FTX 붕괴로 인한 여파가 계속됨에 따라 암호화폐 업계는 신뢰와 투명성이 크게 부족하다고 생각하고 있습니다. 업계가 주요 해킹과 붕괴에 너무 익숙해져서 세계에서 가장 큰 암호 화폐 거래소 중 하나의 몰락이 많은 사람들에게 놀랍지만 업계 베테랑에게는 성격이 이상해 보이지 않는다는 것을 알 수 있습니다.
소비자는 너무 많이 소각되어 "당신의 열쇠가 아니라 당신의 동전이 아닙니다"라는 문구가 이제 개인에게 토큰을 중앙 집중식 개체에 의해 제어되는 교환 또는 기타 서비스에 두지 말라고 조언하는 데 널리 사용됩니다. 이러한 지침과 해킹 및 사기로 인해 수백억 달러의 손실이 발생했음에도 불구하고 투자자들은 자금을 저장하기 위해 중앙 집중식 거래소를 계속 사용하고 있습니다.
최근 조사에 따르면
거의 76%의 암호화폐 사용자가 자금의 일부를 거래소에 저장합니다.. 블록체인 분석 회사인 Chainalysis의 통계에 따르면 특정 시점에 거래소에서 보유한 비트코인과 이더의 양은 일반적으로
총 유통량의 12~XNUMX% – 일반적으로 기관을 대신하여 제공되는 별도의 지갑에 보관되는 Coinbase Custody와 같은 서비스를 통해 기관이 보유한 자산은 여기에 포함되지 않습니다.
에서 공개
코인베이스 와
바이낸스 이 회사들만이 전체 암호 화폐 시가 총액의 거의 20%에 대한 양육권을 제공한다고 밝혔습니다(업계가 분권화를 옹호하는 방식을 고려할 때 일부 사람들을 놀라게 할 수 있는 수치). 소매 및 기관 소비자 모두 상대적으로 적은 수의 '신뢰할 수 있는 ' 양육권 제공자.
확실히 FTX의 몰락은 사용자에 대한 책임과 의지의 부족이 기존 금융 시스템의 거버넌스 프레임워크 외부에 있는 암호화폐 거래소 사용자와 서비스 제공업체의 진정한 관심사여야 한다는 사실을 냉정하게 상기시켜줍니다. 그러나 현실은 기술 성숙도와 암호를 안전하게 저장하는 데 필요한 규정 준수 조치를 모두 보유한 회사가 거의 없다는 것입니다.
블록체인 기반 디지털 자산(암호화폐 포함)은 보안을 위해 복잡한 암호화 키와 알고리즘에 의존합니다. 소유자가 여전히 최소한의 마찰로 키에 액세스하고 사용할 수 있는 방식으로 키를 안전하게 저장하는 것은 특히 다양한 수준의 고객 기술 지식을 고려할 때 어려운 기술적 과제를 제시합니다. 일반적인 소비자는 에어 갭 장치 또는 기타 하드웨어에 액세스할 수 없습니다. 키를 설정하고 저장할 때 권장됩니다.
이에 따라 디지털 자산 보관은 기술적 복잡성으로 인해 비핀테크 기업의 접근성이 제한되는 '불행한 계곡'에 빠졌고, 규제의 모호성으로 인해 많은 대형 기관은 관망하는 접근 방식을 채택했습니다.
FTX의 광속 기화에 희망이 있다면 기한이 지난 명확성과 소비자 보호를 제공할 중요한 새로운 규제가 기대됩니다. 의원들은 신속하게
현행 지침의 모호성 그리고 암호화폐 산업을 전통적인 금융과 일치시키는 새로운 규칙의 필요성과 소비자 보호는 더 이상 단순히 암호화폐를 금지하는 것을 의미하지 않습니다.
암호화폐 서비스 제공업체는 고객 자금의 혼합을 방지하는 규칙이 강화되고 보다 엄격한 위험 관리 요구 사항을 기대해야 합니다. 또한 KYC(Know Your Customer) 및 AML(Anti-Money Laundering)과 관련된 수정안이 추가되어 의회에서 더 많은 암호화폐에 회의적인 의원들을 달래줄 가능성이 있습니다. 암호화 네이티브 회사가 이러한 새로운 규칙을 충족하기 위해 규정 준수 및 위험 관리 시스템을 구축하는 데 걸리는 시간에 금융 기관은 암호화 또는 기타 디지털 자산을 보유한 고객에게 보관 서비스를 제공하기 위해 자체 서비스를 확장하여 시장 점유율을 확보할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. .
암호 화폐 채택이 레거시 은행 생태계의 직접적인 대체물로 여전히 일부 분기에서 예고되고 있지만 실제로 대부분의 암호 화폐 보유자는 현대 은행 계좌와 함께 제공되는 동일한 수준의 액세스 및 보호를 수용할 것입니다. Bitcoin 회사 NYDIG의 최근 연구에 따르면
비트코인 보유자의 70% 이상이 기본 은행에서 비트코인 서비스를 제공하는 은행으로 전환할 것입니다. 일반 은행 상품 외에
작년에 NYDIG는 다음과의 파트너십을 발표했습니다.
비트코인 서비스를 제공하는 300개 은행, 대부분 커뮤니티 및 소규모 지역 은행. 동시에 업계의 거물
Fidelity 디지털 자산 와
BNY 멜론 디지털 자산 커스터디 플랫폼도 출시했습니다. 추가적으로,
JP 모건 블록체인 기반 메타버스 Decentraland에서 디지털 라운지를 시작하고
디지털 자산 지갑 앱.
보다 안전하고 탄력적인 방식으로 암호화 작업을 수행할 수 있게 해주는 Multi-Party Computation과 같은 새로운 기술의 가용성은 또한 공간에 진입하는 기관의 마찰을 줄이고 있습니다. 이러한 도구의 비용은 개별 소매 고객의 손이 닿지 않는 범위에 있지만 기관은 규모의 경제와 사이버 보안에 대한 투자를 활용하여 자산 안전에 대한 고객의 우려를 해결하는 이러한 기술 위에 강력한 서비스를 구축할 수 있습니다.
이 경로를 선택하는 기관의 주요 고려 사항은 지원할 자산을 결정하는 것입니다. 각 자산은 신중한 실사와 관련 위험 대 솔루션 수요에 대한 평가가 필요하기 때문입니다. 우량 자산에 집중함으로써 회사는 위험에 대해 교육하면서 디지털 자산 서비스에 대한 고객의 갈증을 충족시킬 수 있습니다. Coinbase는 이 전략을 사용하여 비트코인과 이더리움과 같은 제한된 수의 자산만 지원함으로써 시장 점유율을 확보하고 얼리 어답터들 사이에서 신뢰를 구축했습니다.
그러나 디지털 자산의 위험을 분류하고 결정하는 것은 매우 까다로울 수 있습니다. 거의 10억 달러에 달하는 시가 총액, 긴 VC 후원자 목록 및 유명인의 지지를 받은 FTX와 FTT 토큰은 한때 안전한 주류 베팅으로 나타났습니다. 기관에는 과대 광고 대신 자산의 기술적 기본 사항과 적용에 초점을 맞춘 평가 프레임워크가 필요합니다.
FTX에서 볼 수 있는 사기 및 잘못된 관리 유형으로부터 소비자를 보호하려면 디지털 자산 서비스를 위험 관리 및 규정 준수 제어와 통합해야 합니다. 높은 약속에도 불구하고 암호화폐는 진정으로 '신뢰할 수 없는' 시스템이 아닌 것으로 입증되었습니다. 암호화폐 산업의 미성숙함은 중소기업의 편견 없는 관점을 포함하는 훨씬 더 철저한 실사를 수행하기 위해 관련 기관에 분명히 요구합니다.
FTX는 느슨한 규제 환경에서 해외에서 운영되는 거래소와 관련된 위험을 너무도 분명하게 강조했으며 소비자에게 성숙한 위험 관리 관행을 갖춘 보다 보수적인 기관의 이점을 상기시켰을 것입니다. 그것은 또한 Mark Zuckerberg가 대중화하고 이후에 많은 핀테크 기업가들이 수용한 '빠르게 움직이고 깨뜨리기'라는 만트라에 심각한 의문을 제기했습니다. 디지털 자산 서비스 제공에 대한 기술적 장벽이 지속적으로 낮아짐에 따라 신중한 의사 결정과 투자의 균형을 맞추는 능력이 주요 차별화 요소가 될 것입니다. 암호화 공간에는 소비자가 방에서 어른처럼 행동할 수 있다고 믿을 수 있는 성숙한 기관이 필요하며, 혁신에 대한 욕구가 있는 기존 금융 기관은 이 공백을 채울 수 있는 이상적인 위치에 있습니다.
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