Om het risicobeheer van het land met betrekking tot het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te verbeteren, heeft de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) een memorandum uitgegeven waarin de Travel Rule-vereisten voor Virtual Asset Service Providers (VASP’s) worden verduidelijkt. Een van de aspecten van het memorandum had betrekking op peer-to-peer-transacties en de verwachtingen van de toezichthouders voor transacties waarbij niet-gehoste portemonnees betrokken waren. 

De pdf van het memorandum kunt u aan het einde van het artikel bekijken. Meer informatie over de reisregel vindt u aan het einde van het artikel.

Peer-to-Peer (P2P) en transacties Verduidelijking

Volgens de memo vallen transacties waarbij peer-to-peer (P2P) en niet-gehoste portemonnees betrokken zijn buiten het toezichthoudende toepassingsgebied van de centrale bank, maar vanwege de erkende risico's van het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en de financiering van proliferatie zijn er strengere regels van toepassing. 

BSP benadrukte dat VASP's voorzichtigheid moeten betrachten en een verscherpt due diligence-onderzoek moeten uitvoeren bij dergelijke overdrachten. 

In het memorandum wordt opgemerkt dat, ongeacht het bedrag, van deze entiteiten wordt verwacht dat ze informatie over de afzender verkrijgen, verifiëren en bewaren, informatie over de begunstigde verkrijgen en opslaan, zoals het portemonnee-adres, en transactiegegevens bewaren, zoals transactie-hash of referentienummer. Als minimale informatie niet beschikbaar of onvolledig is, mogen financiële instellingen de overdracht niet faciliteren. 

Dienovereenkomstig herinnerden de centrale banken eraan dat voortdurend klantenonderzoek vereist is voor het aangaan van transacties met niet-gehoste portemonnees.

Andere VASP-verduidelijkingen

Transactionele vereisten

Volgens de bestaande regelgeving worden alle overdrachten van virtuele activa (VA) over het algemeen behandeld als grensoverschrijdende overboekingen voor VASP's. 

Voor transacties onder de drempel van Php 50,000 of het equivalent daarvan in vreemde valuta moeten de oorspronkelijke instellingen ervoor zorgen dat VA-overboekingen nauwkeurige informatie over de opdrachtgever en de begunstigde bevatten. Deze informatie, waaronder de naam van de opdrachtgever en de begunstigde, en het rekeningnummer of een uniek referentienummer, moet de overboeking gedurende de hele betalingsketen vergezellen. 

Bovendien moeten zowel de oorsprongs- als de begunstigde VASP's robuuste sanctiescreeningprocedures opzetten om te voldoen aan sanctielijsten en betrokkenheid bij transacties met gesanctioneerde personen, entiteiten of rechtsgebieden te voorkomen. 

In het memorandum wordt benadrukt dat VASP's verplicht zijn alle partijen die transacties uitvoeren te screenen op lijsten van terrorismefinanciering/proliferatiefinanciering (TF/PF) en ongunstige mediaberichten, in de verwachting dat er minimale informatie beschikbaar is voor een effectieve screening van transacties.

Overdrachten van/naar landen zonder reisregel

Bij gebrek aan Travel Rule-regimes verklaarde de BSP dat VASP’s due diligence moeten uitvoeren bij het verzenden van virtuele activa naar landen zonder dergelijke regelgeving. Ze moeten verifiëren of de ontvangende instelling in staat is om Philippine Travel Rule (PHTR)-informatie te verwerken of, indien niet onderworpen aan de Travel Rule, de gegevens van de opdrachtgever en de begunstigde kan bewaren.

Bij het ontvangen van VA’s uit deze landen merkte de centrale bank op dat VASP’s het vermogen van de tegenpartijinstelling om PHTR-informatie te verzenden moeten beoordelen. Financiële instellingen (BSFI’s) wordt geadviseerd om rekening te houden met de achtergrond van de uitzendende instelling, periodieke risicobeoordelingen uit te voeren en een besluit te nemen over het al dan niet accepteren van de VA-overdracht, waarbij de nadruk wordt gelegd op een voorzichtige evaluatie bij gebrek aan een formeel Travel Rule-kader.

Philippine Travel Rule (PHTR) voor niet-vrijheidsbenemende VASP's

De BSP benadrukte dat de PHTR universeel van toepassing is op alle VASP's, inclusief VASP's die niet tot vrijheidsbeneming strekken.

Niet-bewarende VASP's zijn verplicht om informatie over de afzender (de verzendende klant) te verkrijgen, verifiëren en bewaren, en om informatie over de begunstigde te verkrijgen en te bewaren wanneer de begunstigde anders is dan de afzender. Als transacties met niet-bewarende VASP's echter uitsluitend de ruil van virtuele activa betreffen, is er geen verplichting om PHTR-informatie door te geven.

Bovendien zijn niet-bewarende VASP's die zich bezighouden met niet-gehoste portemonnees niet verplicht om PHTR-informatie te verzenden. Alle verzamelde informatie moet op verzoek van de relevante autoriteiten beschikbaar worden gesteld.

Wat zijn VASP's?

Virtuele activa omvatten digitale uitwisselingseenheden die gecentraliseerde of gedecentraliseerde structuren kunnen hebben, en kunnen worden gecreëerd door computer- of productie-inspanningen. VASP's omvatten entiteiten die de uitwisseling tussen virtuele activa en fiatvaluta's, de uitwisseling van virtuele activa, de overdracht van virtuele activa en de bewaring van deze activa faciliteren.

Lezen: Lijst met gelicentieerde virtuele valuta-uitwisselingen in de Filippijnen

Wat is de reisregel?

De Travel Rule schrijft voor dat landen ervoor moeten zorgen dat begunstigde VASP's de noodzakelijke informatie van de opdrachtgever en nauwkeurige begunstigdegegevens verkrijgen en behouden voor overdrachten van virtuele activa, waardoor deze op verzoek toegankelijk worden voor de autoriteiten. 

De Financial Action Task Force (FATF), een internationaal orgaan dat het witwassen van geld en de financiering van terrorisme bestrijdt, heeft richtlijnen geïntroduceerd in zijn ‘Guidance for a Risk-based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers’. 

Lezen: Wat is de FATF-‘reisregel’ in cryptocurrency?

Recent BSP-nieuws

Vorige maand heeft de BSP uitgebreid de pauze voor nieuwe aanvragen voor uitgevers van elektronisch geld – niet-bancaire financiële instellingen (EMI-NBFI) tot 15 december 2024, zoals vastgelegd in Memorandum nr. 2023-035, gepubliceerd op de BSP-website. De uitbreiding, goedgekeurd onder Resolutie nr. 1598 op 7 december 2023, maakt uitzonderingen mogelijk, met name voor toepassingen die nieuwe bedrijfsmodellen introduceren, zich richten op nog niet bediende niches of nieuwe technologieën integreren. 

Afgelopen oktober heeft de centrale bank bekendgemaakt dat zij overwoog de aanvraagprocedure voor digitale bankvergunningen te heropenen als reactie op de aanzienlijke belangstelling van verschillende groepen, vooruitlopend op de uitgifte van nieuwe vergunningen binnenkort. De BSP had in 2021 een moratorium van drie jaar ingevoerd, waarbij het aantal digitale banken vanwege regelgevingservaring werd beperkt tot zes. 

Dit artikel is gepubliceerd op BitPinas: BSP verduidelijkt reisrichtlijnen voor P2P-transacties

Nieuwstip van Atty. Rafaël Padilla

Disclaimer:

• Voordat u in cryptocurrency investeert, is het essentieel dat u uw eigen due diligence uitvoert en passend professioneel advies inwint over uw specifieke positie voordat u financiële beslissingen neemt.
• BitPinas levert inhoud voor uitsluitend voor informatieve doeleinden en vormt geen beleggingsadvies. Uw handelingen zijn uitsluitend uw eigen verantwoordelijkheid. Deze website is niet verantwoordelijk voor eventuele verliezen die u lijdt, en claimt ook geen toerekening van uw winsten.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/