카드 및 모바일 결제를 수락하는 데에는 많은 참여자가 있습니다. 여기에는 결제 촉진자 및 결제 처리자가 포함됩니다. 두 가지 모두 결제 승인을 지원하는 데 도움이 됩니다. 하지만 차이점은 무엇입니까?
이 기사에서는 결제 촉진자와 프로세서 간의 주요 차이점과 이들이 결제 처리 전략에 미치는 잠재적인 영향을 자세히 설명합니다.
차례
지불 촉진자는 무엇입니까?
PayFac이라고도 알려진 결제 촉진자는 기업이 고객으로부터 전자 결제를 받을 수 있도록 지원하는 시스템입니다. 판매자와 결제 처리자 사이의 중개자 역할을 하여 결제 프로세스를 간소화하고 양측 모두에게 원활한 경험을 제공합니다.
각 개별 기업이나 판매자가 결제 프로세서를 사용하여 자체 판매자 계정을 설정하는 대신 결제 촉진자는 자체 마스터 판매자 계정에 여러 판매자를 통합합니다.
PayFac 모델은 결제 전문 기업이 온라인 결제 공간에 진입하는 복잡성을 줄이고 더 광범위한 비즈니스에 서비스를 제공하여 핵심 역량에 집중할 수 있도록 만들어졌습니다.
판매자 계정 제공업체의 경우 두 가지 옵션이 있습니다.
- 독립 판매 조직(ISO)
- 결제 촉진자(PayFac)라고도 알려진 결제 서비스 제공업체(PSP)
독립 판매 조직(ISO)과 결제 서비스 제공업체(PSP)의 차이점은 무엇입니까?
두 곳 모두 결제 처리 장비 및 서비스에 대해 도움을 드릴 수 있습니다. 그러나 둘 사이의 주요 차이점은 ISO를 사용하면 자체 판매자 계정을 갖게 되는 반면 결제 촉진자를 사용하면 자체 판매자 계정 공급자를 갖지 않는다는 것입니다..
결제 촉진자는 어떻게 작동하나요?
프로세스에 대한 간략한 분석을 확인하세요.
1. 판매자는 회사명, 세금 ID 번호, 은행 정보 등 기본 정보를 제공하여 결제 촉진업체에 등록합니다.
2. 결제 촉진자는 판매자의 위험을 평가하여 디지털 결제 처리 요구 사항을 충족하는지 확인합니다. 그들은 판매자의 적법성과 과거 금융 거래를 조사하고 사기 행위의 징후를 찾습니다.
3. 승인되면 판매자는 결제 촉진자의 플랫폼을 사용하여 결제를 수락할 수 있습니다. 촉진자는 여러 판매자로부터 거래를 수집하여 단일 계좌에 입금합니다.
4. 결제 촉진자는 월 수수료 및 기타 비용을 공제한 후 남은 자금을 판매자의 계좌로 이체합니다.
출처: 페이프로
결제 촉진자 vs 결제 처리자: 차이점은 무엇인가요?
결제 촉진자는 단일 마스터 계정으로 여러 비즈니스를 결합하는 서비스입니다. 이는 기업의 온보딩 프로세스와 통합을 단순화합니다. PayFacs는 또한 일부 위험을 감수하고 거래 자체를 관리 및 처리하며 거래량의 일정 비율에 따라 하위 판매자에게 요금을 청구합니다.
반면에 결제 처리업체에서는 각 기업이 자체 판매자 계정을 만들도록 요구합니다. 결제 처리자는 결제를 수락하기 위해 기업에 시스템 및 프레임워크와 같은 기술 인프라를 제공하고 소비자에게 직접적인 연결을 제공합니다.
| 특징 | 결제 처리기 | 결제 촉진자 |
| 판매자 계정 | 각 판매자는 자체 계정을 가지고 있습니다. | 단일 마스터 계정에 여러 판매자를 저장합니다. |
| 온보딩 프로세스 | 개별 판매자는 더 복잡하고 시간이 많이 걸리는 온보딩 프로세스를 거칩니다. | 온보딩을 간소화하여 하위 판매자가 더 빠르고 간단하게 작업할 수 있도록 합니다. |
| 위험 관리 | 개별 판매자는 주로 자신의 위험을 관리할 책임이 있습니다. | 종종 하위 가맹점 인수를 수행하는 등 위험 관리 역할을 맡습니다. |
| 통합 | 기업이 결제를 수락할 수 있는 인프라와 연결성을 제공합니다. | API 및 SDK와의 손쉬운 통합을 제공하여 결제 처리를 원활하게 포함할 수 있습니다. |
| 비즈니스 모델 | 거래 수수료와 결제 처리 비용을 통해 수익을 창출합니다. | 거래량의 일정 비율에 따라 하위 판매자에게 수수료를 청구합니다. |
| 예시 기업 | 월드페이, 아디옌 | Square, Stripe, PayPal(특정 시나리오에서는 결제 촉진자 역할) |
요약하면, 결제 촉진자를 통해 기업은 통합 결제가 그 일부일 뿐이며 고객에게 탁월한 사용자 경험을 제공하는 데 집중할 수 있습니다.
반면, 결제 처리업체는 기업과 소비자 간의 직접적인 연결을 구축하여 빠르고 쉽게 결제를 받을 수 있도록 하는 데 중점을 둡니다.
결제촉진자의 필수 기능
결제 촉진자(PayFac)는 하위 가맹점이 온라인에서 원활하게 신용 카드 결제를 수락할 수 있도록 하는 중요한 도구입니다. PayFacs는 다음을 포함하여 전반적인 결제 처리 경험을 향상하기 위해 여러 가지 필수 기능을 수행합니다.
인수 및 온보딩
인수에는 기업이 고객에 대한 의무를 이행하는 데 필요한 자원이 있는지 확인하기 위해 가맹점의 신용 기록 및 재무 기록을 분석하는 작업이 포함됩니다. 이 프로세스는 속도가 느릴 수 있으며 많은 단계가 필요합니다.
지불 촉진자는 인수 절차를 대폭 간소화하여 신속한 처리에 도움이 됩니다. 온보딩. 이러한 효율성을 통해 판매자는 신속하게 운영을 시작할 수 있으며 기존 온보딩 절차와 관련된 일반적인 지연을 줄일 수 있습니다.
트랜잭션 모니터링
PayFacs는 거래 모니터링을 통해 결제 시스템의 무결성을 보호하는 데 중요한 역할을 합니다. 의심스럽거나 사기적이거나 변칙적인 활동의 징후를 제어하고 감지함으로써 이러한 시스템은 안전한 결제 환경을 보장합니다.
하위 가맹점 자금
PayFac 모델은 하위 가맹점의 원활한 금융 거래를 가능하게 하는 데 중요한 역할을 한다는 점에서 기존 모델과 다릅니다. 적시에 자금을 조달하고 수익 공유에 적극적으로 참여하며 결제 생태계 내에서 더 긴밀한 관계를 조성합니다.
이러한 실무적인 접근 방식은 재무 통제 및 운영 효율성을 향상시켜 하위 가맹점 자금 조달을 PayFac 모델의 핵심 요소로 만듭니다.
지불 거절 관리
인수 은행, 결제 촉진자와 협력 지불 거절 과정에서 중개자 역할을 합니다. 이 소프트웨어는 지불 거절 분쟁 중에 필요한 문서를 제출하여 판매자를 지원합니다. 이를 통해 카드 소지자에게 자금을 다시 이체할 수 있어 보다 원활한 해결 과정이 보장됩니다.
요약하자면, 결제 촉진자는 단순한 거래 촉진자 그 이상입니다. 또한 온보딩을 가속화하고 거래 보안을 강화하며 지불 거절을 관리할 수 있습니다.
결제 촉진자가 되려면 어떻게 해야 하나요?
- 카드협회에 사업체를 등록하세요
각 인수자를 통해 Visa 및 MasterCard와 같은 카드 협회에 귀하의 비즈니스를 결제 촉진자로 등록하는 것부터 시작하세요. 일반적으로 연간 $5,000 정도의 연간 등록비를 준비하세요.
- 인수은행과 파트너십 구축
결제 처리업체 및 은행 인수와 강력한 파트너십 및 관계를 구축하는 것은 결제 촉진자의 성공에 매우 중요합니다. 이 파트너십의 중요한 측면은 거래 처리 조건과 비용/수수료입니다.
- 법률 및 규정 준수 보장
결제 촉진자는 사기 및 자금 세탁을 방지하기 위해 강력한 고객 식별 절차를 구현하여 KYC 규정을 준수해야 합니다. PayFac은 또한 글로벌 AML 표준을 준수하면서 의심스러운 활동을 탐지하고 보고하기 위한 AML 프로토콜을 구축해야 합니다.
- 전략적 가격 책정 접근 방식 만들기
가격 전략은 거래량에 맞춰 조정되어야 합니다. 다음과 같은 다양한 가격 모델이 있습니다.
- 결제 비용 인상
결제당 처리 비용에 인상폭을 추가하여 가격을 설정할 수 있습니다. 이 접근 방식은 지나치게 부담스러운 수수료를 부과하지 않고 광범위한 사용자 기반을 유치하는 데 적합합니다.
- 계층형 요금제
또 다른 옵션은 결제를 다양한 고객 요구에 맞게 조정된 다양한 가격 계획에 통합하는 것입니다. 이러한 계획에는 표시된 지불당 비용과 함께 정액 요금이 포함될 수 있습니다. 또한 지불 거절 보호와 같은 추가적인 결제 관련 서비스를 제공하여 가치를 더할 수도 있습니다.
- 수익 지분
PayFac과 수익 공유 계약을 체결하여 상호 이익이 되는 파트너십을 구축할 수 있습니다. 이러한 협력적 접근 방식은 이해관계를 일치시키며 양측 모두에게 매력적인 제안이 될 수 있습니다.
- 보안 조치 구현
민감한 금융 정보를 보호하기 위해 PCI DSS 표준을 준수하여 강력한 보안 조치 구현을 우선시합니다. 여기에는 결제 거래 전반에 걸쳐 민감한 카드 소지자 데이터를 보호하기 위한 보안 시스템과 프로세스를 구현하고 유지하는 것이 포함됩니다.
- 기술 인프라 구축
결제 촉진자를 만들 때 선택한 개발 접근 방식은 제품 기술 인프라의 효율성에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 결제 솔루션을 구축하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 처음부터 소프트웨어를 생성하거나 다음과 같은 기성 소프트웨어를 사용하는 것입니다. SDK.금융 핀테크 플랫폼.
사내 소프트웨어 개발
금융 소프트웨어를 처음부터 구축하면 기능, 확장성 및 업데이트를 완벽하게 제어할 수 있습니다. 이 접근 방식을 사용하면 고유한 요구 사항 및 비즈니스 모델에 맞출 수 있지만 시간, 인력 및 재정적 투자 측면에서 상당한 리소스가 필요합니다.
기술팀을 고용하고 솔루션의 핀테크 아키텍처를 장기적으로 개발할 준비가 되어 있어야 하며, 이는 몇 달에서 몇 년이 걸릴 수 있습니다.
기성 소프트웨어 사용
기성 솔루션은 개발 시간을 크게 단축하여 보다 빠른 시장 진입을 제공합니다. 사용자 정의 측면의 한계에도 불구하고 사전 개발된 솔루션은 처음부터 구축하는 것보다 비용 효율적이며, 특히 개발 및 유지 관리 비용을 고려할 때 더욱 그렇습니다.
페이팩이 되는 지름길, SDK.finance 솔루션
SDK.finance로 지불 승인 소프트웨어 솔루션을 처음부터 구축할 필요 없이 더 빨리 결제 촉진자가 되어 결제 서비스를 시작할 수 있습니다. 사전 개발된 FinTech 플랫폼은 모든 PayTech 제품을 구축하기 위한 유연한 기반 역할을 하여 출시 기간을 단축합니다.
SDK.finance 솔루션은 간소화된 결제 승인 프로세스를 제공하여 결제 거래 흐름을 맞춤화할 수 있는 최대의 유연성을 제공합니다. 이 솔루션을 통해 판매자는 매장 내와 온라인 거래를 위한 안전한 결제 게이트웨이를 통해 원활한 거래 처리를 제공할 수 있습니다.
SDK.finance의 주요 기능을 살펴보세요 소프트웨어 :
- 거래 개시
- 지불 수락
- 정기 지급
- 영수증 생성
- 환불 시작
- 판매자의 디지털 지갑
또한 무제한의 통화를 지원하며 판매자는 카드 결제, 디지털 지갑 거래, 은행 직불 카드 결제 등을 포함한 다양한 결제 유형을 허용할 수 있습니다.
최대 포장
결제 촉진자는 기업이 결제 처리를 단순화하고 더 다양한 고객에게 서비스를 보다 효율적으로 제공하도록 돕습니다. 이들은 하위 가맹점을 인수하고 온보드하여 전자 결제를 처리하고 자금을 원활하게 받을 수 있도록 합니다.
결제 촉진자가 되려면 법률 및 규정 준수를 보장하고, 전략적 가격 책정 접근 방식을 만들고, 결제 인프라를 구축해야 합니다.
제품 출시를 가속화하려면 SDK.finance와 같은 사전 개발된 플랫폼을 사용하면 솔루션을 더 빠르게 수익화할 수 있습니다.
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- 출처: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
