에 따르면 신고, 전 세계 온라인 뱅킹 사용자 수는 3.6년까지 2024억 명에 이를 것으로 예상됩니다. 뱅킹의 디지털 혁신으로 인해 금융 기관은 현대 고객의 요구를 충족해야 합니다.

효율적인 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 회사는 고객 충성도를 높이고 수익을 늘리며 서비스 비용을 줄일 수 있습니다. 금융 플랫폼을 성공적으로 개발하기 위한 주요 단계를 살펴보겠습니다.

디지털 뱅킹 플랫폼이란 무엇입니까?

디지털 뱅킹 플랫폼은 고객이 웹사이트나 모바일 앱을 통해 다양한 금융 거래를 수행할 수 있는 온라인 시스템입니다. 일반적으로 온라인 계정 관리, 송금, 청구서 결제, 모바일 뱅킹 및 기타 금융 활동과 같은 기능이 포함됩니다. 

디지털 뱅킹 플랫폼은 고객이 컴퓨터나 모바일 장치를 사용하여 편리하게 은행 거래를 수행할 수 있도록 원활하고 사용자 친화적인 경험을 제공하는 것을 목표로 합니다.

에 따르면 Statista 연구에 따르면, 디지털 뱅킹 수입은 연간 성장률(CAGR 2023-2028) 13.39%를 보여 1,219년까지 시장 규모가 미화 2028조 XNUMX억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

디지털 뱅킹 전 세계 소득

출처: Statista 시장 통찰력

디지털 기술의 인기와 소비자 선호도(특히 디지털 채널을 통해 금융 거래를 수행할 가능성이 높은 밀레니얼 세대와 Z세대)는 디지털 뱅킹 시장을 이끄는 두 가지 핵심 요소입니다. 

현대 고객의 요구에 맞는 편리한 온라인 뱅킹 서비스를 제공함으로써 금융 회사는 이러한 추세에 따라 수익을 늘릴 수 있습니다.

꼭 가지고 있어야 할 페디지털 뱅킹 플랫폼의 특징

핀테크 분야는 최근 디지털 트렌드의 영향을 가장 많이 받는 산업 중 하나입니다. 

이러한 추세를 통해 결제 서비스 제공업체는 고객을 위한 서비스 품질을 향상시킬 수 있지만 핀테크 소프트웨어 개발 및 제품 개선에 대한 특정 과제도 제시합니다.

다음은 뱅킹 플랫폼을 개발할 때 집중해야 할 가장 중요한 기능을 강조합니다.

• 계정 관리
• 자금 이체
• 빌 지불
• 모바일 뱅킹
• 카드 관리
• 고급 보안 기능
• 통합 옵션
• 고객 지원

디지털 뱅킹 솔루션이 갖춰야 할 기능이 무엇인지 생각해 보면 고객 요구에 초점을 맞추는 것이 무엇보다 중요하다는 것이 분명해집니다. 그렇기 때문에 고객 중심 개발 접근 방식을 사용하여 뱅킹 솔루션을 다른 솔루션과 차별화해야 합니다.

다음 섹션에서는 사용자와 비즈니스 요구 사항을 모두 충족하는 디지털 뱅킹 플랫폼을 성공적으로 개발하는 8가지 주요 단계를 분석합니다. 

1단계. 명확한 목표와 요구 사항 정의

명확한 목표와 요구 사항을 설정하는 데 가장 중요한 것은 시장 및 소비자 조사를 수행하여 잠재 고객의 요구 사항, 선호도, 행동 및 동기를 파악하는 것입니다. 

이 단계는 특정 제품의 요구 사항과 사용자에 대한 가치를 이해함으로써 향후 솔루션의 수익을 극대화하고 시간과 노력을 절약하는 데 도움이 됩니다.

또한 문서화된 요구 사항을 기반으로 견적을 내고 프로젝트의 일정과 비용 계획을 결정할 수도 있습니다.

2 단계 올바른 기술 스택 선택

핀테크 제품에 대한 요구 사항은 개발을 위해 선택한 기술에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 

디지털 뱅킹 소프트웨어에는 민감한 금융 데이터 처리와 강력한 암호화 프로토콜, 보안 API 및 다단계 인증 구현으로 이어지는 엄격한 보안 조치가 포함되며 이는 특정 기술 선택에 영향을 미칩니다.

디지털 뱅킹 소프트웨어를 위한 기술 스택 선택은 프로젝트 요구 사항, 확장성, 보안 및 규정 준수에 따라 달라집니다. 아래에서는 핀테크 개발에서 일반적으로 사용되는 기술 스택에 대한 일반적인 개요를 확인할 수 있습니다.

b에 대한 기사를 읽어보세요금융 발전을 위한 최고의 기술 스택 이러한 기술에 대한 자세한 정보를 얻으려면 

Step 3. 고객지향적 접근으로 차별화하라 

훌륭한 고객 중심 접근 방식은 플랫폼의 미학뿐만 아니라 유용성, 접근성 및 직관적인 디자인에 관한 것입니다. 

그 결과 고객 만족과 충성도를 높이는 소프트웨어가 탄생했습니다. 고객 중심 소프트웨어 개발의 주요 원칙은 다음과 같습니다.

• 유연성: 디지털 뱅킹 플랫폼은 변화하는 고객 행동과 요구에 적응합니다.
• 확장성: 시스템은 지속적인 업데이트와 증분 변경을 제공합니다.
• 약혼: 뱅킹 소프트웨어는 여러 수준에서 고객 기반의 전문 지식을 통합합니다.

일례로, 글로벌 소매 브랜드인 아마존(Amazon)이 그 중 하나이며, 가장 높은 평가를 받고 있습니다. 고객 중심 기업 세상에. 

회사는 고객 데이터를 신중하게 분석하고 진단 접근 방식을 사용하여 각 사용자와 플랫폼의 상호 작용을 이해하여 탐색 및 구매 행동을 기반으로 개인화된 추천을 제공합니다.

4 단계 보안 보장

핀테크 제품을 개발할 때 보안이 가장 중요하며, 특히 민감한 금융 데이터의 경우 더욱 그렇습니다. 

사용자와 뱅킹 플랫폼 간의 안전한 통신을 보장하려면 SSL/TLS와 같은 고급 암호화 프로토콜을 구현해야 합니다. 잠재적인 취약점을 완화하기 위해 통합에 사용되는 API를 정기적으로 업데이트하고 모니터링하는 것도 중요합니다.

취약점을 식별하고 수정하기 위해 정기적인 보안 감사 및 침투 테스트를 수행합니다. 정기적인 평가는 잠재적인 위협보다 한 발 앞서 나가고 지속적인 보안을 보장하는 데 도움이 됩니다.

5단계. 규정 준수

디지털 은행은 혁신적이고 틀에 얽매이지 않는 일을 하려고 노력하지만 여전히 기존 은행과 동일한 규정을 준수해야 합니다. 규제법을 준수하면 업계가 공격과 취약점에 덜 취약해집니다.

금융기관에는 세 가지 주요 위험이 있습니다. 

1. 데이터 프라이버시. 

유럽연합에 속한 국가에서는 데이터 유출 규정을 준수하지 않을 경우 회사 매출의 2~4%에 해당하는 벌금이 부과될 수 있습니다.

2. 자금세탁 

기업과 정부 기관은 다음보다 더 많은 손실을 입습니다. 연간 2 조 달러 돈세탁의 결과로.

3. 사이버타택 

잠재적인 공격과 데이터 침해로부터 사용자를 보호하기 위해 금융 회사는 다음 규정을 준수해야 합니다. 

• PCI DSS(지불 카드 산업 데이터 보안 표준)는 신용 카드 데이터를 처리하는 회사에 대한 보안 요구 사항을 간략하게 설명합니다.
• PSD2(Second Payment Services Directive)는 전자 결제 서비스에 대한 EU 규정입니다.
• GDPR(일반 데이터 보호 규정)은 유럽 연합에서 운영되는 회사의 개인 데이터 수집, 사용 및 저장을 규제합니다.
• AML(자금 세탁 방지) 규정은 자금 세탁 활동과 테러 자금 조달을 방지하고 퇴치하는 역할을 합니다.
• KYC 절차는 기관이 고객의 신원을 확인하도록 요구하는 AML 규정의 하위 집합입니다.

규제 환경은 국가마다 크게 다를 수 있으며 성공적인 디지털 뱅킹 플랫폼 출시를 위해서는 현지 법률을 준수하는 것이 중요합니다. 

In 이 문서 결제 규제 환경에 대한 자세한 정보를 확인할 수 있습니다. 

6 단계 플랫폼 개발

소프트웨어 개발은 ​​전체 디지털 뱅킹 인프라의 기반이 되기 때문에 디지털 뱅크를 구축하는 가장 중요한 단계입니다. 프론트엔드, 백엔드 개발, 데이터 통합의 과정입니다. 

이 단계에서는 제품의 실제 아키텍처가 정의됩니다. 

따라서 핀테크 분야에 경험이 있는 전문가가 개발 프로세스를 수행하는 것이 중요합니다. 내부 개발팀을 활용하거나 금융 부문에 대한 심층적인 기술 지식을 갖춘 소프트웨어 개발팀을 고용할 수 있습니다.

헌신적 인 핀테크 소프트웨어 개발팀 by SDK.finance는 철저한 채용 프로세스 없이 디지털 뱅킹 플랫폼 출시를 가속화할 수 있습니다. 

SDK.finance FinTech 플랫폼을 사용하면 FinTech 업계에서 10년 이상의 경험을 보유한 숙련된 개발 팀이 귀하의 금융 상품 아이디어를 빠르고 효율적으로 구현할 수 있습니다. 

7 단계 테스트 및 출시

철저한 테스트는 문제를 찾아 해결하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 훌륭한 사용자 경험을 보장하고 디지털 뱅킹 솔루션에 대한 신뢰도를 높여줍니다. 기능 테스트, 보안 테스트, 사용자 승인 테스트를 포함한 다양한 테스트 방법은 다양한 시나리오에서 플랫폼 성능을 확인하는 데 도움이 됩니다.

출시는 개발 프로세스의 마지막 단계이지만 작업이 끝나는 것은 아닙니다. 또한 분석, 설문 조사 또는 리뷰와 같은 도구를 사용하여 업데이트에 대한 성능, 사용량 및 피드백을 모니터링해야 합니다. 모든 문제, 불만 사항 또는 질문에 응답하고 고객과 사용자에게 지원과 지침을 제공할 수 있는 것도 중요합니다.

8 단계 애플리케이션 개선

여정은 소프트웨어 출시로 끝나지 않습니다. 오히려 이는 지속적인 프로세스와 추가 개선의 시작일 뿐입니다. 금융 플랫폼의 장기적인 성공을 보장하려면 지속적인 개선에 우선순위를 두어야 합니다. 방법은 다음과 같습니다.

사용자 피드백 메커니즘을 만듭니다.

• 사용자가 피드백을 제공할 수 있는 명확한 채널을 설정하세요.
• 사용자의 제안과 우려 사항을 적극적으로 찾아 듣고 경청합니다.

정기적으로 시스템을 업데이트하십시오.

• 새로운 기능과 개선 사항이 포함된 정기 소프트웨어 업데이트를 예약하고 구현하세요.
• 사용자 피드백을 기반으로 버그를 수정하고 기능을 개선합니다.

성능 최적화:

• 애플리케이션 성능을 지속적으로 모니터링하고 최적화합니다.
• 사용자 경험에 영향을 미치는 병목 현상을 식별하고 수정합니다.

이러한 단계는 솔루션이 관련성을 유지하고 끊임없이 변화하는 사용자의 요구와 기대를 충족하는 데 도움이 됩니다. 

SDK.finance 디지털 뱅킹 플랫폼 

SDK.금융 핀테크 플랫폼 디지털 뱅킹 제품 구축을 위한 확장 가능한 기반 역할을 합니다. 이 시스템은 개발 팀이 구축하고, 쉽게 통합하고, 확장 및 축소할 수 있는 사전 개발된 백엔드 솔루션입니다. 

이 플랫폼은 다음을 포함하여 고객, 판매자 및 개인 기능을 다룹니다.

• 자체 등록
• KYC 관리
• 다중 통화 계정
• P2P 송금, 결제,
• 충전 및 출금
• 환전
• 거래 내역 및 활동 로깅
• 사용자 관리
• 수수료 및 한도 관리

플랫폼의 하이브리드 클라우드 배포는 주요 클라우드 공급자의 서버에 백엔드 애플리케이션을 저장하고 서버에 데이터베이스를 저장하여 데이터 보안과 데이터 위치 규정 준수를 보장함으로써 규제 준수를 촉진합니다.

최대 포장

이러한 8단계는 디지털 뱅킹 플랫폼의 성공적인 도입을 위한 길을 열어줍니다. 시장 요구에 적응하고 높은 수준의 보안을 보장하며 고객 친화적인 디자인에 중점을 둠으로써 금융 기관은 원활하고 안전한 온라인 뱅킹 상품을 개발할 수 있습니다.

확장성, API 우선 접근 방식 및 핵심 기능을 갖춘 SDK.finance는 처음부터 시작하지 않고도 디지털 뱅킹 제품 개발을 가속화합니다. 

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• 출처: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/