbeeld met lokale dienstverleners zoals breedbandaanbieders, energieleveranciers, telecombedrijven en andere populaire diensten om factuurbetalingen rechtstreeks vanuit de bank-app mogelijk te maken. Dit geeft gebruikers een gecentraliseerd platform om hun rekeningen te beheren en te betalen.

Integratie met services van derden kan complex zijn, omdat hiervoor met externe API's moet worden gewerkt en ervoor moet worden gezorgd dat de app correct is geconfigureerd om met deze services te communiceren. Ervaren ontwikkelaars evalueren echter de beschikbare opties en selecteren de bankdiensten die het best voldoen aan de behoeften van de applicatie voor mobiel bankieren en zijn gebruikers. Daarnaast is het cruciaal om de veiligheid van de app en de vertrouwelijkheid van gegevens bij communicatie met externe providers te waarborgen.

Implementeren en lanceren van de applicatie voor mobiel bankieren

De implementatie en implementatie van een bankapplicatie is een kritieke fase die een zorgvuldige planning en aandacht voor detail vereist, als u een bankapplicatie gaat maken die alleen digitaal is. Dit proces omvat de volgende stappen: eindtesten en kwaliteitsborging, infrastructuurconfiguratie en hosting, regelmatige updates en verbeteringen van bank-apps. Door deze stappen zorgvuldig te volgen, kunnen financiële instellingen een veilige, gebruiksvriendelijke en functierijke banktoepassing leveren die het vertrouwen en de loyaliteit van gebruikers bevordert.

Hoeveel kost het om een ​​bank-app te ontwikkelen?

De kosten voor het ontwikkelen van een bank-app kunnen aanzienlijk variëren, afhankelijk van een aantal factoren. Deze omvatten de complexiteit van de app, de functies en functionaliteit die deze biedt, het platform waarvoor deze wordt ontwikkeld (iOS, Android of web), de locatie en ervaring van het ontwikkelteam en de tijd die nodig is voor de ontwikkeling.

Over het algemeen kan het een aanzienlijke investering zijn om de volledig uitgeruste bank-apps helemaal opnieuw te ontwikkelen. De kosten kunnen variëren van tienduizenden tot honderdduizenden dollars, en zelfs hoger voor zeer complexe en op maat gemaakte oplossingen.

Hoe lang duurt het om een ​​bank-app te bouwen?

De tijd die nodig is om de bank-apps te bouwen, kan variëren op basis van meerdere factoren, waaronder de complexiteit van de app, het aantal functies, de expertise van het ontwikkelteam en de ontwikkelingsaanpak. 

Conclusie

Het potentieel van alleen-digitale banktoepassingen is grenzeloos en biedt een transformerende en efficiënte manier voor gebruikers om hun financiën te beheren. Door gebruik te maken van de mogelijkheden van SDK.financiën white label banksoftware als kant-en-klare backend-oplossing kunt u het ontwikkelingsproces van bank-apps aanzienlijk versnellen en de functionaliteit van de app verbeteren.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/a-comprehensive-guide-on-how-to-create-a-digital-only-banking-application/