2024년은 네오뱅킹의 지속적인 성장에 대한 기대가 일부 반영된 금융 서비스 환경의 획기적인 해입니다. 새로운 유형의 금융 기관을 언급하면서 이러한 디지털 우선 조직은 전통적인 은행 모델을 재정의하고 디지털 공간에서만 운영함으로써 신속하고 효율적이며 개인화된 금융 서비스에 대한 현대적인 요구를 충족시키고 있습니다. 

네오뱅크의 유래는 다음과 같습니다. 2013년부터 2015년 사이로 거슬러 올라간다., 영국과 독일에서 처음에는 "도전자 은행"으로 불렸던 최초의 플레이어 중 일부가 시작되었습니다. Monzo, Revolut, N26 및 Atom Bank와 같은 회사가 이 분야의 선구자 중 하나였습니다. "네오뱅킹"이라는 용어 자체는 전통적인 은행에 도전하는 기술 기반 금융 서비스 제공업체를 설명하기 위해 2017년에 처음 만들어졌습니다.

시장의 큰 변화를 반영하여 66.82년 2022억 54.8천만 달러 규모의 글로벌 네오뱅킹 부문은 2023년부터 2030년까지 연평균 성장률 XNUMX%로 성장할 것으로 예상됩니다. 이 전망은, Grandview Research의 보고에 따르면, 이 부문의 상승 궤적과 소비자와 기업 모두 사이에서 점점 더 매력을 느끼고 있음을 강조합니다.

네오뱅킹의 눈부신 성장은 단순히 소비자 선호도 변화의 결과가 아니라 해당 부문의 지속적인 기술 혁신에 대한 증거이기도 합니다. 그리고 그 모멘텀은 계속될 것으로 보입니다. 금융브랜드 보고서, 2025년까지 전체 금액이 실제로 두 배로 늘어날 수 있습니다. 네오뱅크가 2024년의 지형을 탐색하면서 진화하는 규제 환경에 적응하는 동시에 혁신 중심 모멘텀을 유지해야 하는 이중 과제에 직면하게 됩니다. 이제 초점은 이러한 은행 혁명을 주도하는 최전선에 있는 기술 발전으로 옮겨졌습니다.

네오뱅킹을 이끄는 기술 혁신

네오뱅킹의 전례 없는 증가는 주로 최첨단 기술 발전에 힘입은 것입니다. 블록체인과 인공 지능이라는 유행어를 넘어서 – 이들 역시 해당 분야를 주도하고 있지만 – 네오뱅크는 오늘날의 광범위한 혁신 기술을 활용하여 은행 경험을 재정의하고 있습니다.

• 인공 지능과 기계 학습. AI와 머신러닝은 네오뱅킹 진화의 핵심으로 개인화된 뱅킹 경험을 가능하게 합니다. Tillo의 최근 통찰력 고객 지출 패턴을 분석하고 맞춤형 예산 조언을 제공하는 데 있어 AI 알고리즘의 사용을 강조합니다. 이러한 수준의 개인화는 고객 인식을 변화시켜 네오뱅크를 기존 은행 시스템과 차별화시키고 있습니다.
• 디지털 및 모바일 우선 뱅킹. 은행 업무에서 모바일 우선 접근 방식으로의 전환은 중요합니다. 이동 중에도 금융을 관리하는 고객이 점점 늘어나면서 네오뱅크는 직관적인 사용자 인터페이스와 다른 금융 서비스와의 원활한 통합을 특징으로 하는 포괄적인 모바일 뱅킹 솔루션을 제공하고 있습니다.
• 빅 데이터 및 분석. Neobanks는 고객 행동, 위험 평가 및 시장 동향에 대한 더 깊은 통찰력을 얻기 위해 머신러닝과 결합된 빅데이터의 힘을 활용하고 있습니다. 이러한 데이터 기반 접근 방식은 특정 고객 요구 사항을 충족하도록 제품과 서비스를 맞춤화하여 사용자 참여와 만족도를 높이는 데 도움이 됩니다.
• 클라우드 컴퓨팅 및 API 통합. 클라우드 컴퓨팅을 채택하면 네오뱅크가 더 큰 민첩성과 확장성을 갖고 운영될 수 있습니다. API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스) 통합은 금융 서비스, 핀테크 스타트업 및 기존 은행 간의 협업을 더욱 촉진하여 더욱 상호 연결되고 혁신적인 생태계로 이어집니다.
• 사이버 보안 및 데이터 보호. 모든 은행은 근본적으로 민감한 금융 데이터를 적절하게 처리하는 것과 관련이 있기 때문에 네오뱅크는 강력한 사이버 보안 조치에 막대한 투자를 하고 있습니다. 사이버 위협으로부터 보호하고 데이터 개인정보 보호를 보장하기 위해 고급 암호화 기술, 보안 API 및 지속적인 모니터링 시스템이 배포되고 있습니다.
• 유행어를 넘어서는 블록체인. 블록체인의 과대광고는 때때로 그 영향력을 과장할 수 있지만, 네오뱅킹에서의 실제 적용은 상당합니다. 암호화폐에만 관한 것이 아닙니다. 블록체인 기술은 안전하고 투명한 거래 프레임워크를 제공하여 디지털 뱅킹 운영의 신뢰도와 효율성을 향상시킵니다.

이러한 기술적 기반은 네오뱅크가 우수한 서비스를 제공할 수 있게 할 뿐만 아니라 금융 부문의 미래 발전을 위한 기반을 마련합니다. 네오뱅크는 디지털 뱅킹에서 가능한 것의 한계를 지속적으로 확장하면서 금융계의 고객 경험과 운영 효율성에 대한 새로운 표준을 설정합니다.

네오뱅크와 기존 은행: 비교 분석

네오뱅크의 등장으로 인해 전통적인 은행과 직접 경쟁하게 되었고, 금융 서비스가 소비되고 제공되는 방식이 바뀌었습니다. 이러한 대조는 다음과 같은 몇 가지 주요 영역에서 극명하게 나타납니다.

• 기술적 민첩성. 디지털 시대에 탄생한 네오뱅크는 본질적으로 기술적 우위를 가지고 있습니다. 인프라는 디지털 기술을 기반으로 구축되어 변화하는 시장 요구와 소비자 행동에 신속하게 적응할 수 있습니다. 이와 대조적으로 기존 은행은 레거시 시스템과 씨름하는 경우가 많아 디지털 중심 솔루션으로의 전환이 더욱 번거롭습니다. Monzo와 같은 네오뱅크는 사기 전화 검사기와 같은 기능을 개척하여 기존 은행이 따라야 할 벤치마크를 설정했습니다. 핀테크 매거진.
• 고객 경험 및 서비스. 네오뱅킹 모델은 고객 경험(CX)을 최우선으로 사용자 편의성과 개인화를 핵심으로 설계된 상품을 제공합니다. 이 접근 방식은 기존 은행의 보다 전통적인 단일 규모 제품군과 대조됩니다. Foundever의 오리아나 아스카니오 고객 서비스 제안에 중점을 두고 정책, 프로세스, 시스템을 고객 기대에 맞게 조정하는 은행의 중요성을 지적합니다.
• 시장 도달 범위 및 고객 선호도. 전통적인 은행은 오랫동안 확립된 고객 기반과 물리적 지점의 광범위한 후속 작업을 보유하고 있는 반면, 네오뱅크는 특히 디지털에 능숙한 소비자들 사이에서 빠르게 입지를 확보하고 있습니다. 원격으로 서비스를 제공하는 능력은 온라인으로 재정 관리를 선호하는 현대 소비자의 라이프스타일과 잘 맞습니다.
• 혁신 및 제품 개발: 네오뱅크는 더 간결한 운영 모델로 인해 신제품 출시가 더 빠른 경우가 많습니다. 더 빠르게 실험하고 반복할 수 있으며, 이는 위험을 회피하고 규제되는 기존 은행의 환경에서는 항상 존재하지 않는 유연성을 제공합니다.
• 규정 준수 및 신뢰: 네오뱅크는 신뢰 구축과 규제 프레임워크 탐색이라는 두 가지 과제에 직면해 있는 반면, 기존 은행은 확립된 평판과 규정 준수 구조로부터 이익을 얻습니다. 그러나 네오뱅크가 성숙해지고 신뢰도가 높아지면서 이러한 격차는 줄어들고 있습니다.

2024년의 풍경은 네오뱅크와 전통은행이 서로에게서 배우는 공존을 암시합니다. 네오뱅크가 혁신과 고객 경험의 경계를 넓히고 있는 동안, 기존 은행은 규모와 신뢰를 활용하고 있습니다. 디지털 시대에 적응하기 위해 이 두 모델 간의 경쟁은 궁극적으로 전체 금융 산업을 더 큰 효율성, 혁신 및 고객 중심으로 이끌고 있습니다..

2024년 네오뱅크의 과제와 규제 환경

네오뱅크가 계속 상승세를 이어감에 따라 운영과 전략을 형성하는 복잡한 과제와 역동적인 규제 환경에 직면하게 됩니다.

• 확장성 및 기술적 과제. 네오뱅크 앞에 여전히 다가오는 주요 과제 중 하나는 빠른 성장을 지원하기 위해 기술 인프라를 확장하는 방법을 찾는 것입니다. 여기에는 고객 기반을 확장하는 것뿐만 아니라 플랫폼이 속도나 사용자 경험을 저하시키지 않고 증가된 거래량을 처리할 수 있는 강력하고 안전한 상태로 유지되도록 보장하는 것도 포함됩니다.
• 보안 및 데이터 개인정보 보호. 디지털 뱅킹 분야에서 사이버 보안은 여전히 ​​가장 중요한 관심사입니다. 민감한 금융 데이터를 처리하는 네오뱅크는 사이버 위협과 데이터 침해로부터 보호하기 위해 고급 보안 조치를 취해야 합니다. 고객 데이터 개인정보 보호를 보장하고 글로벌 데이터 보호 규정을 준수하는 것은 지속적인 과제이며, 보안 프로토콜에 대한 지속적인 경계와 혁신이 필요합니다.
• 규제 준수. 규제 환경을 탐색하는 것은 네오뱅크에게 복잡한 작업입니다. 지역마다 규제 요구 사항이 다르며, 특히 여러 관할 구역에서 운영되는 네오뱅크의 경우 이러한 변화를 따라가는 것이 중요합니다. 금융 규정, 자금 세탁 방지(AML) 표준 및 고객 파악(KYC) 프로토콜을 준수하는 것은 운영 적법성과 고객 신뢰를 유지하는 데 필수적입니다.
• 신뢰와 고객 신뢰 구축. 많은 소비자, 특히 기존 은행 업무에 익숙한 소비자에게 재정에 있어 완전한 디지털 은행을 신뢰하는 것은 중요한 도약입니다. 네오뱅크는 안정적이고 안전한 서비스뿐만 아니라 재무 안정성과 장기적인 생존 가능성을 입증함으로써 지속적으로 고객 신뢰를 구축해야 합니다.
• 기존 은행과 핀테크의 경쟁. 전통적인 은행이 디지털 서비스를 강화하고 핀테크가 혁신적인 금융 상품을 도입함에 따라 네오뱅크 경쟁은 더욱 치열해집니다. 이 혼잡한 시장에서 두각을 나타내려면 혁신적인 제품, 뛰어난 고객 경험, 효과적인 브랜드 커뮤니케이션이 결합되어야 합니다.

이러한 과제에도 불구하고 네오뱅크의 기회 환경은 엄청납니다. 네오뱅크는 비즈니스 모델을 개선하고 이러한 과제에 적응하면서 은행업의 미래를 재정의할 준비가 되어 있습니다. 혁신하고, 고객 요구에 대응하고, 복잡한 규제 환경을 헤쳐나가는 능력은 글로벌 금융 생태계에서 지속적인 성공과 영향력을 발휘하는 데 핵심이 될 것입니다.

미래 전망

2024년이 다가오면서 네오뱅킹의 미래는 글로벌 금융 환경을 형성하는 데 점점 더 영향력이 커질 것으로 보입니다. 네오뱅킹의 궤적은 다음과 같다. 단순히 현재의 성공으로 정의되는 것이 아니라 변화하는 시장 역학과 고객 요구에 맞춰 지속적으로 혁신하고 적응할 수 있는 잠재력도 있습니다.

• 혁신과 고객 중심 제품. 미래에는 네오뱅크가 AI, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅과 같은 기술을 더욱 활용하여 보다 개인화되고 안전한 은행 경험을 제공하게 될 것입니다. 기술적으로 진보할 뿐만 아니라 고객의 라이프스타일 및 재정적 목표와도 깊이 일치하는 제품을 개발하는 데 중점을 둘 것입니다.
• 확장 및 글로벌 도달 범위. 네오뱅크는 글로벌 입지를 확장하고 새로운 시장에 진출하며 다양한 고객 기반을 충족할 준비가 되어 있습니다. 이러한 확장은 본질적으로 확장 가능한 네오뱅크의 디지털 모델과 다양한 지역에 걸친 전략적 파트너십 및 규제 준수를 통해 촉진될 것입니다.
• 경쟁과 협력. 기존 은행과의 경쟁이 심화됨에 따라 협업 기회도 늘어날 것입니다. 네오뱅크의 민첩성과 기존 은행의 규모 및 신뢰가 결합되어 네오뱅크와 전통적인 금융 기관 간의 파트너십이 더욱 보편화될 수 있습니다.
• 규제 진화. 규제 환경은 디지털 뱅킹에 대한 보다 표준화된 규제로 전환되면서 계속 진화할 것입니다. 이러한 진화는 네오뱅크의 운영 및 성장 전략을 형성하는 데 중요한 역할을 할 것입니다.
• 재정적 포용 및 사회적 영향. 네오뱅킹의 가장 중요한 영향 중 하나는 금융 포용성을 향상시키는 역할이 될 것입니다. 접근 가능하고 저렴한 은행 서비스를 제공함으로써 네오뱅크는 서비스가 부족하고 은행 서비스를 받지 못하는 인구에게 접근할 수 있는 잠재력을 가지고 있어 상당한 사회적 영향을 미칠 수 있습니다.
• 수익성 있는 성장으로 가는 길. 네오뱅크가 진화하는 금융 환경을 헤쳐나가면서 핵심 초점은 수익성 있는 성장을 향한 길을 여는 데 있습니다. Simon-Kucher의 통찰력 이는 전략적 가격 책정, 혁신적인 제품 개발, 향상된 고객 참여를 통해 달성할 수 있다고 제안합니다. 네오뱅크는 가격 모델을 미세 조정함으로써 고객 만족을 보장하면서 수익 흐름을 최적화할 수 있습니다. 

또한 제품 혁신을 수용함으로써 이들 기관은 틈새 시장 부문과 특정 소비자 요구 사항을 충족할 수 있으며 이를 통해 혼잡한 시장에서 차별화할 수 있습니다. 또한, 지속 가능한 성장에 필수적인 브랜드 충성도와 신뢰를 구축하려면 고객 참여와 경험을 우선시하는 것이 중요합니다. 이러한 다각적인 접근 방식을 통해 네오뱅크는 생존뿐 아니라 경쟁이 치열한 금융 부문에서 성공할 수 있습니다.

미래를 내다보면 네오뱅킹은 혁신, 고객 중심, 금융 민주화의 등불로 우뚝 서 있습니다. 그 여정은 금융 부문에서 기술의 변혁적인 힘에 대한 증거이며, 지속적인 발전은 의심할 여지 없이 우리가 은행 서비스에 대해 생각하고 상호 작용하는 방식에 영향을 미칠 것입니다.

전 세계 디지털 은행의 전체 목록을 보려면 The Financial Brand's를 참조하세요. 디지털 은행 추적기.

– 제시카 퍼디 

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• 출처: https://fintechrising.co/the-neobanking-revolution-in-2024/