오늘날 빠르게 변화하는 금융 환경에서 은행이 고객의 길을 막고 "핵심 제공업체에 문의해야 합니다"라고 말하는 것은 더 이상 성공의 비결이 아닙니다. 수년에 걸쳐 레거시 코어 뱅킹 플랫폼은 경직되어
은행이 핀테크 제공업체와 협력할 수 있는 조건. 

그러나 미래 지향적인 은행은 핵심 시스템을 효과적으로 "비우는" 최신 플랫폼에 투자하여 이러한 현 상태에 도전하고 있습니다. 업계에서는 이를 코어리스 뱅킹이라고도 부르는데, 이는 레거시 코어 시스템이 제거되어
단지 기본적인 기능일 뿐입니다. 이 혁신적인 접근 방식은 은행에 생태계에 대한 더 큰 유연성과 통제력을 제공합니다. 

이러한 변화의 이유는 분명합니다. 혁신적인 기술을 통해 은행은 자체 디지털 앱이나 핀테크 및 브랜드 파트너의 앱을 통해 라스트마일 배송을 확대할 수 있습니다. 혁신적인 기술을 통한 소비자의 요구
모바일 뱅킹은 분명합니다. 

코어리스 뱅킹이 은행이 이러한 경쟁 우위를 확보하는 데 어떻게 도움이 되는지 살펴보겠습니다.

라스트 마일 배송 확장

라스트 마일 배송은 은행의 하이브리드 시장 진출 전략의 일부를 나타내며 그 과정에서 은행의 성장을 강화할 수 있습니다. 라스트 마일 배송은 두 가지 배너로 분류할 수 있습니다. 첫째, “라스트 마일을 소유한다”는 것은 은행이 고객에 대해 직접적인 통제권을 행사한다는 것을 의미합니다.
디지털 전용 브랜드를 포함하여 은행 소유 애플리케이션을 통해 경험해 보세요. 반면, "라스트 마일 후원"에는 은행이 API를 사용하고 사전 제작된 제XNUMX자 애플리케이션을 통해 은행 상품 및 서비스를 제공함으로써 범위를 확장하는 것이 포함됩니다.
원활하게 내장될 수 있는 솔루션입니다.

그러나 은행에서는 라스트 마일에 대한 통제력이 부족하여 이를 심각한 장애물로 여기는 경우가 많습니다. 이들은 수많은 보조 앵커가 탑재된 수십 년 동안 자리를 지켜온 레거시 코어 뱅킹 시스템과 디지털 애플리케이션에 의존합니다. 은행 때
타사 BaaS(Banking-as-a-Service) 제공업체와 협력하면 라스트 마일 경험을 제어하는 ​​데 더욱 거리를 두게 됩니다.

그렇다면 은행이 디지털 브랜드를 출시(소유)하거나 BaaS 포털을 통해 핀테크와 제휴(후원)하려면 무엇이 필요한가요? 그 답은 현대적인 방식으로 뱅킹 상품과 서비스를 원활하게 배포할 수 있는 코어리스 뱅킹 플랫폼에 있습니다.
이는 레거시 핵심을 하루가 끝날 때 정산되는 몇 개의 운영 계정으로 줄입니다.

기본으로 돌아 가기로

레거시 핵심 시스템에서 수십 년간의 추가 기능을 제거하고 그 자리에 간소화된 가상 계정 시스템을 남겨둔다고 상상해 보십시오. 이는 고객 및 계좌 기록을 유지하고 총계정원장을 통해 자금 이동을 용이하게 합니다. 그리고 만약 당신이
확장성과 탄력성을 위해 이 단순화된 플랫폼을 클라우드 지원으로 전환하시겠습니까? 마지막으로, 이 플랫폼의 인스턴스를 레거시 시스템 비용의 일부만으로 몇 주 만에 설정할 수 있다면 어떨까요?

오늘날의 혁신적인 플랫폼은 정확하게 이러한 집중된 기능을 제공하여 우아한 단순화를 통해 은행 업무를 강화합니다. 또한 이를 통해 은행은 레거시 시스템의 부담 없이 생태계를 구축할 수 있습니다. 이러한 코어리스 및 규정 준수 뱅킹 플랫폼
디지털 브랜드 및 BaaS부터 상업용 하위 계정 원장 및 스마트 계정에 이르기까지 새로운 비즈니스 모델을 촉진할 수 있습니다.

기본 원칙을 제외한 모든 요소를 ​​제거함으로써 은행은 진입 비용을 줄이고 새로운 채널 채택 일정을 단축합니다. 이는 고객 및 계정 데이터에 대한 통제는 물론 다음과 같은 분야의 규정 준수를 유지하면서 달성할 수 있습니다.
자금 세탁 방지(AML), 고객 파악(KYC) 및 비즈니스 파악(KYB).

코어리스 뱅킹 

이 솔루션은 코어리스 뱅킹 형태로 제공되므로 은행이 고객, 계좌, 상품을 독립적으로 관리할 수 있습니다. 코어리스 플랫폼은 매일 업무를 마감할 때 운영 계정을 정산하기 위해 여전히 핵심 시스템에 의존한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
단지 코어를 완전히 교체하도록 설계되지 않았기 때문에 코어 교체라는 대체 경로를 택할 경우 발생할 수 있는 운영 위험을 완화할 수 있습니다.

코어리스 뱅킹의 장점은 네 가지입니다.

1. 레거시 시스템 비용의 일부만으로 계정을 생성하고 유지 관리할 수 있는 기능

2. 시스템은 규제 준수 및 운영 감독을 유지하기 위해 은행에서 관리합니다.

3. 은행의 IT 또는 개발 노력을 제거하는 SaaS 기반 솔루션

4. 은행 라스트 마일 분배 확대로 예금, 대출, 비이자 수수료 수익 증대

이러한 이점 외에도 게임 브랜드를 위한 플레이어 지갑 활성화, VC 자본 통화 계정 및 신속한 자금 이체 촉진, 대신 실시간 이체를 통해 급여 및 임금에 대한 직원 계정 관리 등 다양한 사용 사례가 있습니다.
ACH(자동 청산소), BNPL(지금 구매, 나중에 지불) 대출 통합 및 신디케이트 등 다양한 가능성이 있습니다.

은행이 성장을 추구함에 따라 라스트 마일 배송 역량을 확장해야 한다는 점은 분명합니다. 이러한 차세대 뱅킹 플랫폼의 촉매제는 위에서 설명한 우아한 단순화 방법을 통한 뱅킹 기술의 발전에서 비롯됩니다.
코어리스 뱅킹을 채택함으로써 은행은 복잡한 금융 환경을 탐색하고 앞서 나가면서 고객에게 혁신적이고 효율적인 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25277/how-coreless-banking-can-give-banks-a-competitive-edge-in-todays-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs