De fintech-sector heeft in 2023 een ongeëvenaarde expansie doorgemaakt, wat zijn prominente rol in het wereldwijde financiële landschap markeert. 

Volgens de gegevens van EMR heeft de mondiale fintech-markt een aanzienlijke waardering bereikt en zal deze naar verwachting groeien met een waarde van XNUMX%
CAGR van 16.8% in de periode 2023-2028, met als doel een marktomvang van 492.81 miljard dollar in 2028.

Bron:
Deskundig marktonderzoek

De toename van online transacties, de groeiende aantrekkingskracht van mobiel bankieren en de opkomst van blockchain-technologie zijn een bewijs van deze fintech-metamorfose. De verschuiving naar een cashvrije samenleving en de urgentie van financiële oplossingen ter plekke voeden de honger naar geavanceerde fintech-aanbiedingen verder.

Een dergelijke snelle expansie brengt uiteraard hevige concurrentie met zich mee. De arena voor fintech-startups is nu een bloeiende omgeving, vol met visionaire ondernemers die de financiële dienstverleningssector opnieuw willen vormgeven. Vanaf mei 2023 pochte alleen Amerika

11,000 registraties voor fintech-startups, met maar liefst 26,000 geregistreerde nummers wereldwijd.

Te midden van de enorme beloften die de fintech-wereld met zich meebrengt, is er echter een kernprincipe dat we in gedachten moeten houden: de levensduur en de triomf van een fintech-startup worden voornamelijk beïnvloed door de gekozen bedrijfsstrategie. Dit omvat het unieke waardeaanbod van het bedrijf, de demografische doelgroep, de schaalbaarheid en, cruciaal: het genereren van inkomsten.

Recente onderzoeken geven aan dat de winstgevendheid van fintech-startups misschien niet zo rooskleurig is als wordt gedacht. Analyse uit 2022 laat dat rond zien

400 Neobanken wereldwijd bediend door bijna een miljard gebruikers. Toch bereikte slechts 5% van deze innovatieve spelers het break-evenpunt.

In deze uitgebreide gids wil ik de meest haalbare bedrijfsstrategieën voor fintech-startups in 2024 belichten op basis van gegevens van voorgaande jaren. 

Het is mijn missie om u te bewapenen met kennis, zodat u de groei en triomf van uw onderneming op lange termijn kunt garanderen in een sector die niet snel op de rem gaat staan.

Een uitgebreide gids voor het kiezen van het juiste bedrijfsmodel voor uw fintech-onderneming

Dus je bent hier beland met een baanbrekend startup-idee. Het is uniek, geavanceerd en u bent ervan overtuigd dat het het industriële landschap kan herdefiniëren. Maar de vraag rijst: hoe kun je dit idee omzetten in een winstgevende bedrijfsstructuur?

Begin met deze gedetailleerde gids om de weg te vinden naar het ideale bedrijfsmodel voor uw startup.

1. Het ontcijferen van uw markt- en klantvoorkeuren

Laten we beginnen met het identificeren van uw doelgroep. Duik in uitgebreide marktanalyses om uw beoogde klantenkring echt te begrijpen. Ga verder dan alleen demografische gegevens over leeftijd en locatie; duik in hun levensstijl, gewoonten, behoeften en uitdagingen. 

De crux is om een ​​duidelijk probleem aan te wijzen dat uw startup op het punt staat op te lossen, zodat u klaar bent voor die uitdaging om de winstgevendheid te vergroten.

2. Navigeren door het regelgevingslandschap

De fintech-arena is, ongeacht of deze zich in de VS, het VK of elders bevindt, vaak gebonden aan strenge regels

reglement. Maak uzelf vertrouwd met zowel mondiale als lokale regelgevende mandaten die uw operationele raamwerk kunnen kruisen. 

Ter illustratie: de richtlijnen voor open bankieren kunnen over de grenzen heen sterk verschillen. Een strategie die in Canada haalbaar is, zou in Zwitserland op een muur kunnen botsen als gevolg van nuances in de regelgeving.

3. Het beoordelen van uw technische blauwdruk

Jouw technologische raamwerk overstijgt het louter vervaardigen van een app of digitaal platform. Het gaat om het garanderen van aanpassingsvermogen, het versterken van de beveiliging en het leveren van een onberispelijk gebruikerstraject. Het is van cruciaal belang dat het bedrijfsmodel waarvoor u kiest, aansluit bij de technische ruggengraat die u bezit of wilt ontwikkelen. 

Als u bijvoorbeeld neigt naar een strategie voor het genereren van inkomsten met API's, moeten uw API's versterkt, flexibel en uitbreidbaar zijn om aan de verwachte vereisten te voldoen.

4. Het meten van financiering en financiële middelen

Verschillende fintech-bedrijfsstructuren vereisen verschillende niveaus van kapitaalinzet. Sommige kunnen een substantieel startkapitaal vergen, terwijl andere kostenefficiënter kunnen zijn. 

Evalueer uw fiscale gezondheid en uw vermogen om investeringen veilig te stellen, en kies voor een model dat synchroon loopt met uw financiële routekaart.

5. Strategieën voor allianties en samenwerkingsverbanden

In het fintech-domein kunnen partnerschappen uw bedrijfstraject bepalen. Of u nu samenwerkt met traditionele banken voor data-inzichten of de krachten bundelt met technologiegiganten voor naadloze integraties, dergelijke relaties kunnen uw bedrijfsblauwdruk opnieuw vormgeven. 

Het aangaan van een partnerschap met een grote bank kan bijvoorbeeld strategieën rond API-toegangskosten of transactiekosten aantrekkelijker maken.

Toonaangevende Fintech-bedrijfsmodellen waaruit u in 2024 kunt kiezen

1. Afwikkelingskosten

Een interbancaire vergoeding is in wezen de vergoeding die de bank van de handelaar aan de bank van de kaarthouder betaalt wanneer kaarten voor betaling worden gebruikt. Neobanken vertrouwen, net als de Amerikaanse neobank Chime, sterk op dit model. 

Normaal gesproken variëren de interbancaire vergoedingen van 0.3-0.4% in Europa tot 2% in de VS. Deze kosten variëren op basis van verschillende factoren, waaronder het type kaart, de transactiemodus en de bankgrootte.

Voorbeelden:

Visa &
MasterCard: Interbancaire tarieven voorstellen voor aangesloten banken.

Square &
Stripe: Navigeer door traditionele kaartnetwerktarieven en draag deze kosten over aan gebruikers.

2. Abonnementskosten (SaaS)

Geïnspireerd door streaming van tijdschriften of media biedt het SaaS-model in fintech abonnees periodiek toegang tot financiële nichediensten, waardoor de inkomstenstroom voorspelbaar wordt.

Voorbeelden:

Robinhood: Biedt maandelijks een Gold premium-abonnement aan.

Verbetering &
Revolut: Bied jaarlijks of maandelijks premiumabonnementen voor financiële diensten aan.

3. Transactiekosten

Volgens dit model wordt elke keer dat een financiële transactie wordt verwerkt een vergoeding in rekening gebracht. Dit kan een uniform tarief zijn, ongeacht de transactiegrootte, of een percentage dat schaalt met het transactiebedrag.

Voorbeelden:

PayPal: Kosten voor zijn betalingsdiensten.

Wijs: Gespecialiseerd in transparante tarieven voor internationale geldoverdrachten.

4. Handelskosten

Met de opkomst van particuliere beleggers en handelsplatforms zijn de kosten die verband houden met het verhandelen van financiële instrumenten zoals aandelen of obligaties steeds belangrijker geworden.

Voorbeelden:

eToro: Bekend om zijn sociale handel, met gevarieerde vergoedingen voor verschillende activa.

Interactive Brokers: Biedt handelsinstrumenten en een op volume gebaseerde vergoedingenstructuur.

5. API-verbindingskosten

In een wereld waar integratie cruciaal is, vertrouwen bedrijven vaak op API’s om fintech-mogelijkheden aan te boren. Dit model brengt hen kosten in rekening voor dergelijke toegang en de waarde die zij daaraan ontlenen.

Voorbeelden:

Plaid,
jodelen & Echte laag: API's aanbieden en kosten in rekening brengen afhankelijk van het gebruik of de geleverde dienst.

6. Kosten voor derden/verwijzing

Hier draait het spel helemaal om netwerken en allianties. Platforms verdienen commissies door gebruikers naar andere diensten of platforms te kanaliseren.

Voorbeelden:

Karma van het krediet &
Mint: Promoot financiële producten en verdien geld met verwijzingen.

7. Rente

In de kern maakt dit model gebruik van het eeuwenoude principe van verdienen aan renteverschillen – de kloof tussen de rentetarieven waartegen platforms geld lenen en uitlenen.

Voorbeelden:

SoFi, Revolut &
BNPL Bevestig: Gebruik renteverschillen voor winst.

8. Inactiviteitskosten

Het is een enigszins polariserend model dat de kiemrust van accounts bestraft. Hoewel het gebruikersactiviteit stimuleert, compenseert het platforms ook voor potentiële inkomstenverliezen als gevolg van inactiviteit.

Voorbeelden:

Revolut,
eToro & Interactive Brokers: Kosten in rekening gebracht voor langdurige inactiviteit van het account.

9. Klantsaldi beleggen

Een meer passieve benadering waarbij platforms de totale fondsen die zij aanhouden (deposito's, beloningssaldi) gebruiken en deze beleggen in mogelijkheden die hogere rendementen beloven.

Voorbeelden:

Starbucks: Met name het beloningsprogramma bevat aanzienlijke bedragen, die vervolgens worden geïnvesteerd.

klokkenspel &
Wealthfront: Gebruik klantensaldi om te investeren en rente op te brengen.

Voorspelling van Fintech-trends in 2024

Naarmate 2023 zich ontvouwt, ondergaat het fintech-domein aanzienlijke transformaties. Hier is een beknopte gids voor startup-leiders:

• Verschuiving van groei naar kostenefficiëntie

In het tijdperk na 2008 richtten fintechbedrijven zich vooral op groei, geholpen door gunstige factoren zoals lage rentetarieven, gecontroleerde inflatie en gematigde loonstijgingen. Met de huidige inflatietrend is er echter een opmerkelijke verschuiving in de richting van het benadrukken van kostenefficiëntie. 

Er wordt voorspeld dat bedrijven zich zullen richten op strategieën die de financiële stabiliteit versterken, de operationele bekwaamheid vergroten en geavanceerde technologieën integreren.

• Een golf van fusies en overnames

De vertraging van de groei heeft de weg geëffend voor fusies en overnames (M&A) als een belangrijke strategische stap in de fintech-sector. Bedrijven met kwetsbare jaarrekeningen of bedrijven die strategisch gepositioneerd zijn om hun marktdominantie uit te breiden, kunnen neigen naar fusies en overnames. 

De sector zou een combinatie van consolidatie kunnen zien, gericht op schaalbaarheid en financiële duurzaamheid, nu zowel private als publieke entiteiten tactische overnames doen om hun marktposities te versterken.

• Het toenemende belang van compliance

Met de voortdurende evolutie van fintech is er een verhoogde focus op naleving van de regelgeving en interne waarborgen. Tegen de achtergrond van toegenomen toezicht en mogelijke sancties bij niet-naleving moeten alle spelers – traditioneel en fintech – de strengste regelgevingsbenchmarks handhaven. 

Deze niet-aflatende toewijding, vooral relevant voor partnerschappen tussen fintech-banken, cryptocurrency en P2P-platforms, heeft tot doel consumenten te beschermen en een solide financiële infrastructuur in stand te houden.

• Vooruitgang in realtime betalingssystemen

Moderne betalingstechnologieën, waaronder Tap to Pay, zorgen voor een revolutie in de transactie-ervaringen voor zowel bedrijven als eindgebruikers. Het proces wordt steeds sneller en culmineert vaak in slechts enkele seconden. 

Dit versnelde, ongecompliceerde en probleemloze transactietraject is hard op weg de norm te worden, en de horizon belooft verdere doorbraken, waarvan vooral degenen in ontwikkelingsregio's profiteren.

• De groeiende invloed van embedded finance

Embedded Finance, dat niet-financiële entiteiten in staat stelt financiële diensten moeiteloos te integreren in hun kernaanbod, is klaar voor een bredere acceptatie en innovatie. 

Deze integratieve aanpak, variërend van bouwsectoren tot open bankieren, biedt enorme kansen voor geoptimaliseerde diensten en verrijkte gebruikerservaringen.

Samengevat

Kiezen voor het juiste bedrijfsmodel overstijgt louter onmiddellijk financieel gewin; het gaat om het opbouwen van een veerkrachtige basis die in staat is marktschommelingen te weerstaan, opkomende perspectieven te benutten en duurzame banden met klanten en medewerkers te cultiveren.

Elk genoemd model heeft zijn specifieke voordelen en complexiteiten. Van wat ik tijdens mijn reis heb verzameld, is het vermogen om inkomstenstroomstrategieën aan te passen aan markttrends niet alleen nuttig; het is absoluut noodzakelijk voor succes op de lange termijn.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs