AI 트렌드 스태프
AI를 사용하여 금융 사기 퇴치-내부 및 외부-뜨거운 주제입니다.
Svetlana는“AI는 사용중인 시스템에 관계없이 사기 관리의 미래입니다. 벨얄 로바, 운영 위험 관리 책임자 로스뱅크, Societe Generale Group, 최근 웹 캐스트 중 리스크넷. "데이터 관리와 의사 결정 모두에서 많은 가치를 제공합니다."
사기 관리를위한 회사의 성숙도와 운영 프로세스는 회사에 적합한 기술을 선택하는 데 중요하다고 Belyalova는 제안했습니다. 특정 유형의 사기에 기술을 적용하여보다 사일로 접근 한 기업은 이제보다 전체적인 접근 방식을 취하고 사기 시스템의 AI 기능을 활용하기를 원합니다.
“실시간 환경에서 이러한 AI 기능을 관리하는 방법을 더 잘 알아야합니다.-이를 더 효과적으로 만드는 방법과 이러한 시스템이 [계속 진화하는] 일상적인 상황에서 학습하도록 만드는 방법 "이라고 말했습니다.
금융 기관이 사기를 퇴치하는 데 사용하는 도구 중 AI 기능이 "가지고 있으면 좋을 것"이었지만, 오늘날에는 "AI는 거래가 사기인지 여부를 결정하기 위해 분석가에게 필수품이되고 있습니다"라고 사기 연구 데이터 과학자 인 Amir Shachar는 말했습니다. 좋은 활성화 금융 범죄와 싸우고 규정 준수를 보장하는 소프트웨어 공급 업체 인 이스라엘 Raanana의 Neptune Intelligence Computer Engineering의 NICE는 전 이스라엘 군대 동료 XNUMX 명이 설립했습니다.
새로운 기술로 사기와 싸우는 것은 은행 업계의 초기 단계입니다. 일부 얼리 어답터는 AI를 통합 한 고급 플랫폼을 구현했으며 다른 일부는 여전히 이전 시스템과 기존 프로세스에 의존하고 있습니다. Allied Irish Bank의 운영 위험 그룹 책임자 인 Charles Forde는 얼리 어답터가 작동하는 것과 작동하지 않는 것에 대해 이야기하도록 장려하여 다른 은행이 모범 사례를 배우고 도출 할 수 있도록했습니다.
이것은 어떤 기술이 사용되는지뿐만 아니라 사용되는 접근 방식과 운영 모델에 관한 것입니다. "기술이 적용되는 방식과 운영 모델에있어 다른 회사마다 여전히 큰 차이가 있다고 생각합니다."라고 그는 말했습니다. “일부 기업에서는 주로 첫 번째 줄에 있습니다. 일부에서는 지식의 집중이 두 번째 줄에 있습니다. 궁극적으로이 활동은 어떤 유형의 비즈니스에 있든 상관없이 지원하는 비즈니스 옆에 있어야합니다. "
연간 최소 7.1 억 달러의 비용이 드는 은행 사기
은행 사기 비용을 조정하는 것은 어렵습니다. ACFE (Association of Certified Fraud Examiners) 2018 보고서에 따르면 사기로 인한 총 손실이 7.1 억 달러를 초과합니다. 그러나 이것은 알려진 손실 일뿐입니다. ACFE는이 수치가 총 사기 손실 금액을 나타내는 것과 거의 같지 않으며 실제 글로벌 사기 비용은 아마도 "더 높은 규모" 감지되지 않은 간접 비용 때문입니다.
KPMG 's 2019 년 글로벌 뱅킹 사기 설문 조사에서 전 세계 43 개 은행의 응답에 따르면% 의 최근 보고서에 따르면의 은행은 사기 위험 관리의 총 비용을 모니터링하지 않았습니다. 케이스, 런던에 기반을 둔 사기 관리 서비스를 지원하는 데이터 집계 허브.
사기 위험 관리 모델은 사기를 식별, 평가, 완화, 모니터링 및 고위 경영진에게보고하는 방법과 관련된 모든 프로세스를 요약 한 프레임 워크입니다.
효과적인 사기 위험 관리 모델은 은행과 금융 기관이 사기를 적극적으로 관리하는 방법에 대한 위험 인식, 책임 및 투명성을 구축해야한다고 보고서는 제안합니다. Deloitte에 따르면 조직은 처음에 사기 발생을 방지하고 사기가 발생하자마자 감지하고 마지막으로 사기 사건에 효과적으로 대응하는 통제권을 가질 수 있습니다.
ACFE (Association of Certified Fraud Examiners)는 사기 위험 관리 접근 방식이 제대로 작동하려면 사후 대응이 아닌 사전 예방 적이어야한다고 말합니다.
KPMG는 내부 당사자가 조직의 사기 위험 허용 범위를 설정하는 책임이있는 주요 차이점을 발견했습니다.% 이사회 / 위험위원회에서 수행했다고 말했습니다. 보고서는“아직 작업 할 것이 많다는 것을 보여줍니다. "사기 활동이 빠르게 증가하는 속도로 은행과 금융 기관은 매년 수십억 달러의 비용을 지출하고 있으므로 올바른 사기 위험 관리 운영 모델은 사기꾼으로 인한 피해를 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다."
조사 대상 은행의 사기 방지를위한 투자 가치가있는 AI
사기 및 자금 세탁을 방지하기 위해 AI와 머신 러닝을 사용하는 것은 분석 회사 Ovum이 실시한 AI에 투자 한 은행을 대상으로 한 설문 조사에서 가치있는 투자로 간주되었습니다. 80 이상% 블로그의 보고서에 따르면 AI에 대한 투자가 투자 수익을 창출했다고 믿었습니다. 피코, 산호세에 본사를 둔 데이터 분석 회사입니다.
공격자들도 AI를 사용하고 있습니다. "사기 및 금융 범죄를 해결하는 방법을 논의하기 위해 회의를 진행하는 동안, 다른 곳에서는 범죄자들이 공격을 계획하기 위해 자체 회의를 개최하고 있습니다."라고 보스턴에 본사를 둔 Aite Group의 사기 및 AML 업무 담당 이사 인 Julie Conroy는 말했습니다. , 금융 및 금융 기술에 중점을 둔 컨퍼런스 회사 인 Finovate의 최근 컨퍼런스에서
Conroy는 사기와 자금 세탁이 인신 매매, 테러를 포함하여 사회가 직면 한 최악의 범죄에 자금을 지원하고 있다고 지적했습니다., 그리고 마약 카르텔의 운영.
데이터 과학 팀에 투자하는 은행은 자신이 수행 한 작업을 운영 할 수있는 도구도 제공해야합니다. FICO의 사기 및 규정 준수 솔루션을 감독하는 Doug Clare는 Finovate 컨퍼런스에서 다음과 같이 제안했습니다.“은행은 그들이보고있는 금융 범죄는 그들이 개발 한 모델을 빠르게 운영 할 수있게합니다.”라고 그는 말했습니다. "적절한 플랫폼에 대한 투자 없이는 그렇게 할 수 없습니다."
은행에서 사용하는 AI도 설명 할 수 있어야합니다. FICO의 선임 이사이자 최근 블로그 게시물의 저자 인 Sarah Rutherford는“사기 및 자금 세탁을 감지하기 위해 AI 및 기계 학습을 배포하는 조직은 사용하는 모델이 '블랙 박스'가 아닌지주의해야합니다.
AI 모델은 오류가 없습니다. FICO 최고 분석 책임자 Scott 졸디 그의 게시물에 언급 'Bank of England, 설명 가능한 AI의 필요성 검증' 이러한 모델의 크기와 복잡성은 사람들에게 운영 프로세스를 설명하기 어렵게 만듭니다. 졸디 올바른 모델을 사용하는 사람들을 위해 AI를 설명 할 수 있도록 개발중인 기술을 설명했습니다.
