2023년 싱가포르는 금융 부문의 다양한 영역에 걸쳐 주요 이니셔티브를 적극적으로 추진했습니다.

싱가포르 통화청(MAS)이 ESG 데이터 수집 및 액세스를 단순화하는 디지털 플랫폼인 Gprnt를 출시하고 프로젝트 사바나(Project Savannah)를 설립하면서 녹색 금융 및 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 데이터가 주목을 받았습니다. 전 세계 중소기업(MSME)을 위한 디지털 ESG 자격 증명을 개발하는 것을 목표로 합니다.

싱가포르는 또한 전자결제 강화와 국경 간 역량 확대에 중점을 두는 등 결제 혁신에도 진전을 이루었습니다. 개발에는 국경 간 빠른 응답(QR) 결제 연결, 실시간 국가 결제 체계 간 연결, QR 코드 결제 상호 운용성 향상에 중점을 두고 진행 중인 SGQR+(Singapore Response Code Scheme) 프로젝트가 포함됩니다.

또한 프로젝트 가디언(Project Guardian) 및 프로젝트 오키드(Project Orchid)와 같은 이니셔티브를 통해 디지털 자산, 토큰화 및 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 실험을 발전시켜 더 많은 사용 사례를 포함하고 "실시간" 파일럿으로 전환하려는 노력도 이루어졌습니다.

마지막으로, 인공지능(AI) 기회를 추구하고 금융 접근성을 높이며 중소기업(SME)이 직면한 문제를 해결하기 위해 파트너십이 체결되었습니다.

녹색금융이 중심이 된다

2023년에 MAS는 녹색 금융을 육성하고 신뢰할 수 있는 ESG 데이터 수집 및 공유를 지원하며 지속 가능성 이니셔티브를 장려하기 위한 노력을 가속화했습니다.

지난 XNUMX월 중앙은행은 시작 Gprnt(“그린프린트”로 발음)는 대기업과 중소기업(SME)이 지속 가능성 이니셔티브를 지원하기 위해 ESG 데이터를 수집, 액세스 및 조치하는 방법을 단순화하는 통합 디지털 플랫폼입니다.

MAS의 프로젝트 그린프린트(Project Greenprint)의 결과인 Gprnt는 ESG 보고 프로세스를 자동화하고 금융 기관, 규제 기관 및 대기업을 포함한 최종 사용자에게 지속 가능성 관련 의사 결정을 지원하기 위한 시기적절한 통찰력을 제공하도록 설계되었습니다.

Gprnt는 현재 선별된 은행 및 중소기업을 대상으로 실시간 테스트를 진행 중이며 1년 2024분기부터 점진적으로 출시될 예정입니다. 앞으로 MAS는 Gprnt가 대규모 다국적 기업 및 기타 지역 경제의 보다 정교한 데이터 요구 사항을 충족할 수 있도록 역량을 확장하는 것을 목표로 합니다. Greenprint Technologies Pte Ltd라는 이름의 새로운 법인이 MAS, HSBC, KPMG, Microsoft 및 MUFG Bank의 지원을 받아 이러한 야망을 더욱 발전시키기 위해 설립될 것입니다.

이와 별도로 MAS는 전 세계 중소기업을 위한 디지털 ESG 자격 증명 개발을 목표로 하는 프로젝트인 Savannah 프로젝트에서 UN개발계획(UNDP) 및 글로벌법인식별기호재단(GLEIF)과 협력하고 있습니다.

발표 XNUMX월에 프로젝트 사바나(Project Savannah)는 중소기업이 기본적인 지속 가능성 자격 증명을 생성할 수 있도록 ESG 지표의 공통 프레임워크를 구축하여 자금 조달 및 공급망 기회에 대한 접근 장벽을 낮추려고 합니다.

마지막으로 MAS 발표 올해 초 기후 데이터 운영 위원회(CDSC) 및 싱가포르 거래소(SGX)와의 새로운 협력을 통해 전 세계 이해관계자의 주요 기후 전환 관련 데이터에 대한 접근을 강화했습니다.

2024년 1분기에 시작될 이번 협력은 MAS의 Project Greenprint의 ESGenome 공개 포털과 CDSC의 Net-Zero Data Public Utility(NZDPU) 기후 전환 관련 데이터의 글로벌 저장소를 시너지 효과화하는 것을 목표로 합니다. 이를 통해 ESGenome에 보고하는 기업은 범위 2, 3, XNUMX 온실가스 배출에 대한 데이터를 NZDPU에 전송할 수 있어 기후 약속 추적을 강화하는 데 도움이 됩니다.

싱가포르, 결제 혁신에 대한 열망 강화

2023년에는 싱가포르가 특히 전자 결제 및 국경 간 결제 기능 영역에서 결제 혁신 야망을 발전시키는 해였습니다.

PayNow 및 FAST를 포함한 시스템을 통해 국내 송금으로 시작된 싱가포르의 전자 결제 여정은 이제 국경 간 결제 기능을 향상시키기 위해 올해 발표된 몇 가지 개발을 통해 양자 및 다자간 네트워크로 진화하고 있습니다.

이러한 개발에는 국경 간 QR 결제 연동 출시가 포함됩니다. 싱가포르와 인도네시아 사이및 싱가포르와 말레이시아 사이, 간의 연결성 확립뿐만 아니라 싱가포르의 PayNow와 말레이시아의 DuitNow, 두 개의 전국 실시간 결제 시스템. 이러한 개발은 PayNow와 태국의 PromptPay 및 인도의 통합 결제 인터페이스(UPI)와의 이전 연결뿐만 아니라 중국 및 태국과의 QR 결제 연결을 기반으로 합니다.

결제 인프라를 강화하기 위해 MAS는 QR 코드 결제 상호 운용성을 향상시키도록 설계된 상호 운용 가능한 SGQR+ 체계를 개발하고 있습니다. 시스템의 개념 증명(POC)이 실행되었습니다. 십일월, 싱가포르 판매자가 단일 금융 기관을 통해 다양한 결제 방식의 QR 결제를 허용할 수 있는 가능성을 모색하고 있습니다.

SGQR+는 판매자가 허용할 수 있는 결제 방법의 수를 늘리는 것을 목표로 합니다. 이 시스템을 사용하면 판매자는 단일 금융 기관에만 가입하면 다양한 지역 및 국경 간 결제 방식을 이용할 수 있습니다. 그들은 더 이상 다양한 지불 방식을 받아들이기 위해 여러 금융 기관과 상업적 관계를 유지할 필요가 없습니다.

디지털 화폐, 디지털 자산 및 토큰화

MAS는 즉각적이고 원활한 결제, 청산 및 결제를 촉진하는 상호 운용 가능한 시스템 네트워크를 특징으로 하는 미래 금융 생태계를 구상하고 있습니다. 이러한 비전을 실현하기 위해 중앙은행은 적극적으로 디지털 자산, 토큰화 및 디지털 화폐를 탐구합니다.

MAS와 업계 파트너가 주도하는 Project Guardian은 금융 안정성과 무결성에 대한 위험을 관리하는 동시에 자산 토큰화 및 분산 금융(DeFi)에서 애플리케이션의 타당성을 테스트하는 데 중점을 둡니다. 프로젝트, 취임 2022년에는 올해부터 실험 범위를 확대해 첨가 외환, 자금 및 채권과 관련된 유망한 자산 토큰화 사용 사례를 테스트하기 위한 XNUMX개의 새로운 산업 시험입니다.

디지털 화폐, MAS 조사 중이다. 도매 중앙은행 디지털 화폐(CBDC), 토큰화된 은행 부채, 규제 대상 스테이블코인. 이러한 이니셔티브에는 MAS가 16월 XNUMX일에 발표한 디지털 싱가포르 달러에 필요한 인프라에 대한 청사진, 디지털 화폐 시험 확대, 도매 결제를 위한 "실시간" CBDC 발행 계획이 포함됩니다.

MAS는 올해 XNUMX개의 새로운 임상시험을 추가했다고 발표했습니다. 프로젝트 오키드, 중앙은행의 디지털 싱가포르 달러 이니셔티브. 이러한 시험은 토큰화된 은행 부채, 지갑 상호 운용성, 공급된 자금 조달 및 기관 지불 제어를 조사하는 데 중점을 둡니다.

MAS는 디지털 화폐 시험을 ​​보완하기 위해 2024년에 도매 은행 간 결제를 위한 CBDC 개발을 시작할 것이라고 밝혔습니다. 첫 번째 파일럿에는 상업 은행 간 소매 결제를 결제하기 위해 "실시간" 도매 CBDC를 사용하는 것이 포함됩니다. MAS는 향후 파일럿에는 국경 간 증권 거래 결제를 위해 "실시간" 도매 CBDC를 사용하는 것이 포함될 수 있다고 말했습니다.

마지막으로, MAS가 구상한 새로운 금융 환경의 마지막 부분은 기본 디지털 인프라입니다. 이 주제에 대해 MAS는 정책 입안자 및 금융 기관과 협력하여 토큰화된 금융 자산 및 애플리케이션을 호스팅할 개방형 디지털 인프라 설계를 탐색하고 있습니다.

이 새로운 이니셔티브는 라는 GL1(Global Layer One)은 원활한 국경 간 거래를 촉진하고 토큰화된 자산이 글로벌 유동성 풀에서 거래될 수 있도록 하는 동시에 관련 규제 요구 사항 및 지침을 충족하는 시스템을 구축하는 데 중점을 둡니다.

중소기업 금융 및 금융 접근

모든 경제 전반에 걸쳐 중소기업은 경제적 성과와 고용에 크게 기여함으로써 중요한 역할을 하고 있습니다. 이들의 중요성을 인식하고 싱가포르에서는 규모 부족, 연결성 및 자금 조달 부족 등 중소기업이 직면한 문제를 해결하기 위한 노력이 진행 중입니다.

이러한 노력 초점 대규모 다국적 기업부터 중소기업 및 개인에 이르기까지 디지털 경제의 모든 참여자가 접근할 수 있는 기본 디지털 인프라를 구축하여 국내외 기업을 위한 디지털, 금융 및 녹색 포용성을 조성합니다.

캄보디아 국립은행(NBC), MAS와 함께 작동 금융 투명성 회랑(FTC) 이니셔티브는 싱가포르와 캄보디아 중소기업 간의 무역 및 국경 간 관련 금융 서비스를 촉진하기 위한 지원 디지털 인프라 구축을 목표로 하는 프로젝트입니다.

FTC 이니셔티브에 따른 지원 디지털 인프라는 싱가포르와 캄보디아의 참여 금융 기관 간의 정보 교환을 촉진하고 무역 금융에 대한 금융 기관의 대출 평가 및 중소기업의 자금 세탁 방지 규정 준수를 지원하기 위해 동의 기반 디지털 인프라 구축을 모색할 것입니다. 규칙.

이와 별도로 MAS는 신흥 경제국과 개발도상국에서 사람과 중소기업의 불평등을 줄이기 위한 목표로 금융 서비스를 통해 디지털 포용성을 향상시키는 이니셔티브에 대해 국제금융공사(IFC) 및 세계경제포럼과 협력하고 있습니다.

파트너십, 발표 XNUMX월에는 금융 기관과 핀테크 기업의 지원을 받아 소외된 개인과 지역 사회, 중소기업이 디지털 서비스를 보다 저렴하고 쉽게 이용할 수 있도록 자금 조달을 더 잘 동원하는 방법을 찾는 데 중점을 둡니다.

이러한 노력은 다음과 같습니다. 시작 XNUMX월에는 르완다 임바라가 SME 생태계(RISE) 프로그램이 시작되었습니다. 르완다 국립은행(NBR)인 MAS가 르완다 사업 개발 기금(BDF) 및 Proxtera와 협력하여 개발한 이 프로그램은 르완다와 싱가포르의 금융 기관과 중소기업 간의 연결을 강화하고자 합니다.

RISE는 르완다의 중소기업이 국내 및 국경 간 무역 기회에 참여할 수 있는 더 나은 역량을 갖추고 무역 금융에 대한 접근성을 높이는 것을 목표로 합니다. 프로그램 구성 요소에는 금융 지식 및 역량 강화, 자금 조달 접근, 무역 기회 확대 등이 포함됩니다.

금융의 AI

마지막으로 MAS는 업계의 다양한 측면을 향상시킬 수 있는 기술의 잠재력을 인식하여 올해 금융 서비스 부문에서 AI 활용을 적극적으로 장려했습니다.

2023월 15일부터 17일까지 진행된 3.0 싱가포르 핀테크 페스티벌(SFF)은 금융 서비스 분야의 AI 적용에 초점을 맞춰 생성 AI, 책임 있는 토큰화, ESG, 웹 등 핀테크 업계의 가장 뜨거운 주제를 탐구했습니다. XNUMX, 그리고 발전하는 인재.

올해의 행사 드류 66,000개 국가 및 지역에서 150명이 참석했으며 970명 이상의 연사 라인업을 유치했습니다. 2,400개 중앙은행, 규제 기관 및 기타 정부 기관에서 530명 이상의 정부 및 규제 기관 참석자가 참여했으며, 56개 세션에서는 AI 및 양자 기술의 발전과 전자상거래 및 결제 분야의 실제 적용을 선보였습니다.

MAS 전무이사 라비 메논 이야기 SFF 2023 동안 언론에서는 중앙은행이 돈세탁과의 전쟁에서 AI가 어떻게 사용될 수 있는지 탐구하는 데 "가장 열성적"이었다고 밝혔습니다.

MAS는 현재 사기 및 의심스러운 활동을 탐지하기 위해 고급 데이터 분석에 AI를 활용하고 있지만 중앙은행은 AI를 활용하여 다양한 금융 기관의 점을 연결함으로써 접근 방식을 확장할 계획이며 여러 분야에 걸친 자금 세탁 작업을 해결해야 할 필요성을 인식하고 있습니다. 엔터티.

특히 AI는 금융 기관이 의심스러운 고객이나 거래에 대한 정보를 공유하고 "추가적인 통찰력"을 얻고 "우리가 직면한 위험에 대한 보다 전체적인 그림"을 형성할 수 있도록 하는 곧 출시될 디지털 플랫폼인 COSMIC에 적용될 수 있다고 Menon은 말했습니다.

올해 초 MAS 잉크로 채워진 생성적 AI 솔루션에 대한 협력을 위해 Google Cloud와 파트너십을 맺었습니다. 이 파트너십은 MAS 내에서 책임 있는 생성 AI 애플리케이션의 개발 및 사용을 발전시키고 심층적인 AI 기술을 갖춘 기술자를 양성하기 위한 기술 기회를 모색하는 것입니다.

싱가포르, 동남아시아 핀테크 혁신을 계속 주도하다

2023년에도 싱가포르는 700개로 이 지역에서 가장 많은 수의 핀테크 기업을 유치하며 동남아시아 핀테크 환경을 계속 지배했습니다. Fintech News Singapore가 발행한 새로운 보고서인 Singapore Fintech Report 2023의 데이터에 따르면, 표시. 결제는 146개 회사로 가장 큰 핀테크 업종을 유지했으며, 블록체인 및 웹 3.0(136), 레그테크(119), 투자 및 웰스테크(82)가 그 뒤를 이었습니다.

싱가포르 핀테크 지도 2023, 출처: 싱가포르 핀테크 보고서 2023, 핀테크 뉴스 네트워크, 2023년 XNUMX월

데이터에 따르면 2023년 상반기에 국내 핀테크 기업은 934건의 거래에서 총 84억 3.3만 달러의 자금을 확보했는데, 이는 전년도 같은 기간에 모금된 XNUMX억 달러와는 크게 다른 수치입니다.

불황은 투자자들이 불확실한 경제 상황, 기술 주가 폭락, 경기 침체 우려로 인해 공격적인 자금 조달에 제동을 걸면서 2022년과 2023년에 자금 조달 활동이 크게 급락한 광범위한 글로벌 벤처 캐피털(VC) 환경에서 관찰된 추세를 따랐습니다.

그럼에도 불구하고 싱가포르 핀테크 기업은 2023년 ASEAN 지역 전체에서 가장 큰 규모의 자금을 확보했습니다. 이러한 거래에는 Bolttech의 246억 100만 달러의 Series B, Aspire의 80억 달러의 Series C, Advance Intelligence Group의 72만 달러의 Series E, Thunes가 포함됩니다. ' 35만 달러 규모의 시리즈 C와 엔도우스의 XNUMX만 달러 시리즈 B.

싱가포르 핀테크 자금 활동, 출처: 싱가포르 핀테크 보고서 2023, Fintech News Network, 2023년 XNUMX월

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• 출처: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/