オープンファイナンス | 19 年 2024 月 XNUMX 日

画像: Innovate Finance と KPMG、英国におけるオープンファイナンスへのロードマップ (表紙)

英国のオープンファイナンスの進化におけるイノベーションとプライバシーのバランス

英国が着実に実施に向けて前進する中、 オープンファイナンス、先駆的な金融サービスと個人のプライバシーの不可欠な保護との間で微妙なバランスが模索されています。 KPMG レポートからの洞察の引き出し」英国におけるオープンファイナンスへのロードマップ」この記事では、 オープンバンキングの原則をより広範な金融環境に拡張する変革の可能性。 Open Finance は、金融サービス全体のアクセシビリティと効率性を向上させることを約束していますが、プライバシーと監視の強化に関する懸念により、重大な課題が生じています。

オープンファイナンスとオープンバンキングの違い

オープン ファイナンスとは、オープン バンキングのデータ共有原則をより幅広い金融商品に拡張することを指します。 銀行業務にとどまらず、投資、年金、保険など。これにより、サードパーティプロバイダーは、消費者の同意がある限り、さまざまなセクターにわたる金融データにアクセスできるようになります。このより広い範囲は、消費者が自分の金融データをより適切に管理し、パーソナライズされた金融商品から恩恵を受けることができる、より統合された透明性の高い金融サービス環境を構築することを目的としています。

以下を参照してください。  BOEレポート: オープンバンキングが生産性と競争を促進

Open Banking は主に銀行データに焦点を当てており、サードパーティのアプリケーションが銀行口座情報にアクセスして、統合されたビューと革新的なサービスを提供できるようにしますが、Open Finance はこれを拡張して、 個人の経済生活のほぼすべての側面。 Open Finance は、個人の財務状況の全体的なビューを作成し、よりカスタマイズされたアドバイス、より適切な財務計画、およびさまざまなプラットフォームにわたる個人の財務管理の容易化につながることを目指しています。

オープンファイナンスの構成要素

これらのコンポーネントを組み合わせることで、安全かつ 消費者中心のオープンファイナンスエコシステム。規制の枠組みと標準化されたプロトコルにより、すべての関係者がデータの処理と共有に対する統一的なアプローチに従うことが保証され、統合と協力が簡素化されます。セキュリティ対策によりデータの整合性と構築が保護されます 消費者の信頼これは、Open Finance の受け入れと成功にとって極めて重要です。

以下を参照してください。  FRBがストローマン型のオープンバンキングフレームワークを公表し、小さな前進

消費者の同意管理により、ユーザーは自分のデータと誰がアクセスするかを確実に管理できるようになります。技術インフラストラクチャはサービスの実際の提供をサポートし、システムの回復力と拡張性の両方を保証します。最後に、関係者の協力により、システムが包括的であり、関係者全員に利益をもたらすことが保証されます。

• 包括的な規制の枠組み Open Finance 環境のすべての参加者が、データ共有、プライバシー、セキュリティに関する厳格なガイドラインに従うようにします。これには、既存の金融法の更新や、さまざまなセクターにわたる多次元の金融データ管理の複雑さに合わせた新しいポリシーの導入が含まれます。
• シームレスなデータ共有を促進するために、 標準化されたプロトコル が不可欠です。これらのプロトコルは、さまざまな金融機関間でデータが交換される方法を定義し、システムが確実に安全であることを保証します。 相互運用可能な 摩擦なくコミュニケーションできる.
• 高度で堅牢なセキュリティ プロトコル 機密の財務データを侵害や不正アクセスから保護するには、暗号化、安全な API (アプリケーション プログラミング インターフェイス)、認証メカニズムなどの機能が必要です。
• Open Finance の中心的なコンポーネントは、消費者がデータにアクセスできるユーザーを制御できるようにすることです。これには、 消費者が必要に応じて同意を付与および取り消しできる透明なメカニズム、理想的には、明確なオプションを提供する使いやすいインターフェイスを通じて。

以下を参照してください。  CIBC、米国のフィンテックと提携してオープン バンキング API を実現

• 大量のデータ交換と複雑な処理をサポートする IT インフラストラクチャ パーソナライズされた金融サービスを提供するために必要です。これには、クラウド サービス、データ センター、負荷を処理し稼働時間保証を提供するサポート システムが含まれます。
• オープン ファイナンスには、銀行、フィンテック、保険会社、投資会社、その他の金融サービス プロバイダーの積極的な参加が必要です。 関係者の総合的な協力 エコシステムが消費者と企業の財務のあらゆる側面に対応できる包括的なものであることを保証するために重要です。

日常生活の例

これらのシナリオは、Open Finance がどのように財務管理を合理化し、より統合され、直感的に消費者と企業の両方のニーズに対応できるようになり、従来の金融サービスからの大幅な進化を示す方法を示しています。

以下を参照してください。  カナダのオープン バンキング ジャーニー: ブレントン チャーンリー、オーストラリアの Open Finance Advisors の CEO 兼創設者 (元 TrueLayer ANZ CEO) へのインタビュー

消費財

フリーランスのグラフィックデザイナーであるサラを想像してみてください。 Open Finance を使用して、彼女は銀行口座、投資ポートフォリオ、フリーランスの収入管理ツールからのデータを統合する財務ダッシュボード アプリをチェックすることから一日を始めます。彼女は毎月の予算を見直し、最近の支出と収入に基づいて自動的に調整されます。このアプリは、彼女の経済状態を包括的に把握することで、貯蓄を最適化する方法を提案し、住宅ローン金利の向上について警告します。彼女は、生体認証によって保護され、すべて同じアプリ内で、より良い料金を提供する新しい保険会社への切り替えを承認します。

ディーラー&卸売

中小企業「ブルーム コーヒー ロースターズ」を考えてみましょう。オーナーのトムは、Open Finance 対応プラットフォームを使用して会社の財務を管理しています。彼は、サプライ チェーンの資金調達、ビジネス ローン、キャッシュ フローに関するリアルタイム データをすべて単一のインターフェイスから確認しています。このシステムは AI を使用して次の四半期のキャッシュ フローを予測し、予測される不足分をカバーするために短期ローンの申請を提案します。トムは、貸し手は既にオープン ファイナンス プロトコルを通じて必要なデータにアクセスできるため、広範な文書を提出する必要なく、プラットフォームを通じて複数のプロバイダーからの融資オファーを直接比較し、迅速に融資を確保することができます。

プライバシーと監視に関する懸念

Open Finance は、金融データへのアクセスと共有の方法に大きな変化をもたらし、金融サービスの強化、個人財務管理の改善、市場競争力の向上などの計り知れないメリットをもたらします。ただし、英国またはその他の地域でのオープン ファイナンスの導入には、特にプライバシーと監視に関して複雑さが伴います。

以下を参照してください。  組み込み金融: 銀行業務と顧客の出会い

オープン ファイナンスはその性質上、プライバシーへの懸念が最も重要です。 機密性の高い個人および企業の財務情報を幅広いプラットフォームや機関で共有する。このことに対する懸念は、 データが悪用される可能性がある、またはそれ 政府機関による監視のリスクが高まる可能性がある、多くの人にとって重大な懸念です。テクノロジーの能力が向上していること、および詐欺、マネーロンダリング、脱税と闘うために資金の流れの監視に政府が関心を持っていることを考えると、こうした懸念は根拠のないものではありません。

オープンファイナンスは近い現実ですか、それとも遠い将来のビジョンですか?

近い将来、イギリスは、 オープンファイナンスに向けて段階的に進歩する可能性が高い。オープン バンキングによって築かれた基盤は、すでに実装されています。 かなりの程度の成功、基本的なフレームワークを提供します。ただし、これをより広範なオープン ファイナンス フレームワークに拡張するには、技術的および規制上の調整だけでなく、データ共有に関する消費者と機関の間での大きな文化的変化も必要になります。最終的に、Open Finance は金融サービスに革命をもたらす可能性のある完全に統合されたシステムとして構想されています。このビジョンを達成するには、技術的および規制上の課題を克服するだけでなく、社会の信頼を構築し、堅牢なプライバシー保護を確実に実施することも必要になります。

まとめ

結論として、英国のオープン ファイナンスは金融サービス セクターを変革する可能性を秘めていますが、ユビキタス システムとして完全に実現するのは依然として長期的な目標です。当面の将来の開発は、必要なインフラ、規制の枠組み、国民の信頼の構築に焦点を当て、段階的に行われる可能性が高い。

以下を参照してください。  カナダの金融機関への忠誠心は「ソフトな満足度」を明らかに、62%は変化の余地あり

プライバシー上の懸念による複雑さと潜在的な抵抗を考慮すると、オープン ファイナンスを、克服すべき実際のハードルを伴う長期的なビジョンとみなすのが現実的です。時が教えてくれる。ただし、人生におけるほとんどの「新しいこと」と同様、注意深く計画を立て、プライバシーと消費者の権利に取り組むことで、これらの課題は克服できます。

　 National Crowdfunding＆Fintech Association (NCFA Canada) は、数千のコミュニティメンバーに教育、市場インテリジェンス、業界管理、ネットワーキングと資金調達の機会とサービスを提供する金融イノベーションエコシステムであり、業界、政府、パートナー、関連会社と緊密に連携して、活気に満ちた革新的なフィンテックと資金調達を創出します。カナダの産業。 分散型かつ分散型の NCFA は世界的な関係者と連携し、フィンテック、オルタナティブ ファイナンス、クラウドファンディング、ピアツーピア ファイナンス、決済、デジタル資産とトークン、人工知能、ブロックチェーン、暗号通貨、レグテック、およびインシュアテック分野におけるプロジェクトや投資の促進を支援します。 。 加入 カナダのFintech＆Funding Communityは今日無料です！ またはになる 貢献メンバー 特典を取得します。 詳細については、以下をご覧ください。 www.ncfacanada.org

• SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
• PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
• プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
• プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
• プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
• 情報源： https://ncfacanada.org/the-transition-towards-open-finance-in-the-uk/