미국 신용 카드 소지자에 대한 최근 데이터에 따르면 그들은 보상 및 수수료 기반 제안보다 유연성과 통제력을 더 중요하게 생각합니다. 금리 상승과 부채에 비추어 소비자들은 신용 카드를 '유동성
구축' 도구를 사용하고 다양한 목적으로 사용될 것으로 기대합니다. 그리고
미국 신용카드 소지자의 51% 이제 부채를 회전시키면서 지불 계획의 더 높은 유연성이 전통적인 보상보다 더 중요합니다.
이 모든 것은 발급사가 경쟁해야 하는 새로운 신용 카드 사용 사례 세트를 가리킵니다. 온카드 BNPL부터 직불 및 신용상품과 원활하게 연결되는 디지털 지갑까지, 레거시 시스템에 의존하지 않는 핀테크나 빅테크는 이미 감동을 주고 있습니다.
미국 고객 4명 중 10명 더 많은 유연성과 제어 기능을 제공합니다.
발급자는 경제적으로나 운영상 지속 가능한 방식으로 레거시 발급자 프로세서 시스템에 이러한 사용 사례를 제공할 수 없습니다. 이로 인해 발급자 처리 코어의 현대화 문제와 어떤 종류의 기능을 갖추어야 하는지에 대한 시급성이 높아지고 있습니다.
건물을 지으세요.
이 블로그에서는 차세대 발급자 프로세서 기술을 차별화하는 기능과 이것이 발급자의 비즈니스 라인을 미래에도 보장하는 데 어떻게 도움이 되는지 명확히 설명합니다.
차세대 발급자 처리 플랫폼에 꼭 필요한 10가지 기능
다른 신기술 제공과 마찬가지로 최신 발급자 처리 플랫폼의 환경은 유행어의 숲처럼 보일 수 있습니다. 클라우드 기반, API 우선, 마이크로서비스 중심 - 대부분의 최신 플랫폼 제공업체는 동일한 설명자를 사용합니다. 그러나 차세대의 실제 테스트는
처리 플랫폼은 기술 지원자가 아니라 발급자에게 제공하는 기능이어야 합니다.
이미지 1은 은행의 결제 플랫폼과 그에 따른 비즈니스 라인의 미래 경쟁력을 확보하기 위해 차세대 처리 플랫폼에 통합되어야 하는 광범위한 기능 요소를 보여줍니다.
이미지 1: 미래의 발급자 처리 스택
차세대 기술은 본질적으로 연결되고 확장 가능하며 구성 가능하므로 발행자는 상품 유형(직불, 신용, 선불 또는 BNPL)과 고객 접점(거래, 서비스, 유통,
등) 차세대 처리를 차별화하고 발급자가 레거시 시스템의 단점을 극복하여 차세대 처리 비전을 달성하는 데 도움이 되는 10가지 핵심 기능을 살펴보겠습니다.
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마이크로서비스 기반 헤드리스 아키텍처 API 우선, 확장 가능한 개체 모델 사용
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클라우드 네이티브 인프라 거의 무한한 확장성을 갖춘
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자산 및 부채 상품을 위한 Omnistack 동일한 플랫폼에서 자산 및 부채 상품 모두 구축 가능
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코드로 구성 코드가 아닌 구성을 통한 실시간 변경을 위한 웹 기반 인터페이스와 현대적이고 직관적인 UX를 통해 제품 생성 속도를 대폭 향상시킵니다.
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최고의 통합성 API, 이벤트, 웹후크, 인터셉터 사용
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실시간 다운타임이 거의 없는 거래 처리 및 정산
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유연한 데이터 모델 엔터티 간 일대다, 다대다, 다대일 관계 지원 지원
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풍부한 다중 모드 데이터 액세스를 가능하게 합니다. 실시간 분석 의사 결정을 개선하고, 고객 여정에 상황에 맞는 넛지를 삽입하고, 세분화된 제품을 구축하는 것입니다.
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다음을 사용하여 진정한 '일체형' 제품 구성 초개인화된 가격 책정 (수수료 및 이자) 프로그램, 고객, 계좌 또는 거래 수준
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기본 내장형 뱅킹 지원 대리점, 핀테크, 공동브랜드를 통한 유통생태계 구축 가능
이러한 기반을 바탕으로 진정한 차세대 발급자 처리 스택은 서비스 네트워크를 활용하여 고객과 은행 내부 애플리케이션을 위한 원활한 옴니채널 디지털 경험을 제공하는 활기찬 생태계를 구축하는 은행의 능력을 확장합니다.
및 파트너.
차세대 기능으로 경쟁력 있는 카드 포트폴리오 구축
미국 카드 소지자가 신용 카드에 대해 더 큰 통제력과 유연성을 요구함에 따라 디지털 우선 혁신 기업과 얼리 어답터 은행은 더 새로운 경험을 제공함으로써 경쟁 환경을 변화시키고 있습니다. 차세대 처리 플랫폼은 발행자에게 도움이 될 수 있습니다
혁신 여정을 가속화하고 시장 요구나 규제 변화에 대응하여 새로운 기능을 신속하게 도입합니다.
오늘날 카드 시장에서 차세대 처리를 통해 구현될 수 있는 몇 가지 혁신적인 사용 사례를 살펴보겠습니다.
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온카드 BNPL Citi Flex Pay, Chase My Plan 및 American Express Plan It과 같이 고객이 지불 일정을 관리하는 데 도움이 됩니다.
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디지털 카드를 원활하게 프로비저닝 디지털 지갑 온라인, 오프라인 거래를 쉽게 하기 위해
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강화된 거래 명세서 실제 판매자 이름, 추가 판매자 세부정보, 더 의미 있는 지출 통계를 위한 개인 메모 추가 기능 포함
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디지털 카드 카드 소지자가 위치 제어, 지출 한도 및 판매자 수준 제어까지 설정할 수 있는 향상된 제어 기능
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관련 계정 및 제품 수준 전반에 걸쳐 집계된 가시성 및 제어(예를 들어 기본 카드 소지자가 종속 카드 소지자의 기능 및 액세스를 제어할 수 있는 가족 허브)
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일회성 또는 제한된 유효 기간의 가상 카드 온라인 거래, 일회성 결제에 대한 보안 강화 또는 구독 시 실수로 반복 청구되는 것을 방지하기 위해.
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강화된 카드 보안 기능SCA(강력한 고객 인증) 요구 사항에 대응하여 PIN, OTP, 장치 토큰 등 다양한 인증 방법 지원 등
단기적으로는 대체 신용 위험 평가를 위한 것이든 신용 점수를 쌓고 싶어하는 소비자를 위한 도구/가상 코치로서 AI 기반 사용 사례에 대한 중요한 사례도 볼 수 있습니다. 차세대 처리 시스템은 기본을 제공합니다
AI 기반 뱅킹 경험을 가능하게 하는 빌딩 블록입니다.
점진적이 아닌 과감한 변화에 대한 요구
Accenture의 글로벌 수익성 데이터 모델링에 따르면 디지털 운영 성숙도가 점진적으로 개선되면 EBITDA 수익이 17% 향상될 수 있으며, 미래 대비 단계를 도약하면 수익이 향상될 수 있습니다.
48 %. 은행은 발급자 프로세서 코어를 현대화하는 데 드는 비용과 위험을 감수하면서 클라우드로의 리프트 앤 시프트나 개별 기능에 디지털 솔루션을 채택하는 것보다 더 심층적인 전략을 적용해야 합니다.
근본적으로 차세대 발급자 처리 플랫폼의 채택은 은행이 카드 비즈니스를 운영하는 방식을 바꾸고, 비즈니스 모델을 재구상하며, 미래를 위한 제품을 출시하는 것을 의미합니다. 이는 유산을 비우는 것과 같은 접근 방식으로는 불가능합니다.
레거시 기술 위에 코어 또는 레이어링.
McKinsey는 2023년 글로벌 결제 보고서에서 은행의 미래 기회를 다음과 같이 식별합니다. “(결제의) 분리 시대에 은행은 더 이상 계좌 소유권 패러다임에만 의존할 수 없습니다. 그들은 새로운 사업을 구축해야 할 것이다
고객을 서비스 생태계 내에 유지합니다. 변화에는 핵심 현대화와 생성 AI 적용 형태의 기술 변화가 필요합니다. 더욱이, 분산형 시스템의 독립 행위자들이 자신의 목표를 향해 나아가기 때문입니다.
장점으로는 사기와 금융 범죄가 증가함에 따라 은행과 비은행 모두 보안에 대한 필요성이 높아질 것입니다.”
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25987/building-the-cards-of-tomorrow-10-must-have-capabilities?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
