의 후원을 받아 작성한 포스팅입니다 금융 서비스 솔루션 책임자인 Michael Hom은 인터 시스템즈. 인터시스템즈는 다가오는 골드 스폰서 FinovateEurope 22월 23~XNUMX일 런던에서.
작년은 글로벌 핀테크 부문에서 기록을 경신한 해였습니다. 102억 달러에 달하는 투자 – 연간 183% 증가. 이러한 성장은 소비자 금융 및 지출 습관에 큰 변화를 가져온 전염병에 의해 크게 촉진되었습니다. 10명 중 XNUMX명 영국에서만 현재 은행 및 결제에 핀테크 제품을 사용하고 있습니다. 동시에 핀테크에 대한 수요는 기존 은행이 디지털 서비스 및 애플리케이션에 대한 진화하는 고객 수요에 보조를 맞추기 위해 노력함에 따라 기존 은행 간의 디지털화 증가로 인해 증가하고 있습니다.
그러나 이러한 성장에도 불구하고 보다 전통적인 금융 서비스 기관과 마찬가지로 핀테크는 해결되지 않으면 진행을 지연시킬 수 있는 다양한 기술적 문제에 직면해 있습니다. 이는 최근 인터시스템즈의 연구, 전 세계 핀테크의 81%가 데이터 문제를 가장 큰 기술 과제로 보고 있습니다. 따라서 정보에 입각한 결정을 내리는 것부터 개인화된 서비스를 제공하는 것까지 모든 것에 중요한 데이터가 있으므로 핀테크가 2021년의 모멘텀을 유지하려면 이러한 문제를 해결하는 것이 우선 순위가 되어야 합니다.
핀테크 데이터 투쟁의 의미
핀테크가 직면한 데이터 문제는 두 가지 별개의 문제로 나뉩니다. 첫째, 전 세계 핀테크 기업의 41%가 분석, 머신 러닝(ML) 및 인공 지능(AI)에 데이터를 활용할 수 없다고 답한 반면, 핀테크 기업의 40%는 고객의 애플리케이션 및 데이터 시스템에 연결하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이는 핀테크가 종종 데이터를 효과적으로 사용할 수 없을 뿐만 아니라 데이터 사일로와 통합으로 어려움을 겪고 있음을 나타냅니다.
이러한 문제는 핀테크가 고객에게 제공해야 하는 제품 및 서비스 유형에 대한 정보에 입각한 결정을 내리는 능력과 진화하는 고객 요구를 충족하기 위해 계속 혁신하는 방법 등 핀테크에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 특히 B2B 핀테크의 경우 통합 문제로 인해 기존 인프라에 완벽하게 들어맞고 양방향 데이터의 매우 필요한 흐름을 얻을 수 있는 솔루션이 필요한 엔터프라이즈 고객에게 애플리케이션을 판매하기가 더 어려워질 것입니다.
게다가 핀테크가 언급한 데이터 문제는 금융 규제를 준수하는 능력을 저해할 수 있습니다. 이는 규제의 관점에서 볼 때 우려 사항일 뿐만 아니라 기존 은행과 파트너 관계를 맺을 기회를 얻으려는 핀테크의 93%를 불리하게 만들 수도 있습니다. 결국 보안 및 규정 준수는 은행에 필수적이며 어떤 핀테크 및 회사와 협력할지 결정할 때 주요 고려 사항입니다.
데이터 아키텍처의 변화가 필요한 시점
결과적으로 작년에 경험한 성장을 기반으로 하고 기존 은행과의 수익성 있는 관계를 활용할 수 있는 최상의 위치에 서기 위해 전 세계적으로 핀테크는 데이터 관리 문제를 해결하기 시작해야 합니다. 출발점은 데이터 사일로를 연결하고 통합을 더 쉽게 만드는 방법을 찾는 것이어야 합니다.
보다 광범위한 금융 서비스 부문에서 JPorgan, Citi, Goldman Sachs와 같은 기존 기업은 이러한 데이터 문제를 해결하고 데이터 자산에 대한 일관되고 정확한 실시간 보기를 제공하기 위해 데이터 패브릭으로 전환하고 있습니다. 새로운 아키텍처 접근 방식인 데이터 패브릭은 온디맨드 방식으로 여러 소스의 데이터에 액세스, 변환 및 조화시킵니다. 스마트 데이터 패브릭은 조직 내부와 외부의 서로 다른 데이터 세트를 함께 엮고 데이터에 대한 쉽고 균일한 액세스를 제공함으로써 핀테크가 고객을 더 잘 알고 고객에 대한 완전한 가시성을 얻는 데 사용할 수 있는 통찰력을 생성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 비즈니스 혁신을 가속화합니다.
또한 이러한 유형의 데이터 아키텍처를 통해 핀테크는 애플리케이션과 기업 고객의 프로덕션 애플리케이션, 레거시 시스템 및 데이터 사일로 간에 양방향 게이트웨이를 만들 수 있습니다. 이 접근 방식은 해당 핀테크가 솔루션을 고객의 기존 환경에 빠르고 쉽게 통합할 수 있도록 하는 데 도움이 되며, 이는 은행과 협력하려는 핀테크에게 특히 유용합니다.
'스마트' 또는 엔터프라이즈 데이터 패브릭은 데이터 탐색, 비즈니스 인텔리전스, 자연어 처리 및 ML을 포함한 광범위한 분석 기능을 패브릭 내에 직접 포함함으로써 이러한 접근 방식을 더욱 향상시킵니다. 이를 통해 조직은 더 빠르고 쉽게 새로운 통찰력을 얻고 지능형 예측 및 처방 서비스와 애플리케이션을 강화할 수 있습니다.
이와 같이 스마트 데이터 패브릭은 핀테크가 직면한 데이터 통합 문제와 현재 AI 및 ML과 같은 고급 기술로 데이터를 사용하여 귀중한 통찰력을 추출할 수 없는 문제를 모두 해결합니다. 스마트 데이터 패브릭을 사용하면 기존 레거시 애플리케이션과 데이터를 그대로 유지하여 기존 기술을 "전면 교체"할 필요가 없으므로 이 접근 방식을 통해 핀테크는 이전 기술 투자를 극대화할 수 있습니다.
글로벌 핀테크 부문의 잠재력이 매우 크기 때문에 스마트 데이터 패브릭을 구현하면 핀테크가 가장 시급한 데이터 문제를 해결할 수 있습니다. 그들은 정확한 정보와 통찰력을 기반으로 정보에 입각한 결정을 내리고, 고객이 필요로 하는 제품과 서비스를 제공하고, 다른 기관과 협력할 수 있는 능력을 갖게 될 것입니다. 궁극적으로 이는 핀테크가 2022년을 작년보다 훨씬 더 성공적인 해로 만들기 위한 최상의 위치에 있도록 할 것입니다.
