금융 서비스 산업은 디지털 발전이 해당 부문의 미래를 형성하는 데 중추적인 역할을 하는 점점 더 역동적인 환경에서 운영됩니다. 기술이 금융 서비스 산업을 지속적으로 변화시키는 동안, FI는 민감한 금융 데이터 보안 및 사기/사기 방지의 중요성을 훼손하지 않으면서 엄격한 업계 규정을 충족하기 위해 노력해야 합니다.

2024년이 다가오면서 은행은 운영, 고객 경험 및 규제 준수에 직접적인 영향을 미치는 중요한 영역에 대한 투자를 늘릴 준비가 되어 있습니다. 이 기사에서는 올해 은행에서 더 많은 투자가 이루어질 전략적 중요성이 있는 세 가지 영역인 규정 준수 기술, 사이버 보안, 개인화 등 핵심 기술 영역을 살펴보겠습니다.

1. 컴플라이언스 기술

은행 산업은 지구상에서 가장 엄격하게 규제되는 업종 중 하나입니다. 엄격한 업계 규정은 금융 기관의 일관된 준수를 요구합니다. 규정을 준수하지 않을 경우 해당 기관에 벌금이 부과될 수 있으며 이로 인해 고객의 신뢰가 상실될 수 있습니다. 규정 준수 기술은 은행이 이러한 엄격한 규제 요구 사항을 효율적이고 효과적으로 충족하도록 보장합니다. 자금 세탁 방지(AML)부터 고객 파악(KYC) 프로세스에 이르기까지 강력한 규정 준수 기술 솔루션은 은행 운영을 효과적으로 간소화하고 수동 작업을 줄이며 위험을 완화할 수 있습니다.

규정이 진화하고 더욱 복잡해짐에 따라 규정을 준수하고 변화하는 환경에 대응해야 할 필요성도 커지고 있습니다. 그러나 비용은 높을 수 있지만 – 32% 2022년 조사에 참여한 영국 은행 중 규정 준수 비용이 수익의 5%를 초과할 것으로 예상했습니다. 은행은 규정 준수 기술에 투자하여 궁극적으로 더 큰 비즈니스 영향을 미칠 수 있습니다.

FI에 예상되는 영향과 이점은 다음과 같습니다.

– 효율성 향상: 규정 준수 프로세스를 자동화하면 수동 오류가 줄어들고 의사 결정이 가속화됩니다.
– 위험 완화: 향상된 모니터링 및 실시간 경고를 통해 은행은 잠재적인 위험을 미리 예방할 수 있습니다.
– 비용 절감: 반복적인 작업을 자동화함으로써 은행은 리소스를 보다 전략적으로 할당할 수 있습니다.

또한 소비자는 규정 준수 관련 기술에 대한 추가 기술 지출로 이익을 얻을 수 있습니다. 가장 중요한 것은 엄격한 규정 준수 조치로 고객을 보호하고 사기 가능성을 줄이는 것입니다. 편리한 이점도 있습니다. 규정 준수 프로세스가 더욱 간소화되면 계좌 개설 및 자금 이체가 더욱 빨라집니다.

 2. 사이버 보안

특히 AI가 정교한 해커와 범죄 조직에서 더 자주 사용하는 도구가 되면서 사이버 위협의 증가는 은행 부문에 심각한 과제를 안겨줍니다. 그리고 은행이 더 많은 또는 더 나은 서비스를 제공하기 위해 제2023자 공급업체와 더 자주 협력함에 따라 고객의 개인 식별 정보(PII)가 노출에 더욱 취약해졌습니다. 실제로 XNUMX년 XNUMX월 Bank of America에서는 신고 공급업체 중 하나가 해킹당하는 사이버 보안 위반으로 인해 고객 PII가 노출되었다는 사실입니다.

민감한 금융 데이터를 보호하고 침해를 방지하며 고객 신뢰를 유지하려면 사이버 보안 투자를 늘리는 것이 중요합니다. 사이버 공격이 더욱 정교해짐에 따라 은행은 방어를 강화하고 제3자 공급업체와의 관계를 고려해야 합니다. 특히 해당 공급업체가 은행 자체가 처리하는 것과 동일한 민감한 데이터에 액세스할 수 있는 경우 더욱 그렇습니다.

예상되는 영향은 다음과 같습니다.

– 데이터 보호: 강력한 사이버 보안 조치를 통해 무단 액세스로부터 고객 정보를 보호합니다.
– 탄력성: 은행은 사고에 신속하게 대응하여 중단을 최소화할 수 있습니다.
– 평판 관리: 강력한 보안 태세는 고객의 신뢰를 높여줍니다.

사이버 보안 보호에 대한 지속적인 투자의 결과로 소비자는 자신의 데이터가 안전하다는 사실을 알고 안심할 수 있을 뿐만 아니라 디지털 뱅킹 서비스에 대한 참여를 장려(그리고 희망적으로 증가)하는 추가 혜택도 누릴 수 있습니다.

 3. 개인화

초개인화 시대에 은행은 개인의 선호도에 맞춰 서비스를 맞춤화해야 합니다. Forrester의 2021년 설문조사에 참여한 고객의 XNUMX% "FI의 개인화 효과에 관한 소비자 연구” 보고서에 따르면 은행 상품 제안은 개인의 필요에 맞게 맞춤화될 때 더 가치가 있다고 합니다. 그리고 2023년 보고서에서는 “금융 서비스의 개인화 성숙도 현황,” Dynamic Yield의 설문 조사에 참여한 금융 기관의 86%는 개인화가 회사와 회사의 전반적인 디지털 전략에 있어 명확하고 가시적인 우선순위라고 보고했습니다. 또한 FI의 92%가 이 전략에 추가 투자를 계획하고 있습니다.

개인화 기술은 데이터 분석, 머신러닝, AI를 활용하여 고객을 위한 맞춤형 경험을 제공합니다. 개인화된 제품 추천부터 고객에 대해 이미 가지고 있는 정보를 기반으로 한 타겟 마케팅까지; 은행은 고객 참여를 심화하고 제품 및 서비스 교차 판매를 늘릴 수 있습니다.

예상되는 영향은 다음과 같습니다.

– 고객 만족: 개인화된 상호 작용은 더욱 강력한 관계를 조성합니다.
– 교차 판매 기회: 맞춤형 권장 사항을 통해 추가 제품 채택이 촉진됩니다.
– 경쟁 우위: 고객을 더 잘 이해하는 은행은 경쟁사보다 더 나은 성과를 낼 수 있습니다.

금융 기관에 대한 명백한 이점 외에도 고객은 자신의 요구 사항과 행동에 더욱 부합하는 제안과 솔루션을 받게 됩니다. 보다 타겟화된 제안을 제공하면 소비자가 관련 정보를 검색하는 데 소요되는 시간이 줄어듭니다.

최종 생각

은행이 오늘날의 기술 발전과 증가하는 금융 환경의 복잡성을 헤쳐 나가면서 규정 준수 기술, 사이버 보안 및 개인화에 대한 투자는 지속적인 성공의 핵심이 될 것입니다. 이러한 전략적 기술 선택은 현재 시장 상황에서 비즈니스 수행 비용을 더욱 최소화하기 위해 운영 효율성을 향상할 뿐만 아니라 소비자를 위한 전반적인 은행 경험을 향상시키고 해당 부문에 대한 즉각적인 win-win 및 향후 상황에 대한 신호를 제공합니다.

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